ころっといったときに必要なざっくりの保障額

以下、ころっと死んじゃったときの想定。

＜支出＞

１）生活費
じぶんちの総支出から、税金および社会保険費用相当と、教育費相当と、｛賃貸の場合家賃相当、持ち家の場合ローン｝を引き算するとよい。
これは、自分が死んだら、｛（家族人数－１）／家族人数｝＋α　に減るはず。
４人家族なら、３／４で７５％なので、自分が死んだ後の生活費は現在の額に８０％かけたのでだいたいOK（均等に減らない部分をざっくり５％上乗せ）。
あと、子どもが独立したらその分も減る、と考える
これを、かみさんが６５歳になるまでの分を１年ごとにもとめる。

２）教育費
小中高の分は、文部省のだしている統計数値でもってざっくりと計算可能。
子どもの進路を私立か公立か仮定する必要があるが、小中高はすべて公立でやったほうがすっきりする。
大学／専門学校は、国公立か私立か、下宿か自宅通学かで全然違ってくる。奨学金を利用すれば親が用意する金額は少なくなる。ここは、それぞれの家庭の考え方次第。
子どもが卒業までの分を１年ごとに求める。

３）住居費
賃貸の場合は、今の家にすみつづける仮定で、かみさんが６５歳になるまでの分を１年ごとにもとめる。
関東だと２年毎の更新など考慮する必要あり。
持ち家なら、死んだときにローンがちゃらになるように団体保険がかかっているケースが多いはず。
そうでなけりゃ、ローンがおわるまでの分を１年ごとに求める。

１）と２）と３）を、１年ごとに表にする。かみさんが６５歳になるまでに必要となる支出が明確になる。
（６５歳以上のことはごめんなさいする。）

＜収入＞

１）だんなさんがサラリーマンの場合。
かみさんが６５歳になるまでは、遺族厚生年金がもらえる。
また、こどもが１８歳になるまでは、加算される。１９歳になると加算分はもらえなくなる。
これは、だんなさんの標準報酬月額からざっくり計算できる。これをかみさんが６５歳になるまでの分を１年ごとにもとめる。
面倒なら、ニッセイさんあたりのホームページでざっくり計算可能。

２）かみさんが働いている場合。
何歳まで毎年なんぼ稼ぐか表にまとめる。

１）と２）を、１年ごとに表にする。これが、かみさんが６５歳になるまでの間の収入が明確になる。
（６５歳以上のことはごめんなさいする。）

＜保障額＞
excelとかで上記のデータを一覧表にすると、毎年の不足額やトータル金額がどうなっているかが一目瞭然。
１年１年元気ですごしていくと、トータルで必要な金額は低くなっていくから、定期保険は無駄。収入保障保険のほうが合理的。
葬式代は、終身保険が１つあれば充分。
貯蓄分は、思い切って計算から除外してしまう（埋蔵金は、計算に入れてはいけない）。

結論としては、２００万から３００万の終身保険１つ。あとは必要保障額に応じた（掛け捨ての）収入保障保険を持てばよい。