Bí quyết vay tiền mua nhà hiệu quả giảm áp lực tài chính

Hiện nay, nhiều gia đình thường lựa chọn vay từ ngân hàng để giảm gánh nặng tài chính khi mua nhà hoặc chung cư. Tuy nhiên, nếu không nghiên cứu kỹ thông tin và học hỏi từ kinh nghiệm của những người đã trải qua, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng tài chính không cân đối. Vì vậy, trong bài viết này sẽ chia sẻ những kinh nghiệm vay thế chấp mua nhà lãi suất tốt mà khách hàng nên chú ý.

1. Có nên vay vốn mua nhà không? Lý do nên vay vốn mua nhà

Vay vốn mua nhà là một lựa chọn có lợi với nhiều gia đình chưa có đủ điều kiện tài chính. Dưới đây là một vài lý do giải thích vì sao:

• Cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi nguồn tài chính hiện tại còn ít.
• Hưởng nhiều ưu đãi từ gói vay của chủ đầu tư hoặc ngân hàng.
• An tâm về tính pháp lý của căn nhà hoặc căn hộ mua, bởi ngân hàng đã thẩm định về tính khả thi, uy tín của chủ đầu tư và các tiện ích.
• Nếu người vay không có tài sản đảm bảo có giá trị cao thì có thể dùng căn nhà dự định mua làm tài sản đảm bảo.

Việc vay tiền mua nhà từ ngân hàng có thể mang lại nhiều tiện ích.

2. Kinh nghiệm vay thế chấp mua nhà an toàn, ít rủi ro

2.1 Chuẩn bị trước tối thiểu 30% giá trị căn nhà

Khi vay ngân hàng mua nhà lần đầu, bạn cần lưu ý khả năng kinh tế của mình. Dù ngân hàng có thể hỗ trợ vay từ 70% đến 90% giá trị ngôi nhà, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi quyết định mua. Nên tích góp ít nhất 30% giá trị tài sản để giảm áp lực trả tiền mỗi tháng và đảm bảo cuộc sống hàng ngày không bị tác động quá nhiều. Đảm bảo khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập của bạn để tránh tình trạng "nợ xấu" trong tương lai.

Nên có nguồn tiền sẵn trước khi quyết định vay vốn mua nhà 

2.2  Đọc kỹ hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay là một trong những tài liệu quan trọng mà người vay cần quan tâm. Trước khi ký, hãy đọc kỹ những điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất, phí trả chậm, phí trả trước hạn, và những điều kiện khác. Nếu có điều gì không rõ hoặc phát hiện điểm bất bình thường, hãy trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để điều chỉnh và bổ sung nếu cần thiết. Ngoài ra, sau khi ký kết, hãy giữ lại một bản hợp đồng đầy đủ với chữ ký, con dấu, và xác nhận từ tổ chức tín dụng để đảm bảo tính pháp lý cho các giao dịch trong tương lai.

2.3 Xem xét thời hạn và hạn mức vay cẩn thận

Ngân hàng thường đề xuất thời hạn vay từ 20 đến 25 năm. Tuy nhiên, đa số cá nhân thường muốn trả nợ nhanh hơn, chọn thời hạn vay ngắn hơn. Điều này có thể tạo áp lực tài chính lớn nếu khách hàng không đảm bảo khả năng tài chính ổn định. Ngược lại, vay dài hạn có thể giúp giảm gánh nặng tài chính và tạo điều kiện tăng thu nhập và quản lý tài chính hiệu quả hơn. Trước khi quyết định, hãy xem xét cẩn thận về thời hạn và hạn mức vay để đảm bảo rằng nó phù hợp và không tác động đến điểm tín dụng.

2.4 Tất toán trước hạn để tránh nợ xấu

Hãy luôn chú ý đến ngày tất toán khoản vay để tránh trường hợp thanh toán trễ và rơi vào danh sách nợ xấu. Trả nợ không đúng hạn có thể dẫn đến mức lãi suất phạt cao hơn, thường từ 1.1 đến 1.5 lần lãi suất trong kỳ hạn vay.
Nếu bạn muốn tất toán khoản vay trước thời hạn, hãy quan sát kỹ các quy định của ngân hàng về phí phạt. Phí phạt trả nợ trước hạn thường dao động từ 1% đến 4% của tổng dư nợ còn lại. Hãy tìm hiểu cụ thể về điều này để không gặp bất ngờ không mong muốn.
 
3. Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn mua nhà

• So sánh lãi suất và ưu đãi vay từ nhiều ngân hàng để tìm mức lãi suất phù hợp nhất. Hãy chú ý rằng lãi suất thấp không phải là lựa chọn tốt, vì nó có thể tăng sau mộtthời điểm.
• Xem xét mức vay của ngân hàng để đảm bảo rằng nó thích hợp với khả năng tài chính của bạn.
• Chọn thời gian vay linh hoạt và phù hợp với tình hình ngân sách của bạn.

Đối với Hong Leong Việt Nam, khách hàng nhận được các ưu đãi sau:

• Lãi suất vay ngân hàng mua nhà chỉ từ 6.75%/năm.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 25 năm.
• Tài trợ tối đa 80% giá trị ngôi nhà.
• Không cần thêm tài sản đảm bảo.
• Quy trình đơn giản và tốc độ, với sự giúp đỡ nhiệt tình và chuyên nghiệp từ nhân viên cho vay.

>> Xem chi tiết gói vay tiền mua nhà tại Hong Leong Bank: NGAY TẠI ĐÂY

4. Điều kiện và thủ tục  vay thế chấp  mua nhà trả góp

4.1 Điều kiện vay ngân hàng  mua nhà

Điều kiện  vay mua nhà cần phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu bắt buộc như sau:

• Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi 18 - 65 tuổi.
• Có thu nhập từ bán hàng và có kinh nghiệm kinh doanh ít nhất một năm, cũng như thu nhập từ cho thuê tài sản thuộc sở hữu của cá nhân, và thu nhập này phải duy trì trong ít nhất 6 tháng gần nhất. Thu nhập hàng tháng của cần đạt tối thiểu 10 triệu đồng.
• Đang sống và làm việc tại khu vực có văn phòng đại diện hoặc phòng giao dịch của ngân hàng.
• Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của khách hàng và phù hợp với quy định mà ngân hàng đưa ra. 

4.2 Thủ tục vay thế chấp  mua nhà

Để tiến hành thủ tục vay mua nhà trả góp, cần chuẩn bị một bộ hồ sơ gồm các giấy tờ sau đây:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc KT3.
• Chứng minh về khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương và các tài liệu liên quan khác liên quan đến thu nhập của bạn.
• Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân.
• Đơn xin vay thế chấp kèm theo phương án trả nợ, theo mẫu được cung cấp bởi ngân hàng.
• Các tài liệu liên quan đến việc mua nhà, bao gồm hợp đồng mua nhà và các giấy tờ liên quan khác.
• Tài liệu liên quan đến tài sản được đảm bảo để thực hiện vay ngân hàng mua nhà.

>> Xem thêm: Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong

Những kinh nghiệm vay vốn mua nhà ở trên giúp bạn hiểu rõ lợi ích và khó khăn khi vay ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn xác định nhu cầu thực tế và đạt được mục tiêu sở hữu ngôi nhà mơ ước. Hãy liên hệ với Hong Leong Bank để nhận hỗ trợ vay tiền ngân hàng mua nhà với lãi suất tốt.