Vay tín chấp là gì? Những điều mà bạn nên biết khi vay

Vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo, thay vào đó yêu cầu chứng minh thu nhập và điểm tín dụng của người đi vay. Đây là một lựa chọn thường dành cho các khoản vay không lớn, cá nhân và có thời gian ngắn. Do đó, vay tín chấp tiêu dùng là hình thức vay được nhiều người ưa chuộng. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu thêm về vay tín chấp, bao gồm điều kiện và quy trình để bạn có thể vay tiền một cách thuận lợi.

1. Vay tín chấp tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp là 1 hình thức vay vốn mà không cần phải đặt bất kỳ tài sản nào làm thế chấp. Trong trường hợp này, người cho vay sẽ xem xét hoàn toàn vào uy tín cá nhân của khách hàng và khả năng của họ trong việc trả nợ để xác định mức vay, thời gian vay.

Hình thức vay tín chấp tiêu dùng là gì?

>> Dành cho bạn: Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp có gì khác nhau?

2. Phân loại vay tín chấp tiêu dùng

Vay tín chấp hiện nay được phân loại thành hai nhóm chính:

2.1. Vay tín chấp tiêu dùng dành cho cá nhân

Đây là loại vay dành cho cá nhân và được dùng cho mục đích như mua xe, xây nhà, mua đồ gia dụng, hoặc trả tiền chi phí chữa bệnh.

>> Có thể bạn quan tâm:

• Hướng dẫn vay ngân hàng mua xe hơi trả góp lãi suất thấp
• Bí quyết vay tiền mua nhà hiệu quả giảm áp lực tài chính

2.2. Vay tiêu dùng tín chấp dành cho công ty

Loại vay này được thiết kế để hỗ trợ công ty bao gồm việc bổ sung vốn kinh doanh, đầu tư vào dự án, tái đầu tư hoặc xây dựng cơ sở hạ tầng và trang thiết bị cho doanh nghiệp.

3. Một số điều kiện vay tín chấp ngân hàng cần biết

Các điều kiện khi vay tín chấp thường thay đổi theo từng ngân hàng hoặc doanh nghiệp tài chính cụ thể. Tuy nhiên, có một vài yêu cầu chung cần phải đáp ứng bao gồm:

• Tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
• Không tồn tại nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Có địa chỉ hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng khu vực hoạt động của đơn vị cho vay.
• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
• Có nguồn thu nhập ổn định đủ để đảm bảo khả năng trả nợ đối với ngân hàng hoặc doanh nghiệp tài chính.

Ngoài ra, trong trường hợp vay tín chấp từ ngân hàng, người vay cần có thu nhập từ lương và thời gian làm việc tại nơi làm việc hiện tại ít nhất là 12 tháng.

Điều kiện vay tín chấp tiêu dùng mà khách hàng cần biết

4. Quy trình vay tiêu dùng tín chấp

Quy trình vay tín chấp tiêu dùng gồm các bước sau đây:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ

Sau khi đáp ứng các điều kiện vay, bạn sẽ được nhận một bộ hồ sơ vay. Sau đó, bạn sẽ được hướng dẫn chọn gói vay phù hợp và cung cấp giấy tờ cần thiết để hoàn tất hồ sơ.

Bước 2: Thẩm định đơn xin vay

Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin trong hồ sơ để xác minh tính chính xác của nó.

Bước 3: Phê duyệt hồ sơ

Hồ sơ sẽ được chuyển đến các bộ phận quản lý cao hơn để xem xét và duyệt. Thời gian xét duyệt thường kéo dài từ 1 đến 3 ngày, tùy thuộc vào ngân hàng hoặc doanh nghiệp tài chính cụ thể.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Sau khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ hẹn ngày ký hợp đồng. Sau khi hợp đồng được ký kết, khoản vay của bạn sẽ được giải ngân trong khoảng thời gian từ 1 - 3 ngày sau đó.

Những thông tin trên cung cấp 1 cái nhìn tổng quan về vay tín chấp tiêu dùng là gì và các yêu cầu điều kiện. Hy vọng rằng bài viết này giúp bạn giải quyết được các thắc mắc liên quan đến vay tín chấp tiêu dùng và tìm ra tổ chức cho vay phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Bí quyết vay tiền mua nhà hiệu quả giảm áp lực tài chính

Hiện nay, nhiều gia đình thường lựa chọn vay từ ngân hàng để giảm gánh nặng tài chính khi mua nhà hoặc chung cư. Tuy nhiên, nếu không nghiên cứu kỹ thông tin và học hỏi từ kinh nghiệm của những người đã trải qua, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng tài chính không cân đối. Vì vậy, trong bài viết này sẽ chia sẻ những kinh nghiệm vay thế chấp mua nhà lãi suất tốt mà khách hàng nên chú ý.

1. Có nên vay vốn mua nhà không? Lý do nên vay vốn mua nhà

Vay vốn mua nhà là một lựa chọn có lợi với nhiều gia đình chưa có đủ điều kiện tài chính. Dưới đây là một vài lý do giải thích vì sao:

• Cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi nguồn tài chính hiện tại còn ít.
• Hưởng nhiều ưu đãi từ gói vay của chủ đầu tư hoặc ngân hàng.
• An tâm về tính pháp lý của căn nhà hoặc căn hộ mua, bởi ngân hàng đã thẩm định về tính khả thi, uy tín của chủ đầu tư và các tiện ích.
• Nếu người vay không có tài sản đảm bảo có giá trị cao thì có thể dùng căn nhà dự định mua làm tài sản đảm bảo.

Việc vay tiền mua nhà từ ngân hàng có thể mang lại nhiều tiện ích.

2. Kinh nghiệm vay thế chấp mua nhà an toàn, ít rủi ro

2.1 Chuẩn bị trước tối thiểu 30% giá trị căn nhà

Khi vay ngân hàng mua nhà lần đầu, bạn cần lưu ý khả năng kinh tế của mình. Dù ngân hàng có thể hỗ trợ vay từ 70% đến 90% giá trị ngôi nhà, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi quyết định mua. Nên tích góp ít nhất 30% giá trị tài sản để giảm áp lực trả tiền mỗi tháng và đảm bảo cuộc sống hàng ngày không bị tác động quá nhiều. Đảm bảo khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập của bạn để tránh tình trạng "nợ xấu" trong tương lai.

Nên có nguồn tiền sẵn trước khi quyết định vay vốn mua nhà 

2.2  Đọc kỹ hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay là một trong những tài liệu quan trọng mà người vay cần quan tâm. Trước khi ký, hãy đọc kỹ những điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất, phí trả chậm, phí trả trước hạn, và những điều kiện khác. Nếu có điều gì không rõ hoặc phát hiện điểm bất bình thường, hãy trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để điều chỉnh và bổ sung nếu cần thiết. Ngoài ra, sau khi ký kết, hãy giữ lại một bản hợp đồng đầy đủ với chữ ký, con dấu, và xác nhận từ tổ chức tín dụng để đảm bảo tính pháp lý cho các giao dịch trong tương lai.

2.3 Xem xét thời hạn và hạn mức vay cẩn thận

Ngân hàng thường đề xuất thời hạn vay từ 20 đến 25 năm. Tuy nhiên, đa số cá nhân thường muốn trả nợ nhanh hơn, chọn thời hạn vay ngắn hơn. Điều này có thể tạo áp lực tài chính lớn nếu khách hàng không đảm bảo khả năng tài chính ổn định. Ngược lại, vay dài hạn có thể giúp giảm gánh nặng tài chính và tạo điều kiện tăng thu nhập và quản lý tài chính hiệu quả hơn. Trước khi quyết định, hãy xem xét cẩn thận về thời hạn và hạn mức vay để đảm bảo rằng nó phù hợp và không tác động đến điểm tín dụng.

2.4 Tất toán trước hạn để tránh nợ xấu

Hãy luôn chú ý đến ngày tất toán khoản vay để tránh trường hợp thanh toán trễ và rơi vào danh sách nợ xấu. Trả nợ không đúng hạn có thể dẫn đến mức lãi suất phạt cao hơn, thường từ 1.1 đến 1.5 lần lãi suất trong kỳ hạn vay.
Nếu bạn muốn tất toán khoản vay trước thời hạn, hãy quan sát kỹ các quy định của ngân hàng về phí phạt. Phí phạt trả nợ trước hạn thường dao động từ 1% đến 4% của tổng dư nợ còn lại. Hãy tìm hiểu cụ thể về điều này để không gặp bất ngờ không mong muốn.
 
3. Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn mua nhà

• So sánh lãi suất và ưu đãi vay từ nhiều ngân hàng để tìm mức lãi suất phù hợp nhất. Hãy chú ý rằng lãi suất thấp không phải là lựa chọn tốt, vì nó có thể tăng sau mộtthời điểm.
• Xem xét mức vay của ngân hàng để đảm bảo rằng nó thích hợp với khả năng tài chính của bạn.
• Chọn thời gian vay linh hoạt và phù hợp với tình hình ngân sách của bạn.

Đối với Hong Leong Việt Nam, khách hàng nhận được các ưu đãi sau:

• Lãi suất vay ngân hàng mua nhà chỉ từ 6.75%/năm.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 25 năm.
• Tài trợ tối đa 80% giá trị ngôi nhà.
• Không cần thêm tài sản đảm bảo.
• Quy trình đơn giản và tốc độ, với sự giúp đỡ nhiệt tình và chuyên nghiệp từ nhân viên cho vay.

>> Xem chi tiết gói vay tiền mua nhà tại Hong Leong Bank: NGAY TẠI ĐÂY

4. Điều kiện và thủ tục  vay thế chấp  mua nhà trả góp

4.1 Điều kiện vay ngân hàng  mua nhà

Điều kiện  vay mua nhà cần phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu bắt buộc như sau:

• Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi 18 - 65 tuổi.
• Có thu nhập từ bán hàng và có kinh nghiệm kinh doanh ít nhất một năm, cũng như thu nhập từ cho thuê tài sản thuộc sở hữu của cá nhân, và thu nhập này phải duy trì trong ít nhất 6 tháng gần nhất. Thu nhập hàng tháng của cần đạt tối thiểu 10 triệu đồng.
• Đang sống và làm việc tại khu vực có văn phòng đại diện hoặc phòng giao dịch của ngân hàng.
• Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của khách hàng và phù hợp với quy định mà ngân hàng đưa ra. 

4.2 Thủ tục vay thế chấp  mua nhà

Để tiến hành thủ tục vay mua nhà trả góp, cần chuẩn bị một bộ hồ sơ gồm các giấy tờ sau đây:

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc KT3.
• Chứng minh về khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương và các tài liệu liên quan khác liên quan đến thu nhập của bạn.
• Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân.
• Đơn xin vay thế chấp kèm theo phương án trả nợ, theo mẫu được cung cấp bởi ngân hàng.
• Các tài liệu liên quan đến việc mua nhà, bao gồm hợp đồng mua nhà và các giấy tờ liên quan khác.
• Tài liệu liên quan đến tài sản được đảm bảo để thực hiện vay ngân hàng mua nhà.

>> Xem thêm: Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong

Những kinh nghiệm vay vốn mua nhà ở trên giúp bạn hiểu rõ lợi ích và khó khăn khi vay ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn xác định nhu cầu thực tế và đạt được mục tiêu sở hữu ngôi nhà mơ ước. Hãy liên hệ với Hong Leong Bank để nhận hỗ trợ vay tiền ngân hàng mua nhà với lãi suất tốt.

Hướng dẫn vay ngân hàng mua xe hơi trả góp lãi suất thấp

Trước sự tăng giá không ngừng của các mẫu xe hơi, việc mua một chiếc xe trở nên khó khăn đối với đa số cá nhân. Vì vậy, đa số người đã lựa chọn phương thức mua xe trả góp với lãi suất thấp từ các ngân hàng, giúp giải quyết vấn đề tài chính và đồng thời sở hữu chiếc xe ô tô mơ ước. Bài viết này chia sẻ đến bạn đọc các hướng dẫn vay mua xe với lãi suất thấp.

1. Tại sao nên vay ngân hàng mua xe ô tô trả góp?

1.1 Vay mua xe ô tô trả góp là gì?

Vay ngân hàng mua xe hơi trả góp là một cách thức vay vốn từ ngân hàng để mua xe ô tô. Trong đó, khách hàng cần thanh toán một khoản tiền trước định sẵn, phần còn lại sẽ được vay từ ngân hàng, và sau đó khách hàng sẽ trả góp hàng tháng với mức lãi suất nhất định.

1.2 Lợi ích khi vay tiền mua xe trả góp

Bạn được sở hữu chiếc xe mong muốn, ngay cả khi ngân sách của bạn ít và không đủ tiền để chi trả toàn bộ 1 lần.
Sử dụng chiếc xe bạn dự tính mua làm tài sản đảm bảo cho ngân hàng, mà không cần phải thế chấp thêm tài sản nào khác.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng đã tạo ra mức lãi suất ưu đãi, số tiền cho vay cao và thời gian trả lãi kéo dài, hỗ trợ tối đa cho người vay.

Trả góp đã trở thành một xu hướng mua xe hiệu quả đối với nhiều người có ngân sách không nhiều

>> Tham khảo: Nên mua xe hơi trả góp hay vay thế chấp tại ngân hàng?

2. Lãi suất vay ngân hàng mua xe hơi tại Hong Leong Bank

Hiện tại, Hong Leong Việt Nam đang được đánh giá rất cao trên thị trường với mức lãi suất cho vay cực kỳ hấp dẫn. Cụ thể:

- Lãi suất ưu đãi:

• Lãi suất thời hạn cố định trong 1 năm đầu tiên: 8.8%/năm
• Lãi suất thời hạn cố định trong 2 năm đầu tiên: 9.6%/năm

- Lãi suất thả nổi:

• Lãi suất tính đến năm thứ 3: Lãi suất cơ bản + từ 0,99%/năm
• Lãi suất từ năm thứ 4 trở đi: Lãi suất cơ bản + từ 1,69%/năm

Lưu ý: mức lãi suất trên có thể được điều chỉnh theo từng thời kỳ để phù hợp với chính sách cho vay của Ngân hàng Hong Leong.

Vay ngân hàng mua xe hơi trả góp lãi suất hấp dẫn

3. Điều kiện & hồ sơ vay vốn mua xe tại Ngân hàng Hong Leong

3.1 Điều kiện vay ngân hàng mua xe

Khách hàng cá nhân:

• Độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi (tính đến thời điểm tất toán khoản vay).
• Có hộ khẩu tại một vài khu vực cố định.
• Có thu nhập chứng minh từ: lương, cho thuê nhà, kinh doanh,...
• Có công việc ổn định và lịch sử tín dụng tốt.

Khách hàng doanh nghiệp:

• Doanh nghiệp đã thành lập trên 2 năm và hoạt động hợp pháp.
• Có báo cáo tài chính năm gần nhất có lãi đủ khả năng thanh toán khoản vay.
• Có địa chỉ đăng ký kinh doanh tại một vài khu vực cụ thể.

3.2 Hồ sơ vay ngân hàng mua xe

Hồ sơ cá nhân/nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu, Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn (nếu có), CMND/CCCD của vợ/chồng.

Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Bảng lương sao kê 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất…

Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán xe, Giấy tờ thu tiền cọc từ đại lý xe...

4. Các bước vay mua ô tô tại Ngân hàng Hong Leong

Dưới đây là quy trình vay tiền mua xe hơi trả góp và giải ngân theo giấy hẹn:

• Bước 1: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn từ nhân viên ngân hàng, gồm: hộ khẩu, CMND/CCCD, chứng minh thu nhập, đơn xin vay tiền mua xe ô tô trả góp và phương thức trả lãi (theo mẫu của ngân hàng).
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định.
• Bước 3: Nếu hồ sơ được ngân hàng duyệt, người vay ký hợp đồng vay vốn mua xe ô tô tại ngân hàng.
• Bước 4: Đại lý bán xe xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho khách hàng để thực hiện thủ tục nộp thuế trước, bấm biển số, đăng kiểm. Khách hàng nộp giấy hẹn để lấy giấy đăng ký xe từ đại lý.
• Bước 5: Sau khi làm xong các thủ tục cần thiết, ngân hàng cấp cho khách hàng bản sao giấy đăng ký xe và chuyển tiền cho đại lý bán xe. Ngân hàng sẽ lấy bản gốc giấy đăng ký xe từ phòng CSGT.

Phía trên là các thông tin về gói vay tiền mua xe hơi của Hong Leong Việt Nam mà bạn có thể tham khảo. Nếu bạn quan tâm và muốn biết thêm chi tiết hoặc đăng ký vay vốn mua xe ô tô, hãy liên hệ để được hỗ trợ nhanh chóng.

>> Xem chi tiết gói cho vay mua ô tô tại Hong Leong Bank: CLICK NGAY