Những lưu ý cần biết để vay mua nhà thông minh để không phải trả nợ cả đời

Nhu cầu vay vốn mua nhà với số tiền bao nhiêu, lãi suất vay như thế nào là phù hợp là một vấn đề nhiều người quan tâm khi đang có dự định vay vốn mua nhà. Vậy bằng cách nào để trở thành người vay thông minh, không phải rơi vào trường hợp trở thành con nợ cả đời?

1. Không nên mua nhà khi không có gì trong tay

Theo lý thuyết, các ngân hàng có thể hỗ trợ cho vay lên đến 70-80% giá trị tài sản căn nhà. Không những thế, phần trăm cho vay tối đa của ngân hàng sẽ hỗ trợ cao hơn khi khách hàng có tài sản để đem ra thế chấp. Có thể nói rằng như vậy vì trong tay bạn ít nhất phải có sẵn 20-30% số tiền hoặc tài sản thế chấp vừa đủ để ngân hàng định mức cho vay. Tuy nhiên, hiện có không ít người sẵn sàng chấp nhận đi vay khi chỉ có 2 bàn tay trắng. Một trường hợp cụ thể đó là anh Sơn (ở quận Tân Phú, TP.HCM) thế chấp sổ đỏ căn nhà trị giá khoảng 4 tỷ đồng của bố mẹ nằm ở quận nội thành để vay một tỷ đồng nhưng hiện tại số tiền trong tay chỉ còn chưa đến 100 triệu đồng.

Điều quan trọng nhất khi có ý định vay vốn mua nhà là bạn phải tính đến những phương án trả nợ phù hợp trong mức thu nhập của mình.

Chính vì thế, nhiều chuyên gia phân tích rằng khách hàng không nên tự ý đi vay nếu chỉ có mỗi tài sản thế chấp bởi quan trọng nhất vẫn phải có phương án trả nợ hiệu quả. Vì vậy thực tế cho thấy, chỉ sau 2 năm vay nợ, gia đình anh Sơn sinh thêm một cháu nên chi phí trả nợ bị cắt giảm. Mỗi tháng, phải trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng là 15 triệu đồng, cộng thêm chi phí sinh hoạt của cả hộ gia đình, vợ chồng anh Sơn thực sự “đuối sức” do tổng thu nhập của hai vợ chồng chỉ khoảng 22 triệu đồng. Hiện anh không kham nổi nên đã mau chóng rao bán căn nhà để tính tới việc thanh lý khoản vay của ngân hàng.

Có thể bạn quan tâm: Ở ĐÂY

2. Tận dụng mọi mối quan hệ với người thân, bạn bè để làm nguồn vốn vay

Nếu bạn trước giờ là một người luôn giữ chữ tín trong mắt nhiều người thân trong gia đình, bạn bè thì đây là phương án được xem là hữu dụng. Những món nợ từ người thân quen thường có thể được cho vay với lãi suất thấp hoặc có khi là miễn phí. Việc hỏi vay người thân, bạn bè thường sẽ đỡ được một khoản chi phí so với việc vay vốn tất cả từ ngân hàng thông thường. Thế nhưng, không giống với việc vay ngân hàng bạn sẽ được đề ra một hạn mức thời gian cụ thể để thanh toán. Thì việc vay người thân, bạn bè bạn sẽ gặp phải áp lực về thời gian trả nợ, bởi bất kỳ lúc nào người đó cũng có thể cần tiền và yêu cầu bạn thanh toán gấp. Song song đó, một vài trường hợp dễ bị xích mích hoặc rạn nứt mối quan hệ nếu bạn trả nợ không đúng hẹn hoặc áp lực họ gây lên cho bạn.
3. Cho thuê lại chính căn nhà mình đã vay mua
Có thể nói, đây chính là một trong những cách hữu hiệu nhất được nhiều người sử dụng để giảm áp lực trả nợ ngân hàng. Nhưng việc này chỉ áp dụng được đối với những người có thể ở nhờ nhà bố mẹ trong một khoảng thời gian hoặc sở hữu được căn nhà rộng có nhiều phòng trống.

Bạn có thể xem qua cách vay mua nhà rồi đem cho thuê lại sẽ giảm bớt được áp lực trả nợ ngân hàng hơn.

Như trường hợp của anh Bảo, một hướng dẫn viên du lịch 35 tuổi tại TP.HCM. Do đặc thù công việc thường xuyên phải đi tour, di chuyển nhiều nên từ lúc vay ngân hàng mua căn hộ ở quận Gò Vấp anh đã không ở đó mà cùng vợ và con sống tạm nhà với bố mẹ trong 3 năm. Anh Bảo cũng bộc bạch: “Sống tạm cùng với bố mẹ, vừa để những lúc tôi đi công tác, vợ con có chỗ nhờ cậy, con có người trông nom vừa là phương án để giải quyết bài toán trả nợ ngân hàng. Mỗi tháng tiền cho thuê từ căn hộ cũng có thêm gần 5 triệu để tôi thanh toán dần nợ ngân hàng.” Sau 3 năm, mặc dù vẫn còn nợ ngân hàng chưa trả xong nhưng vợ chồng anh Bảo đã dọn về căn hộ sống bởi số tiền lãi phải trả không còn nhiều do tính theo khoản dư thực tế.
Thậm chí khi không may mắn ở nhờ nhà bố mẹ, bạn vẫn có thể áp dụng cách làm này. Lúc này bạn nên cho thuê lại một hoặc vài phòng dư trong căn hộ của mình để có thêm một khoản thu nhập, đồng thời giảm bớt gánh nặng trả nợ ngân hàng.
4. Làm việc hết sức để thanh toán hoàn tất nợ trước hạn
Mỗi món nợ đều có thể khiến bạn đuối sức hơn nhưng đồng thời nó cũng là nguồn động lực để giúp bạn cố gắng hơn trong công việc. Nó thúc đẩy bạn nỗ lực làm việc không ngừng nghỉ, từ đó gặt hái được nhiều thành công cũng như kiếm được nhiều tiền hơn.

Hầu hết những người có được nhà đều thừa nhận rằng việc cố gắng trả hết nợ ngân hàng thôi thúc họ làm việc nhiều hơn gấp 3 gấp 4 lần bình thường.

Bên cạnh đó, hãy xem xét kỹ các điều khoản thanh toán trước hạn khi vay ngân hàng bởi đây là việc bạn nên làm để giảm bớt gánh nặng chi phí. Hầu hết các khách hàng vay mua nhà đều không sử dụng hết thời hạn vay ban đầu để trả nợ. Bạn cũng đừng nên tiếc tiền phí trả trước hạn (khoảng 2-4% tùy chính sách và thời gian trả trước hạn của mỗi ngân hàng). Vì vậy, ngay khi có khoản tiền tương đối vừa đủ bạn nên nhanh chóng trả nợ cho ngân hàng thay vì gửi tiết kiệm. Thực tế, khoản lãi suất từ tiền tiết kiệm bạn nhận được hưởng chỉ là một phần nhỏ nếu so với khoản lãi phải trả cho ngân hàng.
5. Tìm kiếm ngân hàng cho vay với ưu đãi lãi suất tốt
Các chương trình ưu đãi vay mua nhà của ngân hàng hiện nay đa phần tập trung vào lãi suất, kết hợp với các quà tặng, ưu đãi giảm giá của các dự án nhà đất cụ thể qua chương trình hợp tác giữa ngân hàng và chủ đầu tư. Việc lựa chọn các chương trình ưu đãi giúp khách hàng giảm bớt đáng kể các khoản phải thanh toán. Trong đó, có thể nói ngân hàng được nhiều người hiện nay ưa chọn là ngân hàng Hong Leong Việt Nam với ưu đãi lãi suất chỉ từ 6.75%/năm.
Ngân hàng Hong Leong Việt Nam sẽ giúp bạn và gia đình sở hữu ngay ngôi nhà mơ ước chỉ với gói sản phẩm vay mua nhà trả góp. Chưa dừng lại ở đó, ngoài lãi suất vay mua nhà cực kỳ hấp dẫn, thời gian vay linh hoạt còn tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của sản phẩm cùng nhiều lợi ích tuyệt vời khác.

Quy trình vay vốn tại Hong Leong Bank vô cùng đơn giản và nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm được tối đa thời gian.

Điểm nổi bật của gói vay mua nhà tại Hong Leong Bank chính là lãi suất vay mua nhà sẽ dựa trên dư nợ vay giảm dần. Nhờ điều đó, sẽ tạo điều kiện giúp khách hàng trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất. Ngoài ra, với những khách hàng muốn vay vốn để sở hữu ngôi nhà đầu tiên sẽ được hỗ trợ thời gian vay linh hoạt và đặc biệt lên đến 25 năm.

>>> Khám phá ngay các gói vay ngân hàng khác:

• https://www.hlbank.com.vn/vi/personal-banking/loan/auto-loan.html
• https://www.hlbank.com.vn/vi/personal-banking/loan/personal-secured-loan.html

Trên đây là những kinh nghiệm giúp bạn vay mua nhà hiệu quả mà không phải trở thành con nợ suốt đời. Hy vọng với các thông tin đã được cung cấp này sẽ giúp bạn có các căn cứ tốt nhất để chọn lựa được một phương án vay mua nhà thích hợp nhất với mình.