最近の住宅ローン事情（ローンの審査結果）

☆　ローンの審査結果　☆

昨年のお話、ある方からお叱りのお電話頂きました。
平松さんとこ無理やったやんかローン！！
住宅ローン他の会社で通ったで！！
ガチャ！！プープープー。...
あちゃ！！すいませんでした。
でも、当社ではできないことはできないのです。
ここで皆様にご注意！！

この方は職人の方で申告もされていませんでした。
おまけにキャッシングの借り入れもそこそこありました。
不動産会社の人が全部作ってくれたそうです！？
・・・・・・・・・・こわっ。
としか言いようがありません。

自分の姿形をきちんと申告して住宅ローンの審査に通過したならそれはよかった！！っと素直に喜んでいいものだと思います。
私たちの力不足でした、と素直に呑み込めることです。
こちらの方はすごい金利の高い商品なら可能性はありましたが書類をみさせて頂いた限り、それ以外は難しい内容でした。
まだお若いですし、そんなに金利の高い商品に手を出して支払っていけるだけの収入はお二人にはありませんでした。
そこで、私どもでは今は無理せずきちんと申告を積み重ねたうえで購入する方向でお話が終わった次第です。

ご注意＝＝＝＝＞＞＞
源泉徴収・申告内容に虚偽の記載などをして住宅ローンを借り入れた場合は、あることないこと書いて銀行をだましてお金を借りたとして、詐欺罪が適用されます。

ここ最近はほとんどの業者は危ない橋は渡らないようになっています。
実際に取引当日に警察が現れて現行犯逮捕されたというお話を何回か聞きました。
怖い話です。
気軽にのっていかないようにしてくださいね。
こういうお話の結末は全て業者はうまく逃げます。
結局、お客様がその責任をすべて負わされることになるのですから！！

ご不明な点があればお気軽にご相談くださいね。

いつも提案型の営業を心がけておりますので

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最近の住宅ローン事情（借入れ可能！？ ）

☆　借入れ可能！？　☆

マンション見学したいんです！！お電話頂きました。
ご見学しながらお話をいろいろ伺います。
転職して３ケ月なんですけどお家買えますか！？
などなど・・・・・。

...

そうなんです。
住宅ローンには審査があります。
また、他のローンのように簡単に審査はパスできません。
審査にパスしないと借り入れができません。
借り入れができないということは購入ができないということなんですね。

そこで住宅ローンの審査はどんな人が通りやすいのかについて少しお話してみます。
まず私の住宅ローンに関する正直な感想です。
悪い言い方をすれば差別があります。言いすぎかな！？
公務員・大手上場企業にお勤めの方、医師、弁護士、会計士、税理士、など士業の方などは問題なく最大の優遇幅を頂いてパスしていきます。
一般企業にお勤めの方でも、もちろん最大の優遇幅を取ってパスする方がいます。
長期にお勤めの方、自己資金をしっかりお持ちの方、などなど。
わかりやすくお話ししますと、住宅ローンの審査は点数制で大企業なら１０点！中小企業なら６点！。
自己資金が２０％以上なら１０点！１０％以上なら８点。
勤続年数が１年未満なら１点！５年以上なら７点。
その他いろいろ規定があるようです。
この点数付けも銀行によって採点方法が異なります。
１００点満点中６５点以上は合格！！
７０点から７５点は金利優遇いくら！！とか
７５点から８０点はいくら！！とかなるようなイメージですね。
だから、審査でぎりぎりの方がこの銀行でＮＧだったのにこちらの銀行ではＯＫがとれたということも出てくるんですね。
じゃあどんな人がパスしやすいのか！！
簡単にいいますと、「銀行にとって都合のいい人」です。
「銀行にとって貸し倒れリスクが少ないと判断できる要素を持った人」ですね。

一番初めに戻ります。
だから勤続３ケ月の方でもパスします。
例えば、公務員になったばかりの方、大企業に転職したばかりの方、などなど理由はだいたいイメージできますか？
このお客様は看護師の方でした。
住宅ローンはパスしました。
なぜか！？勤務する病院は変わりましたが看護師として１１年お仕事を続けてこられた方だったからです。

 

住宅ローンは非常に奥が深いものです。
また、悩まれるお客様も多いのがこの住宅ローンです。
ストレスを感じることなくやり過ごす一番の方法は私たちのような業者に隠しごとなくご相談頂くことです。
業者はこのローンがパスしなければ仲介手数料も０円です。
売り上げがあがらない！！だから一生懸命ローンを通そうとするんですね。
長くなりましたが最後までお付き合いいただきありがとうございました。
今日はここまで。

 

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最近の住宅ローン事情（ローン手数料）

☆　ローン事務手数料　☆

メールでこんなご質問頂きました！
不動産屋さんにお支払するローン事務手数料ってなんですか？
仲介手数料とは別にお支払するようになっていましたが。
先の不動産屋さんでは２５万円と記載されていました。...
ＺＥＲＯ－ＯＮＥさんでは銀行１件目は不要、二件目からは７５，６００円と記載されていました。
何の費用でしょうか？また決まった金額はないのですか？

 

不動産業者を通して住宅ローンをご利用頂くための費用と言う言い方が正しいかもしれません。
どういうことか！？
実は一般の方が銀行へ住宅ローンを持ち込むと審査に時間がかかったり、手間もかかります。
また優遇金利幅（一般の住宅ローン金利より優遇して金利を下げてくれる幅）が不動産会社などを通すことで通常受けれないような優遇金利を実現することも可能になります。
例えば変動金利２，４７５％から１，６％の優遇を受けて０，８７５％の金利が適用になるという感じ。
一般の方が直に持ち込みなどされた場合は優遇が１，２％や１，４％になる可能性があるということですね。
なぜか！？
不動産業者は金融機関にとって住宅ローンの顧客を探して連れてきてくれる得意先だからです。
だからいいお客様をつれてきてくれたら目一杯優遇しますよ！なんて感じで取扱いしてくれるわけです。

 

ということは不動産業者の住宅ローンを使えば支払総額も自分で持ち込むより安くなる可能性があるわけですね。
手間も省けて、安い金利が使える！！
いいでしょ！！
ここで悪智恵。
うちの住宅ローン使ったら得するから使っていいよ、その代りなんぼか費用ちょうだい！！みたいに莫大なお金の請求を事務手数料と言う名のもとに請求する業者がまだ存在するようです。
宅建協会も大きな金額の請求はしないように指導をしていましたのでさすがに最近は大きな手数料を請求する業者も少なくなってきたようですが・・・。

 

住宅ローンというのはけっこう事前、本審査など手間のかかるものでもあります。
業者にとっても時間と手間のかかる作業でもあります。
ここ最近は当社の場合も銀行１件目は仲介手数料の範囲内と考えて２件目以降は一律７５，６００円の手数料を頂くようにはしています。
とはいえ、ほとんどが１件目で承認の取得が出来ていますが。
頂くことは不法行為ではないにしても、不当な金額の請求があった場合はしっかりとその旨を業者に伝えることが大切ですね。

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お家を買うとき、火災保険は？

☆　火災保険　☆

 

ちょっと教えてほしいのですが先日出して頂いた諸費用の

火災保険のお見積りが他の業者さんから頂いたものと２０万円以上安いのですが何が違うのですか?

こんな安い保険で大丈夫なんでしょうか？

こんなご質問頂きました。

...

まず、火災保険はその保険会社によって保証内容やプランがいろいろあって金額も違います。

 

プランは本当に組み合わせによって何通りもあります。

 

いろいろな保証が付けばつくほどお値段は跳ね上がるというのはこれはどこの保険会社でも同じです。

 

今回の２０万円以上というのは他の業者さんは最大ＭＡＸの保証をして

 

８８万円の金額を出していましたがそこまでの保証は不要だと思いますし、

 

今回購入予定の物件はオール電化住宅なので割引率も大きくなってお安くなっています。

 

但し、保証内容をご確認頂いてご家族に必要なもの不必要なものをきちんとみて保険を決めていく必要はございます。

 

また、お見積りでは３５年の一括支払いの長期割引を使っていますが年払いなども利用できます。

 

最近ではインターネットの見積もりで安く加入できるものも増えていますね。

 

活用すべきだと思います。

 

私どもも火災保険の代理店登録をしておりますのでお見積りをお出しできるわけですね。

 

要は、この火災保険！！！

 

お見積りや商品の決定はお取引までにする必要があります。

 

お取引当日に買主名義の不動産となるわけですから、なにかあれば大変ですものね。

 

ただ商品決定にはけっこう時間がかかります。

 

 

お取引の準備、引越しの準備などなど重なるこの時期、忙しくてそんな暇がないかもしれません。

 

ちょっとしたことですが、事前に知っていて、自分たちで事前に動くことができれば火災保険もじっくり検討することができるんですね。

 

不動産のお取引を納得できるかたちで終えるためのひとつのコツのご紹介でした。

 

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お家買うとき、手付金？ 申込金？

☆　手付金？　申込金？　☆

 

値段交渉するなら手付金入れろ！！

とばかり言われるんで嫌になったんです！前の不動産業者さん！

いきなり手付金なんて入れれないでしょ！？

どう思います！？って最近ご来店のお客様のことばです。

...

まだそんな営業している会社さんもあるんですね。

 

気に入ったらすぐにお金を取りたがる業者さん。

 

中には、手付金と申込金とごちゃまぜになってまだ使っている業者さんもいますもんね。

 

申込み証拠金　申込み金いろいろ言い方はありますし、賃貸でも売買でも存在する言い方ですね。

 

こちらは手付金と性格がまったく異なるお金です。

 

とにかくこのお部屋や物件が気に入ったので

 

価格や引き渡し条件など交渉したい！！とか、

 

真剣に検討したいから１日２日、田舎の親と相談する間、

 

物件商談中にしておいて！！とか。

 

そんなときに頂くことがあるのが「申込金」とかいわれるものです。

 

「購入申込書」・「買い付け証明」などに条件を記載して交渉ごとに入る。

 

本気で考えていますから申込金を添えて提出します。

 

というような感じですね。

 

 

ここで注意！！この申込み金！！親に反対されて、

 

親の援助が見込めなくなって、転勤が急きょ決まってなどなど、

 

理由ができてキャンセルしたときどうなりますか？もちろん契約前です。

 

これ覚えておいてくださいね。

 

お金は返ってきます！！返さなければなりません。

 

このお金をまだ返さない業者もあるそうです。

 

手付金とは違うのです。

 

あくまでも預り金なのです。

 

返してもらえます。

 

 

手付金と違って法律的にも縛りがあるお金ではありませんので万一返しませんよ！！

 

と言われたら宅建協会や弁護士に相談すると言ってやってくださいね。

 

まあ、最近はここまで言う業者もいなくなったとは思います。

手付金については正式には何種類かあります。

法的には３種類ぐらいだったかな。

「証約手付」・「違約手付」・「解約手付」。

それぞれ少しずつ取り扱いが違いますが、

通常の取引での手付金はほとんどこの「解約手付」だとおもってください。

知ってたからどうか？ということもないのですが、

手付金となれば法的な縛りがあるので手付金を渡すということはほとんど契約ごとがあるときです。

値段交渉するなら手付金入れてくれ！！というのは間違いなのはわかりますよね。

ちょっと難しいですが今日は手付金と申込金のお話をしてみました。

 

 

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