年金制度への不信感が一気に膨らんでいる。
現役の厚生労働大臣が、年金受給の開始年齢を大幅に引き上げる案を突然示唆したのだ。
われわれの年金は大丈夫なのか。
いい
だが、老後に備えている人は多くない。
「老後破綻」しないために、今すぐ自分の老後は自分で守る知恵をつけたい。
年金コンサルタントの三宅明彦さんは、こう苦言を呈す。
「年金に『おんぶにだっこ』の人が多すぎます。
年金だけで不自由なく暮らしていける時代は終わりました。
自助努力で備えておかなければ、生き残れない時代になったのです」
心配しなくてはいけないのは、「長生きリスク」だ。
“想定外”に長生きした場合、資金が枯渇してしまって「老後破綻」になりかねない。
長寿国ニッポンにとって、なんともつらい時代になってしまったが、
現実逃避していてもはじまらない。
まずは定年後の生活費がいくら必要になるのか考えてみたい。
フィデリティ退職・投資教育研究所の野尻哲史所長によると、
「退職後は、交際費などが減るため、生活費は平均で現役時代の68％程度です。
少なくとも60％ほど見ておいたほうがいいでしょう」とアドバイスする。
長生きリスクを考えて、仮に95歳まで生きると想定してみよう。
死ぬまでに必要な生活費は、ざっくりと「現役時代の年収×60％×35年（60～95歳）」だ。
現役時代は会社員で年収が600万円だった人は、
退職後に必要になる金額は1億2600万円となる。
仮に現行の年金制度（標準世帯の厚生年金の受給月額約23万円）が維持され、
退職金を2千万円もらったとしても、約2千万円も不足してしまうという。
「このくらいの規模の資産を貯めるには、早めに行動し、長期で運用することが大事です」
（前出の野尻所長）
では、2千万円を備えるためには、どれくらいの期間、
どれくらいの資金を、
どれくらいの利率で 運用すればいいのだろうか。
あなたがいま35歳であれば、65歳まであと30年。
年利平均3％あれば、毎月3万4321円を投資して運用すればたまる
（積立合計金額は1235万円）。
45歳であれば 毎月6万920円。
55歳だと14万3121円。
だが、年金制度への不安は根強い。
もう少し多めに備えておきたいという人もいるだろう。
また、退職金が少なかったり、老後は旅行や習い事などの趣味にお金をかけたい
という人も少なくない。
備える金額を3千万円とした場合、年利3％だと
35歳は 約 5万1481円。
45歳は 毎月 約9万1379円。
55歳は 毎月 21万4682円。
毎月 9万1379円～21万4682円の貯蓄なんて 到底無理。。
