コツコツ投資

最近、ブログとかで「コツコツ投資家の集まる夕べ」というのが時々話題になっている。
投資をする人を少しずつでも増やそうという趣旨だと思う。
私も参加者を増やすのは賛成で歓迎だ。せこいけど株はオークションのように参加者が増えると上がる確率が増えると言われているのだ。
また、参加者が増えたせいで良い金融商品が新たに開発されると私もうれしいし。
とは言え何から始めたら良いのか見当がつかない事もあると思うので基本的な事をまとめて書いておこうと思う。


・私が投資する理由
　・将来はある程度金を貯めて楽をしたい。
　・基本的に怠け者なので早めにリタイヤしたい。
　・今以上に給料が上がる見込みは余り無いがクビになる確率も今の所低い。なので今のうちに挑戦。
　・預貯金の金利が上がる確率は低いと思うので何か増やす工夫が必要。
　・経済とかにはそれなりに興味はある。
　・年を取ってからいきなり始めて金融機関のカモネギになるのは嫌だ。

　とかが私が投資をする理由だが、一度は自分の金銭的状況を考えてみるのを勧める。
　例えば、仕事が安定していて比較的金銭に恵まれている人は無理する必要は無いし、
　将来不安があって増やしたい人は株とかに投資するのも考える必要があるかもしれない。
　失敗する可能性もあるので勧められてなんとなくやって大損したとかいうのはもったいない。


・リスク許容度
　どれだけ損失に耐えられるかという事だ。とは言えやった事が無い人にはピンとこないだろう。
　基本的な考え方を書いておく。

　１つめは生活費の６ヶ月～２年分のお金を貯金で持っておいてその他は投資するという考えかただ。
　例えば月２０万円なら１２０～４８０万円、月３０万円なら１８０～７２０万円だ。
　投資で失敗してもある程度のお金があれば生活には困らないからだ。
　２つめは全財産のある比率を投資するという考えかただ。例えば全財産の２５％を投資するとかだ。
　投資資産の半分がやられても全財産からみれば１２．５％だから再起不能までは行かないだろう。
　金融危機の実績から言うと株なら１年で－５０％とかがありうるのだ。

　資産が少ない間はどちらでも良いと思うけど増えて来たら２つめの考え方の方が無難だと思う。
　全財産２０００万円の人が７００万円を残して１３００万円を投資して－５０％とかがあったらどうなるか。
　損益は－６５０万円だ。これはきつい。普通の人は耐えられないだろう。
　全財産５０００万円の人が１３００万円投資した場合なら－６５０万円でも残りは４３５０万円だ。
　損失額は同じだけど残額と比率で考えればこの程度なら我慢できるのではないだろうか？

　どちらでやるにしても最低３００万円以上の資産があった方が良いと思われる。
　そこまでは貯金をメインでやって行った方が良い。月５０００円とかで軽くやるのはいいと思うけど。
　儲ける事よりも損失する可能性で考えるのだ。
　積み立てでやるなら比率はちょっと違うが貯金２万、投資１万とかだ。
　余り気が進まないなら全財産の５～１０％を外債で持つ程度でもいいと思う。それでも投資だ。


・どの資産を買うか
　リスク許容度で納得できる投資額が決まったら自由にやってもいいと思う。
　主な資産についての「個人的考え」を簡単に書く。

　　外国債券　直近１０年では結果は良かったが最近は円高でやや下落気味。
　　外国株　　金融危機の時は暴落したが将来的に新興国が発展したりしたら上がる可能性はある。
　　日本株　　直近１０年の結果は最低。金融危機の時も暴落した。これは勧めない。
　　日本債券　貯金との差が少ないので積極的に投資する必要は無い。個人向け国債の金利変動は買ってもいいけど。
　　J-REIT　国内REITだ。G-REIT（外国REIT）よりは下落幅が低いけどリスクは株と同じ。分配金が欲しいなら良いかも。

　他に個別株やG-REIT、金、その他商品　とかがあるけど価格変動が大きすぎるので初心者はやめた方が良い。
　ＦＸとか外貨貯金もレバレッジの危険性とかコストの問題があるので勧めない。
　個人的には外国株と外国債券がお勧めだ。安全に行きたいなら債券の比率を上げる。


・投資信託、ＥＴＦ
　私が持っているのはインデックスファンドとかＥＴＦ、バランスファンドだ。
　いずれも信託報酬は１％以下でコストは安い。買う時は信託報酬には注意した方が良いだろう。
　コスト以外にもインデックスファンドは値動きが平均的なので最初に買うのは良いと思う。
　高配当とか高金利とか言っているファンドは高い成果を出すためにやや危険なものにも投資する可能性があるからだ。
　最近流行の通貨選択型というのも新興国通貨に投資している物が多いので止めた方がよい。
　それにこいつらは販売手数料３．５％、信託報酬１．５％なんていうのは普通なので初年度から５％位取られてしまう。
　１００万円投資したら５万円だ。とても無駄だ。


・どこで買うか
　比較的大手のＳＢＩ証券か楽天証券がお勧め。売買手数料が安い。ネット証券全てが安いとか限らないので注意しよう。
　私が以前使用していたカブドットコムとかは１０万円弱のＥＴＦを指値で買うと１０００円も取られるけどＳＢＩなら１００円だ。
　不安なら最初は銀行や普通の証券会社でも良いけど慣れたら変更した方が安くつく。
　また、最近は積み立てなら１０００円から出来るから最初はこれでやるのもいいかもしれない。


・本
　「敗者のゲーム」、「ウォール街のランダムウォーカー」とかは有名なのでどちらかは読んだ方が良い。
　この２つは内容は似ているが説明が違う。
　ランダムウォーカーがインデックスファンドの優位さを真正面から説明しているのに対して敗者のゲームは
　良いファンドや個別株があっても的確にそれを選択できるとは限らないといった感じの説明だ。
　私は敗者のゲームの説明の方が好きだけど自由に選んでもらって良い。
　竹川美奈子氏の「３０００万円をつくる投資信託術」や内藤忍氏の「資産設計塾」もわりとお勧めだ。
　それ以外にも株投資に関する本を最低１冊は読んだ方が良い。損きりとか出来高とか株式の最低限の知識はあった方が良いと思う。


・イベント等
　・ワールドインベスターズトラベルカフェ
　　毎月第１水曜日に「コツコツ投資家の集まる夕べ」が行われているカフェだ。
　　私は昼間に一度行ったけど、まあ普通のカフェだ。だが雰囲気は悪くない。
　　非常に便利な所にあるので一度いくのもいいだろう。東京の西に住んでいる私はやや遠い。
　　
　・日経ＩＲフェア
　　色々な会社の説明が聞けるイベントだ。東京ビッグサイトで９月３～４日に行われる。
　　講演会もあるし、粗品ももらえる。こちらも興味のある人はどうぞ。
　　私は一応行く予定だ。


　・これまで私が書いたエントリ
　　興味のある人はどうぞ。
　　いまさらですが投資信託について
　　参議院選挙＆投資
　　高金利通貨と為替レート
　　会計＆ゆうちょ銀行＆国債
　　単利と複利
　　投資に関する考え


役に立つか分からないが色々と書いた。
まあ、あなたも一度やってみないかというのが一番言いたい事だ。