初めての投資は何がベスト？初心者に知ってほしい成功のコツとリスク管理

投資初心者には、少額からリスクを抑えて始められる「積立投資信託」「ロボアドバイザー」「ミニ株」などが最適です。
少額でコツコツと続けることで、投資の経験を積みながら長期的な資産形成が目指せます。
短期的な利益を狙わず、目標と期間を決めて長期的に取り組むことが重要です。
また、分散投資でリスクを抑え、手数料や投資詐欺に注意しながら、無理のない範囲で投資を行うことで、失敗を防ぎやすくなります。
今回は、投資初心者はどういったことから始めるといいのか、失敗しないためのコツについて紹介していきます。

 

■ 投資初心者におすすめのスタート方法

投資を始めたいと思っても、何から手を付ければ良いのか迷うことが多いでしょう。
投資初心者にとって重要なのは、少額から始められてリスクが少なく、投資の基本を学びながら資産形成ができる方法です。
まずは、リスクを抑えつつ投資経験を積むことを目的に、以下の投資方法から始めるのがおすすめです。

・ 積立投資信託

積立投資信託は、毎月少額から積み立てできる投資信託のことです。
投資信託は株式や債券などの資産を複数集めたものであり、リスク分散が可能な商品です。
例えば、月々1000円や3000円からの少額投資ができ、時間をかけてコツコツと資産を積み上げることができます。
積立投資の代表的な手法として、ドルコスト平均法（定期的に同額を投資することで平均取得価格を抑える）があり、相場の変動リスクを抑えることが可能です。
価格が高い時には少なく、安い時には多く購入できるため、市場の上下に一喜一憂することなく長期的に資産を育てやすいのが特徴です。

・ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、AIやアルゴリズムが自動で投資を行ってくれるサービスです。
自分のリスク許容度や目標を設定すると、自動的に最適なポートフォリオを作成してくれます。
運用はすべて自動で行われ、運用コストも比較的抑えられているため、投資知識が少なくても始めやすいです。
ロボアドバイザーは、投資初心者でも分散投資の効果が得られ、運用状況を簡単に確認できるため、初めての投資先としても適しています。
リスクが低く、自動でリバランス（資産配分の調整）も行ってくれるため、投資の管理が負担にならずに済むのも大きなメリットです。

・ 株式の一部購入（ミニ株・単元未満株）

ミニ株や単元未満株は、通常の株式を1株から少額で購入できる方法です。
通常の株式は一定の単位でしか購入できませんが、ミニ株では少額から自分の好きな企業の株を購入できるため、投資初心者でも興味を持ちやすい投資方法です。たとえば、初めての投資先として自分が利用しているサービスの企業株を購入することで、その企業の成長を楽しみながら応援する感覚で投資に参加できます。
また、少額投資でリスクを抑えながら株価の変動を実体験できるため、株式投資に対する理解も深まります。

 

■ 投資初心者が失敗しないためのコツ

投資を成功させるためには、計画性を持ち、リスクを理解したうえで堅実に進めることが大切です。以下に、投資初心者が失敗を避けるための基本的なコツを紹介します。

・ 目標と期間を明確にする

投資を始める前に、自分が投資を行う目的と期間をはっきりさせておきましょう。
たとえば、「5年後の旅行資金」「10年後の教育資金」「老後資金」など、具体的な目標と期間を決めることで、投資計画が立てやすくなります。
投資の目標によって、リスクの取り方や投資先も変わってきます。
また、長期的な目標を持つことで、短期間の市場変動に過度に反応せず、冷静に投資を続けられるようになります。
投資は短期的な利益を追うのではなく、長期的な資産形成を目指すことが成功のカギです。

・少額からスタートして経験を積む

投資初心者がいきなり大きな金額を投じるのはリスクが大きく、相場が下落した際に不安が増してしまいます。
少額から始めることで、万が一の損失が生じても生活に影響を与えることがなく、リスクを抑えながら経験を積むことができます。
少額投資であれば、価格が上がったり下がったりする市場の動きを実体験しながら学ぶことができ、失敗してもやり直しやすいため、まずは少額から始めて投資の感覚を養うのがよいでしょう。

・分散投資でリスクを抑える

分散投資は、投資初心者がリスクを抑えつつ安定したリターンを目指すための基本戦略です。
異なる資産や地域に投資することで、特定の投資先が不調だった場合でも他の投資でリスクをカバーできます。
たとえば、株式だけでなく債券や不動産にも分散させたり、日本国内だけでなく海外にも分散することで、リスクを分散することができます。
分散投資はリスクを抑えるための有効な方法ですので、積極的に取り入れることが大切です。

・定期的に投資状況を確認する

投資は一度始めたら終わりではなく、定期的な見直しが必要です。
市場環境や自分のライフステージに変化があった場合には、投資状況を確認し、必要に応じて資産配分の調整（リバランス）を行うことで、リスクを管理しながら資産形成を進めることができます。
たとえば、株式の割合が増えすぎてリスクが高くなっていると感じた場合には、債券などのリスクが低い資産に資金を移すなどして、バランスを取ることが重要です。

・長期的な視点で投資を行う

投資初心者にとって、最も重要なのは長期的な視点で投資を行うことです。
短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期間にわたって資産を増やしていくことが目標です。株式市場は短期的には変動が激しいですが、長期的には成長を続ける傾向があるため、長期的な視点を持つことで落ち着いて投資を続けることができます。

 

■ 投資初心者が気をつけるべき注意点

投資にはリスクが伴うため、初心者が陥りやすい失敗や注意点についても理解しておくことが重要です。

・ 短期的な利益を追い求めない

初心者が投資で失敗する原因の一つに、短期的な利益を追い求めてしまうことがあります。
特に、短期で利益を出そうとすると、相場の変動に敏感になりすぎて感情的な判断をしがちです。
短期的な価格の上がり下がりに左右されず、冷静な判断で投資を続けることが重要です。

・過度にリスクの高い商品に手を出さない

投資初心者が安易に高リスク・高リターンの商品に手を出すのは非常に危険です。
例えば、新興国株やレバレッジ型商品などはリターンが大きく見える反面、価格が大きく変動するため、予想外の損失を被る可能性があります。
最初はリスクの低い投資信託や分散効果の高いインデックスファンドから始めるなど、無理のない範囲で投資を行うことが大切です。

・投資詐欺に注意する

投資詐欺の被害に遭うケースも少なくありません。
初心者に対して「確実に儲かる」「高利回りが保証されている」といった甘い言葉で勧誘してくる投資詐欺は後を絶たず、慎重な判断が求められます。
リターンが高すぎる投資商品はリスクも高く、または詐欺である可能性が高いため、十分に注意しましょう。

・必要以上にお金を投じない

投資はあくまで余剰資金で行うことが原則です。
日常生活に必要なお金や、将来の予定のために確保している資金を投資に回してしまうと、生活が不安定になってしまう可能性があります。
余裕のある範囲で投資を行い、必要以上に大きなリスクを背負わないようにしましょう。

・ 手数料に注意する

投資信託や株式などには、購入時や運用中に手数料がかかる場合があります。
特に初心者は、投資額が小さい分、手数料が相対的にリターンに大きく影響を与えることがあるため、手数料が低い商品を選ぶことが重要です。
また、NISA（少額投資非課税制度）などの制度を活用することで、税金面での負担を軽減することも検討するとよいでしょう。

 

■ 初心者におすすめの投資計画

投資初心者にとって、投資計画を立てることが重要です。
まずは無理のない範囲で少額から始め、以下のポイントを踏まえた計画を立ててみましょう。

◎投資目的を明確にする：資産形成の目標を決め、具体的な金額や期間を設定する。

◎毎月の積立額を決める：無理のない金額で積立を開始し、生活費に支障をきたさない範囲で行う。

◎分散投資を行う：異なる資産や地域に分けて投資し、リスクを抑える。

 

 

投資初心者にとって、最も大切なのはリスクを抑えつつ少額から投資を始め、経験を積んでいくことです。
積立投資信託やロボアドバイザー、ミニ株などの方法から少額で投資をスタートし、コツコツと続けることで将来的な資産形成につなげることができます。
注意点を理解しながら、自分に合ったペースで無理なく投資を進めていきましょう。

30代で資産運用を始めるのは常識？今すぐ始めるメリットと初心者におすすめの運用方法4選

30代で資産運用を始めることが、近年では「当たり前」となりつつあります。
若いうちから資産形成を始めることで、将来に備え、経済的な安定を築くことができます。
ここでは、30代から資産運用を始めるメリットと、初心者におすすめの資産運用方法を4つご紹介します。
資産運用を考える際のポイントや注意点も解説し、安心してスタートできるようサポートします。

■30代で資産運用を始めるメリット

資産運用は若ければ若いほど時間を味方に付けられるため、30代から始めることには多くのメリットがあります。

・複利効果を最大限に活かせる

複利とは、元本に加えてその利息にも利息が付く効果を指し、長期的な運用で資産が加速度的に増える仕組みです。
例えば、年利5％で運用した場合、10年で1.6倍、20年で約2.7倍になります。
30代から運用を始めると、40代・50代になっても資産が増え続け、将来的に大きな資産形成が見込めます。
これは、若い世代が持つ時間のアドバンテージによるものです。

・将来のライフイベントに備えられる

30代では結婚、出産、住宅購入、教育費など、ライフイベントに備えた資金が必要になる場面が多くなります。
計画的に資産を増やしておくことで、将来のライフイベントにも余裕を持って対応できます。
資産運用をすることで、予想外の出費や生活の変化にも対応できる柔軟な資金が確保できるため、生活の安定にもつながります。

・ 老後資金の不安を軽減できる

日本の公的年金制度に不安を感じる30代の方も多く、早い段階から老後資金の準備を始めることで将来の安心感が得られます。
年金だけに頼らず、個人で資産運用をしていくことで、定年後の生活をより豊かにすることができ、老後にゆとりを持った生活を送れる可能性が高まります。

・投資経験を積み、リスクに強くなれる

投資を早く始めることで、マーケットや金融商品に関する知識や経験が身につき、リスクに対する理解が深まります。
投資は経験を重ねることで感覚や判断力が磨かれ、年齢が上がってからの運用でも自信を持って取り組めるようになります。
失敗から学ぶ経験も積みながら、計画的に資産形成ができるようになる点も、30代から始めるメリットです。

■30代の初心者におすすめの資産運用方法4選

それでは、初心者でも始めやすい資産運用方法を4つご紹介します。
リスクを抑えつつ、30代の長期的な運用に適した方法を選びました。

・ 投資信託

投資信託は、資産運用のプロが代わりに投資を行う仕組みで、多数の投資家から集めた資金をさまざまな金融商品に分散投資します。
これにより、少額からでも分散投資が可能であり、リスクを抑えながら資産形成ができます。

◎メリット

投資信託はリスク分散がしやすく、株式や債券、リート（不動産投資信託）などの多様な資産に分散投資が可能です。
また、少額から始められるため、資金に余裕のない初心者でも手軽に運用をスタートできます。

◎デメリット

投資信託には運用管理手数料がかかるため、商品選びが重要です。
また、元本保証がないため、商品によっては元本割れのリスクもあります。

初心者には、低コストで運用ができる「インデックスファンド」がおすすめです。
インデックスファンドは特定の市場指数に連動するように運用されるため、長期的な運用に適しています。

・ iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、個人が拠出する年金制度で、掛金が全額所得控除になるため、節税効果が大きいのが特徴です。
また、投資信託や定期預金など、複数の商品から運用先を選べます。

◎メリット

節税効果が非常に高く、老後資金としての積立を行いながら所得控除を受けることができます。
さらに、受け取り時にも税制優遇があり、資産形成に非常に有利です。

◎デメリット

iDeCoは原則として60歳まで引き出しができません。
ライフイベントに対応するための資金として利用できないため、短期的な資金用途には向いていません。

iDeCoは、老後資金を目的とした長期的な資産形成には非常に適しています。
節税効果を活かして着実に資産を積み立てられるため、特に30代から始めることで、大きなメリットを享受できます。

・つみたてNISA

つみたてNISAは、年間40万円までの積立投資が可能で、運用益が非課税になる制度です。
運用期間は20年と長期にわたるため、複利効果を活かしやすく、長期的な資産形成に適しています。

◎メリット

つみたてNISAは非課税期間が20年と長く、運用益が非課税になるため、効率よく資産を増やすことができます。
少額から始められ、投資初心者に優しい制度です。

◎デメリット

つみたてNISAでは限られた商品しか選べないため、選択肢が少ないと感じる場合もあります。
また、年40万円の投資枠があるため、大きな額を短期間で増やしたい人には不向きです。

つみたてNISAは、長期的な資産形成を目的とした積立投資に最適です。
投資信託を中心に分散投資が行えるため、30代からコツコツと積み立てたい方におすすめです。

・ ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、AIが投資判断を自動で行ってくれるサービスです。
ユーザーがリスク許容度や投資目標を設定すると、最適なポートフォリオを提案し、自動的に運用を行います。

◎メリット

投資の知識がなくても始めやすく、資産配分やリバランスも自動で行ってくれるため、初心者でも安心して運用ができます。
また、手軽に始められ、低コストで運用できるものもあります。

◎デメリット

運用手数料がかかるため、低コストの投資信託と比較するとやや費用がかさむ場合があります。
また、AIによる運用のため、自分で運用の判断をする経験を積むことが難しくなります。

ロボアドバイザーは、運用の手間を減らしつつ、プロの知見を活かした運用を自動化できるため、投資経験の少ない初心者に適しています。

■30代の資産運用で成功するためのポイント

30代で資産運用を始めるにあたり、次のポイントに注意することで、より安定した資産形成が期待できます。

・リスク管理を徹底する

30代で資産運用を始める場合、リスクとリターンのバランスを考えることが重要です。
例えば、株式や投資信託などのリスク資産を保有する一方で、預貯金や債券などの安全資産も一部保有し、バランスを取ることでリスクを抑えた運用が可能です。

・ 定期的な資産の見直しを行う

資産運用では、定期的にポートフォリオ（資産配分）を見直し、経済状況や自分のライフプランに合わせて調整することが大切です。
例えば、リスクが高まったと感じた際には、安全資産を増やすなどのリバランスを行い、安定した運用を目指しましょう。

・ 長期的な視点でコツコツ積み立てる

資産運用は長期的な視点が重要です。
つみたてNISAや投資信託など、少額から定期的に積み立てることで、複利効果を最大限に活かし、リスクを分散しながら資産を増やせます。
焦らずに着実に資産を築いていく姿勢が大切です。

 

30代から資産運用を始めることは、将来のライフイベントや老後の生活を安心して迎えるために非常に有意義です。
複利効果を活かし、安定した資産形成を目指すことで、経済的な安定や生活のゆとりが得られます。
初心者におすすめの運用方法である投資信託、iDeCo、つみたてNISA、ロボアドバイザーを活用し、計画的に資産を積み立てていきましょう。

貯金と投資のベストバランスは？目的別・年代別の決め方をプロが詳しく解説！

貯金と投資のバランスをどう取るべきかは、資産形成を進める上で重要なポイントです。
特に、人生のステージや目的によって、最適な割合は変わります。
どのくらいの資産を「安全な貯金」に残し、どの程度を「リスクをとって増やすべき投資」に振り分けるかは、多くの人にとって悩ましい問題です。
この記事では、貯金と投資の割合を決めるための4つのポイントを、目的別・年代別に解説し、プロの視点から最適な資産配分の方法を紹介します。

■ 目的別に見る貯金と投資の割合

資産を貯める目的によって、貯金と投資の割合は大きく変わります。まずは、目的別に適切な割合の目安を確認してみましょう。

 

・ 緊急時の備え（生活防衛資金）

生活防衛資金とは、失業や病気、災害などの予期しない事態に備えるための資金です。
この資金はリスクを避け、確実に確保することが求められるため、貯金が中心となります。

推奨割合: 全資産の20～30％を貯金
投資の割合: 最小限かゼロ
目的: 生活の安定と安心を確保するための資金

特に、収入が不安定な職業の場合は、生活費の6ヶ月～1年分を貯金として確保するのが理想です。
これにより、予期せぬ状況でも家計を安定させることができます。

 

・結婚や住宅購入などの大きなライフイベント

結婚や住宅購入、子供の教育資金などの大きなライフイベントのためには、ある程度リスクを取りつつも、確実に資金を貯める必要があります。
ここでは、安定した貯金と中リスクの投資のバランスが重要です。

推奨割合: 貯金50～70％、投資30～50％
目的: 確実に資金を貯めつつ、適度なリターンを目指す

中リスクの投資信託や債券を活用することで、貯金だけでなく資産の成長も期待できます。
ただし、投資額はリスク許容度に応じて調整することが大切です。

 

・老後のための資産形成

老後資金のためには、長期的な視点で資産を増やす必要があります。
長期の運用期間があるため、リスクを取ってもリターンを狙うことが求められます。

推奨割合: 貯金20～40％、投資60～80％
目的: 長期的な資産増加を目指す

老後資金は20年以上の運用期間が見込めるため、株式やインデックスファンドなど高リスク・高リターンの資産に振り分けることで、複利効果を最大限に活用することが可能です。

 

・旅行や趣味などの短期的な目標

旅行や趣味、短期間で達成したい目標のための資金は、リスクを最小限に抑え、確実に貯めることが重要です。

推奨割合: 貯金70～90％、投資10～30％
目的: 安全かつ確実に目標金額を達成する

短期的な目標のための資金は、市場の変動に左右されないようにリスクを抑えた資産運用が基本です。

■年代別に見る貯金と投資の割合

年代によっても、貯金と投資の割合は大きく異なります。以下では、年代ごとの最適な配分について解説します。

 

・20代: 資産形成のスタートライン

20代は、まだ資産が少ないものの、時間を味方につけることができる年代です。
この時期は、リスクを取っても回復のチャンスが多いため、投資を積極的に取り入れることが推奨されます。

推奨割合: 貯金30～50％、投資50～70％
目標: 資産形成の基礎を築く

若いうちから積極的に投資を行うことで、時間をかけた複利効果を活用できます。
ただし、リスクを取り過ぎず、緊急時の備えを確保することも忘れずに。

 

・30代: 収入が安定し始める時期

30代は、収入が安定し始め、ライフイベントも増えてくる時期です。
結婚や住宅購入、子育ての資金を見据えつつ、貯金と投資のバランスを考えることが求められます。

推奨割合: 貯金40～60％、投資40～60％
目標: 安全性と成長性のバランスを取る

この年代では、リスクを抑えた投資信託や安定した配当のある株式を選ぶことで、資産の成長を目指しながら安定性を確保できます。

 

・40代: 資産形成のピーク期

40代は、収入のピークを迎える一方で、教育費や住宅ローンの支払いが重なることが多い時期です。
安全性を重視しつつ、老後資金の準備も本格化させる必要があります。

推奨割合: 貯金50～60％、投資40～50％
目標: 安定した資産運用と老後資金の準備

この時期は、リスクの低い債券やインデックスファンドを中心に、安定した資産運用を目指しましょう。

 

・50代以降: リタイアに向けた準備

50代以降は、リタイアに向けた資金の確保が最優先となります。
大きなリスクを取らず、資産の保全を重視することが求められます。

推奨割合: 貯金60～80％、投資20～40％
目標: 資産の安全性を確保しつつ、適度な成長を維持する

50代以降は、リスクを抑えた資産運用が基本です。
配当のある株式や安定した債券を中心に、資産を安全に守りながら少しずつ増やしていく方法が適しています。

■リスク許容度を考慮した配分

貯金と投資の割合を決める際には、自分のリスク許容度をしっかりと考慮することが重要です。
リスク許容度とは、市場の変動に対する心理的な耐性のことを指します。

リスクをあまり取りたくない人: 貯金60％以上、投資40％以下
リスクを取ってもリターンを狙いたい人: 貯金30～40％、投資60～70％
リスクに対して柔軟な人: 貯金50％、投資50％

投資に対する不安が大きい場合は、まずは少額から始め、徐々に投資の割合を増やしていくことで慣れていくことが重要です。

■市場の状況に応じた調整

市場の状況によっても、貯金と投資のバランスを見直す必要があります。
市場が不安定な場合は、貯金の割合を増やして安全性を重視し、市場が好調な場合は、投資の割合を増やしてリターンを狙うといった柔軟な対応が求められます。

 

・経済の安定期

経済が安定している時期は、リスクを取って投資の割合を増やすことが有効です。
ただし、過度なリスクを避けるためにも、適切なリスク管理が必要です。

推奨割合: 貯金40～50％、投資50～60％

 

・経済の不安定期

市場が不安定な場合は、リスクを抑え、貯金の割合を増やすことで安全性を確保しましょう。

推奨割合: 貯金60～70％、投資30～40％

 

・投資のタイミングとリバランス

定期的に資産のバランスを見直し、リバランス（資産の再配分）を行うことで、適切なリスク管理を行うことが可能です。
年に1回程度のリバランスを行うことで、資産の偏りを修正し、計画的な資産形成を進めることができます。

 

貯金と投資の割合は、個々の目的や年代、リスク許容度、さらには経済状況によって異なります。
適切な資産配分を行うことで、資産形成を効率的に進め、リスクを抑えながら長期的な目標を達成することが可能です。
自分自身の状況に合ったバランスを見つけ、計画的に資産運用を進めましょう。
焦らずにコツコツと、未来のための資産を築いていくことが、成功への近道です。

働かなくても生活できる！？夢のような状況を作り出すためにFIREについて知ろう！

今の生活から脱却したい、仕事に縛られたくないという方は多いでしょう。
しかし、手放しに仕事を辞められる人はごくわずかです。
とはいえ、ある程度時間をかけることで、働かなくても生活できる状況を作れる可能性は十分にあります。
そんな状況を作るために今注目されているのが「FIRE」です。
今回は、FIREとは何なのか、達成の仕方、リスクなどをご紹介します。
FIREについて気になる方、仕事を辞めても安定した生活が送れるようにしたいという方は、ぜひ最後までご覧ください。

■FIREって何？

FIREは、「Financial Independence, Retire Early」の略で、経済的自立と早期退職を意味します。
主に運用益だけで生活できる状態が経済的自立です。
経済的自立ができれば、働くことなく自由な生活ができるということで、欧米では20代～30代といった若い世代からも注目されています。
FIREは、アーリーリタイアと混同されがちですが、お金の運用の有無で見分けることが可能です。
アーリーリタイアは貯蓄してきたお金で、FIREは資産運用による収益で生活することになります。
一見、FIREの方が高難易度に見える方もいるかもしれませんが、実際はアーリーリタイアの方が用意するべきお金が多くなります。
つまり、FIREはアーリーリタイアよりも早く仕事を辞められる可能性が高いと言えるでしょう。

■FIREは誰でも達成できる？

働かなくても生活できるということで、FIREに興味を持った方は多いでしょう。
しかしFIREは「年間支出の25倍の資産」がなければ達成できないと言われています。
毎月の支出が10万円なら、必要な資産額は3,000万円、20万円なら6,000万円、30万円なら9,000万円と、巨額な財産が必須となります。
つまり、多くの資産を持っているという方でない限り、すぐにFIREを達成できる方はごくわずかと言えるでしょう。
毎月の支出が重要になる理由は、生活費を投資元本の4％以内に抑え、資産の目減りを防ぐためです。

■FIREのリスクやデメリット

FIRE達成は難しいものの、自由な暮らしが実現できるというメリットがあるため、多くの方から注目を集めています。
しかし、大きなメリットがある分、リスクやデメリットも生じやすいです。
ここからは、FIREのリスクやデメリットを見ていきましょう。

・4％ルールが破綻する可能性がある

FIREは、生活費を投資元本の4％以内に抑えることで生活を維持していくのが特徴です。
これを4％ルールと言い、FIREの達成を目指す人のほとんどが知っている言葉です。
しかし、この4％ルールは、世界情勢の変化などによって破綻する可能性がゼロではありません。
利回りが不安定になる可能性も十分に考えられるため、運用益が維持できなくなったときのことも考慮しておく必要があるでしょう。

・支出計画が狂う可能性がある

FIREを達成するためには、年間支出の25倍の資産を用意する必要があるため、事前に1ヶ月あたりの生活費を決めなければなりません。
つまり、FIRE達成後、最初に決めた生活費以上のお金を使ってしまうと、支出計画が狂い、FIRE生活が続けられなくなってしまう可能性があるのです。
とはいっても、自分や家族の病気、子どもの海外留学など、支出計画通りにいかないケースは少なくありません。
余剰資金を用意しておくことで解決できることもありますが、いくら必要なのかを明確に算出することは難しいでしょう。

・再就職が困難になる

FIRE生活が続けられなくなったら、再就職をすればいいと考える方は多いです。
しかし、FIRE生活が長いほど、無職の期間も長くなるため、簡単に再就職できない可能性が高いです。
働き口があっても、希望の条件で働くことが叶わないことも少なくありません。
こういったリスクを回避するための対策も考えておく必要があります。
中には、働くことを完全に辞めないタイプのサイドFIREを選択する方もいます。
副業などで一定の収入を確保しつつ、働く期間を伸ばし、4％ルールが破綻するリスクや就職しづらいというデメリットを最小限にするのです。

・老後にもらえる年金額が下がる

会社員には厚生年金がもらえるというメリットがありますが、仕事を辞めると国民年金に移ることを余儀なくされます。
年金額は、厚生年金の方が高くなるため、会社員を続けたときと比べると、老後にもらえる年金額が下がってしまいます。
この事実自体がデメリットであることはもちろん、年金額が低すぎるが故に、不安を感じやすくなることにも注意が必要です。
不安や焦りは、資産運用にも反映しやすく、安定した運用の継続が難しくなってしまうことにつながります。

 

■FIREを達成するために欠かせない3つのステップ

ここからは、FIREを達成するための3つのステップをご紹介します。

・ステップ1.毎月の支出をチェック

FIRE達成のために最も重要となるのが、支出計画の作成です。
何度もお伝えしている通り、FIRE達成に必要な資産額は、年間の支出額の25倍です。
まずは、生活にどれくらいのお金を使っているのかをチェックするために、家計簿を付けてみましょう。
家計簿アプリは、わざわざ計算することなく、毎月の支出を自動的に算出してくれるため、
支出計画を立てる時に便利です。
簡単に記録できる上、収支を可視化しやすいため、節約や資産形成にも役立ちます。
FIRE達成における毎月の支出は、今後のライフイベントなどで必要となるお金も含めたものにする必要があります。
現在の毎月の支出だけでなく、生活の変化について想定した支出計画を立てましょう。
無理なくFIRE生活を続けたいという場合は、ファイナンシャルプランナーを活用するのがおすすめです。
現状の分析やライフイベントに必要な費用についての相談ができるのはもちろん、キャッシュフロー表などの作成にも対応してくれるため、より的確な支出計画を立てられます。

・ステップ2.目標資産額を算出する

FIRE達成に必要な資産額は、「年間支出額×25」で算出できます。
毎月の支出が10万円なら1年で120万円、つまり3,000万円がFIREに必要な資産額となります。

・ステップ3.資産形成を行う

目標資産額が算出できたら、資産形成を始めていきます。
資産形成の方法は、貯蓄と投資の2つです。
多くの場合、FIREを達成するための資産形成は投資によって行われます。
FIRE達成のための資産形成におすすめの投資は、株式投資、不動産投資、投資信託の3つです。
それぞれ簡単に特徴やメリット、注意点をご紹介します。
自分に合ったものを見極め、資産形成の参考にしてみてください。

◎株式投資
購入した株式から配当金や売却益を得ます。
少額から始められるというメリットがありますが、企業の成績悪化や倒産による損失リスクには注意しなければなりません。

◎不動産投資
購入した不動産を運用し、家賃収入や売却益を得ます。
毎月安定した家賃収入が得られるのはもちろん、経済変動や社会情勢の変化によるダメージを受けにくいことから、FIREの資産形成にぴったりな投資方法と言えます。
家賃滞納や空室、自然災害といったリスクが発生する点には注意が必要です。

◎投資信託
資産運用を投資のプロに託す方法です。
投資の知識がなくても運用できる他、少額から始められる、リスク軽減に欠かせない分散投資ができるといったメリットがあります。
ただし、短期間で大きな利益が得られない、元本割れの可能性があるなどのデメリットもあります。

 

今回は、FIREの意味、リスク、達成するためのステップをご紹介しました。
FIREには自由な生活が手に入るという大きな魅力がありますが、リスクも伴います。
FIREを目指す場合は、リスクとその対処法、しっかりとした計画を立てることがとても重要です。
ご紹介した対処法や資産形成方法を参考にしながら、ぜひ検討してみてください。