【新NISA】貯金5000万円以下は2024年スタートダッシュやめて（注意点・保存版）

（読了 5分）　重要度　★★★★★　

・2024新NISA戦略について
　①初心者がスタートダッシュをかけてはいけない理由
　　89%暴落で狼狽売りするから全力はリスキー
・②私注目のサテライト銘柄　新興国はコレ一択

マス層の
①初心者がスタートダッシュをかけてはいけない理由

投資系ユーチューバーさん達の一部が
年間360万円フルインベスト
「いかに最速で1800万円枠を埋めるかが勝負！」
みたいな雰囲気になっていますが、

2024年は景気後退により
米株の急落も可能性があるので

それに巻き込まれて狼狽売りするパターンに
初心者はハマりやすい心配が。

ブルームバーグのアナリストコンセンサス予想では
2024年中の景気後退の可能性が55％

米国株は今後2年間過去平均以下で推移するが｢3つの戦略｣で利益を出せる。ゴールドマンS最新予測

 

本来、国が用意している積み立て枠は
毎月一定額を積み立てる設計なので、

月100円設定でボーナス増額月を1月に設定して全BET
という裏技はやめたほうがいいです。

初月に全額投入、その直後に急騰があればそれで大正解ですが、
逆の急落でハズレる確率も含めての長期投資なので。

年初で埋めるか、年末までで積み立てるかの差は
20年以上の投資になればほぼ差が無くなります。
（年利0.2%くらいか）

 

（15年投資の場合での過去の実績データからの
　バックテスト・シミュレーション結果）

新NISAは”つみたて”か”年初一括”か？　～S&P500 シミュレーション結果～

 

あとは各自のメンタルや性格、
株の握力が
試されてきます。
（私はほぼ確実に、途中で狼狽売りすると思います）

 

ここがシミュレーションされていない場合がほとんど。

 

1929年のブラックマンデーでは
米国株が一日でマイナス22.6%下落。
さらにその後も下がり続け、
2年間でマイナス89%の大暴落に。
マーケット　ウィナーズ　バックナンバー

 

360万円を突っ込んでいたら、
半分どころか9分の1
300万円以上の含み損が出て
残高が39万6千円になりましたけど、
どんどん減っていく中で
あなたは途中で売らずに耐えられますか？
ということ。（しかも、塩漬け期間最長は27年間）

1800万円なら198万円に。
私は無理です(；´Д｀)

それでもスタートダッシュをかけて
他人に差を付けたり
かっこよさを見栄でマウントアピールしたい人は

積み立て設定の期限は引き落としの関係で
12月19日あたりらしいので
早めに設定しておくのがいいです。

360万円以上の資金がある人は
旧NISA枠も売らずにそのまま投入、
40代以上の余裕のあるサラリーマンはｉＤｅＣｏも検討。
（ｉＤｅＣｏは長期間、引き出せないのであまりオススメしません）

荻原博子｢iDeCoやNISAは買ったら一生バカを見る金融商品である｣ 不自由な投資商品より現金を

 

「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】（THE GOLD ONLINE（ゴールドオンライン）） - Yahoo!ニュース

 

 

②私が注目するサテライト銘柄

これを紹介する
私のアクティブ運用株成績は年初来＋配当込みで＋16.4%
同時期ベンチマークの全世界株は+26.77%

それを踏まえてもらった上で、

銘柄はeMaxis slimシリーズの
 全世界株か、‎米国株式（S&P500）
が定番。
（長期的に安定な）低コストで無難です。

これを全額かコアにして、
お好みで
ゴールドや債券や新興国を少なめに混ぜておけば
良い感じになりそうだと個人的に思っています。

追記　

ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジあり）（サクっと純金（為替ヘッジあり））

ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（ヘッジあり）:基準価格・チャート投資信託 - みんかぶ（投資信託）

信託報酬（税込）年0.1838％程度

円高に弱いので下記は×

ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）
（愛称：サクっと純金（為替ヘッジなし））

ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（ヘッジなし）:基準価格・チャート投資信託 - みんかぶ（投資信託）

信託報酬（税込）0.1838％程度
（私が探した中では一番安いです）

 

※ハイリスク注意
ｉＴｒｕｓｔ新興国株式（働きざかり～労働人口増加国限定～）

ｉＴｒｕｓｔ新興国株式:基準価格・チャート投資信託 - みんかぶ（投資信託）

信託報酬　年率0.4895％
（実質的な負担　1.0895％程度）

構成国が特徴（脱中国・韓国・ロシアｗ）
南アフリカ　　18.4%
ブラジル　　　18.2%
インド　　　　16.4%
メキシコ 　　　14.3%
インドネシア　 6.1%
投信・外貨建MMF｜SBI証券
（他の証券会社でも買えます）

 

 

補足　ゴールドや債券を混ぜる理由

ゴールドと債券を混ぜるほうが
トータルリターンが増えるという謎の現象が存在するため

バックテスト

株式100%よりも債券を少し入れた方がリターンが上がる説を検証 | Taku3の資産形成ブログ

 

株式のトータルリターンが一番上にもかかわらず、
10年間の長さで限定してみると17.6%は長期債券が
株をアウトパフォームするというデータが
ジェレミーシーゲル教授著『株式投資』第四版p35に
あるので、
興味があるメッチャヒマ人は
「効率的フロンティア」「現代ポートフォリオ理論」など
その辺も含めて参照してみると良いと思います。
（あくまでヒマ人向け。投資に年間10時間以上の労力を掛けるのは、
　時給換算で-0.1%の信託報酬分に匹敵）

ただし30年の長期になると株が100%勝つので
あくまで40代以上の資産バランスとリスク軽減が目的。

100ー年齢＝株の比率（それだけ株のリスク・値動きが大きい）

小技
1800万円を満額突っ込んだあとは
年初 年末に毎年360万円分を売り、
翌年の枠を開け続けるという
なんか凄いテクニカルな小技もあるようです。
こういうことを思いつく人達は頭いいですねぇ。

 

私はメンタル最優先なので
NISA非課税枠であろうと暴落が来たら
速攻売りますb

稲妻リターンはいりません。
スタートダッシュのフルインベストもやらない予定。

 

以上です！（投資は転んでも自己責任。私はよくハズレます）