iDeCoで、だまされない！

iDeCoで、だまされない！

 

2017.01.07

年金カウンセラー

高野　義博

 

１．iDeCoがはじまった！

 

 

ご参考：iDeCoのご案内

 　　　イデコガイド

２．iDeCoの背景

　➊　iDeCoの意味

●  個人型確定拠出年金　(英語表記＝individual-type Defined contribution pension plan)

　　　　(ｉ= Individual=個→個人型)

　　　　(De= Defined=定義された・限定した)

　　　　(Co=Ｃontribution=出資・寄付・義捐・寄付金・分担)

● 401kとは、1978年米国内国歳入法（Internal Revenue Code of 1978）の条項名（401(k)）にちなみ、退職所得補償金積立に対する課税上の特典が与えられている。

 

　➋　年金小史

 
 

　❸　現今日本の年金

 

　 ❹　日本の年金位置づけ

 

3．貯金から運用へ

　➊　米国の401(k)プランのエンジン

 

ご参考：401(k)の百聞は一見に如かず

　❷　米国の著名な運用者の運用方法

 

　➌　日本の運用

　　⑴ 戦後日本の経済復興

　　　　日本は製造業の力で、戦後復興を成し遂げたが、金融力・資産運用はままなりませんでした。

　　⑵ 貯金志向

　　　　総じて国も企業も国民も貯金志向が強く、いままで運用はしてきませんでした。

　　⑶ 厚生年金基金での資産運用経験

ご参考：厚生年金基金の資産運用に 再々の肩叩きをスルーして ２５年のめりこみました！

 

　　⑷ 個人勘定

　　　　iDeCoは「個人勘定」故の明快さがあります。運用による自分の年金がいつでも可視化できるのです。

　　　　つまり、日本に全国民向けの運用フレームワークが誕生しました。

ご参考：iDeCoで転ばぬ先のシミュレーション: 確定拠出年金をはじめる方への先人の ドハハな教え！

４．iDeCoで、だまされない！

　➊　厚生労働省の「iＤeＣo に加入するときの留意点は何ですか？」

▶ iDeCoに加入するに当たっては、以下の３点に留意が必要です。

① 運用は加入者ご自身が行います → 積立金の運用は加入者ご自身の責任で行われ、受け取る額は運用成績により変動する仕組みです。取扱い金融機関（運営管理機関）がさまざまな運用商品を提示していますので、よく検討してから加入しましょう。

※ 運用商品の中には、元本保証のない商品もあります。商品の特徴をよく理解したうえで選択してください。

② 中途での引出しに制限があります → iDeCoは、老後の資産形成を目的とした年金制度であるからこそ、税制優遇措置があります。このため、原則60歳まで引き出すことができませんので、注意してください。

※ 掛金の額は、原則、年に１回変更することができます。

③ 口座管理手数料などがかかります → 加入時の手数料や毎月の口座管理費などの各種手数料があります。手数料については、国民年金基金連合会や運営管理機関に十分ご確認ください。

※ さまざまな金融機関が運営管理機関になっており、運営管理機関ごとに手数料が異なります。

 

　❷　国民年金基金連合会の「金融機関を選ぼう！」

様々な金融機関がiDeCoを取り扱っています。金融機関ごとに、加入時や毎月の口座管理等にかかる手数料、取り扱う運用商品が異なりますので、よく比較しましょう。

※不明な点は、金融機関のWebサイトをご覧になるか、コールセンターにお問い合わせください。「個人型確定拠出年金」iDeCo運営管理機関等を確認！

　銀行・信用金庫・労働金庫・証券会社・信託銀行・保険会社・専業会社

ご参考：イデコナビ

 

　❸　手ぐすね引いている業者

　　⑴ お客様第二主義の手数料稼ぎ業者

　　　　手数料横並び(談合)や専門用語(？)をばらまいて攪乱したり、手数料稼ぎの魔の手展開中。

　　⑵ 運用経験なしのド素人サラリーマン業者

　　　　サラリーマン業者のすすめる運用って、どんなもの？

　　⑶ 受託者責任意識が根付いていない業者

　　　　日本の運用を根付かせなければならないのに、目先の手数料獲得に奔走するばかり。

 

　❹　iDeCo運用の基本方針

　　⑴ 長期保有　

　　　　再々の乗り換えは手数料増大を招くだけ。

　　⑵ １０銘柄程度に限定　

　　　　何があってもじっくり育てる大らかな気質が不可欠。

　　⑶ 優良業者の選別　

　　　　長い使用に堪え得る頑健な業者を選ぼう。

ご参考：iDeCo確定拠出年金はじめのはじまり

　 　　Ｑ＆ＡiDeCo確定拠出年金入門

以上