401(k) inquiry フォト付４０１（ｋ）の百聞は一見に如かず－９

④ＡＰＬ社
・社員５０００人（内ＵＳ３０００人）の海運業の会社。ホワイトカラーの営業・事務が４
　０１(k)適用。ユニオン加盟者（数百人）は非適用。
・社会保障・ＤＢ・ＤＣを年金の３本足として位置付けています。
・コミュニケーションは、入社時に福利厚生全体のメニューを示しましたＡＰＬ社製のリーフレットと４０１(k)の概要を示しましたフィデリティ社製のパンフレット、それに「福利厚生手帖」とでも言う雑誌サイズの４５ぺージもののＡＰＬ社製の印刷物によって対面で行われます。
・４０１(k)については、フィデリティのコールセンターにいつでも電話が出来、情報収集
　が図れます。
・四半期ごとにコミュニケーション印刷物を配布。
・プロバイダー、コンサルタントとしてタワーズ・ペリン、ウィリアム・マーサー等を使用、会社の中にはプランニングと管理の担当部署（５人）があるのみ。ただしボード・コミッティはあります。
・ＤＢは２１歳以上が加入、５年で受給権取得、現在フルファンディングの状態にあります。
昨年、キャッシュ・バランスに変更しました。ＤＢは年金、ＤＣは一時金が一般的、その一時金でリタイアの時、生命保険会社等の年金を買うスタイル。
・キャッシュ・バランスに変更したとき、リスクは会社のリスクであることを説明しました
１２ページの印刷物を配布して行いました。
・ＡＰＬの社員のリタイアするときの夫婦単位の目標額は３００万ドル（３億円余）。
ミリオネーラはブルーカラーの目標か？
日本では、こういう一時金ベースの目標値は示されず年金額表示ですが、これも＜顔の見えない制度＞たらしめている理由でしょうか。仮に、日本において年金現価を一時金べースに換算しても大企業で平均的には７、８０００万円でしょうとのこと。例え、ＰＢＯを加えてもアメリカのブルーカラーと同程度の金額にしかならず、日本の労働者は低コストで使われているということです。しかも、物価等が逆なのですから尚更。
・１日中、４０１(k)のウェブ使用の社員がいたら、フィデリティからのアクセス報告により不当労働行為として処分するとのこと。
・４０１(k)採用１０年経過して、ポータビリティが人材の流動性を高めたということはなく、それは単なる背景であって、アメリカの平均勤続年数は２、３年の由。１０年も勤めたらベテラン扱い。
・我々にプレゼンテーションをしてくれました４０代半ばのマネージャー・カレン女史は転
　職者で、前職でも年金の仕事をしており、キャリアアップの一環でＡＰＬ社に移ったとのこと。日本で、他企業の基金事務所へ転職するというのは余り聞いたことがないですが、アメリカではそういう労働市場が成立しているようでした。



サンフランシスコにて