支払い総額は銀行から借りるときでも教えてくれないです。
ワザとかも知れません。
そこで、
住宅ローンの
元利均等返済の支払総額がよくわからないので、
ローン算定の関数を駆使してＥＸＣＥＬで作って見ました。
でも、このくらいだったら、銀行サイトにあるローン計算で、表を作っても
よかったかも知れないですけど。
わかりやすくまとめた結果が以下の表です。
１千万借りた場合の利率、期間別の利子分の総額です。
金額は大体のグロスです。
わかりやすいように６０万単位にしましたがほんとは少し違います。
利率３％の利子に合わせたもので、
利率が大きくなるにつれて、誤差も大きくなります。
これに借入金額の１千万を加えたのが支払い総額になります。
2千万借りた場合の利子は丁度２倍、3千万は３倍です。
◆◆1千万円（元金）借りた場合の利率と期間別の利子総額表◆◆
１０年返済 利率１％ ２％ ３％ ４％ ５％ ６％ ７％
60万 120万 180万 240万 300万 360万 420万
２０年返済 利率１％ ２％ ３％ ４％ ５％ ６％ ７％
120万 240万 360万 480万 600万 720万 840万
３０年返済 利率１％ ２％ ３％ ４％ ５％ ６％ ７％
180万 360万 540万 720万 900万 1080万 1260万
１千万を１０年返済で借りた場合、利率１％の時の利子分の支払い合計
は１０年返済で６０万円。 利率２％の場合は１２０万です。つまり利率１％ごとに
大体で６０万円ずつ増加します。
また、同じ利率でも、返済期間（予定期間と言った方がよいかも）により、利子は異なります。
返済期間は最初のローン契約の時に決めます。
利率１％で１０年返済の場合で60万ですが、
２０年返済の場合は更に６０万加えた１２０万、つまり２倍になります。
３０年返済の場合は更に６０万加えた１８０万になります。
バブルの時のように7％なんかだと、３０年返済でこの表だと、利子分が１２００万以上ですが、
実際はもう少し大きい１４００万以上です。
つまり、借りた金額より大きくなります。すごいです。
元利均等は返済期間の利子総額を見越してこれを均等に返済しているのですね。
一ヶ月の返済金額はこれも大体ですが、
１０年返済で利率３％の場合の利子は１８０万で、支払総額は１千万加えた
１１８０万です。
１０年： １１８０万／１０年／１２ヶ月＝９万８千円／月
２０年返済で利率３％の場合。
２０年： １３６０万／２０年／１２ヶ月＝５万７千円／月
３０年返済で利率３％の場合。
３０年： １５４０万／３０年／１２ヶ月＝４万３千円／月
です。
1千万を３０年返済で借りると、５４０万（5割）の利子がつきます。
利率が同じでも借入期間が短くなればなるほど、利子がどんどん安くなりますので、
繰上げ返済が如何に大切かわかります。
それにしても、私も、住宅ローン持っていますが、銀行からの、ローン明細には
支払い総額が載っていません。わざとわかりにくくしているのでしょうか。
不思議です。
でも、３０年後の物価って、予想できないですけど、今の１万円と、３０年後の１万円
の価値は違っているでしょうから。すごいインフレにでもなったら、こんな計算は意味がなくなります。
東京の大地震で超インフレになって、１０００万円がただ同然になったりして。
この算定表はすごくアバウトですが、考え方は合っていると思いますけど、だめですか。
これで、わかったこと。
●要は同じ利率でも返済期間によって、全然違うこと。
●利率が１％上がるごとに利子は均等に増加。
●借りた金額と利子の金額を合わせた支払い総額を均等に月割りにして、支払っていること。
●繰上げ返済すると、元金自体が減るので、すごい節約になること。
私もよくまあ、こんなことも知らずに、１０年間も言われるままローン払っていたものです。
あと、利子と利息とどっちを使ったらいいのか、いまだに、良くわかりません。
利子も耳をそろえて返す。
銀行預金の案内で、お利息はとか、ありますので、
借りたときは→利子で、 銀行の預金は→利息なのかな。
区別がないような、あるような。
