毎月レポートしていくつもりが、初っ端から挫折してしまいました。
というわけで、10月、11月分をまとめてレポート。
【収支】
上半期に続き、黒字を維持。
大きな動きとして、総資産から家計に必要な現金を除いた余剰資金を、11月に全て金融資産に置き換えました。
これで家計と資産形成が切り離されたことに。
【黒字幅】
当該月の収支−貯蓄額(現金貯蓄、積立投資、貯蓄型保険)＝ 当該月の黒字幅
※貯蓄額は毎月決まった額に設定している
※マイナスになることもある
※年間を通してマイナスとなった場合は、支出および貯蓄額の見直しを行う
11月までの黒字幅は目標額プラス 108%という結果(ボーナス、臨時収入は含まず)。
臨時収入を含めた黒字は、目標貯蓄額プラス 163%。
【資産運用】
11月に、余剰資金を元手に3つの投資信託を購入。
1 ニッセイ外国株式インデックスファンド
2 SBI・新興国株式インデックス・ファンド
3 eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
おおよそ
株式 : 債券 = 7 : 3
先進国 : 新興国 = 8 : 2
という構成比率。
新興国債券については、アクティブ型だとそもそも投資対象となる債券の格付けが投資適格とは言えないものも少なくないこと、パッシブ型だとそれほど多くないトータルリターンがやや高めの信託報酬と為替リスクに対してコスト負けするのではないかと懸念されることから、ひとまずはポートフォリオに組み込まないことに。
債券には、株式が不調な時期にそれを多少補ってもらう役割を期待していますが、その観点では、債券の地域分散は「先進国」という範囲内で十分と考えました。
積立購入は12月から開始する予定です。
また、余剰資金の残りで個人向け国債を購入しました (無リスク資産と捉える)。
リスク資産 vs 無リスク資産の比率も多少意識したいと思います。
ところでNISAについては口座変更が年内に間に合わず、NISA枠での投資は来年から。
【短期的目標】
・保険の見直し
・積立投資の開始
【中期的計画】
・スマホ乗り換え→ほぼ完了
・iDeCoの開始
・インカムゲインを狙った資産の購入
そのほか今後の予定としては、12月、1月はボーナスをはじめ臨時収入が期待できるので、前々から欲しかったタブレットの購入に当てたいと思っています。