おいちゃん運用・リメンバー 「金融商品等の見極め」
a. 金融商品の内容、利益の分配方法は
これからの利益の見込みと損失の可能性、拠出額の単位や上限などの事項を理解する
b. 過去10年間その商品はどうであったか・運用実績を知る
c. 拠出者の生活とのバランス、食い込みはしないか
d. 金融商品を選択した場合の手数料や変更した場合の費用の負担に関する事項を把握しておく
e. アセットアロケーションに預金保険商品も仲間に入れるかどうかの判断
f. 投資会社や対象商品が金融商品販売法に対応しているかどうか重要事項の情報を
頭に入れておく
g. 加入者が運用指図を行う際に利便性があるかどうか
(手間がかかり過ぎ面倒であればNG)
・・・
上記の様な情報提供が容易にできる体制であることが大切である。
もう時期、寝ます
眠い・・
明日は火曜日、そうかポイントディだった買うものは・・
えぇ 豆乳とペット茶大３本・ビールと豆腐これは10丁にするか
チョコは歯浮いてくるしなぁ・・アァ誘惑ガァ
ソフトドリンクも買っておきたいな
あとなんだ
100きんでサプリ2種類、ついでに七味もうないな買おう
これトッピングでよく使える、今はほとんどご飯にかけてそれに子エビをふりかけ食べる
◇
そう買い物・仕事帰りに行こう
とんかつ専門店にまた行けそうにないなぁ
それよりも米もう10キロ買っておいて安全圏内に入りたいものだ、それと
資産運用投入金がきつい、まぁ自分のことだけれど
ちょっと入れ過ぎか
元本割れするなよー
おいちゃん運用・リメンバー「投資の考え方」
・退職後に蓄えがないと体力も衰えて厳しい老後となる
年金投資はほぼやり直しがきかなく他の投資とは違い投資期間を費やすもの
失敗するとやり直しが効かない重要な行為です。(人生を考えた投資への自覚を持つ)
・自分の取った選択を後で後悔しない様に大人しくインデックス投資中心で行くのか
日経平均や東証株価指数などのベンチマークより常に上を目指すアクティブ投資中心に
するのかを勇気を持って判断しなければならない
(ライフプランニングを描き後悔のない期間選択)
・過度に安全性を取ると将来使う資金が心もとなく、不確実性を盛り込みハラハラしながら
投資資金を拠出すると将来的に大きな安定があると思うが・・
そこを冷静に判断しなければならない。(リターンか安全かの選択)
・プロの投資家ではないのですから背伸びをしないでドルコスト平均法などで自己
コントロールを使うことが年金投資において成功する秘訣である。
(自分を成功へ導く投資手法を使い心をコントロールする)
おいちゃん運用「資産運用の取り組み方を変える」
一定期間、多めに収入が入っている場合
そっくり出来るだけ多く投入するのではなく、あくまでもこの額でなら毎月・積立投資
できる定額をまず決める。
そのラインを不動にし もっと投資できたであろう剰余金は専用の預貯金通帳に入れておく
これはあくまでも安定的に日経平均、TOPIXが上げ基調に入っていると確信できる月に
「ドン」と大きく投入する、それには最初に設定を追加投信(オープン)形式にしておく事
そこで例えば：4万円ならばいくら厳しくともこの額は続けられる・と規定しておくこと。
この積立投資の4万円はいじらない、それによって定額運用資金は「ドルコスト平均法」に
よって守られる。ほとんど景気に左右されず安定しながら上がって行く。
◇
内容は運用市場が下落した時には:多い口数を対象投信の基準価額へアタックし
運用市場が上昇市場が上昇し基準価額が高値の花になった時には：少ない口数の購入として
充てられる。
◇
こうして平均的に大怪我せず待機しておいた預貯金分を良い時は別途に上乗せするので、
タイミングよく資産は増加して行く
つまり一般生活費には余剰金は絶対使わずに、タイミングを計らい好機に投入することで
年間の大きめのリターン率アップを演出する。
その運用方法を10年・20年と出来るだけ長期に行ってゆくこと。
ファンドマネージャーにお願い
結果出してね
この税金・手術代ラッシュの時に6万円以上ブチ込んでいるのだから
元本割れさせないでね
積立投信をしているのだから、どんどん減って行くと「浮気します」
他のファンドにウエイトを移す・という意味
他がほとんど安定的で、ここが6万円台を何ヶ月も入れてもそれだけのことを感じない場合
4万か2万円くらいに落とし他の着実に伸びているところへ数万円/移行するという事
まぁ これをアセットアロケーションと言うのだけれど、要はアセット・資産の
配分を変えると言う事。
6月はもう一度6万位上入れよう・・。
でも7月は不透明だ
他の二つをグレードアップするかそれとも
新規ファンドでまた、アクティブファンドを基準価額がまだ育っている途中の可愛いうちに
投資して2・3年我慢して見てゆこうか・・・
又は投資資金を定期定額に一時的に待機させておこうか・・等
そう思える
今日・この頃です・・。
出る金に思う・・・
う~ん
作戦を練っている
いくつかの支出を考える
現在の支出の候補
・ギター購入
・固定資産税の二期目納税
・とんかつ専門店Orハンバーグ店Orやよい軒Orランク落としてかつ屋のメンチカツカレー
・軽自動車税
・資産運用アクティブファンド等 拠出金
・修繕積立金&香典交際費 貯金
・後はいつもの公共料金系
小さい支出は
・あきたこまちOrおぼろづきOr標準米/10キロ・・もう時期切れる
定額給付金で八袋買っておいて良かった・・ここまでもった(またやってくれよ~)
あと何あった?支出~
この中で優先順位ベスト4は?
・資産運用62,000円はもう引落確定されたので、動かせない
・軽自動車税→明日払う
・ギターは秋では公園で寒くてムリ今からがちょうど良い
優先順位に入れたいけど・・
・公共料金系は必ずだ
後はずらすか工夫する・・となるか
こう見ると自分の将来のことだが、資産運用は次の月分をショボく数万円に落とせば
6月(7月一週目引落)拠出分も視野に入れれば調整できるだろう。
そうか5月、6月のスパーンで考えれば余裕出るのだ
修繕積立他も・・まだ誰も不幸の連絡は来ていない・・でも
こう云うの一旦来出すと流行るから2口、3口と香典代の支出となると思うが・・
10万くらいにならないかな・・一応、本家の祭祀承継者だからねぇ
俺が親戚30人のトップみたいな位置付けだ
う~ん、スレスレだなぁ
おいちゃん運用・リメンバー「つなぎ年金」
60歳で退職し65歳までの厚生年金受給までの空白の5年間を埋めるのにちょうど
良いものがある。
それは「個人年金」
◇
田舎を営業で廻って感じた事ですが、厚生年金には興味はないが、私的保険には意欲があり
夫婦で一口ずつ25,000円/月、加入している積丹町のある夫婦を知っている。
国民年金は入り保険機能も付いている個人年金保険に加入する。
その拠出額が増加して来ても、セールスから頼まれそれに不服そうでもなく
従っている・・・。
「はぁ~?」
◇
個人年金には大きく分けて貯蓄型と保険型がある。
他にも
定額年金→ 生命会社がリスクを負い契約者は確定している年金額を老後の収入として
保証される。
利率変動型年金→ 契約時に保証利率が設定される為に最低保証利率を下回らない
運用結果が良い時は見直しが行われ将来受け取る年金額が若干増えることも十分あり得る。
この時も最低保証年金額を下回ることはない商品
変額年金→ ハッキリ言ってこれはアクティブ運用である。
ですから悪い時は数万円から20万円くらい簡単に元本割れします。
でも良い時は運用成績に応じ解約返戻金や死亡保険金はアップする。
1種類のファンドで行う場合と契約者が提示される複数の特別勘定=ファンドから選択して
積立金の配分を決定できるものもある。
・・
それなら自分でNISA専用の金融庁推薦の手堅いインデックスファンド商品を
ネットで始めて続けた方が制約もなく良いと思うのだが
・・・
あのぅ・・騙されてないですか
◇
尚、個人年金の受け取りと種類は
①一定期間中に受け取れる・有期年金
②死亡一時金があり、一定期間中に年金を受け取る・確定年金
③死亡するまで年金を受け取る・終身年金
④ベースは終身年金で、保証期間を設けその期間に死亡した場合に残余期間に計算された
一時金が出る・保証期間付終身年金がある。
おぅ
女房がニンマリ来そうな商品だこと
空白の5年間
3万円から7万円くらいではなかろうか・・月の受取額は
正規社員でなくともこれじゃバイトは別に行く必要がある様です。
自分がこの立場でしたら68歳くらいまで仕事は続け公的年金の方は
「繰下げ受給」にして25%から30%に増やして受け取る様にしますね
公的年金も保険商品ですし、資産運用商品なのですから
一番、信頼できる公的保険を手厚くする・・
当たり前です。運用効率も物凄く良いですし
おいちゃん運用・リメンバー「コスト」
運用にはいくつものコストがかかる
ノーロードと言っても全て手数料が無料ではない購入時手数料のみです。
運用が少なくとも上昇傾向の時は良いが・・
知っててもらいたい
大幅な下落をしている状態でもコストはしっかり任せられている委託投資会社は
個人投資家から毎月取っているのです。
だいたい掛け金の1%前後と思う、REIT(不動産系)は凄く高い・・。
◇
下落で、4万円入れていて成績が7万円くらいダウンしているとしょう。
そうするとダウンしている下落数値プラス1％の手数料が困っているのに
しっかり取られているのである。
その額も多く入れれば入れるほどパーセンテージで多く持って行かれる。
ですからこの時期、ダメだなもう二週間くらい米国の長期金利引き上げを嫌って
日経株価は続落している。と思ったり米国株はインフレ傾向にシフトするのではないか・と
不安視する
この状態では大人しく定額をキープして、増資するのは待ったほうが良い。
何故ならそれも吸い上げられる上に手数料と言うコストも約束通りしっかり
吸い取られているからです。
いつまでも市場が不味いと判断すれば、5千円や1万円から5万円を別に好機に投資できる様に
絶対元本割れしない普通預金か定額預貯金へ移し変え投資金として待機させておく事。
もちろん使えない資金として10万円前後でもストックしておいて状況が改善方向に
なり始めてきた時に全部放出する。
いつもは月単位で数万円の定額でも8万円、12万円を上昇傾向の時は思い切って投入する。
要はメリハリを付けて良い時、悪い時で個人資産を極力目減りさせず太く増やす様に
して育てるのです。
そう云う駆け引きが面倒でしたら国債の10年ものを買うかゴールドで買うかすると良い
金(きん)は不安定さにとても強いアセットなので信頼できます。
ただ、リターンと考えればいくらも増えませんが・・。
「実績配当」なのだ
投資信託の特徴は個人投資家が常にピリピリして世界情勢や経済のグラフを欠かさず
見る必要はないこと。
個人の責任で運用を行わなくとも、専門家が神経質なイライラするところは
担当してくれるので、素人でも投資信託を100円からでも大勢の仲間として買う形で
大きなうごきに参加できる。
つまり「託す」のである。では何があるのか・・
分類的に
公社債投資信託
マネーマネジメントファンド
株式投資信託
不動産投資信託
上場投資信託
ファンズオブファンズ
バランスファンドなどがあり
この中から自分にとって一番しっくりくるものを
自分もすこしは研究をして数字を2千円から力を入れたい場合は5万円前後の信託を
パソコンかノートにでも週毎の結果を把握し配当はどれだけでているか
記録し運用する。
自分のことなのでよく理解できて全体的な動きが徐々に分かってくる。
基準価額を毎月入れていて、運用を行う場合と99%任せっきりで何もしない
場合もある。
基準価額が5万も8万もするのなら個人投資家の集合体一口として買付できるファンドを
探して運用する。
基本・投げる様な気分で数ヶ月程度で一喜一憂しないこと
2年間良くなくとも続けていて増える場合も多くある
大きなうねりと次第にベンチマークが上方する動きを経験する。
その内に、それぞれの特徴がよく分かってくる・
そうすると定期定額の預貯金よりは確実にリターンがよい事も把握できる。
悪い時もたまにあるが、良い時の方が多く実績配当が付いてくる。
経済がどうして駄目なのか・・
一言で言うとデフレーションだからです。
デフレが過ぎればインフレにすれば良いものを、そうしない実態がある。
自民党の支持母体はよく献金をしてくれる大企業など金持ちの組織が多いのです。
彼らにとっては輸出が多く主なので消費税を上げた方が都合が良いのです。
外国に消費税は請求出来ませんから、それに消費税が上がると現実には数パーセントしか
社会保障費に行かず法人税を減税する資金に使われているのです、自民党を支持する母体に
都合の良いように・・。
まぁゴマスリですな。
日銀のリフレ政策を過激にすれば良いものを少程度しか行われないので、効果は
全然上がりません。
財務相も消費増税を後押しするので、全体的に庶民の給与は抑えられ物価が安くとも
買えない現実、不安で怖いから預貯金へ回す、でも低金利で全く増えない。
無知な人が多いのでギャンブルと思っている株式や投資には不安で手を出せない。
この世相から生まれるのは富裕層と貧困庶民の差との拡大。
それに自民党の政策は外国から雇用を作ろうと入れるが、日本人には冷たい。
大規模は内部留保の資金がかなりあるのに、なかなか給与を上げない、使うは使い捨ての
「派遣」「パート」等の非正規従業員、正社員なら、ボーナス・退職金・厚生年金や健保を
折半でもってくれるが、バイトはそれがないので自腹で国保に入り支払わなければならない。
夫婦共稼ぎでやっとの困窮生活。酒は焼酎か発泡酒・３７度のウヰスキー
年金は1%づつ減らされ最終的に45%減らそうと計画しています。
そうなるには10年以上の期間でソフトランディングはさせようとするでしょうが
自分で老後の資産運用 を今・しておかなければ孤独死や老夫婦心中が増加するでしょう。
ですから外国に日本を切り売りすることをCFRに約束するような安倍・菅ブレーンは
には退室してもらわねならないのです。
冷静に見ていてちっとも国民の方を抜いていないだろう
ですからそう云う菅が仕入れるワクチンなんか打っていたらダメなんです。
メディアが怖がらせているだけ、死人がもう20人以上出ているのです。
よく腕を出すよなぁ
お気の毒に・・・・
おいちゃん運用リメンバー「手堅い運用」
一喜一憂をしたくないのでしたら、又は
長期に資産形成を考えたいのならば
バランスファンドとインデックスファンド
です。
◇
バランスファンドは世界中の金融商品へ平均的に投資するもので株式が大きく下落しても
性質上悪影響をほとんど受けない債券を含む為、バランスが取れて大きな怪我をしません。
まぁ ゆうちょで30年前の金利が良い時の定期貯金と考えても良いでしょう。
◇
おいちゃんは約14万円をホールドで置いているだけで3年くらいで43,585円です。
143,737円プラス43,585円の運用益ですから187,322円に個人資産は増えています。
ほとんど「ガタッ」と下がった事はありません。せいぜい動いて何十円~千円程度の動きで
それもすぐ挽回していつもの上り傾向に戻ります。これを据え置きNISAで置いてます。
ですから預貯金で200万円をただ置いてるだけなんて・・それで良いの?
もったいないと思います。
金融庁推薦ものは手数料が少ないものばかりなのでそれをネット方式で移し替えれば
良いのです。
嫌な顔されるのが怖いのならその銀行でも証券を扱っていますからインデックスかバランス
もので一番手数料がリーズナブルなもの・と言い、ポータビリティすれば良いのです。
新規・一本扱いなので担当も喜ぶでしょう。
◇
この他にNISAはアクティブ運用の方で毎月/引き落としで運用しています。
もう一つ手堅いインデックス運用ですが、こちらは東証や日経225グラフである
ベンチマークとほぼ同じ動きですので、世界経済が戦争でも起らない限り安定しています。
勘では北京冬季オリンピックまでは何事もないでしょう。
尖閣も台湾侵攻も開催国であるため有事は都合が悪く平静であり続けるはずです。
開発途上国はうなぎ上りに経済が拡大しています。
今後、良くなる事はあっても世界経済が悪くなることはなく全体的に安定して
伸びるでしょう。
こういう世相にはバランスファンドとインデックスファンドがぴったりなのです。
おいちゃん運用リメンバー「夢見る複利運用」
複利とは元金よりの利子や利息を元金に乗せて再運用するリターンの計算方法
である。
◇
これにはスタート時期とリターンの平均%が重要になって来る。
例えば
田中さんは毎月2万円を45歳から60歳まで6%の平均リターンで資産運用を試みた。
鈴木さんは資金が乏しいが、毎月1万円を同じパーセントの数値で30歳から60歳まで同じく
複利運用で試みた。
！
結果は
田中さんの利息は217万円で元利計は577万円
一方鈴木さんの利息は619万円で元利計は979万円になった。
◇
複利効果は年金終価係数の時と同じ幾何平均の収益率と同じになる。
つまり
元金から発生した収益を使わず換金せずに元金に繰り入れて再運用すると
田中さんは積立額を倍にしているのに403万円も鈴木さんよりも少ない額の
元利合計で終わるのである。
ここでは長期資産運用と云う長さも重要ですし、リターンの信頼できる平均的数値(%)も
重要になって来るのです。
◇
ちなみにおいちゃんは平均リターンが27%を維持している投資信託で資産運用を
している。
あくまでも平均リターンは27%ですが、良い時はリターン67%を記録する優秀ファンド
である。これはアセットアロケーションの一運用資産で、他にバランスファンドや
別運用会社のアクティブ運用方式でリターンが現在の所15%の運用商品も何年も続けているし
今後さらに都合4から6種類のアセットでポートフォリオを組んで行く予定だ
でも・・もう歳なので寿命との戦いであり遊んではいられず人的資本はまだ続けます。
だから彼は歩くのです。
複利効果でどう化けるかが とても楽しみなのだ、その為なら
ビールではなく発泡酒で
旅行は車中泊、
とんかつ専門店よりも割引券をくれるかつ屋だ・・・
そう我慢して行こうと思う・・・・デへ
資産運用の不思議
積立をするのは人生の保険のためであり使うためではない
そう述べると「じゃ 意味ないじゃん」
使えないのにセッセと金貯めるのじゃ~・と言う反論が来るのは分かる
ポリシーを言っているのである。
◇
100万、200万円程度なら車を買うために使おう、家をリフォームするのに役立てよう
・・そう言う気持ちとなるのはわかる。
でも、5千万突破し7500万円まできてものすごい勢いで複利効果が現れ出し
一億円にお王手がかかった時に貴方は寝たきりで自動引き落としで運用は続き
残高は見れるとしょう。
その時に、下ろすだろうか・・・下ろさない、下ろそうとは思えないでしょう。
・・・・
寄付してくれとか相続してくれる大好きな孫がいたならば「これを使ってくれ」と
遺言を残すのかもしれない。
つまり使おうとして積み立てた運用だが、ラストは結論的に使えないのだ
大切なのは遺言でそれを70代から遅くても80歳までに書いて仏壇の引き出しか金庫に
しまっておくが良い。
これで自分が死んでも感謝し線香をあげてくれるだろう
・・そう思い死んでゆく過程にこそ意味があるのです。
さぁ 今日も資産運用の育ち具合を見よう
やはりバリュー投資のアセットが動きが大きい
これの投資率を80%増額で攻めようか
一年から3年でそれなりの結果は出るだろう。
今は2万だが、これじゃ先が遠い、そこまで生きられないで死んでしまう
◇
次はホールド・据え置き分のアセットだ、これは元本を増やせないので、付くリターンを
見ているだけ、そして車の頭金対策として始めたのが、世界株の投信、これは100も
行っていない。
最後にアクティブ運用ものも もう１つ、普通は必ずインデックス運用ものを
入れるだろう。
それはある意味、こっそりインデックスにもアクテイブものの株式を忍ばせてあるからだ
自分は安定感のあるアクテイブ運用商品がベストだと思っている・・・。
仕事中に・エヘ・ブログ書き
見つかったらヤバイな
まぁ 出来るとこまで、この後、「送り」本日終了
帰りも4名と思う、たまに他の人の車で帰る人もいるからねぇ・・
◇
また6日間の労働じゃわ~い
・・・
ム、見られてるかも、アイパッド隠そう・・
◇
そんなこんなで火曜も終わり
新たにファンド始めようと銀行へ行ったが、ターゲットにしていた投資商品が
変更部分が出て、宛てにしていたことができなかった。
考えているのは債券入りのファンドをしようとしたが、無理だった。
2・3年のうちに商品内容が変わっていた。残念
バランスなど大人しいが、確実にリターンが見込めるものが、良いと思っていて
一気一憂しないのが良い。
まぁ 少し商品研究してからにしょう・・・給料日はまだ先だから
