近く円安に向かい始める！？

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おはようございます。 

ファイナンシャルプランナーの平楽 茂（たいらくしげる）です。

このブログでは皆様の資産を

「１．守ること」「２．貯めること」「３．殖やすこと」

を目的にお届けしています。

 

さて今回は、
「円安への対策を」についてです。

 

植田日銀総裁になって初の金融政策決定会合が行われました。

内容は引き続き「金融緩和」を継続することが発表されました。

 

１年、２年というスパンで

昨年の様な1ドル150円やそれ以上の円安に向かう可能性が出てきました。

円の価値が下がり輸入物価の上昇、光熱費の上昇が起こります。

 

円安に対する対策はお済でしょうか？

基軸通貨である米ドルの所有、米ドルの収入が

その対策の一つです。

米ドルの収入といっても輸出業に限らず

米ドル定期預金や米国株式の配当なども該当します。

 

少しずつ準備を始めていきましょう。

対策するかしないか将来の生活の安定度に影響を大きく及ぼします。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

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充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

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金融緩和継続か！？円安へ向かうか

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さて今回は、
「日銀新総裁人事」についてです。

先週末、日銀の新総裁が発表されました。

事前に挙げられていた候補者以外の名前だったため

市場には衝撃が走ったようですね。

 

新総裁に内定した植田氏が

どのような考えを持っている方で

今後の日銀の政策を進めていくか注目されます。

 

「当面は金融緩和の継続が必要」と

発言されていることから

黒田現日銀総裁の方針を継続していくものと思われます。

 

ということは、

「円安トレンド」は変わらずということになりますね。

 

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第二章の幕開けか！？ 130円はまだまだ円高かも！

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ドル円が５月上旬につけた直近高値131.34を超えてきました。

 

心理的な抵抗値であった130円付近で

一ヶ月ほどもたつきましたが更なる円安へ動き出しました。

135円、140円、145円と進んでいきそうです。

 

日本と米国との政策の違いから

継続的に円安圧力がかかっています

 

「あの時の130円はまだまだ円高だった」と

感じる時が来るかもしれません。

 

米ドル預金をしている方は

108円前後だった１年前から20％ほど資産が殖えています。

 

一方、日本円は20％ほど価値を落としてるため

モノを購入する際の価格（値札の数字）が高くなりました。

 

さてどうしますか。

 

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円安は悪いことばかりではない！

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さて今回は、
「見直される日本製品」についてです。

円安が起因する輸入品の値上がりが気になるところですが、

悪いことばかりではありません。

いままで安価な輸入品のせいで

見放されていた日本製品が注目されてきます。

 

つまり、

高額な日本製品と安価だった輸入品との

価格差が縮まることによって

日本製に比べ質の悪い輸入品をあえて選ぶ理由が

無くなってくるということです。

 

この様に考えれば円安の良い部分にも注目していきたいですね。

 

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米国ドルをどれくらい持っていますか？

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さて今回は、
「通貨のリスク分散」についてです。

年初より世界の株価は大きく下落しています。

皆さまもお持ちの株式、投資信託の時価は多少なりとも

目減りしていることと思います。

前にもお伝えしましたが、私のものも例外ではありません。

 

しかしながら、円安も同時に進んでいることから

持っている米国ドルの円に対する価値は上昇しています。

 

したがって、

一方は下がっていますが、もう一方は上げています。

上手いことリスクが分散されている形となっています。

 

円安基調は今後も継続することが予想され、

前に触れたロシアのルーブルのように

通貨価値下落による物価上昇がますます加速されていきます。

 

もはや日本円だけに固執する時代ではなくなってきている

と思いますがいかがでしょうか。

 

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2022年日本円下落確定！急ぎ対応を！

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さて、今回は
「日本円下落」についてです。

 

2021年も残すところ僅かとなりました。

今年も変化に富んだ一年でしたが2022年も大きく変化しそうです。

 

その一つが「日本円の下落」です。

 

欧米諸国が金融緩和縮小

及び金利引き上げに動いているのに対し

 

我が国日本は緩和継続の方針を打ち出しています。

この結果、日本円は米ドルやユーロに対し

ますます売られることになり暴落待ったなしの状況です。

 

経済動向もみても

他国と比較しパッとしない日本経済において

日本円での投資が増える見通しが立ちません。

 

したがって、

2022年は顕著に日本円が大きく下落しそうです。

2割以上の下落も覚悟しておいた方がよさそうです。

ドルに対し140円から150円。

日本円の下落は即、輸入価格の上昇につながります。

 

対策としては

米ドル、ユーロに投資することです。

投資というと大げさですが

米ドル預金、ユーロ預金に始まり

米国株、ユーロ株など日本円以外のものを保有することです。

 

いまや日本の金融機関でも、

こういった金融商品を手軽に手数料も安価に

購入することができるようになっています。

 

さらに良いのは

海外の金融機関を利用することです。

 

この理由については次回以降に触れたいと思います。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その５）

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さて、
「外貨預金を持たない日本人、外貨を持つ外国人」として

書いてきましたが

外貨預金のメリット、デメリットを整理します。

 

メリット

・円安リスク対策になる

・高金利を享受できる

・日本の金融破綻対策になる
　※海外の金融機関へ預けた場合に限る

 

デメリット

・元本割れのリスク（円高へ動いた場合）

・ペイオフ対象外（国内金融機関）
　※一部海外の金融機関でペイオフあり

・為替手数料がかかる

 

長期的な視点では

「円」は安くなる傾向にあることを考えると

それだけで外貨を持つ大きなメリットがあるのですが、

 

仮に円高に振れたとしても

日本とは比べ物にならないくらい「金利」が高いので

定期預金などある程度の期間（１年以上）を預けることで

円高リスクはカバーできています。

 

日本国内の金融機関における外貨（定期）預金は

ペイオフ（預金保険）の”対象外”ですが

 

海外の金融機関で、ドル預金がペイオフ対象の

ところがありますので

思い切って海外に移すことも検討の価値があります。

 

最後に

海外の方が外貨を持つ大きな理由に

国家の金融システムの破綻リスク対策があります。

 

そのためには国境を超えて

海外の金融機関に移す必要があります。

 

日本では一般的ではありませんが

リスク分散を真剣に考えてる人は

すでに海外の金融機関を利用しており

 

本当のリスク対策のためには

いざという時に、自らの資産の一部でも残すためには、

そこまでする必要があるのです。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その４）

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さて、
ある村に二人のおばあさんが隣り同士で住んでいました。

二人のところに５羽のニワトリのヒナがかえるところから

物語が始まります。

 

東側に住むおばあさんは、

庭の片隅にあった鳥小屋の中にわらを敷き

ひよこの寝床を作りました。

 

ひよこ達はその寝床に集まり寝るようになりました。

早く大きなニワトリになって沢山卵を

産んでもらいたいと期待します。

 

一方、西側のおばあさんは病気になったら伝染して

全部やられてしまうと考え、

２羽をとなり村に住む息子へ、

のこりの２羽を別の村に住む娘に渡し

自分は１羽だけ飼うようにしました。

 

それからまもなく、

山からキツネの一群がやってきて、

おばあさん達の集落を襲いました。

二人のおばあさんのひよこ達はみな食べられてしまいました。

 

東側のおばあさんは

「キツネがでるなんて

お役所は何も警告しなかったじゃないか！」

と悔しがりました。

 

西側のおばあさんは

息子から１羽返してもらい無事ニワトリに育て

その後、息子のところでは

ヘビに卵を食べられたり、病気が流行ったりしましたが

娘のところとやり取りして上手くやっているそうです。

 

１羽もいなくなってしまった東側のおばあさんと

たくさんのひよこやニワトリで賑やかな西側のおばあさん

というお話でした。

 

いつなんどき、どんなことが起こるのか

予測できないことが起こる可能性があります。

備えをし過ぎるくらいでも良いかもしれません。

 

東側のおばあさんのように

何か起こってから国や政府に文句を言ったところで

状況は変わらないでしょう。

 

何か起こる前にリスクを分散しておくこと

これが大切です。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その３）

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さて、前回
リスク分散のために外貨を持つ

という「手段」があり

また、当然のこととして実践している海外の方

がいることを知りました。

 

ひとつの国を見たときに

新しく誕生した時から成長期を経て

成熟期を迎え、やがて衰退していく運命にあります。

 

このようなサイクルに要する時間（期間）は

それぞれでありますが

一般企業でも通る道であり

衰退の期間に入った際には新たな成長をするべく

イノベーションを起こしていきます。

 

現在の日本は人口減少の時代に入り

国を支える生産人口も減少してきました。

 

さらに

借金が積み上がる現在の日本を見たときに

イノベーションといえる変革が起こりつつあると

考えられるかどうかですが、

 

残念ながら誰もが驚くようなことは起こりそうもありません。

 

いつ訪れるかわからない、

そして、、どの様なことが起こるかわからない

不測の事態に備えて

資産の一部を日本という国から離して

管理、保全することを考えていきましょう。

 

あの日本航空でさえ、あの東京電力でさえ

長い年月の中における様々な事象や原因によって

順調な路線から”大きく”外れることがあるのです。

 

いま読んでいる書籍があるのですが、

その裏表紙に意味深な言葉が書いてありましたので

ご紹介します。

 

「海でみんなが泳いでいる。

潮が引いたとき初めて、

誰が裸で泳いでいたか

わかるんだ。」

 

「日本」という国が、「日本円」という通貨が

いままで順調だったからといって

今後もずっと同じ状態を維持できるという保証はないのです。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その２）

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さて、
前回は「外貨を持たない日本人」についてお話ししました。

 

一方で、

多くの外国人は外貨を保有するのですが、

それはリスク分散のためです。

 

見方を変えれば、

自国の通貨だけに投資をするのではなく

他の国の通貨へも投資しているということです。

 

日本人は他国通貨に投資をせず

「円」だけに投資をしていると見ることが出来ます。

 

投資の基本である「分散」という観点から言うと

リスクが高い状態であることは

お分かりいただけると思います。

 

投資対象たるものは、

その価値が未来永劫上がり続けるというものは無く

ある日突然、暴落する可能性すらあります。

 

いままでそのようなことが無かったから

今後も無い、ということもありません。

 

そのような認識で通貨を保有することが

必要になってきています。

 

「こんなはずではなかった」ということに

ならないためにも準備は必要です。

 

円だけで暮らす私に、今なぜ外貨運用が必要なの？ 
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO04989850Z10C16A7000000?channel=DF280120166572

出典：　NIKKEI STYLE

 

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さて、
新型肺炎の影響で為替が大きく動き始めています。

ドル円がここ１ヶ月で３円ほどドル高「円安」へ動きました。

ドルは円に対してのみではなく

ブラジル、ロシアなど資源国の通貨に対しても高くなってます。

 

中国経済の停滞により、需要が減少が懸念されているためです。

前に為替は政治的な思惑で動くことがあることをお話ししましたが

 

当然ながら、今回の様な世界情勢の変化によっても

大きく動く可能性を持っています。

 

あなたは、円以外にドルやポンドやユーロなどの

外貨を持っていますでしょうか。

それらは全資産のうちのどれくらいの割合でしょうか。

ほとんどの方は１割以下といった感じだと思います。

 

外貨を持たない日本人に対し、

多くの外国人はリスク分散のために外貨を保有します。

 

つまり、日本人はそれだけ日本の「円」を

信用しているということです。

 

日本国内で生活していると気付きませんが

「円」も他の金融商品と同じく

その価値が変化しています。

 

為替相場（ドル円など）を見ることで

日々の状況はわかりますが

もっと日常的な感覚としてわかる場合があります。

 

乗用車に乗る方はガソリンの価格、

スーパーで買い物をする方は果物など輸入品の価格が

上昇傾向にあれば「円」価値が下落傾向に

下降傾向にあれば「円」価値が上昇傾向にあります。

 

特に日本は

食品に限らず、輸入に頼る部分が多いため

「円」の価値の変化が生活に大きく影響してきます。

 

円高の時に一部の資産を外貨へ両替し、

円安の時に円へ両替することで

為替の変化に対応することが出来ます。

 

ここまでは外貨を持つことの有効性を

それ程認識できないかもしれませんが

 

ロシアやトルコなどがそうであったように

自国通貨が大きく下落した場合には

外貨を持つことに大きな意味を発揮します。

 

現在の日本のように

１００円が１２０円に安くなるといった

高々２割程度の価値の変化ではなく

 

２分の１、５分の１、１０分の１といった

価値の変化が起こった場合には

外貨が相対的に価値が上がるため

リスク分散されるわけです。

 

長期的な目線で見た場合、

外貨を持つことによるリスク分散を

少しずつでも進めていくべきです。

 

円だけで暮らす私に、今なぜ外貨運用が必要なの？ 
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO04989850Z10C16A7000000?channel=DF280120166572

出典：　NIKKEI STYLE

 

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外貨を持たない日本人・・・（その５）

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さて、
「外貨預金を持たない日本人、外貨を持つ外国人」として

書いてきましたが

外貨預金のメリット、デメリットを整理します。

メリット

・円安リスク対策になる

・高金利を享受できる

・日本の金融破綻対策になる
　※海外の金融機関へ預けた場合に限る

デメリット

・元本割れのリスク（円高へ動いた場合）

・ペイオフ対象外（国内金融機関）
　※一部海外の金融機関でペイオフあり

・為替手数料がかかる

 

長期的な視点では

「円」は安くなる傾向にあることを考えると

それだけで外貨を持つ大きなメリットがあるのですが、

仮に円高に振れたとしても

日本とは比べ物にならないくらい「金利」が高いので

定期預金などある程度の期間（１年以上）を預けることで

円高リスクはカバーできています。

日本国内の金融機関における外貨（定期）預金は

ペイオフ（預金保険）の”対象外”ですが

海外の金融機関で、ドル預金がペイオフ対象の

ところがありますので

思い切って海外に移すことも検討の価値があります。

最後に

海外の方が外貨を持つ大きな理由に

国家の金融システムの破綻リスク対策があります。

そのためには国境を超えて

海外の金融機関に移す必要があります。

日本では一般的ではありませんが

リスク分散を真剣に考えてる人は

すでに海外の金融機関を利用しており

本当のリスク対策のためには

いざという時に、自らの資産の一部でも残すためには、

そこまでする必要があるのです。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その４）

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いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
ある村に二人のおばあさんが隣り同士で住んでいました。

二人のところに５羽のニワトリのヒナがかえるところから

物語が始まります。

東側に住むおばあさんは、

庭の片隅にあった鳥小屋の中にわらを敷き

ひよこの寝床を作りました。

ひよこ達はその寝床に集まり寝るようになりました。

早く大きなニワトリになって沢山卵を

産んでもらいたいと期待します。

一方、西側のおばあさんは病気になったら伝染して

全部やられてしまうと考え、

２羽をとなり村に住む息子へ、

のこりの２羽を別の村に住む娘に渡し

自分は１羽だけ飼うようにしました。

それからまもなく、

山からキツネの一群がやってきて、

おばあさん達の集落を襲いました。

二人のおばあさんのひよこ達はみな食べられてしまいました。

東側のおばあさんは

「キツネがでるなんて

お役所は何も警告しなかったじゃないか！」

と悔しがりました。

西側のおばあさんは

息子から１羽返してもらい無事ニワトリに育て

その後、息子のところでは

ヘビに卵を食べられたり、病気が流行ったりしましたが

娘のところとやり取りして上手くやっているそうです。

１羽もいなくなってしまった東側のおばあさんと

たくさんのひよこやニワトリで賑やかな西側のおばあさん

というお話でした。

いつなんどき、どんなことが起こるのか

予測できないことが起こる可能性があります。

備えをし過ぎるくらいでも良いかもしれません。

東側のおばあさんのように

何か起こってから国や政府に文句を言ったところで

状況は変わらないでしょう。

何か起こる前にリスクを分散しておくこと

これが大切です。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その３）

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さて、
リスク分散のために外貨を持つ

という「手段」があり

また、当然のこととして実践している海外の方

がいること知りました。

ひとつの国を見たときに

新しく誕生した時から成長期を経て

成熟期を迎え、やがて衰退していく運命にあります。

このようなサイクルに要する時間（期間）は

それぞれでありますが

一般企業でも通る道であり

衰退の期間に入った際には新たな成長をするべく

イノベーションを起こしていきます。

現在の日本は人口減少の時代に入り

国を支える生産人口も減少してきました。

さらに

借金が積み上がる現在の日本を見たときに

イノベーションといえる変革が起こりつつあると

考えられるかどうかですが、

残念ながら誰もが驚くようなことは起こりそうもありません。

いつ訪れるかわからない、

そして、、どの様なことが起こるかわからない

不測の事態に備えて

資産の一部を日本という国から離して

管理、保全することを考えていきましょう。

あの日本航空でさえ、あの東京電力でさえ

長い年月の中における様々な事象や原因によって

順調な路線から”大きく”外れることがあるのです。

 

いま読んでいる書籍があるのですが、

その裏表紙に意味深な言葉が書いてありましたので

ご紹介します。

 

「海でみんなが泳いでいる。

潮が引いたとき初めて、

誰が裸で泳いでいたか

わかるんだ。」

「日本」という国が、「日本円」という通貨が

いままで順調だったからといって

今後もずっと同じ状態を維持できるという保証はないのです。

 

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外貨を持たない日本人・・・（その２）

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さて、
昨日は「外貨を持たない日本人」についてお話ししました。

一方で、

多くの外国人は外貨を保有するのですが、

それはリスク分散のためです。

見方を変えれば、

自国の通貨だけに投資をするのではなく

他の国の通貨へも投資しているということです。

日本人は他国通貨に投資をせず

「円」だけに投資をしていると見ることが出来ます。

投資の基本である「分散」という観点から言うと

リスクが高い状態であることは

お分かりいただけると思います。

投資対象たるものは、

その価値が未来永劫上がり続けるというものは無く

ある日突然、暴落する可能性すらあります。

いままでそのようなことが無かったから

今後も無い、ということもありません。

そのような認識で通貨を保有することが

必要になってきています。

「こんなはずではなかった」ということに

ならないためにも準備は必要です。

円だけで暮らす私に、今なぜ外貨運用が必要なの？ 
https://style.nikkei.com/article/DGXMZO04989850Z10C16A7000000?channel=DF280120166572

出典：　NIKKEI STYLE

 

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