老後資金は自ら考えないと何にも残らない時代に

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さて、
人生80年と言われた時代もありましたが、

いまや90歳まで生きる男性は4人に1人、女性は半分です。

100歳以上の方々は約7万人おり、9割が女性となってます。

これは定年後に約30年という人生が

残されている事であり

健康であることが第一でありますが、

人生を楽しむための資金もそれなりに必要

となってくることは間違いありません。

今後の日本の状況を考えると

年金だけで生活できないことは想像に難しくありませんが

それを補うだけのプランを考えておく必要があります。

住宅ローン、教育資金など大きな支出が終わる定年後も

意外と支出が続くと専門家は指摘しています。

住宅のリフォームや家電の買い替え、

子供への資金援助に加え

そして医療、介護費がそれに当たります。

各個人によって差はありますが、

医療費は1人当たり約800万円程度を

用意しておいた方が無難と考える必要がありそうです。

当然これらの老後資金は

公的年金、退職金、企業年金に加えて

自ら用意する貯蓄や運用から得られる資金になります。

公的年金、退職金が減少傾向にある中

自ら運用して老後資金を確保する必要があるわけですが、

絶対的にお勧めなのが

iDeCo（イデコ）、NISAといった国が税制優遇をする形で

推し進めている制度を利用することです。

節税しながら将来の資産形成をしていきましょう。

定年後、「なんとかならない」時代が到来する！
https://zuuonline.com/archives/191710

出典：　ZUU online

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

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充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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まず「投資」をはじめてみる

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さて、
まえに「投資」を国がバックアップ

し始めていることをお話ししました。

預貯金では殖えないことは周知の事実であり

各国の資産構成をみると

日本人だけが預貯金にこだわっていることがわかります。

 

このことはグローバルスタンダードから

大きく外れており

ごくごく一般的な投資では５～１０％で殖やせるのに対し

預貯金は０．０１％といった程度です。

また国が「投資」をバックアップする背景には

公的年金の限界の裏返しでもあると考えるべきで

「国民自ら将来を考えてくださいね」

と言われているようなものです。

人生100年時代といわれるなか

公的年金制度だけでは貯蓄が底をつきかねません。

日本でも海外と同じく「投資」による

老後資金の構築を目指していくべき

時代に突入いたしました。

その「投資」を始めるのに比較的安心できるのは

「投資信託」と呼ばれる金融商品です。

世間に遅れを取らないように、ぜひ挑戦してみましょう。

投資初心者にオススメ？投資信託の特徴とは
https://zuuonline.com/archives/187062

出典：　ZUU online

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「積立か一括か」は悩ましいところです

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さて、
長期投資を行うにあたって

毎月一定額の「積立」か

最初にどかんと「一括」か

どちらの方法で資金を投入するか悩ましいところです。

私個人的には、毎月一定額の「積立」が好きです。

今やほとんどの金融機関で自動引落しによる「積立」が可能です。

つまりほったらかしで継続的に投資が出来るのです。

また「積立」のいいところは1000円、5000円といった

無理のない少額からスタートできるところです。

しかしながら、一方づいて上昇するような相場では

「積立」より「一括」の方がパフォーマンスは良くなるのです。

長期的または永遠に一方づく相場は無いので

長いスパン（おおよそ10年以上）で考える投資であれば

「積立」はリスクの分散という意味でもおススメです。

どうしてもまとめて一括でということであれば

出来ないことはありません。

私もよくやるおススメの方法ですが、

相場は年に1回や2回暴落と呼べる値下がりをすることがあります。

「積立」をしながら、

そのような時にある程度まとめた資金を投じると

全体のパフォーマンスが上がりやすくなります。

 

基本は、

まとまった資金があれば「一括」で、

そうでなければ「積立」で行うのが望ましいですが

投資する対象を間違えると思うような成績は残せません。

「一括」であれば、海外の確定高利率の「定期預金」へ、

「積立」であれば、上下を経ながら上昇が見込まれる「投資信託や株式」へ

ドルコスト平均法で投資するのが基本スタイルですね。

ご参考までに。

積立or一括。投資信託の購入を検討するならどちらがいい？
https://zuuonline.com/archives/184529

出典：　ZUU online

 

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東南アジアからインフレの波がやってくる！

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さて、
日銀が必死になってインフレ誘導をしていますが

いまだ目標を達成することができずにいます。

インフレに備えて「不動産」や「株式」に

資産を移した方が良いという話はよく聞きます。

しかしながら、なかなか物価が上昇しない状況を見て

「本当にインフレは来るのか？」という疑問を持ちます。

現在の日本は少子高齢化によって

労働人口が急速に減少しており

国力が弱まりつつあります。

このことが近い将来何を引き起こすのか

想像力を働かせて対策を打っていく必要があります。

労働人口の減少から人材不足が起こり、

様々なサービスの「質」は上がらずとも

「提供価値」が上がりつつあります。

つまり、イノベーション力が弱まりつつあると言えます。

信じがたいことかもしれませんが

「日本」という国がゆっくりと衰退へ向かいつつあると

認識する必要があります。

その速度は別にしても、

少なくとも繁栄には向かってはいないということは

理解できるでしょう。

そして一方で、

近隣のアジア諸国は急成長中の国が多く

所得水準が高くなりつつあり物価が勢いよく上昇中です。

この波がいずれ日本へ押し寄せてきます。

これらのことが後々「円」の価値下落へ向かっていきます。

この価値が下落するものに多くを任せるのは

リスク以外の何物でもないと言えるのではないでしょうか。

日本円での貯金はもはや自殺行為。必ず来るインフレが「老人の国」日本を殺す
https://www.mag2.com/p/money/482942

出典：　MONEY VOICE

 

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２０１９年はインフレの波が押し寄せる

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さて、
2019年に入りあらゆるものの

値上げのニュースが続いております。

以下に目立ったものを載せておきます。

２％、３％、あるものは８％も上がるものもあります。

 

じわりじわりとインフレの波が押し寄せてきております。

さらに秋以降には消費税の「＋２％」が乗っかってきます。

つまり今後は、値上げと消費税によって

現在よりも５％～１０％多く

支払う必要が出てくるということです。

 

この状況は手元のお金が目減りしている

ということを意味しておりますが、

その対策は万全ですか？

 

食品・飲料メーカー各社の値上げ相次ぐ。原料費や物流費の高騰受け
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20190206-00000015-impress-sci

明治が4月から乳製品値上げ　牛乳は最大3.5% 
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO40863510U9A200C1XQH000/

森永乳業／牛乳・ヨーグルト3.0％～8.3％値上げ
https://www.ryutsuu.biz/commodity/l020640.html

雪印も牛乳など値上げ
https://www.fnn.jp/posts/00411462CX

日清「カップヌードル」値上げへ　「チキンラーメン」も
https://www.fnn.jp/posts/00411373CX

消費増税対応で初診料・再診料値上げ　厚労省が案を提示
https://www.asahi.com/articles/ASM264QZMM26UTFK00N.html

値上げラッシュの原因は日銀が掲げる2%物価目標か　コカ・コーラやサントリーも値上げ
https://news.nifty.com/article/domestic/government/12136-183590/

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物価上昇が手持ちの資産を目減りさせている事に気付けるか？

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春分の日を過ぎ温かな日が多くなってきました。

東京はサクラが開花しましたね。

 

さて、
政府、日銀は継続的にインフレ誘導の政策を打っております。

各分野の人材不足もあって

あらゆるものの値段が上昇しつつあります。

数字で見ると2019年１月の全国消費者物価指数が

前年同月比0.8％上昇です。
　※日銀目標は2％、生鮮食品を除く

 

「資産運用」という観点からインフレを見ますと

現金の「価値が下がる」ことになります。

物の値段が上昇すると

同じ額の現金で買えるものが少なくなるためです。

「投資」「資産運用」には縁遠い方々も

指をくわえているだけでは資産が目減りしてしまうので

「何とかしなくては」と思うかもしれません。

では、

インフレに強い資産運用はどのようなものがあるのでしょうか。

株式投資、不動産、そして外貨建て商品です。

ここでいう外貨は基軸通貨であるドルがベストです。

なぜ外貨が有効なのかですが、

ここで言う現金の価値が下がることは

「円貨」の価値が下がることと同義です。

つまり、「円」以外の外貨の価値が相対的に上がることを示します。

株式も不動産も、なかなかすぐに取り組めるモノ

ばかりではないかもしれません。

しかし、外貨預金なら預けるだけなので

それほど難易度は高くありません。

そして、

日本の様な低金利でなく高金利の国へ預けることで

さらにお得になる預金もあります。

 

お金を減らしたくない人は、物価上昇によるお金の目減りに注意
https://zuuonline.com/archives/185038

出典：　ZUU online

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気付かぬうちに着々と進むインフレ

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さて、
日本はいま徐々にインフレ傾向であることはご存知でしょうか。

その理由の一つ目は

日本は人口が減少傾向にあり、

経済が衰退していく可能性が高いことにあります。

そうなると、相対的に日本円の価値が下がる（円安）ことになります。

つまり、海外からの輸入品などモノの値段が上昇し「インフレ」となります。

二つ目の理由は

日本は1000兆円を超える借金を抱えています。

しかし、海外からではなく銀行、ゆうちょ、保険会社などの

金融機関にある国民のお金が借金の原資です。

（※身内からの借金という意味では比較的深刻ではないと捉える意見もありますが・・・。）

そこで国が行っているのはお金を大量に発行して

「円通貨を増やす」ことをしています。

円通貨全体が増えれば借金の割合が相対的に小さくなっていくのです。

これは日本国内の身内の話なのでこの様なことができるのです。

家庭でいえば

お父さんが息子からお金を1万円借りたとします。

この家庭の毎月の生活費が10万円としたら、

お父さんはその10分の1を息子に返す必要があります。

しかし、生活費が100万円になったら

たった100分の1を息子に返せばいいことになります。

しかし「円通貨を増やす」ことは一つ目の理由と同様

日本円の価値が下がる（円安）ことになるのです。

このような理由（大きく二つ）から、

日本はインフレへと向かっているのです。

 

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資産運用でまずは資産を「護る」ことを

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さて、
日銀、政府はインフレを目標として様々な政策を打っております。

２％という目標値は無くなってしまいましたが

基本的な政策は変わっておりません。

そして２％のインフレが「１０年」続くと

手元のお金は２割弱減ることになり

２％のインフレが「２０年」続くと

手元のお金は３割以上減ることなります。

日本の金融機関は低金利であるために

預貯金として預けてもほぼ殖えません。

つまり、預貯金として維持しているということは

実質「目減り」していることに気づかないと

いけないということです。

多くの日本人が預貯金は安全で、減ることは無い

と勘違いしておりますが、

世界的規模から日本の預貯金を見ますと

大きく価値を減らしているのです。

100万円は100万円のままで数字は減らなくても、

その100万円で交換できる価値が小さくなっているのです。

こういったことを避けるためには

資産運用は欠かせません。

資産運用の役割は「殖やす」こと以前に

「減る」ことから護るという重要な役割があるのです。

増やすより大切なのは「守る」──誰もが資産運用をすべき理由
https://www.newsweekjapan.jp/stories/carrier/2018/07/post-10511_1.php

出典：　Newsweek

 

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「資産保全」が資産運用の目的のひとつ

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さて、
「資産運用」と聞くと、

大切な資産を金融商品に投資して

大きく殖やすことをまず思い浮かべますが、

 

もうひとつ大きな目的があります。

 

それは大切な資産（お金）を減らさないという「資産保全」です。

 

もう少し突っ込んだ言い方をすれば

「資産（お金）の価値を減らさない」ということです。

 

つまり、時間の経過と共に進行するインフレに

備えるということになります。

 

インフレが進行すると物価が上昇し、

いままで購入することができたものが

同じ価格では買えなくなってしまうのです。

 

インフレ（物価上昇）率以上を目標に

資産運用のポートフォリオを組んでいけばよいのです。

 

あいまいになってしまいましたが、

日本政府と日銀は２％のインフレ（物価上昇）率を目指しています。

 

このことから２％以上の運用利回りを達成できれば

手元の資産の価値は減らないということです。

 

資産運用の観点から言えば

この「２％」はそれほど難しい数字ではありません。

 

「老後の備えは十分あるので、殖やしたいとは思わない」

と考えている方においても

資産保全という観点から

資産運用を検討する必要があるのです。

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「働けなくなるリスク」を考えたことありますか

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さて、
今回は「働けなくなるリスク」について書いていきます。

 

比較的若い世代、つまり２０代、３０代であれば

働くことができない、ということは

あまり考えないかもしれません。

 

「働けなくなる」ことの原因は様々ですが

まず思いつくものとして

自らのケガや病気などによるものです。

 

続いて、

家族の病気の看病や介護によるもの。

そして、

大きな災害によって会社が業務停止になる

といった場合もあります。

 

それぞれの原因によって

働くことへの影響は様々で

 

休む必要があるかもしれませんし

週に３日といった半分程度の出勤となるかもしれません。

 

期間については

ケガであれば１週間程度の比較的短期で

済むかも知れません。

 

病気であれば１ヶ月、１年といったこともあるかもしれません。

 

その間、収入が途絶えることになりますが、

期間に限らず不安の感情が出てくるものです。

 

そのような時こそ頼りになるのが「資産運用」なのです。

 

大きく殖えたお金を取り崩し使うのも良し

 

また、自分がどのような状況でも

運用は継続され殖え続けるので安心感が違います。

 

いざという時のためにも役立つ「資産運用」。

というお話でした。

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資産運用で老後の資金は安心

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さて、
会社員の生涯賃金は平均すると2億円だそうです。

2億円と聞くと多いように思いますが、

そこから家族と共に生活するうえで必要な

生活費、住居費、教育費に加え

ご自身の老後を過ごす生活費を賄うことになります。

例えば、

2億円の2割を貯蓄に回した場合、4000万円になります。

実際「2割」の貯蓄はかなり大変な数字かもしれません。

定年を迎え、夫婦二人で生活するには

月20万から30万円かかるそうです。

年間300万円前後です。

老齢年金を受け取りながら、

不足する分は貯蓄を取り崩すことになりますが、

取り崩す金額が毎月10万円とすると、年間120万円になり

4000万円の貯蓄は33年で底をつくことになります。

60才、65才で現役を引退してから33年であれば

人生100年時代とはいえカバーできそうですね。

ただこの例では、

「4000万円の貯蓄が出来ること」を前提としてます。

また「貯蓄は殖えない」ということを前提としております。

つまり、

貯蓄を運用し殖やすことで「4000万円」という

多額の貯蓄をしなくても老後を安心して過ごせるプランは存在します。

資産運用に対し抵抗がある日本国民ですが、

低金利のこの時代、

少しだけ資産運用について勉強することで

未来は明るく開けますよ。

 

会社員はお金持ちになれない？生涯賃金と資産額
https://zuuonline.com/archives/185466

出典：　ZUU online

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金融リテラシーを身に付けよう PART５

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
「金融リテラシ―」についてシリーズでお話してきましたが

ご理解いただけましたでしょうか。

これからの日本は少子高齢化、人口減少が加速し

残念ながら経済が弱くなり

衰退していく可能性が高いことは

お分かりいただけると思います。

国が抱える借金は増加する一方で

その額は1000兆円以上です。

そのお金は我々国民が金融機関に預けたお金が

国債となって国の借金になっていることは

ご存知の方もいると思います。

国はこの借金の解消に向け

紙幣を大量に発行し「円の価値」を下げようとしてます。

現在、国民の総資産は1700兆円なので

現在の借金の割合は約６割になりますが、

紙幣が増えることで国民の総資産が3000兆円になると

借金の割合は約３割になってしまい相対的に

借金の「価値」が減ったことになるのです。

このようになると良いことばかりではなく

日本国民が資産として持っている預貯金の「価値」も

同時に減ってしまうことになるのです。

今の日本で安全だといわれている「預貯金」は

日に日に「価値」を減らしていくリスク資産

となってしまっているのです。

まずは「金融リテラシー」を身に付けて

収入と支出を見直し家計の体質を強化し

安心の未来を手に入れるために

一緒に準備をしていきましょう。

 

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金融リテラシーを身に付けよう PART４

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、まずおさらいですが

「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

ということでした。

 

そして、

資産を殖やし「通信簿」をよくするためには

「健康診断書」を見て無駄を省く

つまり「支出の原因を見直す」ということでした。

 

＜収入を増やす＞

そして今度は「収入を増やす」ということなのですが、

 

自らの体に例えるなら

「無駄を省くこと」は、ダイエットをして贅肉を落とすこと

「収入を増やすこと」は、筋力トレーニングをし体質を強化すること

と言えます。

 

「収入を増やす」には

いま得ている収入を増やす工夫をするか

複数の収入を構築していくかになります。

そして「収入」は働いて得る「労働収入」だけではない

ということをまず知ることです。

まず収入にはいくつか種類があることを知る必要があります。

代表的なものは以下のものです。

労働収入である「給与所得」、

資産運用など投資から得られる「譲渡所得」「不動産所得」「配当所得」

 

があります。

「給与所得」は自ら投じた時間や働きに応じて得られる

「一馬力型」の収入ということができ、

「不動産所得」「譲渡所得」などは仕組みを作ることで

その後も収入をもたらす不労所得型であるため

同時に複数の所得を構築できることから

「多馬力型」の収入ということができます。

頼りになる「馬」を多く持つことで

収入が安定して増え、体質の強化につながるのです。

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金融リテラシーを身に付けよう PART３

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

今日は東日本大震災が発災してから8年経ちました。 

改めて、被害にあわれた方々にお見舞い申し上げますと共に

お亡くなりになられた方々にご冥福をお祈り申し上げます。

不測の事態が起こった時こそ、

資産運用の有難さ・意義を感じるとお客様から言われたことがあります。

資産運用で一人でも多くの方々が救われるよう

これからも資産運用の意義を発信し続けてまいりたいと思います。

さて、前回のブログでは

「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

ということでした。

つまりやるべきことは

資産を殖やし「通信簿」をよくするためには

「健康診断書」を見て無駄を省き、

よりよい体質にしていくだけです。

＜無駄を省く＞

「無駄を省く」ということは無駄づかいしない

ということはもちろんですが、

支出全般を見直すと大きな支出には

「保険」「自家用車」に関するものがあります。

上記以外にも固定的に掛かる支出は

携帯代、新聞代、プロバイダ料金、雑誌、スポーツクラブの会費・・・など

併用することで削減できたり、よく考えれば不要なものがあるものです。

「保険」は必要以上の保障ではないか、

見直すことも視野に。

国内の「保険」は運用益が出ないため

貯蓄性の高い商品はやめましょう。

つまり、解約時満期時に返戻金としてお金が戻るタイプです。

返戻金・満期金がいくらか調べてみてください。

積み立てた金額の１０％殖えていれば良い方です。

一般的にはトントンか減っていることが多いものです。

10年、20年と長期間積み立てても大して殖えないのです。

日本人は「保険はそのようなものだ」と思っていますが

グローバルな観点で見ると

まったくもってそのようなことはありません。

まずは思い切って、保障だけに特化した「掛け捨て」の商品にすると

保険料は数万円だったものが数千円になります。

浮いた資金は資産運用に回しましょう。

「自家用車」は意外と税金がかかります。

また、駐車場を借りている場合などを考えると

年間で結構な支出になります。

「週末しか乗らない」場合には費用対効果を考えて

カーシェアリングやレンタカーなどで対応できるか

検討してみるのも良いかもしれません。

レンタカーは自動車保険も入れますので安心です。

用途に合わせて毎回違う好きな車に乗れるのもメリットですよ。

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金融リテラシーを身に付けよう PART２

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
「P/L」と「B/S」は何か？ということでした。

※「P/L」（損益計算書、Profit and Loss Statement）

※「B/S」（貸借対照表、Balance Sheet）

  

「P/L」は損益計算書とよばれ、

 一定期間（通常は1年間）でどれだけ儲かったかを示す資料。

  

「B/S」は貸借対照表とよばれ、

 ある時点でどのような経営資源を保有しているかを示す資料。

  

これら２つの資料を例えて、

 「P/L」は、一定期間の成績を表す「通信簿」

 「B/S」は、いままでの積み重ねの結果を表す「健康診断書」

  

と言われることがあります。

  

つまり、

 何を「持っている」かを表す「B/S」に対し

 それらを使って「どうした」「どうなった」かを表す「P/L」となります。

  

成績を表す「通信簿」を良くする（利益を上げる）ためには

 「健康的」な体質になる（より多くの利益を生む資産を持つ）

 

必要があるということです。

 

一般的な企業はこういった資料を確認しながら

 利益を上げているのですが、

  

個人においてもこの考え方は同じです。

健康的、スリムな体質から

高いパフォーマンスが導き出されるものです。

 

この様に考えると「何をすべきか」見えてきませんか？ 

 

つづきは次回のブログで。

 

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