日々穏やかに過ごすために！

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おはようございます。 

ファイナンシャルプランナーの平楽 茂（たいらくしげる）です。

このブログでは皆様の資産を

「１．守ること」「２．貯めること」「３．殖やすこと」

を目的にお届けしています。

 

さて今回は、
「もう一つの確かな収入」についてです。

 

「少しでも収入を多く」とは大抵の人が考えることです。

どうしてそのように考えるのか。

 

それは欲しいモノ、

つまり服、車、家、家具などを買うためかもしれません。

 

しかし、根本はお金の心配なく不自由なく

安心して豊かな気持ちで暮らすことができるため

だと思いますが、いかがでしょうか。

 

そこが整っていないと

不安な気持ちに支配され

穏やかに日々を過ごすことは出来ないのではないでしょうか。

 

お勤めから得られる給料や年金が

増える見込みがなく減額されつつある昨今

資産運用から得られる確かな収入が

これからの世の中で大きな助けとなっていくと思われます。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

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元となるものが大切！？

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さて今回は、
「投資は掛け算」についてです。

 

タネが無いと植物を育てることは出来ません。

同じように

資産運用においてもタネ（タネ銭）が無いと

お金を大きく殖やすことは出来ません。

 

従って、手持ちの資金が少ない人は

支出の見直しや節約をしてでも

タネ銭を作ることから始める必要があります。

 

投資は掛け算です。

元となるタネ銭が小さければ小さな結果（利益額が小）しか出ません。

同じ運用成績でも、

タネ銭が大きければ大きな結果（利益額が大）となります。

 

一日も早く大きな結果を出すためには

一日も早く大きなタネ銭を用意することが必要です。

 

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働かないという生き方！

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さて今回は、
「労働によらない収入を得る」についてです。

 

2020年に始まった時代の変化、

2023年も劇的変化が訪れる予感がしております。

 

円安やサプライチェーンの滞りにより

物価が大きく上がっていますが、

 

今年も継続およびさらなる物価上昇も視野に

入れておいた方がよさそうです。

 

こういった時代背景であることから

調子よかった職種、業種が

急に悪くなることが出てきております。

 

これからの時代

従来のような一つの収入で生活していくことは

ますます厳しい時代に入ったと考える方がいいです。

副業する方も増えてくるでしょう。

 

ここで一つご提案したいのは

資産からの収入を得る方向にシフトすることです。

 

はじめは全収入の１０％を目指し

次は３０％、５０％、１００％に

なることを目標にしていくのです。

 

資産からの収入なので

当然ある程度の資産がないと無理なわけですが

コツコツと積み上げていくことで複利の力が働き

一定水準を超えたら急激に殖えていきます。

 

働いていない時でも、

遊んでる時でも、

寝てる時でも収入があるということは

安心で、魅力的だと思いませんか。

 

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今年は投資に挑戦しましょう！

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さて今回は、
「投資の必要性」についてです。

 

日本では「投資・資産運用」することについて

いまだに抵抗がある方が多いのが事実です。

 

一方、欧米をはじめとする海外では当然と考えられています。

 

これは社会的な背景が関係しています。

戦後の大きく成長する期間は預貯金の金利が高かったので

銀行や郵便局に預けることでお金を殖やすことができました。

 

ご存知の通り預貯金、定期預金の金利は僅かで

１０００万円を預けたとしても年間の利息は

ペットポトルのお茶一本程度です。

 

「わずかでも殖えるからいいじゃないか」と

思われるかもしれませんが、

今年以降、インフレの波が押し寄せ

年２％前後お金の価値が目減りする可能性が高くなってきました。

 

つまり、

「投資」をしてお金を殖やしていかないと

実質的なお金の価値が減るばかりで、

いままでは買えたものが買えない、ということが起こってくるのです。

 

スーパーに並ぶ食品などじわりじわりと値が上がってきています。

毎月毎月、値段が上がっていく状況を見て

何もしないで良いですか？

 

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本来の投資の目的を考えることが大切

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東京オリンピック、日本人選手団がんばってますね。

勇気と感動をもらえます。

 

さて、
今回は「投資の目的について」です。

 

何をいまさら・・・と思われてしまいそうですが

個人投資家にとっては将来のために

投資した金融商品の値上がりや配当を期待して

投資すると思います。

 

しかしながら、本来の投資は

投資する企業や国の成長を応援し見守り、

その成長の恩恵にあずかる

というような意味合いもあるのです。

 

そういう考えで行けば

今日の明日で大きく成長するということを期待して

投資するということはナンセンスである

ということに気づきます。

 

短期で売買を繰り返すことは

証券会社に手数料という形で自分の財産を

たくさん差し出していることに他なりません。

 

長い目で、成長の期待できるモノに投資していきましょう。

 

投資の世界では「自分が稼ぐことだけが目的」は時代遅れ
https://gentosha-go.com/articles/-/25323

出典：　幻冬舎ゴールドオンライン

 

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投資・資産運用が必要であるという話

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さて、
あいかわらずNYダウ、日経平均は大きく上昇中ですね。

NYダウは初の3万ドル到達です。

 

この流れは今後も継続していきます。

乗り遅れないようにしていきましょう。

 

今すぐに投資、資産運用をしましょう、

ということではありません。

 

つまり、各国の金融緩和によって

市場にお金があふれている中、

株式に限らずマーケットは必然的に上昇していきます。

 

と同時に「物価」も上昇していきます。

 

しかしながら、

労働の対価として受け取る「給料」は

それほど上昇していません。

今後も上昇しないでしょう。日本では。

 

ここは頭を切り替え、

資産運用を生活の中に取り入れる必要があるということです。

 

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払わないでいい「税金」を使って資産運用しませんか？

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さて、
年初より始まったコロナ騒ぎによって

仕事がままならず収入が激減した方が少なからずいます。

 

つまり想定外のことは、

簡単に起こり得る世の中になっているということです。

 

「貯蓄をする」「収入源を複数持つ」ことは

当然のこととして少しでも早く自分を守る対策をしておくことです。

 

現役を引退したシニアの多くの方々の生活費は

公的年金による収入を基本として

場合によって貯蓄を少しずつ取り崩しながら

というのが主なものであろうと思われます。

 

これは、ある程度の年金額があればこそのスタイルです。

 

良くも悪くも、日本では年金制度が

しっかりしたものであったので

現役を引退後の心配をそれほどせず

老後の資金作りは特段必要ありませんでした。

 

しかし、今後現役を引退し年金をもらう世代が

同じように年金による収入を基本として

生活していけるかは疑問です。

 

しっかりと、

老後に備えて準備をする必要があるのですが、

その支援体制は国が整えております。

 

海外では老後の資金作りは

自ら取り組むことは当たり前でも

 

そのような文化のない日本では取っ付きにくいですが

まずは知識を付けることから始めてはいかがでしょうか。

 

国の支援する老後の資金作りの制度は

iDeCo（個人型確定拠出年金）、つみたてNISAといった

税制優遇されたものです。

 

こういったモノを使わない手はありません。

何しろ税金を払わなくていいのですから。

 

払わないでいい「税金」払っていませんか？ iDeCo（イデコ）に入っていますか？
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/28212

出典：　トウシル楽天証券

 

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老後以外でも運用益を使っていきましょう！

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さて、
政府主導の「Go To～」キャンペーンによって

少しでも経済を上向かせようという機運が高まってきています。

 

11月の連休や年末年始のお休みに向けて

様々な取り組みが行われるものと思われます。

 

一年の中でそれほど回数は多くなくとも

旅行や特別な食事など大きな出費をする機会はあるものです。

 

こういった際に是非とも

資産運用によって殖えたお金を使ってみましょう。

 

「つみたてNISA」は

運用益に対し一切税金を払うことなく

取り崩して引き出せます。

※NISA口座でない場合には通常約20％の税金が差引かれます。

 

使うために資産運用して殖やしているわけですが、

なにも老後だけに制限するものではありませんからね。

 

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本来の投資の目的を考える

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さて、
今回は「投資の目的について」です。

 

何をいまさら・・・と思われてしまいそうですが

個人投資家にとっては将来のために

投資した金融商品の値上がりや配当を期待して

投資すると思います。

 

しかしながら、本来の投資は

投資する企業や国の成長を応援し見守り、

その成長の恩恵にあずかる

というような意味合いもあるのです。

 

そういう考えで行けば

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資産運用で殖えたお金はどこかからやってきたのでしょう？（その２）

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さて、
資産運用で殖えたお金はどこかからやってきたのでしょう？

のその２です。

 

例は、

毎月３万円の積立てで

運用利回りは５％でした。

 

すると、５年後には

積立て額　１８０万円に対し

運用利益　２４万円となりましたね。

 

さらに５年後の１０年間運用するとどうなるでしょう。

積立て額は２倍の　３６０万円となり

運用利益は「４倍」　１０６万円となりました。

 

運用利益の１０６万円は

積立て額の３５ヶ月分（≒１０６÷３）にも相当します。

１２０ヶ月分の積立てで

１５５ヶ月分を積立てたことになっているのです。

 

「あなたのお金」が、さらにさらに働き

大きく殖やしてくれました。

 

運用期間を長くすればするほど

加速的に利益額が殖えていくということです。

 

ここが資産運用の“スゴサ”のふたつ目です。

 

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さて、
資産運用で殖えたお金はどこかからやってきたのでしょう？

 

例えば、

毎月３万円の積立てを例にします。

先日私個人の運用経過をご報告しましたが

運用利回りは約１０％でした。

良い時もあり悪い時もありますので半分の５％で

運用できたことを考えていきます。

 

すると、５年後には

積立て額　１８０万円に対し

運用利益　２４万円となります。

 

つまり、運用利益２４万円ということは

積立て額　８ヶ月分（２４÷３）となるわけです。

６０ヶ月（５年）分のはずが

６８ヶ月を積立てたことと同じであるということです。

 

言葉を変えれば

積立てたあなたのお金が働いて

８ヶ月分を殖やしてくれた、ということです。

 

あなた自身ではなく「あなたのお金」というところが重要です。

 

ここが資産運用の“スゴサ”のひとつです。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その６）

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さて、
今回は国が用意しているお得に資産運用できる制度のご紹介です。

 

大きく２種類あるのですが、

ひとつめは「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

 

「年金」という言葉がついているとおり

「年金」としての優遇を得ながら資産運用も出来てしまう制度です。

 

皆さん、国民年金、厚生年金など

何らかの「年金」に加入していると思われますが、

年金保険料の支払い時に所得控除という

いわゆる税金が優遇されています。

 

「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」においても

毎月の積立てた全額が所得控除されます。

 

そして、前にお話しした通り

当然ながら運用から得られた利益に対する

約２０％の税金については非課税となります。

 

もう一つの制度は「つみたてNISA」です。

こちらは積立てた金額に対しての優遇制度はないのですが、

運用益に対する約２０％の税金については非課税となります。

 

iDeCoとNISAの大きな違いは

iDeCoは６０歳以降にならないと受け取ることが出来ず

NISAはいつでも好きな時に取り崩し受け取ることが

出来るということです。

 

資産運用は長期的な視点でたって行うものだと

考えるのであれば

受け取りが６０歳以降だとしても

場合によっては良い場合もありますね。

 

同じ資産運用を始めるとしても

こういった優遇制度をおおいに利用し

資産を大きく殖やしていきましょう。

 

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　金利１０％超えの定期預金（５年満期）
　フィリピン政府の預金保護機構（PDIC）に加盟するフィリピン政府公認の銀行
　預金保険（ペイオフ）は１名義あたり約１００万円まで保護
　OWNbank　オウンバンク　オウン銀行

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その５）

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の５回目です。

 

前回、「投資信託」の利益に対する税金が非課税になる

というお話でした。

 

税率は約２０％なので

利益が1000万円であれば約200万円の税金が

差し引かれることになります。

 

日本の金利をみていると

利益が1000万円とはなかなか考えにくいですが、

 

世界に目を向けると経済は年５％前後で成長しており

新興国については年１０％に迫る勢いです。

※IMF世界経済成長見通し

 

毎月５万円の積立て（年６０万円）で

５％で推移した場合、

　１０年後の利益は、１７５万円

　２０年後の利益は、８５５万円

　２５年後の利益は、１４７７万円

　３０年度の利益は、２３６１万円

 

となってきます。

 

前回お話ししましたが、

長期で考えた場合には

１０００万円の利益はそれ程現実離れした

数字ではないことがお分かりいただけると思います。

 

是非、腰を据えて長期で資産運用を

行って頂きたいと思います。

 

非課税のお話ですが、

こういった長期にわたった資産運用を

なんと国がバックアップしてくれているため

非課税なのです。

 

いまや、長寿化がますます進む日本では

公的年金だけで老後の資金を補えきれなくなってきてるので

 

自ら準備するための道を

国が用意するようになってきたということです。

 

詳細は次回に。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その４）

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の４回目です。

 

前回、「投資信託」でお得に資産運用できる

というところで終わりました。

 

何がお得かということの前に

資産運用によって得られた利益に対して

 

税金が掛かってくるのですが

この「税金」についてお話ししたいと思います。

 

お勤めの方はお給料をいただく際に

「所得税」が引かれていると思います。

 

資産運用についても同じく「所得税」がかかるのです。

 

資産運用とっても様々で

　アパート、マンション、駐車場などの不動産があったり

　いま流行りの仮想通貨、

　FXと呼ばれる外国為替証拠金取引、

　株式や投資信託など

があり税率も様々なのですが、

 

ここでは投資信託を中心とした株式などの

金融商品について挙げてみたいと思います。

 

現在、復興特別税と呼ばれる時限的な税金が掛かっていて

税率は20.315％となっています。

約２０％と覚えていただければよいと思います。

 

この税率が高いか低いかはわかりずらいところですが、

 

資産運用で得られる利益の５分の１を税金として

取られてしまうのは大きいように思います。

 

資産運用を10年20年と長期的に行うと

利益が1,000万円以上となることも

それほど難しいことではありません。

 

利益1,000万円に対する税金は約200万円になりますので

この様に考えると大きな金額ですね。

 

冒頭にお話しした

「投資信託」でお得に資産運用できる

とは

この税金が非課税になるというお話です！

スゴイですね。

 

詳細は次回に。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その３）

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▲お金を育てる

おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
今回は「初心者におすすめ資産運用の始め方」の３回目です。

 

資産運用のための資金を用意でき

証券会社に口座開設できたら

いよいよ金融商品を購入する段階になります。

 

一口に金融商品といっても様々です。

初心者の方にお薦めなのは「投資信託」です。

 

「投資信託」とは、

多くの投資家から集めた資金を

資産運用の専門家が様々な金融商品に投資し

その運用成果を投資家に分配する金融商品です。

 

言い換えれば、

・専門家が運用・管理してくれる

・まとまった大きな資金で多種の金融商品に投資でき

リスクの分散が図れる

といった特徴があります。

 

初心者にとっては専門家に任せられるので安心できます。

ただ専門家に支払う手数料が発生します。

 

投資信託の種類は6000種ほどあると言われており

この手数料の金額や投資対象など様々なので

良く調べる必要があります。

 

次回は、

この「投資信託」でお得に資産運用できる

お話をしたいと思います。

 

参考：資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説！

https://crea-lp.com/blog/invest/asset-management-beginner/

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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