金融リテラシーを身に付けよう

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さて、
「金融リテラシー」という言葉あまり聞きなれないかもしれません。

このブログをお読みの方は

「お金」に関心のある方だと思いますので

ご存知かもしれません。

簡単に言ってしまえば

「お金がどの様な流れでどの様に殖えていくか」

に関する知識と言ってもいいと思います。

図にあるようにPL（損益計算書）、BS（貸借対照表）を理解すると

お金の流れが良く分かり、

どうしていけば「お金」が殖えるのかが良く分かります。

PL（損益計算書）、BS（貸借対照表）とはなんぞや？

と思う方もいらっしゃるかもしれませんが

一般企業など法人の決算において成績を表す資料として有名です。

 

この「お金の流れ」を理解すると

どのようにすればお金が貯まるのか、

どうしてお金が貯まらないのか、

といった疑問を解決する糸口が見つかります。

PL（損益計算書）、BS（貸借対照表）については

次回のブログで。

新時代を生きるための、お金と時間のプラットフォーム
https://zuuonline.com/about

出典：　ZUU online

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

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投資はブランコに似ている！

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さて、
誰しも子どもの頃、学校や公園などで

ブランコで遊んだことがあると思います。

 

このブランコで勢いをつけ

前に飛び降りる遊びをしたことがないでしょうか。

 

出来るだけ遠くへ飛ぶためには

前へ後ろへと勢いをつけることが必要で

ブランコを一生懸命漕ぎます。

 

当たり前ですが、

この時ブランコは前だけに漕ぐことは出来ず

同じだけ後ろへも漕ぐ必要があります。

 

この前へ後ろへ動く振れ幅のことを

投資の世界では「リスク」と呼びます。

 

着地する前には一時的にプラスになったり

マイナスになったりするわけです。

 

そして、飛んだ先の着地点までの距離が

結果として得られる「リターン」と考えられます。

 

つまり、「リスク」がなければ「リターン」を得ることは出来ませんし、

「リスク」が小さければ「リターン」は小さいものとなります。

 

そして、誤って後ろへ飛んでしまうと

「マイナス」のリターンとなってしまうので

 

投資の世界でもブランコと同じく

タイミングには注意が必要です。

日本の"ブランコ"は止まってるものや

動きが小さいものが多いのですが

海外に目を向けると「大きく」動く"ブランコ"はたくさんあります。

「大きく」といっても落下してしまうほど動くものもあれば

安心して楽しめる程度に動くものもあります。

あなたは動きの小さな"ブランコ"で遊びましたか。

 

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老後資金は自ら考えないと何にも残らない時代に

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さて、
人生80年と言われた時代もありましたが、

いまや90歳まで生きる男性は4人に1人、女性は半分です。

100歳以上の方々は約7万人おり、9割が女性となってます。

これは定年後に約30年という人生が

残されている事であり

健康であることが第一でありますが、

人生を楽しむための資金もそれなりに必要

となってくることは間違いありません。

今後の日本の状況を考えると

年金だけで生活できないことは想像に難しくありませんが

それを補うだけのプランを考えておく必要があります。

住宅ローン、教育資金など大きな支出が終わる定年後も

意外と支出が続くと専門家は指摘しています。

住宅のリフォームや家電の買い替え、

子供への資金援助に加え

そして医療、介護費がそれに当たります。

各個人によって差はありますが、

医療費は1人当たり約800万円程度を

用意しておいた方が無難と考える必要がありそうです。

当然これらの老後資金は

公的年金、退職金、企業年金に加えて

自ら用意する貯蓄や運用から得られる資金になります。

公的年金、退職金が減少傾向にある中

自ら運用して老後資金を確保する必要があるわけですが、

絶対的にお勧めなのが

iDeCo（イデコ）、NISAといった国が税制優遇をする形で

推し進めている制度を利用することです。

それほど難しいことではありません。

まずはネット証券でもいいので口座開設をしてみましょう！

今や多くの人が始めています。

節税しながら将来の資産形成をしていきましょう。

定年後、「なんとかならない」時代が到来する！
https://zuuonline.com/archives/191710

出典：　ZUU online

 

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【答えです】万能の投資法！ドルコスト平均法はこんなにスゴイ

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さて今日は、
先日出題した問題の答えです。

いかがでしたでしょうか。

ドルコスト平均法で

「毎月５万円　１０年間１２０ヶ月　投資金額６００万円」

という条件で投資した場合

A,B,C,Dの４つのパターンの値動きに対して

結果はどのようになるのか

という問題でした。

【問題です】ドルコスト平均法の利点

https://blog.goo.ne.jp/3ritsu/c/7b58223861d3e89d1dbc15ca5c70fb95

 

早速答えですが、

　A　600 ⇒ 1000万円（年率9.44％）

　B　600 ⇒ 1400万円（年率15.08％）

　C　600 ⇒ 1700万円（年率18.17％）

　D　600 ⇒ 950万円（年率8.54％）

となりました。

いかがでしょうか。

思っていた答えと近かったでしょうか。

それとも全く違ってましたでしょうか。

 

期首（一番最初）に６００万円を一括で投資した場合、

　A　600 x 3 = 1800万円（年率11.61％）

　B　600 x 2 = 1200万円（年率7.17％）

　C　600 x 1 = 600万円（年率0.00％）

　D　600 x 0.5 = 300万円（年率-4.13％）

と比べると

利益が減ったものもあるのですが

重要なことはマイナスが無くなり、すべて増加しているということです。

投資では、

大きく殖やすこと以上に、いかに損失をなくすかが大切です。

これは”毎月一定額”（今回の例では５万円）の投資

というところがカラクリで

安いときに多く買うことができ

高いときには少なく買うことで

　※株式でいえば株数や投資信託でいえば口数

購入の平均単価を引き下げることができているのです。

 

ドルコスト平均法という投資法が

いかに優れているかを知ったところで

ぜひ一日も早く実践していきましょう！

「時は金なり」過ぎた時間は戻ってきませんよ！

 

ドルコスト平均法

https://goo.gl/s4xVxu

 

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iDeCo(イデコ)で税金はいくら安くなる？

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さて、
今年も残すところ２カ月余りとなり

年末調整で使用する証明書が

加入している保険会社などから届き始めています。

 

皆さまのところに届き始めていることと思います。

 

私のところにも、

昨年（2017年）より加入した個人型確定拠出年金（iDeCoイデコ)の

今年の分の証明書が届きました。

 

この証明書を使うことで「所得控除」が受けられます。

 

私の場合、掛け金が毎月23,000円なので

1年12か月分、276,000円が控除額となります。

 

この控除額をもとに税金がどれだけ安くなるかが

決まってくるのですが、

人それぞれ税率が異なるため一概には言えません。

所得税率10%であれば27,600円、

住民税は一律10%なのでさらに27,600円で

55,200円になります。

 

この額が毎年安くなりますので大きいです

税制優遇されるiDeCo(イデコ)の大きなメリットですね。

 

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【問題です】ドルコスト平均法はこんなにスゴイ

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さて、
長期投資を行うにあたり

重要な過去の記事を再度ご紹介します。

先日、インデックスファンドの売り上げが

伸びているニュースについて書きましたが

大きく関連していますのでご覧ください。

＊＊＊

以前、ドルコスト平均法は市場の上げ下げを経ながら

利益を積み上げていく投資法であるとお話ししました。

今日はドルコスト平均法について問題を出したいと思います。

例えば図の様なグラフの動き（値動き）をした

４パターンの投資商品（１０年間）があるとします。

期末の価格は、

　A　右肩上がりで　３倍

　B　乱高下しながら　２倍

　C　大きく下落してから元の価格に　１倍

　D　大きく下落してから半分の価格に　０．５倍

ここでドルコスト平均法での投資として

下記の条件でコツコツ積立てた場合、

上記A,B,C,Dの投資商品の結果はどのようになるでしょうか。

条件：

「毎月５万円　１０年間１２０ヶ月　投資金額６００万円」

どれが一番多く、どれが一番少なく

そして、その差額はどれくらいになるのでしょうか。

以上が今日の問題です。答えはまた改めて・・・。

 

参考までに

期首（一番最初）に同じ投資金額６００万円を一括で投資した場合、

　A　600 x 3 = 1800万円（年率11.61％）

　B　600 x 2 = 1200万円（年率7.17％）

　C　600 x 1 = 600万円（年率0.00％）

　D　600 x 0.5 = 300万円（年率-4.13％）

となり、差は大きく開きます。

 

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「積立か一括か」は悩ましいところです

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さて、
長期投資を行うにあたって

　毎月一定額の「積立」か

　最初にどかんと「一括」か

どちらの方法で資金を投入するか悩ましいところです。

私個人的には、毎月一定額の「積立」が好きです。

今やほとんどの金融機関で自動引落しによる「積立」が可能です。

つまりほったらかしで継続的に投資が出来るのです。

また「積立」のいいところは1000円、5000円といった

無理のない少額からスタートできるところです。

しかしながら、一方づいて上昇するような相場では

「積立」より「一括」の方がパフォーマンスは良くなるのです。

長期的または永遠に一方づく相場は無いので

長いスパン（おおよそ10年以上）で考える投資であれば

「積立」はリスクの分散という意味でもおススメです。

どうしてもまとめて一括でということであれば

出来ないことはありません。

私もよくやるおススメの方法ですが、

相場は年に1回や2回暴落と呼べる値下がりをすることがあります。

「積立」をしながら、

そのような時にある程度まとめた資金を投じると

全体のパフォーマンスが上がりやすくなります。

 

基本は、

まとまった資金があれば「一括」で、

そうでなければ「積立」で行うのが望ましいですが

投資する対象を間違えると思うような成績は残せません。

「一括」であれば、海外の確定高利率の「定期預金」へ、

「積立」であれば、上下を経ながら上昇が見込まれる「投資信託や株式」へ

ドルコスト平均法で投資するのが基本スタイルですね。

ご参考までに。

積立or一括。投資信託の購入を検討するならどちらがいい？
https://zuuonline.com/archives/184529

出典：　ZUU online

 

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つみたてNISAの恩恵を最大限得るには、とにかく継続すること

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さて、
約２年前からスタートした「つみたてNISA」ですが

税制優遇される制度として注目され

その口座数は増加しつづけています。

 

その一方で、「つみたて」をやめてしまう人

もいるのも事実です。

 

継続的に「つみたて」を続けることで

税金が安くなる恩恵を得られことに加え

 

投資（資産運用）の醍醐味といえる

「複利」による爆発的な資産の増加という

成果を得られます。

 

「つみたてNISA」では最長２０年間、

税金が優遇されながら投資を続けることができ、

投資自体は２０年以降も続けられます。

 

投資対象（相場）の値動きに一喜一憂することなく

たんたんと「つみたて」していくことが大切です。

 

相場が下落したときには「安く買えるとき」

と割り切り、

とにかく継続していくことが

長期投資の最大の使命となるのです。

 

そして、相場が上昇したからといって

利益を確定してしまっては

今後さらに大きく育つ植物を小さな芽が出たからといって

プランターから引っこ抜いてしまう様なものです。

 

「つみたてNISA」では最長２０年ですが、

３年続ければ長期投資の面白みが理解でき、

最低でも１０年は継続して積立てを

続けてもらいたいものです。

 

つみたてNISA、途中でやめる残念な人
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/23758

出典：　トウシル楽天証券

 

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資産運用は「ほったらかし」がいい！

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さて、
老後の資金を準備しようとする投資初心者にとって

非常に参考になる記事をご紹介します。

 

資産運用を始めようと思っている方が思いなやむ事として

「手間がかかる」ということが挙げられます。

 

しかしながら、長期安定的に資産運用を行う王道は

手間はほとんどかからない方法なんですね。

 

実際、私が行っているものも

毎月一定額を決まった日に自動に積立てる

設定をしているので普段は何もする必要がありません。

 

もう一つ、資産運用を始める方が気になることとして

「それで儲かるのか」ということです。

 

どんな金融商品でもこの投資方法で儲かるわけはなく

選ぶ必要があります。

 

投資対象を広く分散させること、

長期安定的に成長する見込みがあることが大切です。

 

ほっとくだけで資産が増える!?
資産運用のプロがおすすめする超初心者向けの積立投資とは

https://news.livedoor.com/article/detail/17252124/

出典：　livedoor NEWS

 

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NISAが無くなる！？

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さて、
NISA(少額投資非課税制度)は限度はあるものの

資産運用から得られた利益に対し税金が掛からない

優れた制度ですが2023年をもって終了します。

 

この制度の恒久化が金融庁、証券業界から

望まれていましたが

「非課税制度は富裕層への優遇」という理由で

見送られることになってしまいました。

 

この流れからわかることは、

「富裕層は当然のようにやっている」

ということです。

富裕層かどうかは別にしても、

資産運用を常日頃から行っていて資産を大きく

殖やしている人にとってNISAが優れている

ことがよくわかっているため、いままで以上に

資産を大きく殖やしているということです。

 

そしてNISAは

「投資（資産運用）に馴染みがない方の始めるきっかけ」

であるため、いずれの形でも優遇制度を継続して

いただきたいということです。

大切な資金を投じて得られた利益に対し

税金が掛からず「まるまる」得られるということは

投資初心者にとって背中を押してくれます。

 

是非このすぐれた制度が無くなる前に

投資（資産運用）を始めていきましょう。

 

NISAの恒久化を見送りへ　投資非課税は「富裕層優遇」
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191016-00000096-
kyodonews-bus_all

出典：　共同通信

 

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退職金の受け取りは一括、分割どちらがいい？

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さて、
昨日お話しした災害時の現金の引き出しについて

早速、ゆうちょ銀行が災害が起こった地域に限定して

身分証明書があれば通帳、印鑑などがなくても

２０万円まで引出しが出来るようになったようです。

順次ほかの金融機関でも対応するとのことです。

 

今日は「退職金」についてです。

 

この「退職金」を一括で全額受け取るか、

または分割で数年に分けて受け取るか

によって税額が大きく異なる場合があるので

注意したいところです。

 

日本では終身雇用制度が衰退し

長い期間おなじ会社で働くことが

少なくなってきているため

今後、多額の「退職金」を受け取ることが

なくなるかもしれません。

 

しかしながら、

iDeCo(イデコ個人型確定拠出年金)をしている方は

運用しだいで数千万円になることも予想され

受け取り時にの額を一括か分割かを

判断する必要が出来てきます。

 

企業から出される「退職金」やiDeCo(イデコ)は

給与などの一般的な報酬と違い「老後の資金」という

位置付けであるため税額が優遇されています。

※退職金所得制度

 

そのため、

一括受取りだと多くの税金を納めなくては

いけないと思わず、

一括、分割両方を比較検討すると良いです。

 

受取り金額や年数（勤務年数、積立て年数）によっては

一括でも所得税がかからず無税という場合があります。

 

税額の計算方法はここでは割愛しますが、

「退職金」の税額は優遇されている

ということは頭に入れておきましょう。

 

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災害にあった時のお金のチェック項目

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さて、
週末は関東を中心に台風19号に振り回されましたが

皆さまのところではいかがだったでしょうか。

 

大きな被害に遭わないことが一番ですが、

被害に遭ってしまった場合に役に立つ

各種申請などお金に関わる情報をお届けします。

 

・現金について

まずは何をするにも現金が必要です。

汚れたり、やぶれた紙幣は極力きれいな状態にし

銀行に持っていって新しい紙幣と交換してもらいましょう。

 

・現金の引き出し

通帳、印鑑、クレジットカードが無くても

災害時は金融機関が柔軟に対応してくれます。

身分証明書をもって金融機関に相談を。

 

・医療費について

保険証が無くても通常と同じく一部負担で対応してくれます。

保険の種類（国保、健保など、健保は事業所名なども）を

伝えてください。

支払いの免除や納付猶予が可能な場合もあります。

 

・公的支援について

災害で亡くなられた方へ「災害弔慰金」、

重度の障害を負われた方へ「災害障害見舞金」、

住居や家財に被害を受けた場合の低利貸付「災害援護資金」

があります。市町村が相談窓口です。

 

・罹災（りさい）証明書について

居住家屋に被害を受けた場合には罹災証明書を

市町村窓口に申請してください。

各種税金の減免が認められたり、

公的支援の申請、火災保険の請求に必要です。

スマートフォンで被害状況の全体、部分拡大など

複数撮影しておくと役立ちます。

 

・火災保険について

加入している場合には速やかに支払請求をしましょう。

請求には上記の罹災証明書が必要である場合が多いので

罹災証明書の請求も速やかに行いましょう。

 

日本全国で様々な災害が発生しており

いつ自分の身に降りかかってくるかわかりません。

是非、最低限上記の内容について頭に入れておくと

対応、行動がスムーズにいきます。

 

生活を立て直すためにも「お金」は重要なツールです。

一刻も早く元の生活に戻るために上記をお役立て下さい。

 

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政府：人生100年時代を迎え、70歳まで働けるように

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さて、
人生100年時代といわれるとおり

老後をながく過ごす方が増えてくるようになっています。

 

このため、

老後資金に関して様々な問題が出てきているのが現実です。

 

60代で定年を迎え、

以降、年金を中心に生活をしていくには

無理が出てくることが出てきたのです。

 

そこをカバーするためにというところが本音ですが、

100歳まで寿命をまっとうするような方々は

60代、70代はまだまだ体を動かし元気なわけです。

 

少しでも張り合いを持って日々を過ごすためには

「働く」ということは

賃金を得ること以上に

世の中に役に立っているという気持ちを

持てることが良いことだと思います。

 

現役当時と同じように「働く」ことは出来なくとも

人材不足に悩まされる現在の日本では

必要とされる機会はどこかしらにあると思われます。

 

是非、70歳といわず

働けるうちは働ける仕組みを作ってもらいたいものです。

 

安倍首相、「70歳までの就業機会の確保の法制化をはかる
https://sptnkne.ws/9YQE

出典：　SPUTNIK

 

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投資において短期と長期どちらの視点が良いか？

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さて、
あなたは何らかの投資をしていると思いますが、

その投資のゴールまでの期間は１年程度の短期か

または、5年、10年またはそれ以上の長期か

どちらでしょうか。

短期、長期のどちらが良いか悪いか

ということの判断は難しく、

投資に対してどのような姿勢で向き合うかが

結果に影響してきます。

金融機関で勧められる商品は「テーマ型投資信託」と

呼ばれるものが多く

いまでいえば「AI」「フィンテック」などの

限られたテーマに関連する企業へ投資した商品になります。

これらの商品は勧められて購入した時が

一番高かったということもある位で

売り抜けるタイミングまで

1年程度というものが多いです。

そういった姿勢で向き合う必要があります。

一方、

ダウ、S&P500などインデックスに関連した商品

（インデックスファンドと呼ばれる投資信託）

は大きな上下動がない代わりに

長期的な成長に即して関われるものになります。

１０～１５年で２倍といった感覚で、

売り抜けるといった意識をあまり持たなくても

良いのが大きな利点です。

投資環境に合わせて、

この両者と上手く付き合っていくことがよいでしょう。

投資信託で成功するために最も大事なこと
https://private-fp.online/shisanunyou-keisei/2848

出典：　Private FP online　

 

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つみたてNISAのルールが改善される！？

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さて、
日本国内で長期投資をするにあたって

iDeCo(イデコ)やつみたてNISAといった

税制優遇が受けられる制度を利用しない手はありません。

 

今回は「つみたてNISA」について

ルールが改善される見込みがあるとの記事を見つけました。

 

「つみたてNISA」は

投資可能額　年間40万円

最長20年　税制優遇を受けられる最大投資額800万円

 

となっているのですが、

昨年2018年から始まったこの「つみたてNISA」の制度

2018年から20年間の2037年までが

積立て期限となっています。

 

2019年の今年から始めた方は

現状のルールでは最大760万円が限度となります。

 

つまり、年々税制優遇を受けられる投資額が

減額していくのです。

 

これでは年々、長期投資を始めようとする方々の

モチベーションが下がってしまうことは否めません。

 

この様にならないように

いつ始めても20年間、最大800万円の優遇枠を

利用できるよう政府が検討を始めたということです。

 

このニュースは私たち個人投資家にとって

より安泰な将来を可能にする、とてもよいことです。

 

こういったことから、

政府はもちろん、こういった制度を企画している金融庁が

私たち国民の将来をバックアップしていることが

見て取れるのです。

 

是非安心して、こういった税制優遇制度を大いに利用して

長期投資を始めて頂きたいと思います。

 

つみたてNISAで投資期間20年を確保するための延長？一般NISAは終わり？
https://blogos.com/article/409000/

出典：　BLOGOS

 

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