老後以外でも運用益を使っていきましょう！

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さて、
政府主導の「Go To～」キャンペーンによって

少しでも経済を上向かせようという機運が高まってきています。

 

11月の連休や年末年始のお休みに向けて

様々な取り組みが行われるものと思われます。

 

一年の中でそれほど回数は多くなくとも

旅行や特別な食事など大きな出費をする機会はあるものです。

 

こういった際に是非とも

資産運用によって殖えたお金を使ってみましょう。

 

「つみたてNISA」は

運用益に対し一切税金を払うことなく

取り崩して引き出せます。

※NISA口座でない場合には通常約20％の税金が差引かれます。

 

使うために資産運用して殖やしているわけですが、

なにも老後だけに制限するものではありませんからね。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

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強気の上昇相場にも警戒を忘れずに

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さて、
強き相場のマーケットですが、不安材料はないのでしょうか。

 

今週から１０月に入ります。

米国大統領選挙まで約１ヶ月となり

マーケットは大きく荒れると思われます。

 

前からお話ししておりますが、

マーケットの動きがどうであれ、

淡々と投資を継続していくことが大切です。

 

それは未来の動きを予測することは難しく

いつが天井か、いつが底なのかはわからないからです。

 

このまま上昇が継続するかは微妙で

近い将来また大きく下落することも想定しておく必要があります。

 

懸念要因はいくつかあり、代表的なものは以下です。

・コロナ感染が再び拡大する可能性

・米中対立の激化

・大統領選挙の動向

 

こういった材料の行方によっては

再び暴落が起こりうると身構えておいた方がいいですね。

 

雇用統計サプライズで米国株一段高、日経平均も上昇続く。何か落とし穴は？
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/27180

出典：　トウシル楽天証券

 

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未来の相場を想定して準備することが大切

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さて、
投資家の中には、この大暴落がチャンスと

とらえている人は少なからずいます。

 

それは事前に準備をしていたからに他なりませんが

安い時に買えるだけの資金の準備を

していたということです。

 

現金（キャッシュポジション）を

すべて金融商品に変えていては買うことは出来ません。

 

ある程度利益が出ている時点、

または相場が過熱してきている時点で

現金化をしているわけです。

 

「１か０」かの判断ではなく、

少しずつ現金化していけば良いと思います。

相場が上昇するごとに１０％を現金化といった具合に。

 

資産運用で上手くいくためには

未来の相場を想定して準備をしていくことが

とても重要です。

 

新型コロナショックでバーゲン株続出　ピンチをチャンスに変える長期投資家たち
https://zuuonline.com/archives/212768?cx_ref_action=ranking

出典：　ZUU online

 

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NYダウ、大きく下げてます

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さて、
ここのところＮＹダウが大きく下げています。

９月に入ってからなので３週間ほどです。

 

毎年、

夏に大きく下げ、年末まで上げ続ける

という傾向があります。

 

テクニカル的にはいいところまで下げていますので

そろそろ上昇に向かうかなと予想しております。

相場の下落に恐れず

定期購入を継続していきましょう。

 

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老後２０００万円貯めるには毎月いくら必要か？

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さて、
老後2000万円問題が話題となっていますが、

この2000万円を貯めるには毎月いくらを用意すればいいのかを

シミュレーションしてみました。

 

条件として期間を固定し、

運用利回り別に毎月必要とする積立金額を算出しました。

 

事例１：

2000万円を「20年」で貯めるには？

 

貯蓄のみ：　必要積立額　毎月　8.4万円

年２％運用：　必要積立額　毎月　7万円

年５％運用：　必要積立額　毎月　5万円

年８％運用：　必要積立額　毎月　3.4万円

 

事例２：

2000万円を「25年」で貯めるには？

 

貯蓄のみ：　必要積立額　毎月　6.7万円

年２％運用：　必要積立額　毎月　5.1万円

年５％運用：　必要積立額　毎月　3.4万円

年８％運用：　必要積立額　毎月　2.2万円

 

期間を長くとり、運用利回りを高く維持すると

毎月必要な額は驚くほど小さくなります。

 

海外に目を向けると利回り８％は

それほど難しい数字ではありません。

 

毎月の負担を小さくするためにも

「資産運用」に目を向けていきましょう。

 

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iDeCo(イデコ)、つみたてNISAの運用経過公表！（2020年9月）

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さて、
2020年9月の運用状況報告です。

上の画像は先週末（9/11）の状況です。

 

参考のために

ＮＹダウ、Nikkei２２５のチャートも載せました。

 

先月と比較すると

　iDeCo(イデコ)は、ほぼ変わらず、運用利回り10%キープ

　つみたてNISAは、プラス5,000円

でした。

 

夏休みなので乱高下するかも

とお話ししておりましたがＮＹダウは

大きく上げ大きく下げる結果となりましたね。

 

Nikkei225は上がっているように見えますが

動きとしてはとても小さく横ばいでした。

 

これから米国大統領選に向け

大きく動いてくる可能性があります。

しかしながら、

長期目線で見れば一つのイベントにすぎませんので

淡々と運用資金を積み上げていくことが大切です。

 

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そもそもマイナンバーカードが何に利用できるのかが分かりにくい！？

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さて、
マイナポイント事業が今月より始まりましたが

これを機に、

マイナンバーカードの申請者数が大きく増えております。

 

昨日、私も「マイナポイントをゲット」したと

ご報告しましたが、

 

実は、

家族４人のうち私と妻が

「すでに」カードを所有していたため

２人だけマイナポイント事業に参加しました。

 

あえて子どもたちのカードを

新規に申請することはしていません。

 

そもそも、この「マイナンバーカード」が

何に利用できるのかは見えにくいところがあります。

 

ある調査によると

所有者の４割近くが身分証明書としての目的のために

申請・所有していることが分かりました。

 

免許証を返納した高齢者などを中心に

この傾向が強く、

電子証明書を活かしたネットでの行政手続きのため

という目的は少ないようです。

 

今後は「マイナンバーカード」の利用価値が

高まることを期待したいですね。

 

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「マイナポイント」ゲットしました！！

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さて、
今月から始まった「マイナポイント事業」について

先日触れましたが

 

PayPayから還元してもらうよう指定したので

20,000円分をチャージし、

最大の5,000円分のポイントが即日還元されました。

 

PayPayは即還元されましたが、

キャッシュレス決済の手段によっては

１ヶ月後や２ヶ月後など

タイムラグがあるものもあります。

 

マイナンバーカードをお持ちの方は

是非とも申請してくださいね。

 

マイナポイント事業（総務省）
https://mynumbercard.point.soumu.go.jp/

 

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成果の出る「投資信託」を見つけるのは簡単！！

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さて、
金融庁長官が「つみたてNISA（ニーサ）」の

対象に相応しい投資信託は全体の１％である、と

かつて発言しました。

 

投資信託は6000種あるといわれているので

たったの「60種」が該当するということです。

 

印象としては、確かに60種程度が

長期投資に向いているかなと思います。

 

金融機関から勧められる商品（投資信託）は

多額の販売手数料や管理費（信託報酬）が

掛かるものがほとんどです。

 

そして、前にも書きましたが

パフォーマンスは自慢できるほど良いものではありません。

 

一方で、

販売手数料が無料、信託報酬が非常に安価なものがあり

パフォーマンスは上々のものがあります。

 

日本以外の海外では

資産構築を投資信託の様な金融商品で行うのが通常ですが、

軒並み成果を出しているものに投資をしているのです。

 

少し勉強すれば

こういった投資信託を見つけることは難しくありません。

 

そして、成果を出している理由もよくわかるのです。

 

金融庁長官「まともな投信は全体の1%」　どれが良いのかFPが解説！
https://zuuonline.com/archives/148120

出典：　ZUU online

 

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生活スタイルを急に変えることは困難

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さて、
だれもが迎えるであろう定年についてです。

 

最近は定年という概念が小さくなり

生涯現役といわんばかりに

70歳までの就労機会が作られつつあるのですが

 

現役を引退、第一線を退くことで大きく変わることは

「収入」が少なくなる、または無くなることです。

 

あらかじめ分かってることなので

支出を減らすなどの計画を立てる方が多いようです。

 

そこで注意しなくてはならないことが

いくつかあります。

 

多少の差はあれど「退職金」として

ある程度まとまったお金を受け取ると

ついつい使いすぎてしまうことです。

 

もう一つは

「支出を少なくする」という目標はわかっていても

生活スタイルを変えることが難しいことです。

 

一気に支出を減らすことが無理なら

「収入」を確保することも考える必要があります。

 

つまり、定年後でも何らかの仕事を

継続するという選択肢もあります。

 

適度に働くことは収入以外でも

心身の健康にも良く

生活のリズムを整える面でも良いですね。

 

なにより政府は

働けるうちは働くよう政策を整えつつありますので

定年を迎えた方々でもパート、アルバイトで

働く環境が良くなっていくと思われます。

 

定年後も「お金」に無理のない設計をしていきましょう。

 

"退職金振込"で浪費暴走60代の自業自得
定年後は"慎ましく暮らす"は大ウソ
https://president.jp/articles/-/26180

 

出典：　PRESIDENT Online

 

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お金の知識を身につけないと根こそぎ持っていかれる！？

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さて、
先日「投資で一番効率的なのは・・・？」と題して

自己投資の大切だについて触れました。

 

投資で一番効率的なのは・・・？
https://blog.goo.ne.jp/3ritsu/e/7cc9b97740fd6a316c63e86c8a1df766

自らの知識を増やすための

「自己投資」ということですが、

 

いまの世の中、

「お金」に関する知識を最低限身につけていないと

ことごとく搾取される仕組みになっていると言えます。

 

その代表的なものは、あらゆる「税金」ですが

「税金」と名がつかなくても

強制的に徴収されるものが数多くあります。

 

前に触れましたが、

年金、健康保険といった社会保険料が一例です。

 

最近始まったレジ袋有料化や、

2011年以降の所得税に上乗せされている復興特別所得税

もそうです。

 

そして、次に話題に挙がっているのは

「コロナ増税」です。

 

私たち国民が窮地に陥っている時でさえ

あらゆる手段で、

もっともらしい理由を付けて

搾取する仕組みを取り入れようとしています。

 

もっともらしいと言えば、

世界における日本の二酸化炭素（CO2）の排出割合は

わずか３％です。

 

中国の３０％、米国の１５％に比べて

とても少ないのですね。

 

しかしながら、「環境、環境」といって

ゴミ袋、レジ袋・・・

あらゆるものを消費者が負担する仕組みが

出来上がっています。

 

テレビなどのメディアの情報を

鵜呑みするのではなく

自ら調べて知識を身につけておかないと

知らぬ間に搾取されてしまいますよ、

というお話です。

 

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個人年金保険とiDeCo(イデコ)の比較で違いが明らかに！

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さて、
公的年金に不安があるとして

民間保険会社等で「個人年金保険」に

加入している方がいらっしゃると思います。

 

しかしながら、

公的年金に加えて加入する個人型確定拠出年金（iDeCo(イデコ)）

と比較すると明らかにiDeCo(イデコ)の方が優れているので

その辺りをご紹介します。

（税額控除の比較）

・個人年金保険

　所得控除　４万円　　住民税　２万８０００円

・iDeCo(イデコ)

　所得控除、住民税　ともに　掛け金全額控除

 

具体的な金額で考えると・・・、

毎月２万円の支出、所得税率１０％、住民税１０％で考えた場合

・個人年金保険

　所得税減額　４０００円　　住民税減額　２８００円

・iDeCo(イデコ)

　所得税減額　２万４０００円　　住民税減額　２万４０００円

 

（解約時の受取り額）

・個人年金保険

商品によって違いがあるため一概に比較できませんが

個人年金保険は支払った保険料総額の１００～１１０％が

主流ではないでしょうか。

つまり支配保険料と同額か１．１倍ということです。

加入している方は保険証書等でご確認ください。

・iDeCo(イデコ)

こちらも運用する商品によって違いがあります。

年２％で運用でき２０年とした場合、１．２倍

年５％で運用でき２０年とした場合、１．７倍

となります。

 

（インフレ対策）

受取りまで長期にわたるためインフレによる金銭価値の下落にも

注意する必要があります。

・個人年金保険

あらかじめ受取り額が決まっているため

金銭の価値が下落すると受取り時の実質的価値も下落するので

長期であればあるほど注意が必要です。

・iDeCo(イデコ)

運用する商品を株式などインフレに連動するものを

組み入れていくことによって対応できます。

 

いかがでしたでしょうか。

個人年金保険に加入を検討している方、

すでに加入している方は、

メリット、デメリットを良く検証しましょう。

「年金」は長期にわたって継続するため

その差はとても大きなものになりますので。

 

iDeCoの掛金の節税効果ってどれくらい？個人年金保険と比較してみた
https://financial-field.com/pension/2020/05/13/entry-77054

出典：　ファイナンシャルフィールド

 

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マイナポイント事業始まる！！

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さて、
昨年１０月の消費増税に合わせ始まった

ポイント還元事業の第２弾として

「マイナポイント事業」が本日９月１日より始まります。

 

20,000円の買い物に対し、

最大5,000円分のポイントバックがあります。

 

この事業の恩恵を受けるには

マイナンバーカードを取得している必要があります。

 

持っていない方は申請し取得する必要がありますが、

非常に手間ひまが掛かるため

そこまでするかは各個人の考えによるところが大きいです。

 

マイナンバーカードを取得してから、

事前にどの方法でポイントをバックしてもらうか

多数あるキャッシュレス決済の中から

決めておく必要があります。

 

ポイントが還元されるまで数ヶ月掛かるものもある一方、

すぐにバックされるものもあり

PayPayがそのひとつであるので人気がありますね。

 

マイナポイント登録は「PayPay」トップ、登録者16.6%。ICT総研調査
https://www.watch.impress.co.jp/docs/news/1274027.html

出典：　Impress Watch

 

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