運用期間の後半にググッと大きく育てる

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おはようございます。 

いつもブログをお読みいただきありがとうございます。

 

さて、
以前、若い世代の方々が資産運用によって

将来を明るく見通せることができる

というお話をいたしました。

 

ここでいう若い世代とは

20代、30代の方々です。

 

定年を迎える65歳まで30年以上

の時間がある世代です。

 

この30年という期間は

資産運用においてどのようなものなのでしょうか。

 

毎月1万円を投資信託へ積立てることを想定し

年利回りを４％、８％であると仮定します。

 

４％は世界経済の成長率に近い数字です。

８％は株式を中心とした投資信託の過去の数字です。

 

４％の場合

投資額　360万円

運用益　334万円

合計　694万円

なんと投資額が２倍弱に殖えました。

 

一方、８％の場合には

投資額　360万円

運用益　1130万円

合計　1490万円

なんとなんと投資額が４倍以上に。

 

期間が長ければ長いほど「複利」の効果が

大きく働いてくるので

驚くほど殖えていきます。

「複利」の効果については

先日のブログでもお話ししましたが、

利益を確定、出金することなく

その利益から、さらに利益を生み出す、

ということを繰り返していくことです。

 

資産運用は時間をじっくりと掛けて

運用期間の後半にググッと指数的に大きく育てるイメージです。

 

いかかですか。

資産運用の凄さに気付きましたか？

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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資産運用を始めるタイミングは「いつ」か？

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さて、
このブログを通じて長期的な資産運用を

おススメしておりますが

 

資産運用を「いつから」始めたらよいかわからない

といった質問をよくいただきます。

 

その答えを先に言えば

「いますぐに」

です。

 

資産運用の良さを理解し

「やってみよう」「やってみたい」と思ったのであれば

少しでも早くスタートするのが良いのです。

 

その理由はいくつかあるのですが、

 

まず第一に

長期投資は長い期間であればあるほど

パフォーマンスが安定するので

 

投資期間を長くするためには

少しでも早く始めることが良いのです。

 

二番目に

現在、「つみたてNISA」、「iDeCo(イデコ)」といった

非課税制度を最大限享受することができる

ことがあげられます。

とくに「つみたてNISA」は

年間４０万円、２０年間の最大８００万円が

非課税投資枠となっていますが、

 

この制度がスタートした昨年２０１８年から

２０３７年の２０年間なので

 

今年２０１９年から始めると

２０３７年までの１９年間となってしまい、

非課税枠は最大７６０万円に減少しているのです。

 

運用益に対する税金（税率約２０％）が非課税であることを

生かさないことは本当にもったいないことです。

 

２０年間で最大８００万円の投資枠に対する

運用益は１０００万円前後になることも考えられます。

 

つまり、約２００万円（1000万円ｘ20%）の

税金が無税になるということです。

 

この差は大きいですね。

是非早く資産運用を始めて

非課税枠を少しでも多く獲得し

貴方の資産を大きく殖やしていきましょう。

 

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無条件に経過する時間を利用してますか？

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さて、
１１月も終わりに近づき寒さが強くなってきました。

 

山々の木々が色づき、葉が落ち切ったものも

見られるようになってきました。

猛暑であった陽気も

いつしか落ち着きを取り戻してきました。

 

来月１２月の師走は慌ただしく過ぎ

来年を見据えた動きもみられることと思います。

 

誰にも一日は24時間が与えられており

時間は毎日同じ速度で止まることなく

無条件に経過しています。

 

この時間の経過とともに変化しているものの一つに

植物が挙げられます。

 

植物は光と水があれば時間の経過とともに

芽を出し、葉をつけ、

花を咲かせ、実をつけるといった形で

大きく育っていきます。

 

この感覚と投資は似ています。

 

今日、種をまいた植物に対し

明日、実がなると期待することは

無謀であることは誰もが理解できることです。

 

投資において、

今日始めたものに対し

明日、明後日、1ヶ月後に大きな成果を期待することは

同じく無謀である、

または非常にリスクが高く難しいということを

認識するべきです。

 

本来の投資とは草木を育てるがごとく、

時間の経過とともに

じっくりと大きく育てる感覚が必要です。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

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投資信託の毎月分配型には注意を

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さて、
資産運用に欠かせない投資信託ですが

定期的に分配金がもらえるものが少なくありません。

 

さらにその中で

「毎月分配型」といって頻度高くもらえるものがあります。

日本では「毎月分配型」が人気です。

 

このタイプの投資信託は一括である程度の資金を投じ

そこから得られる利益を分配するといったイメージです。

 

しかしながら、

分配金には二つのタイプがあることをご存知でしょうか。

 

一つは上にあげた利益を分配するタイプ。（普通分配金）

確かに普通はそのように考えますよね。。。

 

もうひとつは、

投資元本を取り崩して分配するタイプです。（特別分配金）

分配するべき時に、思っているような利益が出ていない時に

そのような分配を行います。

 

素人目には毎月分配金が出てるから

利益が出ているように思いますが、

実際は自分の投資した資金を取り崩していることが多いのです。

つまり、

自分の預金を引き出しているような感じなのです。

つまり、元本が減ってしまい

今後の利益を減らしてしまう可能性を高くしてしまいます。

 

またこの頻度の高い分配型は

せっかく出た利益を分配金として吐き出してしまうのは

その利益を複利で殖やすことをしないため

長期投資としてはナンセンスです。

 

金融機関からこの「毎月分配型」を

勧められることが多いのですが、

上記のような理由から、絶対にお勧めいたしません。

 

なぜ人気が衰えない「毎月分配型投信」
https://jbpress.ismedia.jp/articles/-/58022

出典：　JBpress

 

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お金がない人ほど資産運用したほうがいい

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さて、
資産運用に二の足を踏んでいる方も、

昨今の年金問題に関わる老後2000万円問題の話題を聞き

何か始めなければと考えている方が多くなってきています。

特に、30代から50代の方です。

 

従来の日本は終身雇用制であり、

定年まで勤めれば退職金を沢山もらえました。

しかし、ここにきて終身雇用制の崩壊が明らかになり

さらに少子高齢化が顕在化し

経済にも影響を及ぼしてきています。

 

老後2000万円問題も退職金があれば解決できたものも

今後はそうもいかなくなってくるでしょう。

 

終身雇用制度がない海外では

「長期・積立・分散」の資産運用が

当然のこととなっています。

 

日本もいづれこの考え方が浸透し

「老後の資金は資産運用で」ということが

当然のこととなってくると思われます。

まずは小さくても一歩を踏み出しましょう。

お金がない人ほど資産運用したほうがいい理由【ウェルスナビ・柴山和久さん】
https://mi-mollet.com/articles/-/20418

出典：　mi-mollet(ミモレ)

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

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さて、
資産運用をいつ始めるのが良いか

については先のブログでお話ししましたが

 

結論を言えば、なるべく早いタイミングということで

今から始めるのが良いということでした。

 

今回は「いつまで続けるのか」というテーマで

お話をしたいと思います。

 

まず、

何のために資産運用を通じてお金を殖やすのかと言えば

将来のなにかしらの目的のためであると思います。

 

従って、

その目的のタイミングで

資産運用をやめ手元に資金を戻す

というのが大前提にあります。

 

しかしながら、

資産運用で預ける金融商品は

日々価格が上下するため

利益が出ると利益を確定してしまって

やめたいと思う方が多いようです。

 

ひとつの方法としては間違いではありませんが、

そのやめてしまったタイミングが

一番高いのかどうかは誰にもわかりません。

 

やめたら価格が大きく上昇するといったことはあることです。

そして、

前々からお話ししていることですが、

資産運用は長期間であればあるほど

パフォーマンスが安定するので

日々の値動きに一喜一憂するのではなく

グッとこらえて放っておくことです。

 

この長期間というのが大切なのは

「複利効果」が期待できることです。

 

日々の運用から生まれた利益が

元本に上乗せされ、

大きくなった元本から

大きな利益を生み出す仕組みが複利です。

 

この複利という仕組みが

長期運用の肝となる部分です。

 

この仕組みを良く理解して

資産運用を長期間行っていきたいものです。

 

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さて、
8月も終わりに近づき学校も夏休みが終わるころですね。

 

猛暑であった陽気も

いつしか落ち着きを取り戻してきました。

 

来月9月は上半期の決算月で

その後は早くも年末を見据えた動きも

みられることでしょう。

 

誰にも一日は24時間が与えられており

時間は毎日同じ速度で止まることなく

無条件に経過しています。

 

この時間の経過とともに変化しているものの一つに

植物が挙げられます。

 

植物は光と水があれば時間の経過とともに

芽を出し、葉をつけ、

花を咲かせ、実をつけるといった形で

大きく育っていきます。

 

この感覚と投資は似ています。

 

今日、種をまいた植物に対し

明日、実がなると期待することは

無謀であることは誰もが理解できることです。

 

投資において、

今日始めたものに対し

明日、明後日、1ヶ月後に大きな成果を期待することは

同じく無謀である、

または非常にリスクが高く難しいということを

認識するべきです。

 

本来の投資とは草木を育てるがごとく、

時間の経過とともに

じっくりと大きく育てる感覚が必要です。

 

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日経平均、NYダウ続落してますね

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さて、
ここ数日、NYダウ、日経平均は大きく下げました。

今朝はNYは戻しています。

 

この市場の下げは米国と中国の政治的なリスク

によるものとされていますが、

 

各国で夏休みである８月は

大きく下落することはよくあることで

 

ここから年末にかけ上昇していくのが

ひとつの流れとなっています。

 

前に投資は「ブランコである」

という話をしたことがありますが

 

大きく下げたときというのは

ブランコでいえば大きく後ろに振れているときです。

 

その反動で、いつかは前に大きく振れるときがきます。

 

つまり、大きく下がった時には

市場が回復するのを待って

買いたがっている人が

たくさん群がってくるということです。

 

大きく下げたときは不安な気持ちになり

売りたくなってしまいますが

 

売るのではなく

こういう時こそ買う準備をすることです。

 

何しろバーゲンセール状態なのですから

安く買ってパフォーマンスを大幅に良くするチャンスなのです。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その６）

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今回は国が用意しているお得に資産運用できる制度のご紹介です。

 

大きく２種類あるのですが、

ひとつめは「個人型確定拠出年金iDeCo」です。

「年金」という言葉がついているとおり

「年金」としての優遇を得ながら資産運用も出来てしまう制度です。

 

皆さん、国民年金、厚生年金など

何らかの「年金」に加入していると思われますが、

年金保険料の支払い時に所得控除という

いわゆる税金が優遇されています。

 

「個人型確定拠出年金iDeCo」においても

毎月の積立てた全額が所得控除されます。

そして、前にお話しした通り

当然ながら運用から得られた利益に対する

約２０％の税金については非課税となります。

 

もう一つの制度は「つみたてNISA」です。

こちらは積立てた金額に対しての優遇制度はないのですが、

運用益に対する約２０％の税金については非課税となります。

 

iDeCoとNISAの大きな違いは

iDeCoは６０歳以降にならないと受け取ることが出来ず

NISAはいつでも好きな時に取り崩し受け取ることが

出来るということです。

 

資産運用は長期的な視点でたって行うものだと

考えるのであれば

受け取りが６０歳以降だとしても

場合によっては良い場合もありますね。

 

同じ資産運用を始めるとしても

こういった優遇制度を利用し資産を大きく殖やしていきましょう。

 

草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その５）

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の５回目です。

 

前回、「投資信託」の利益に対する税金が非課税になる

というお話でした。

税率は約２０％なので

利益が1000万円であれば200万円の税金が

差し引かれることになります。

 

日本の金利をみていると

利益が1000万円とはなかなか考えにくいですが、

 

世界に目を向けると経済は年５％前後で成長しており

新興国については年１０％に迫る勢いです。

※IMF世界経済成長見通し

 

毎月５万円の積立て（年６０万円）で

５％で推移した場合、

１０年後の利益は、１７５万円

２０年後の利益は、８５５万円

２５年後の利益は、１４７７万円

３０年度の利益は、２３６１万円

となってきます。

前回お話ししましたが、

長期で考えた場合には

１０００万円の利益はそれ程現実離れした

数字ではないことがお分かりいただけると思います。

 

是非、腰を据えて長期で資産運用を

行って頂きたいと思います。

非課税のお話ですが、

こういった長期にわたった資産運用を

なんと国がバックアップしてくれているため

非課税なのです。

 

いまや、長寿化がますます進む日本では

公的年金だけで老後の資金を補えきれなくなってきてるので

 

自ら準備するための道を

国が用意するようになってきたということです。

 

詳細は次回に。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その４）

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の４回目です。

 

前回、「投資信託」でお得に資産運用できる

というところで終わりました。

 

何がお得かということの前に

資産運用によって得られた利益に対して

 

税金が掛かってくるのですが

この「税金」についてお話ししたいと思います。

 

お勤めの方はお給料をいただく際に

「所得税」が引かれていると思います。

 

資産運用についても同じく「所得税」がかかるのです。

 

資産運用とっても様々で

　アパート、マンション、駐車場などの不動産があったり

　いま流行りの仮想通貨、

　FXと呼ばれる外国為替証拠金取引、

　株式や投資信託など

があり税率も様々なのですが、

 

ここでは投資信託を中心とした株式などの

金融商品について挙げてみたいと思います。

 

現在、復興特別税と呼ばれる時限的な税金が掛かっていて

税率は20.315％となっています。

約２０％と覚えていただければよいと思います。

 

この税率が高いは低いかはわかりずらいところですが、

 

資産運用で得られる利益の５分の１を税金として

取られてしまうのは大きいように思います。

 

資産運用を10年20年と長期的に行うと

利益が1,000万円以上となることも

それほど難しいことではありません。

 

利益1,000万円に対する税金は200万円なので

大きな金額ですね。

 

冒頭にお話しした

「投資信託」でお得に資産運用できる

とは

この税金が非課税になるというお話です。

 

詳細は次回に。

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その３）

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さて、
今回は「初心者におすすめ資産運用の始め方」の３回目です。

 

資産運用のための資金を用意でき

証券会社に口座開設できたら

いよいよ金融商品を購入する段階になります。

 

一口に金融商品といっても様々です。

初心者の方にお薦めなのは「投資信託」です。

 

「投資信託」とは、

多くの投資家から集めた資金を

資産運用の専門家が様々な金融商品に投資し

その運用成果を投資家に分配する金融商品です。

 

言い換えれば、

・専門家が運用・管理してくれる

・まとまった大きな資金で多種の金融商品に投資でき

リスクの分散が図れる

といった特徴があります。

 

初心者にとっては専門家に任せられるので安心できます。

ただ専門家に支払う手数料が発生します。

 

投資信託の種類は6000種ほどあると言われており

この手数料の金額や投資対象など様々なので

良く調べる必要があります。

次回は、

この「投資信託」でお得に資産運用できる

お話をしたいと思います。

参考：資産運用完全ガイド

資産運用の始め方と初心者におすすめの運用方法について徹底解説！

https://crea-lp.com/blog/invest/asset-management-beginner/

 

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その２）

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さて、今回は
「初心者におすすめ資産運用の始め方」の２回目です。

 

前回の資産運用の必要性につづき

「資産運用の始め方」についてです。

３つのステップがあります。

・資金を用意する

・証券会社の口座開設をする

・投資する金融商品を選ぶ

です。

 

まず、当然ですが

資産運用を行うための資金を用意しなくてはいけません。

５０万円、１００万円といったまとまった資金を

投資する方法もありますが、

毎月数千円程度を積立てる方法が、大きな負担なくおススメです。

 

次に、

証券会社の口座開設になります。

銀行の口座開設とそれほど違いないので難しくありません。

 

どの証券会社が良いかは人それぞれですが、

インターネット専用の証券会社が手数料が安く

扱う金融商品が豊富なところが多いので検討の価値があります。

 

最後に、

「投資する先」を決めること、

つまり、どの金融商品を購入（投資）するかです。

そして、

どういった方法（一括か積立か）で購入（投資）するかです。

 

この辺りは次回以降に。

参考：資産運用完全ガイド

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初心者におすすめ資産運用の始め方（その１）

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さて、
お客様とお話ししていると

自ら資産運用をした経験がない方も少なくありません。

 

つまり、

金融機関から勧められて金融商品を購入したことはあっても

自ら考えて必要な商品を購入したことがないということです。

 

日本では資産運用についての教育が遅れているため

このようなことはよくあることです。

 

今回からそういった資産運用初心者のために参考になる

お話をしていこうと思います。

 

まず今回は「資産運用の必要性」についてです。

 

この必要性をしっかりと認識し

目的意識を持って資産運用をおこなうことが

長期的取り組める必須条件になります。

 

ここでいう資産運用は1年や2年でお金を殖やそう

ということではなく10年、20年といった期間で

将来のための資産を構築するお話です。

 

こういった視点で是非取り組んでいってください。

 

「資産運用の必要性」は大きく３つあります。

 

●国内の預貯金は殖えません。

　いくら時間を掛けても、この低金利では殖えませんね。

　皆さんよくご存じでしょう。

 

●老後の資金を構築するため

　老後を支える年金の将来が心配ですね。

　支給額が減ったり支給年齢の上昇の傾向があります。

　

●お金の価値下落に備える

　時間と共にモノの値段（物価）は上昇して行きます。

　つまり、お金の価値が相対的に下落しています。

　乱暴な言い方ですが、モノのひとつである金融資産に

　投資しておけば物価の上昇と同じく上昇します。

 

今のままでも、資産運用を行っても

1年、5年、10年と同じ時間が過ぎていきます。

 

しかしながら、

自らの資産をどこに「置いて」おくかによって

大きな差になっていきます。（続く）

参考：資産運用完全ガイド

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運用期間の後半にググッと大きく育てる

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さて、
以前、若い世代の方々が資産運用によって

将来を明るく見通せることができる

というお話をいたしました。

 

ここでいう若い世代とは

20代、30代の方々です。

 

定年を迎える65歳まで30年以上

の時間がある世代です。

 

この30年という期間は

資産運用においてどのようなものなのでしょうか。

 

毎月1万円を投資信託へ積立てることを想定し

年利回りを４％、８％であると仮定します。

 

４％は世界経済の成長率に近い数字です。

８％は株式を中心とした投資信託の過去の数字です。

 

４％の場合

投資額　360万円

運用益　334万円

合計　694万円

なんと投資額が２倍弱に殖えました。

 

一方、８％の場合には

投資額　360万円

運用益　1130万円

合計　1490万円

なんとなんと投資額が４倍以上に。

 

期間が長ければ長いほど「複利」の効果が

大きく働いてくるので

驚くほど殖えていきます。

「複利」の効果については

昨日のブログでもお話ししましたが、

利益を確定、出金することなく

その利益から、さらに利益を生み出す、

ということを繰り返していくことです。

 

資産運用は時間をじっくりと掛けて

運用期間の後半にググッと指数的に大きく育てるイメージです。

 

いかかですか。

資産運用の凄さに気付きましたか？

 

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