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ピケティ『21世紀の資本』より!

2023年03月21日 07時46分32秒 | 資産形成

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東京西多摩 瑞穂町 AsuPlus

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おはようございます。 

ファイナンシャルプランナーの平楽 茂(たいらくしげる)です。

このブログでは皆様の資産を

「1.守ること」「2.貯めること」「3.殖やすこと」

を目的にお届けしています。

 

さて今回は、
「資本による所得と労働による所得」についてです。

 

少し前に話題になった『21世紀の資本』

という書籍をご存知でしょうか。

 

会社員として「労働」から得られる所得と

不動産金融商品など「資本」から得られる所得の

大きく二つの所得に対し

 

300年にわたる長い歴史、

世界各地におけるデータをもとに

様々考察をしております。

そしてある結論を道ぎき出しております。

 

今後の世の中において常に

「資本所得」の成長率が

「労働所得」の成長率を上回り

その差が徐々に拡大していくとしています。

 

この書籍はこの格差を是正するための方針を提案することが

本当の目的のようですが、

将来にわたって格差が拡がることを

データをもとにわかりやすく解説しています。

 

確かなことは

「資本」から得られる所得が

私たちを豊かにしてくれることは間違いなく

そして、

「労働所得」よりもスピードが速いということです。

 

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草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

投資も一日でも早く始めると早く大きくなっていきます。

始めるのは”今”です。

今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。


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最低5年がんばろう!

2023年03月14日 06時39分41秒 | 資産形成

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さて今回は、
「余裕をもって始める」についてです。

 

前回、資産運用の年数についてお話ししました。

 

私個人の感想を言えば5年行うと

資産が殖えている実感が持ててきました。

当然、

その期間のマーケットによって殖え方に違いがあるため

一概に5年で良いとは言えず

 

もっと短い期間で大きく殖えることもあれば

もっと長い期間が必要な場合もあります。

 

数年継続し、ある程度殖えてる実感を持てれば

その後を継続することが苦にならなくなります。

むしろ楽しくさえ思えてきます。

 

ただし、5年継続するために無理は禁物です。

最初から大きな金額を資産運用に投じることは避けるべきで

積立てでも無理のない範囲からスタートしましょう。

 

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長期投資はいつまで?

2023年03月13日 08時57分26秒 | 資産形成

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さて今回は、
「資産運用の年数」についてです。

 

最初から結論です。

資産運用には終わりはないと考えています。

 

経済成長に終わりが無いのと同じで

自らの資産を経済の成長のために投じる

という観点からみれば

当たり前のことかもしれません。

 

ただ、自らの資産は

自らの人生のために使うためでもあるので

要所要所において一部を取り崩し使うべきです。

 

是非、自分の人生を資産運用と並行して

歩んで行ってください。

 

そのためには「ストレスにならない方法」で

資産運用を行う必要がありますが

常々申し上げている長期投資の方法が

それにあたりますね。

 

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経済成長の恩恵を!

2023年03月11日 08時27分37秒 | 資産形成

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さて今回は、
「そもそも資産運用とは」についてです。

 

「投資」と聞いて

一年で倍になるといった内容をイメージされる

方が結構います。

利回り100%ということです。

リターンが高いものは総じてリスクが高いです。

 

上記のようなリスクが高い「投資」を始めると

時間短くして手元資金を溶かしてなくしてしまうのが落ちです。

 

多くの方が目指すべきところは

長期間で運用することでリスクを限定的にし

安定的に利益を出していくことです。

 

そもそも資産運用は

世の中の経済成長の恩恵をいただくことです。

 

考えてみてください。

一年で経済規模が倍になる国や会社がありますでしょうか。

あったとしてもゴロゴロあるものではありません。

 

倍になるとしても

5年10年またはそれ以上の時間をかけて成長するものです。

 

資産運用もこのイメージで

ゆっくりと自分の資産を成長させていくことです。

 

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賃金が上がらない!なら〇〇をするべき!

2023年03月10日 10時38分01秒 | 資産形成

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さて今回は、
「賃金をカバーするもの」についてです。


いつの間にか日本は結婚が出来にくい

世の中になってしまいました。

 

その原因のひとつに「賃金」があります。

物価上昇を加味した実質賃金が

ここ30年下がりっぱなしです。

 

結婚生活を始めるにあたっては

先立つものが無ければ不安です。

 

スキルアップ等の個人の努力も必要ですが、

いまの日本の社会ではスキルを上げたからといって

大きく賃金が上がるとは限らず

そこには限界があると思っています。

 

「賃金」をカバーするものは

資産運用だと思っています。

資産運用の知識があれば誰でも

時間をかけることで資産を築くことが出来ます。

 

ここ日本において

働くこと「だけ」でお金を得ていく時代は

終焉を迎えたと思います。

 

現在、多くの賃金を得ている人も含め

ぜひ頭を切り替え

積極的に資産運用を行っていっていただきたいと思います。

 

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その元本保証は本当に元本保証?

2023年03月07日 06時16分13秒 | 資産形成

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さて今回は、
「日本円の商品における元本保証」についてです。

 

前回、元本保証の商品は「定期預金」である

というお話をしましたが

日本円での定期預金であれば為替リスクもなく

安心であるという意見があります。

 

本当にそうでしょうか。

少し考えてみてください。

 

日本国内だけの話であれば

元本を割れることなく定期預金の満期時には

額面以上のものが得られるでしょう。

 

ここ最近のグローバル社会において

日本国内だけを考えていて良いわけはありません。

 

いまや日本円で購入できるものは

年々小さくなっています。

 

このことに気づいている人は

しっかりと対策をとっています。

 

グローバル通貨(基軸通貨)である米ドルとの比較を

常に考えておかねばなりません。

 

そして、絶対的価値の代表格として金(ゴールド)との比較も

考えておく必要があるでしょう。

 

ここ10年で金(ゴールド)が上昇していることを考えれば

あらゆる通貨の価値が下がっている、と見ることができます。

 

同じく米ドルが上昇していることは

日本円が価値を下げていると見ることができます。

 

こういった状況であるにも拘らず

日本円の定期預金が元本保証であると信じているとすれば

早晩後悔することになるでしょう。

 

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魅力的な元本保証の商品は〇〇だけ!

2023年03月06日 08時52分59秒 | 資産形成

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さて今回は、
「元本保証の商品」についてです。

 

ご承知の通り

日本における預貯金は金利が低く

大きな利息を期待することは出来ません。

 

したがって、

多少のリスクを引き受けたうえで

より大きなリターンを狙う商品が主流となっています。

代表的な金融商品は株式や投資信託です。

 

多くの日本人において

金融教育を受けていないため

こういった金融商品を使って

自らの資産をより安定的に大きく殖やすことは至難の業であり

反対に資産を減らしてしまうことさえあります。

 

そこで「元本保証」の商品が魅力的に映ります。

 

金融商品の中で唯一元本保証の商品は「定期預金」です。

いちどは定期預金をしたことがあると思います。

が、やはり今の日本では大した金利は付きません。

 

かつての日本は

この「元本保証の定期預金」で大きな利息が付いため

多くの日本人が資産を殖やすことができました。

 

日本がダメなら海外の「定期預金」を

考えてみてはいかがでしょうか。

 

為替リスクが生じ厳密にいえば「元本保証」ではなくなりますが

高金利を享受できるメリットはあります。

 

さらに通貨が基軸通貨である「米ドル」なら

よりローリスクで預けることが出来るのではないでしょうか。

 

「定期預金」「高金利」「米ドル」

そんな商品が世の中にはあります

 

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資産運用は場所を選びますよ!

2023年03月04日 07時14分51秒 | 資産形成

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さて今回は、
「資金を置く環境」についてです。

 

同じことをしていても、

大きな成果を出しやすい環境と

そうでない環境があります。

 

「高山トレーニング」というこのをご存じでしょうか。

低酸素の状況でトレーニングをすることで

運動能力を向上させる方法です。

 

同じトレーニングでも

環境を変えることで成果が異なるということです。

 

投資においても同じことが言えます。

投資資金を置く環境によって

大きく殖えたり、殖えなかったりします。

 

投資、資産運用において

大きく殖えていない方は

資金の投資先、運用先を変えてみるのも

結果を出す方法の一つです。

 

ここ1年は株式市場という環境はいまいちです。

今は原油などのエネルギーや

金、白金といって貴金属の市場が伸びています。

 

ぜひ、環境にも目を配っていきましょう。

 

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GDP推移をみると伸びる国がわかる!

2023年03月02日 09時53分37秒 | 資産形成

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グラフは日本を含めた主要国の

過去30年のGDP推移を示しています。

 

グラフを見ますと

他国はここ30年でGDPの規模を2倍、3倍と大きく伸ばす中

日本は1.2倍と大差をつけ出遅れています。

直近20年だけ見ると全く伸びていないと言えます。

 

現在、日本のGDPの順位は米国、中国、次ぐ3位ですが、

下位の国々に追いつかれつつあり

実際、今年2023年には4位のドイツに抜かれる予想です。

 

こうした状況を投資家目線で見たときに何を考えるか?

 

よほどのイノベーションが期待できない限り

日本という国では大きい成長は期待できない

と見るのが普通だと思います。

 

ただし、私たち日本人は日本という国を

もちろん見捨てるわけにはいきません。

かといって他国が裕福になっていくのを

黙って見ているのは嫌ですよね。

 

でも、

資産(お金)を他国に預けることによって

大きく成長させることは出来ます。

 

金融リテラシーを身につけましょう。

いまや海外で大きく殖やす時代です。

 

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家計の現金・預金の割合が増加中!

2023年02月27日 07時57分54秒 | 資産形成

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さて今回は、
「インフレリスクにさらされる現預金」についてです。

 

グラフは家計における現金・預金といった流動性資金の

残高と比率の過去42年の推移です。

 

一見、残高が増えてるからいいじゃないかと思いますが、

ここ数年は金融緩和でお金の量自体が増えているので

残高が上昇していることは当たり前のことです。

 

一方で、

家計の全資産に占める流動性資金の「比率」も上昇傾向です。

これは「遊んでるお金」の割合が増えていることを意味します。

 

これはもったいないことでもあり、

昨今の円安およびインフレが進む環境では

「危険」な状態でもあります。

 

「インフレ」に対する危機意識が

とても低いのが日本人の特徴です。

 

インフレが進む世の中では

銀行口座の数字(残高)が増えても

相対的に少ないモノしか購入できなくなっていきます。

 

いち早くインフレリスクに気づき

適切な対策を取った人が

将来苦労せず過ごすことが出来ます。

 

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出費を運用益でまかなうのは精神的にいいですよ!

2023年02月21日 06時42分30秒 | 資産形成

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さて今回は、
「コツコツ運用を継続しましょう」についてです。

 

毎月の半ばに「つみたてNISA」「iDeCo」の

状況をご報告しておりますが、

これら非課税口座を始める前から

同じような投資信託を複数積立てしています。

 

当然ながら期間が長いので

積立額、利益ともに大きいのですが

先日その一部を売却しました。

 

使途は、

来年大学受験を控える息子の塾の授業料です。

 

春季、夏季、冬季講習とは別に

学校と並行して平日夜に行う授業の授業料なのですが

70万円近くになります。

 

まあまあの金額です。

 

約10年間、毎月コツコツと積立てた運用の利益のみで

必要な支払いに充てられるというのは

非常にありがたいことです。

 

10年という決して短くない時間を費やしたわけですが

10年後の未来の大きな助けとなってくれました。

ただ、非課税口座ではないため

利益の約2割は税金として差し引かれます。

 

「資産運用による利益」を使うという行為は、

「労働による収入」を使うという行為に比べ

精神的なダメージが少ない気がします。

 

表現が難しいのですが

「懐が痛まない」という印象があります。

 

多くの方に「資産運用による利益」を得ていただき

このようなお金の使い方を経験していただくと

世の中変わってくるんだろうなと思います。

 

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これからはゴールド(金)の時代!?

2023年02月13日 06時28分58秒 | 資産形成

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さて今回は、
「資源国優位に立つ」についてです。

 

ロシアのウクライナ進攻から1年が経ちました。

今のところ終わりが見えません。

 

ここに来て

謎の飛行物体が米国、カナダ、中国で発見されたり

地震のあったトルコやシリアでも争いが絶えません。

 

欧米諸国によるロシア制裁は

資源価格高騰を引き起こし

当初よりロシアにとって優位に進んでおり

制裁を加えた側のヨーロッパ諸国が

高い資源を使わざるを得なくなり大変なことになっています。

 

このように世界各地で有事が起こると

資源価格が上がってきます。

 

そして現状を見る限り

これらの有事は収まりそうもありませんので

しばらくは資源価格優位の状況が続くものと思います。

 

金や原油などを

ポートフォリオに加えておくとよいでしょう。

 

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草木のたねや苗木が一日も早く植えた方が早く大きく育つように

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今日も最後まで読んでいただきありがとうございます。

充実した一日になりますように。本日もよろしくお願いいたします。


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高額の金利を受け取ると・・・

2023年02月10日 13時25分13秒 | 資産形成

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おはようございます。 

ファイナンシャルプランナーの平楽 茂(たいらくしげる)です。

このブログでは皆様の資産を

「1.守ること」「2.貯めること」「3.殖やすこと」

を目的にお届けしています。

 

さて今回は、
「あるお客様のお話」についてです。


このお客様は

数年前より外貨預金(米ドル定期預金)を

開設している方です。

 

1年満期の定期を契約してくださり

毎年年末間近の満期日が来ると利息だけを受け取り

元本はそのまま定期として継続しています。

 


この満期時の利息いくらだと思われますか?

日本の利息では缶ジュース1本も買えませんが、

毎年10万円以上受け取っています。

 

昨年は大きく円安にシフトしたおかげで

今回の利息は大きく殖えてビックリされていました。

 

この大きな利息を使って

年末年始には旅行に行ってくると仰ってました。

 

どうですか?

日本の金融機関に預けてあるお金や

タンス預金をただ外貨預金に移しただけです。

 

それ以外に何もせず、

毎年、小旅行に行けるくらいのお金を受け取れる。

 

今の日本では考えられません。

お金の置き場所を変えるだけで

結果がこれだけ違ってくるんですね。

 

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働くだけでなく働かせよう!

2023年02月02日 14時47分19秒 | 資産形成

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さて今回は、
「お金に働かせる」についてです。

 

いまから二十数年前、

アメリカで大ヒットした書籍「金持ち父さん貧乏父さん」。

日本でも話題となりベストセラーとなりました。

 

この書籍の基本的な考え方の一つに

収入を得る以下の4種類の形態があります。

(キャッシュフロークワドラント)

 

・E:Employee(従業員)

・S:Self Employee(自営業者)

・B:Business Owner(ビジネスオーナー)

・I:Investor(投資家)

 

EとSは、自分が働くことで収入を生み出します。

別の言い方をすれば、自らの時間を投じて収入を得ています。

 

一方、

BとIは、自分の労働時間によらず収入を生み出し

収入の源泉は自ら投じた資本(お金や人や仕組み)になります。

別の言い方をすれば、資本が働いて収入を生み出しています。

 

近年の日本ではEとSの様に

自分の時間を投じて生み出す価値が軽んじられ

収入が年々小さくなってきているということに

注視する必要があります。

 

ここで提案したいことは

自ら働くことだけに固執するのではなく

資本(お金)にも働いてもらう意識をもつことです。

 

最初は小さくても

お金がお金を生み出し、

またそのお金がお金を生み出す。

 

こういったことを繰り返していくと

労働から得ている給与を超えることは

それほど難しいことではありません。

 

「お金に働かせる」とは

言ってみれば勝手にお金が殖えていくので

精神的に安心な日々を送ることが出来ますよ。

 

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1年で利益がでないとダメですか!?

2023年01月02日 06時55分11秒 | 資産形成

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を目的にお届けしています。

 

新年おめでとうございます

2023年がスタートしました。

今年も皆様にとって

大きく資産が殖える一年となることをご祈念申し上げます。

 

さて今回は、
「少なくとも5年、できれば10年」についてです。

 

資産運用の基本として、

まず「積立て投資」をおススメしていますが、

 

2021年、2022年に始めた方は

損益トントンか損失が出てる方が多いです。

 

そういった方の中で

心配で心配で積立て額を減額してしまったり

中断してしまう方がいます。

 

「投資・資産運用」という中で情報を集めると、

10万円を1億円に!

数カ月で資産10倍!

1日に数万円!

といった煽りの言葉が目立ちます。

 

こういった言葉に惹かれて資産運用をするのであれば

やめてしまった方がいいです。

 

ある調査で明らかになったことがあります。

 

資産を殖やしたのは

「亡くなった人」と「資産運用してる事を忘れていた人」

であり

ガチャガチャと資産をあちらこちらに移してた人ほど

資産を減らしていたということです。

 

資産運用は「地味にコツコツ」とやった人が勝ちです。

しっかりと腰を据え5年、10年と長く継続することです。

 

資産運用は慌てると損につながります。

 

しっかりと足元を見つめ

「地味にコツコツ」やっていきましょう。

 

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