投資のススメ ４

投資をやらないと言う選択肢は無いのが分かった所で皆様、膨らんだ資産をどの様に使いますか？
マイホーム購入？　老後資金？　早期退職？　教育費？⇦ジュニアNISAって言うのもあります。
オヤジはと言うと自分の小遣い・・・と、何とも不純な動機でしたが、オヤジの死後少しでも家のボス（奥様）に資産が残る様に勉強中です。
つみたてNISAは積立て期間２０年で、非課税運用期間も２０年なので、オヤジの場合４７歳～６６歳までの積立てで、６７歳～８６歳まで１年分ずつ課税口座（特定口座）に移される事になります。？合ってる？
オヤジシミュレーションの１３，７２０，０００円（利回り５．１％でのシミュレーション）は６７歳で全て売却した場合の金額であり、非課税運用のメリットを活かし切れていないと言う事になります。
つまり、５７歳で積立てた分は１０年、６２歳で積立てた分は５年しか運用期間が無いって事です。
なので、６７歳から８６歳まで毎年１年分ずつ売却する事でその恩恵を１００％受けられるのです。
１年の積立て上限４００，０００円をその後の１９年間５％で運用出来れば約１，０５０，０００円ですので、×２０年で２１，０００，０００円に膨らむ計算になります。
投資金額は８，０００，０００円なので１３，０００，０００円の利益が非課税って事です。本来は税金：約２，６００，０００円取られます。
オヤジにはつみたてNISAのデメリットが見えないので、せっせと貯金している場合では無いと思う訳です。
えっ？貯金もしてないって？　　おいおいっ！将来万引きGメンに捕まる事になるぞ！（おにぎりとかしょーもないやつで）
生活防衛資金（月の支出×６～１２程度）以上の貯金は投資資金に回そう！（＊高齢者は無理しないで下さい）

２５歳で始めれば４５歳でこの資産を手にする事が出来るんです。　つみたてNISAなら結婚資金等で現金が不足した時は何時でも売却出来るし。
受け取り期間の２０年を入れても６４歳・・・老後２０，０００，０００円問題解決！！（自分１人分だけど）
iDeCoと併用していればとんでもない資産になりますよ～。（左団扇状態ですなぁ）
因みに２１，０００，０００円を更に１０年５％で運用したら３４，０００，０００円-税金：２，６００，０００円＝３１，４００，０００円になります。（元金が大きいと複利の効果がエグいですね。積立て２０年分の利益を１０年で出せる訳ですから）

オヤジは取り崩しながら運用を続けるつもりなのだが、オヤジが必要なのは年間６００，０００円（５０，０００円/月）なので、残りの４５０，０００円（その年によって違います）はそのまま運用しようかと考えています。
これって結構凄くないですか？運用利益だけで２０年分のオヤジの小遣いが賄えるんですよ。
始めた当初は１３，７２０，０００円を全て現金化して使用するつもりだったオヤジ。⇦馬鹿丸出し
ん～、勉強して良かったなぁ～。（中卒レベルの学力を誇るオヤジでもぼんやりですが理解出来ました）

投資の事が少し分かってきたら、金持ちが金持ちで居続けられる理由が分かった気がしますね。
だって、５００，０００，０００円（⇦何となく）を５％で運用出来たら１年で２５，０００，０００円の利益って事だよ？？？
まぁ税金で約５，０００，０００円持って行かれるけど、それでも２０，０００，０００円・・・そりゃあ減らないよね。
が、がんばろう！

投資のススメ ３

皆様、うずうずして来ましたか？
では、どうやって始めれば良いの？
オヤジのオススメはSBI証券か楽天証券（他社様スミマセン）で、つみたてNISA（iDeCoよりハードルが低い）口座を開設します。
楽天カードを使用しているなら楽天証券が良いみたいです。（カードでつみたてNISAの決済をすると１％？ポイントが貰える様です/積立て額５０，０００円が上限）
で、問題のファンド選びですが・・・全世界株式インデックスファンドと言っても１つでは無いんです。
なので、信託報酬が安いファンド・運用資産（純資産）が多いファンド（少ない所はオススメしません）・売買が活発に行われているファンドを基準に選びましょう。（自己責任で）＊過去の利回り実績は参考程度で。
後は金額設定（１００円～）と、購入スパン設定（オヤジは毎週購入で設定）をして、入金方法（引き落としが楽です）を選択すればO.K.
もう少し細かい設定もありますが、取り敢えずこんな感じです。
因みに全世界株式インデックスファンドを１００％と言うのは利益追求型（利回り５％位）になりますので、利回りは２～３％位で良いから暴落のリスクを回避したいよ～って人は債券・リート・金等株式の値動きとは違う値動きをする物を混ぜると良いと思います。
株式５０％・債券４０％・金１０％と言う感じ。
これらを複合したバランスファンドと言う商品もありますので、検討して下さい。
例：バランス８資産均等型＝国内（株式・債券・リート）先進国（株式・債券・リート）新興国（株式・債券）を１２．５％ずつ保有
ファンドを複数保有するのが面倒くさい人は好みのバランスファンドを１本保有で良いと思いますが、高齢者でなければ株式だけで・・・
これはその人のリスク許容度次第ですかね。
例え途中経過であったとしても、暴落で資産が半分になったりするのが耐えられない（精神的に苦痛だと感じる）人は株式１００％ではキツイでしょうし、暴落でスーパーセール来た～～～！と思える人（今のオヤジはこっち側）は株式１００％で良いかと・・・
何度も言いますが自己責任でお願いします。　（ノークレームで）

がんばろう！

投資のススメ ２

さて皆様、投資に興味が出て来ましたか？
株式の平均利回りが６．７％と言うのは、１００％米国株式に投資しているケースなのです。
この先米国が衰退するかもしれませんので、リスク分散をしたいと思いますよね？
米国株式・S＆P５００等のインデックスファンドは個別銘柄では無く複数銘柄に分散されているんすが・・・
ここでご紹介するのが、全世界株式インデックスファンド（日本株式を含む物と含まない物があります）
利回りは少し下がりますがリスク（振れ幅）が緩やかになる筈です。（⇦直近の１年で見るとS＆P500よりも利回りが良いです）
とは言え米国株式の比率が約５０％も占めているんです。
全世界株式インデックスファンドと言う投資信託を選ぶ理由は？
全世界に分散投資出来る事が１番目の理由。
で、投資信託にはアクティブファンドとインデックスファンドの２種類があるのですが、アクティブファンドはプロが運用する為爆発的な利回りを出す事もあり得ますが、信託報酬が高い上２０年と言う長いスパンではインデックスファンドの方が利回りが良い場合が多い（９６％位だったかな？）。
一方インデックスファンドは機械的に指数連動（例えば日経平均のインデックスファンドは日経平均指数と同じ動きをする事を目指します）する様に買い付けるので、信託報酬が安いのが魅力なのだ。
インデックスファンドで利回り５．１％信託報酬０．１％なら実質５．０％のリターン
アクティブファンドで利回り７．０％信託報酬２．１％なら実質４．９％のリターンとなります。（ざっくり計算）
どうでしょう？　　信託報酬って恐ろしいですね～。　これが、２番目の理由です。
決してアクティブファンドがダメって言う事では無く、オヤジを含めた初心者は止めておいた方が良いと思うだけです。

因みに投資の神様として有名なウォ〇レン・バフェット氏も近年ではインデックスファンドとどっこいのパフォーマンスらしい？・・・/オヤジ調べ
この人類の大発明である”インデックス”ファンドを積立てで購入する意味は？
これはドルコスト平均法と言われており毎月、毎週、毎日のいずれかを選択し、”一定金額”分購入する事で平均買い付け価格を下げる方法。
つまり、価格が上昇している時には少なく、価格が下落している時には多く購入すると言う事をオートマチックに出来る仕組み。

良く”損したから投資はやめた”と言うのを耳にするが、オヤジ的には暴落ウエルカム。
だって、超お買い得期間って言う事ですから～。
兎に角２０年（若い人は３０年、４０年）続ける事さえ出来れば明るい未来が待っているって事です。

がんばろう！！

投資のススメ １

投資に目覚めてしまったオヤジに因るオヤジの為の老後資金計画。
目標は６６歳から２０年間（８５歳まで）のオヤジの小遣い（５０，０００円/月）を確保する事。
単純計算だと、５０，０００円×１２か月＝６００，０００円
６００，０００円×２０年＝１２，０００，０００円になります。
iDeCoで５，０００，０００円位になりそうなので、あと７，０００，０００円つくれればO.K.なのです。
つみたてNISA（満額３３，３３３円/月）のシミュレーションでは６７歳時点で１３，７２０，０００円になるので目標は達成出来そうですが、欲が出てきたオヤジは色々と勉強してみました。
そして、米国１８０２年～２０１３年（約２００年）の資産推移グラフを見てしまったんです。
結構衝撃的でした。
１８０２年に１＄の資産を保有していた場合の各アセットクラス（種類）のグラフなのだが、株式は利回り６．７％＝約９３０，０００＄に！！
１＄：１００円で円換算すると、１００円分の株式を約２００年間保有していたら９３，０００，０００円になったって事です。
まぁ約２００年前の１＄がどの程度の価値であったかは分かりませんが・・・
一方ドル（＄）つまり現金で保有していた場合は利回り-１．４％＝０．０５２＄となってしまうんです。
インフレに因る物価上昇で、現金はその価値を維持出来ないと言う事になるんです。
勿論グラフは直線では無く乱高下しますが、どの期間でも２０年と言うスパンで見ると株式は上昇しているんです。
これを見てしまうと余剰資金があるなら株式投資するしかないと思いますよね？
いやいや、リスクがあるんでしょう？（通販番組のガヤ）
当然リスクはありますが、ここで言うリスクとは資産が０になる様な物では無く、株価の上下に因る振れ幅の事を意味します。
つまり、株価暴落等で利益が少ない時に売却しなければ良いだけの事。
＊個別株（個別銘柄）の場合は０になる可能性がありますので、ご注意ください。