iDeCoって・・・

オヤジはつみたてNISAとiDeCoをどちらもやっていて、iDeCoのデメリットを考慮しても最強だと思っているのですが、拠出額次第では実はiDeCoってイマイチなのでは？と思い始めています。

以前にもデメリットを紹介しましたが、最大のデメリットは途中で売却が出来ない事。
そして、運用益非課税のメリットも受け取り方次第では最後に回収されるし・・・（詳しくは過去の記事にて）

今回は事務手数料について。
はじめに３，０３９円が取られて、後は毎月１７１円取られるんです。
小さく見えるこの”１７１円”ですが、拠出額：上限の２３，０００円で約０．７４４％、拠出額：１５，０００円なら約１．１４％、拠出額：１０，０００円なら１．７１％、拠出額：５，０００円なら約３．４２％となり信託報酬よりもウエイトが大きい事がわかると思います。
拠出額：５，０００円ならほぼ利益出ませんね～。（マイナスの可能性あり）
拠出額が少ないのであれば、節税効果を考慮してもやらない方が良いかもしれません。（オヤジは１５．０００円でスタートしましたが、すぐに満額に変更しました）
はじめに取られる３，０３９円を相殺出来る期間（利益が出るまでの期間）は？
（例）拠出額：１５．０００円で運用利回りが５．１４％だった場合（結構攻めてる？）、１７１円分で１．１４％なので実質４％＝６００円となりますので、５か月目までは含み損がある状態であると言う事です。（計算しやすい様に信託報酬は含んでいませんので更に・・・）
運用利回りが３．１４％だった場合（こんなもん？）は運用利回りが実質２％＝３００円なので１０か月目までとなります。

オヤジの場合はじめの３か月は拠出額１５，０００円で４か月目～２３，０００円に変更（都合５か月）で、まだ少しだけ含み損を抱えております。
節税効果が見えてくれば（来年以降）印象が変わるかもしれませんが、もっと勉強してから始めれば良かったかな～と思うオヤジでした。

iDeCoは出口戦略まで良～～く考えてから始めましょう。

投資のススメ １７

老後資金に不安があるけど、５０代でも投資（今回はつみたてNISA）をやるべきか？問題について。
オヤジの意見を言わせて貰うとやるべきだと思います。（５０代だけでなく生涯やるべき）
現在の預貯金が全然無いよ～って人は先ず生活防衛資金（支出の６ヶ月～２４か月分）を作りましょう。
生活防衛資金が無いと急な出費等に対応出来ず、投資をしていても売却せざるを得ないので・・・
生活防衛資金が確保出来たら後何年掛金を出せるか？を考えて下さい。
６５歳までは出せる人の場合現在５６歳で１０年、現在５１歳で１５年も期間があるのでやるべきでしょう。
つみたてNISAの上限（年間：４００，０００円）月額：３３，０００円を利回り５％で運用出来たとしたら、１０年で約５，１２０，０００円、１５年だと約８，８２０，０００円になります。
つみたてNISAは２０年間非課税運用出来ますので、積立て期間が１０年の人は更に１０年運用可能ですが、取り敢えず５年で約６，５４０，０００円（７０歳）になり、積立て期間が１５年の人は更に５年運用可能で、約１１，２５０，０００円（７０歳）になります。
そこから特定口座（課税口座）で運用を続けながら取り崩しをして行くのですが、約６，５４０，０００円を利回り３、５％で運用出来れば月額：３８，０００円で２０年（９０歳まで）、約１１，２５０，０００円を利回り３、４％で運用出来れば月額：６５，０００円で２０年（９０歳まで）と、こんなイメージです。
６５歳～７０歳は年金を受給せずに仕事が出来ていると尚良いですね。

７０歳までは株式比率を多めにして利回り５％を目指し、取り崩し期間は株式５０％・債券５０％程度にしてリスクを軽減させる為利回り３、５％・３、４％にて計算しました。

オヤジ（今年４８歳）よりも上の世代の方は”預金こそ正義”・”投資＝悪”と言うイメージがあるかもしれませんが、それはバブル経済が崩壊するまでの話。
そう、預金の利子が５％～７％付いていた頃はリスクのある投資なんてしなくても良かったんです。
では、現在預金の利子は？　０，０１％位でしょうか？
最低でも１％～２％位はないと、インフレに因りマイナスになってしまうんですよ！
投資信託の選び方等でも違いますが、２０年以上の運用期間があるならかなり高確率で資産は増やす事が出来ます。
じっくりと検討して頂きたい。

がんばろう！

お詫び申し上げます。

投資のススメ　１５　にて、特定の業種を貶める様な内容を載せてしまいました。
問題の箇所は削除させて頂きましたが、不快な思いをされた方にお詫び申し上げます。
今後は内容を良く確認して投稿する様に致します。

申し訳ございませんでした。

投資のススメ １６

今回は、ポートフォリオに”債券”を入れるかどうか？について。
１９２９年の世界大恐慌の時、S＆P５００でどの位のダメージがあったのか？
なんと、約９０％ダウンだった様です。　しかも回復に約２５年もかかったらしい。（恐ろしいですね～）
おいおいっ！　２０年のスパンで見たらどの期間でも上昇してるって言ってなかった？と言う声が聞こえてきそうですが・・・
ま～ま～落ち着いて。
この、回復に約２５年かかったと言うのは基準価格の話で、配当込み（分配金再投資有）だと約１５年で回復した様です。
いやいや１５年って、長いよ！！　　って思いますよね？
ここで登場するのが、”債券”となる訳です。
株式５０％：債券５０％（勿論米国）で分散保有していた場合の回復期間は約６年だったとか。（リバランスをしていたかどうかは不明）
６年でも十分長いとは思いますが、２５年と比べたらどうでしょう？
かなりリスク回避になっていますよね。
因みにリバランスをしていないデータであれば、リバランスをする事でもっと期間短縮出来る余地有ですね。

＊リバランスとは？
仮に株式５０％：債券５０％で運用していたとします。
１年後、価格の変動により株式６０％：債券４０％になっていたとしたら、株式を売却して債券を購入する事で株式５０％：債券５０％に戻す事。
これを定期的にやると良いらしい・・・
実はこれって凄く合理的なんです。　だって値上がりした方を売却して値下がりした方を購入すると言う事になるので、効率が良いんですね～。

話を戻してオヤジのイメージです。
２５年：立ち直れない（廃人）
１５年：精神的にかなりキツイかも（心はへし折られるでしょう）
６年：ギリギリ持ちこたえられそう（限界）
人によるとは思いますが、こんな感じでしょうか？　（これがリスク許容度ってやつです）
このレベルの大暴落は中々来ないとは思いますが、６年でも立ち直れないよ～と言う人は債券を入れる必要があるでしょう。
比率で悩むでしょうが・・・

オヤジの予定では６０代になったら債券比率を２５％～３０％位にシフトするつもりです。

では、がんばろう！

投資のススメ １５

さて今回は、投資信託の信託報酬は何処で買っても同じでは無いと言う事について。
同じファンド（商品）でも信託報酬が違う？
そんな事・・・・・・・・あるんです。
問題は何処で買うか？なんです。
これを見ている人はネット環境があると思いますので、ネット証券が良いでしょう。

「＊ここに書いてあった内容は自主規制させて頂きました。」
申し訳ございません。


皆がwin-winで居られるシステム。
それがネット証券+つみたてNISAだと思うオヤジであった。

正しい知識を付けて、がんばろう！