「債務者」と「連帯債務者」と「連帯保証人」と「保証人」の関係

今日もＦＰ情報です。
マイナス金利の煽りかどうか分かりませんが、「銀行に預ける預金」も「銀行から借りる融資」もびっくりするくらい低金利です。
実は、普通預金口座などは、作れば作るほど赤字なんですね。これは、作成時の資材や人件費、光熱費、その他もろもろがお金を預けてもらって得られる運用益をはるかに超えてしまっているからです。
仕方ないので、ローンカードやクレジットカードなど手数料収入を得ることのできる商品をバンバン営業するわけです。（少しでも利益を得ていかないとお給料が・・・）

そのような営業の中に住宅ローンというやつがあります。
この住宅ローン昔から安かったですが、最近はこれ以上できないくらい安いです。
んで、
実際にお金を借りようとしたときに、「債務者」やら「保証人」やら難しい言葉がたくさん出来ます。
よく意味を聞かれるので整理してみました。

Ａさん・・・「債務者」
Ｂさん・・・「連帯債務者」
Ｃさん・・・「連帯保証人」
Ｄさん・・・「保証人」

「債務者」Ａさんは、単純にＡさんが家を買うためにお金を借りた人であるということです。
当然、このＡさんがお金を返すのがスジというものですね。

では、「債務者」Ａさんの「連帯債務者」となったＢさんについてです。
「連帯債務者」Ｂさんは、何者かと言うと、ホントは「債務者」Ａさんが一人でお金を借りて一人で家を買いたいのですが、立派な家だとどうしても「債務者」Ａさんの収入では難しい時があります。そんなときに「債務者」Ａさんと共同でお金を借りて一つの家を買うという時に「連帯債務者」Ｂさんが登場します。
簡単に言うと、【借りているお金は、１つなのですが、借りている人が２人いる】ということですね。
したがって、「債務者」Ａさんも「連帯債務者」Ｂさんも同様にまったく同じ借金をしていることになります。
「債務者」Ａさんが返せなくなっても「連帯債務者」Ｂさんが返せなくなっちゃってもどっちかがちゃんと返しなさいよということです。
とても責任が重くなっていますが、悪いことばかりではなく住宅ローン控除を双方で使うことができます。（ただし、住宅の持分を所有している場合に限り、かつ持分に応じた控除額になります。）
ここまでは、お金を借りている人が返済するための責任の部分になりますので仕方ないことかなあと思います。

対しまして、
まず、「債務者」Ａさんの「保証人」となったＤさんですが、
「保証人」Ｄさんは、何をする人なのかですが、保証人さんなのですから「債務者」Ａさんが借金の返済が出来なくなったら肩代わりで返済しなければならないわけです。この「保証人」という人は、「債務者」Ａさんに返済する資力や能力が無くなった時に初めて返済義務が生じます。つまり、「保証人」Ｄさんに返済を迫った場合、Ｄさんは、まず「債務者」Ａさんに返済を求めるよう突っぱねることができます（抗弁権といいます）。

ではでは、
「債務者」Ａさんの「連帯保証人」となったＣさんはどうなるのかですが、
「連帯保証人」Ｃさんは、やはり「保証人」さんなので「債務者」Ａさんが借金の返済が出来なくなった場合、代わりに返済しなければならないのは、「保証人」Ｄさんと同じです。
しかし、
「連帯保証人」Ｃさんには、抗弁権という権利がありません。つまり、金融機関から返済を迫られたときに、借金してるのは「債務者」Ａさんだから、まずＡさんから取り立ててくださいと言えないのです。
「債務者」と同じ返済義務を背負っていることになります。

したがって、「連帯保証人」になるには相応の覚悟が必要になりますです。