全労済の医療タイプを解約して、楽天生命の終身医療保険へ切替え

この「人気商品ランキングNO.1」を見て加入したわけでは
ないのですが、全労済の共済商品で「保障が６０歳まで」
という終身ではない保険に入っていましたので、これを
解約して、楽天生命へ切り替えることにしました。


解約：全労済「医療タイプ」
入院日額６,０００円
（欠点）女性特有の病気による手術のみ
一時金６万円
月額掛金１,６００円
保険期間：６０歳まで
※以前はこのような共済しかなかった。
今は、月額２,３００円で男女問わず一時金６万円
という共済商品あり。但し６０歳まで。


加入：楽天生命「医療保険　楽天スマート」
入院日額５,０００円
手術一時金５万円
（当然、男女問わず）
月額保険料：２,１７２円
保険期間：終身
保険料も一生上がらない。

約２年前に腎臓結石で、破砕（手術）のため１泊
入院しましたが、全労済の「医療タイプ」での
一時金は降りませんでした。
退院後、共済商品を変えようとしましたが、
「２年間は切替えできない」「２年後、絶対に
切替えできるとも限らない」とのことで、その
まま今の加入状態で放置してきました。

男性で「女性でないと効かない保障」って
無意味ですよね。

しかし、破砕も手術扱いなので、当時は他の保険
商品にすぐには入れません（入れても欠格期間付）
でした。オリックス生命は、以前に１つ保険商品に
入っていたにも関わらず断られました。

今回、楽天市場を見ていて「楽天生命」を知り、
きちんと施術（手術）名、病名、病院名、入院日数、
経過等を告知しましたら、欠格期間（欠格部位）も
無く加入できました。
ですので、保険適用日以降に全労済の「医療タイプ」
は解約します。

まぁ、全労済の医療タイプは「終身でない」という
点で、すでに解約を考えてはいました。

やっぱり、今の御時世、医療保険は「終身」「男女
など関係なく一時金あり」ですよね。

月額で５７１円保険料が増えますが、「終身」で
「一時金５万円」ですので問題ないと思っています。

・・・

これで、加入の医療保険は、ほぼ「終身」となります。

（激安の月額１,６００円の全労済の「総合」と
月額９００円の「総合プラス」は残して）

・・・

色々な組み合わせで生命保険に入っていますが、
「医療保険」に関して言いますと、

アメリカンファミリー
「新ＥＶＥＲ医療保険」（60日型）
入院日額５,０００円
手術一時金５万円（結石程度）～２０万円（２０万円は切開）
月額保険料：２,２５０円
保険期間：終身
（プラス死亡保障１００万円を付けています）
６０歳以降保険料半額


全労済
「終身医療プラン・ベーシック」（1日から最高180日）
入院日額５,０００円
手術一時金５万円
月額掛金：２,３９０円
保険期間：終身


マニュライフ生命
手術給付金付疾病入院特約60日型
入院日額５,０００円
手術一時金１０万円
月額保険料：２,２５０円
保険期間：終身

医療保険は、楽天生命を含めますと４社に分けて
加入しています。

「なぜ、こんなに分けて加入するの？」
ですが、
➀保険の特徴が違う（入院日数で一旦保険が切れる。
60日型、90日型、180日型等で保険料も違ってくる）

②一時金が自由に設定できる（マニュライフ生命）等
保険商品を自分で作ることができる

③手頃な終身医療保険を分けて加入することで保険
会社倒産のリスク回避

④終身＝加入年齢で決まるため、加入後に新たに
良い保険商品が出た場合、乗り換え安くするために
小分けしている

⑤投資と同じだが、「保険は勧められて加入」する
のでなく「自分で決めて加入」したほうが、後々も
納得がいく（お付き合いや友人からの誘い等が多い
生保の世界ですので全てがそうはいきませんけどね）

このような理由から、各保険会社の商品特性と
保険料を見て加入しています。

・・・

ちなみに、
積立型の保険では、

今は販売されていませんが、
「バラ色人生」
死亡保障付き（掛けている途中で死亡した場合満額給付）
で、月額１万円
掛込合計２５２万円（２１年間）で、
満額は３７４万５,３００円

これは、「入っておこう」と思い加入しました。
デメリット：低解約返戻金型で、「途中で辞めたら
ほとんど返ってこない」という点に注意。
「最後（契約期間）まで掛けるぞ」という意気込みが必要。


こちらは、ただの「個人年金」
私の唯一の１００％お付き合いで入った保険です。
まぁ、１つくらいは年金を掛けておこうということです。
知り合いに勧められて、どうしても入るなら
積立の「個人年金」にしておくほうが得策です。

・・・

がん保険ですが、これは以前にもブログに書きましたので
簡単にご紹介しますと、

「新健康応援団ＭＡＸ」
入院日額１万円（日数制限無し）
月額２,０９６円
保険期間：終身
１００万円の一時金あり保険料込



「手術給付金付ガン入院特約」
入院日額１万円（日数制限無し）
月額１,０７６円
保険期間：終身

別に、
ガン診断給付特約
一時金１００万円
月額２,１６３円
保険期間：終身
と、
特定疾病保障特約
一時金２００万円
月額３,１４６円
保険期間：８０歳

これらが、がんに関係する加入保険です。

あとは、働き盛りをカバー

無配当直接募集型保険
死亡保障のみ
保障額６００万円
月額２,６８２円
保険期間：６４歳迄で６４歳時の症状に関係なく
９０歳まで延長加入できる。その代わり保険料は
上がる。

ただ当初は、掛け捨てかと思っていましたが
「解約払戻金」という記載があり・・・

保険証券を見ますと、加入２０年目で解約する
と払戻金が最大２６６,０４０円返ってくる
保険商品でした。満期まで行くと逆に０円


成人病に関しては、

成人病入院特約120日型
月額保険料１,３３８円
保険期間：８０歳

災害（ケガ）と個人賠償に関しては、

個人賠償責任３０００万円
事故死亡１９０万円
入院日額３,０００円（ケガのみ）
月額保険料５００円
１年更新
※個人賠償責任保険のために加入
ケガの保障はオマケ


災害入院特約60日型
入院日額５,０００円
月額保険料：２８９円（加入保険で一番安い）（ケガのみ）
保険期間：終身

と、あとは会社で団体加入の全労済くらいです。


ケガ・病気での死亡は全労済の安い掛け捨て「総合」
「総合プラス」でカバーしています。
事故死１,８００万円や病死６００万円ほか入院も付いて
掛金月額合計２,７００円でカバー

全労済の場合、毎年若干返りがあります。共済ですからね。

・・・

まぁ、こうして見ますと、あれこれ加入していますねェ。

ただ、逆にこれだけ入っていれば「病気にならない」
のではないでしょうか。それはそれでお守り代わりですね。
（前回も同じことを言いましたが）

実際、個人年金や積立以外の死亡・手術・病気全般の保険料
は、これだけ加入しても月額２万７千円程度です。

「８０歳まで」という保険商品もありますが、重要な保険
は楽天生命をもって「終身」へ切替え完了予定です。