新NISA 余裕資金ある人限定

この記事は余裕資金を持ち、

既にNISAが拡大することを予知し、

積立NISAを２年前からこつこつ

運用している人※1向けです。

NISAに全く興味も関心もなく、

「資産形成なんかどうでもいい

　毎日楽しく過ごせばいいし、

　物価高なんか気にしない。」って

思ってる人は、スルーしてください。

読む必要はありません。　

　

余裕資金とは貯蓄から生活防衛資金と

準備資金を差し引いた額になります。

生活防衛資金とは、

生活において必ず必要になる資金であり、

近い将来出費することが確定している生活費で、

準備資金とは、

近い将来に出費が確定している住宅の購入や、

教育費などの大きな出費のことです。

具体的には、１００万円が目安と思われます。

既に積立NISAで４０万円×２年分＝８０万円を

確保してると思いますので、

２０２３年も積立NISAを続け合計１２０万円を

積立NISA口座に保管しておく。

この１２０万円は新NISAの限度額とは別枠なので、

フルに２０２４年から新NISAを利用できる。

 

２０２４年１月から、

毎月６万円×１２か月×２０年＝１４４０万円

１４４０万円＋積立NISA分１２０万円の

合計１５６０万円

複利により１８００万円は軽く超えるでしょう

しかも税金２０．３１５％は徴収されない。

今　４０歳の人はちょうど６０歳に時に１８００万円を

手にすることができる。

しかも、この新NISAのすばらしいところは、

インデックスファンドの売買を行っても、

その分追加できるところにある。

つまり、どうしても２０万円がほしい時に

売ればいいわけで、その分また２０万円追加できる。

また、２０２３年にまとまったお金があるなら、

積立NISAから一般NISAの変更をするのもOKです。

４０万円の縛りから解放されたい人は多いはずです。

一般NISAの場合　証券口座に配当金を入れる方式（比例配分方式）

を選択すれば投資利益や配当金も５年間非課税となります。

↑はテストに出るレベルの重要な事項です。

ここまでで、何を言ってるのか、さっぱりわからない人は、

是非　投資の雑誌を斜め読みして、少しずつ投資に興味を持てば

間に合います。

これから問われるのは入金力って言われてます。

掛け捨ての保険料の解約や格安SIMにして、

経費節減を行い新NISAへ入金すると

老後FIREにより近づけるでしょう。

 

※１　もちろん　余裕資金とは別にこっそりへそくりしてるお金を

　　　持ってる人は対象です。夫や妻に内緒にしてるお金の平均は、

　　　5０万円と言われてます。本当はもっと多いでしょう