ネット銀行の取扱②

例に挙げて　住信ＳＢＩさんを検証しております(ネット銀行　人気は不動の一位）　



審査：

取扱の門戸が狭く　審査が辛口　審査時間が長くかかる。返済比率や家族構成・勤務先や勤務年数・自己資金率などを加味します　　



保険の側面からも　全疾病保障・先進医療特約団信　などが付いているため　健康告知が厳しめ　（健康診断結果なども申告します）　
団信加入義務条件ですので　引受付不可であれば融資は受けれません。　




取扱手数料：融資額の　2.16%　（印紙代別）　


一部融資対象額にも制限があるので要確認　



司法書士（所有権移転・設定登記）は銀行指定　


金利適応は　融資実行月のものが対象となり　


先行して資金が必要な場合は　つなぎ融資（アプラス利用）2.6%の金利に108,000円の手数料が加算されます。　



　　　　　　　　　　

上記を踏まえたうえで　


融資特典はとても充実しております。　　



団信に加えリビングニーズ特約つき（余命6ヶ月と診断された場合保険金が支払われる）　


重度がん保険金前払特約　


先進医療特約　　


全疾病保障（8大疾病の場合・８疾病以外の疾病や傷害の場合内容が異なります)が金利上乗せなし　


傷害保険付き（交通事故などにおける日額保障　日額3000円）　


個人賠償責任保険保障付き　




返済口座への資金移動が無料　　


　　　　　　繰上げ返済等無料　
　　　　　　
　　　　　　定額自動入金サービス　


変動から固定へ変更手数料無料　





検証結果　


さすがに金利の低さに加え　保険内容に関しての　

手厚さは群を抜いております　（取扱は　ＳＢＩ生命）




従って
若干厳しいと言われる審査をクリアし　住宅ローンの仕組みや保険について知識や経験がある方　　健康告知に問題ない方　

ネット操作に抵抗のない方　




　

ネット銀行の
デメリットも理解した上で　使うことができる商品かと思います。





今や　ネット環境が充実しスマホやＰＣから　何でもできてしまい　人を介さずともあらゆることができてしまいます。

今後ますますそのような時代となっていくでしょう。　



住宅ローン（融資や保険）も例にもれず　今後ネットにおけるシェアは拡大していくと思われます。　





まだまだアナログを信じてやまない私は　

ネット銀行を取り扱うのにあたって　重視したのは　銀行代理業者の　やはり　人（担当者）だったということです。　


ベテランの女性で（恐らく私より長く携わってらっしゃる）　知識と経験の豊富さから　


ポイントをつかんで　お客様にきちんと理解してもらい　



　納得をしてもらいネット銀行の手順に従い進めるといった姿勢でした。　　　









ネットの中にあふれるたくさんの情報　　


なにを拾い上げ　なにを捨てるか　　その検証をし判断し　実行するのは私たちであり　



その判断力が問われる時代となっていくのかと思います。　








長くなりました～　お読みいただき有難う御座いました　






　




















　




　























　




























　

ネット銀行の取扱①

地方銀行（七十七銀行・仙台銀行・山形銀行・荘内銀行・岩手銀行・東邦銀行など）


を中心にメガバンク（三菱ＵＦＪ・みずほ銀行）　


住宅支援機構等の制度融資（フラット35・災害融資）　



労働金庫　や　農協の住宅融資　　　


各金融機関の特徴や特典などを踏まえたうえで　



お客様のニーズやご要望に合わせアドバイス　



ご提案をさせて頂いてきました。　







そこに加えて今回着手しようとしているのは　　



ネット銀行（住信ＳＢＩネット銀行・楽天銀行・ソニー銀行）


以前から何度か調べ切り口を探っていたのですが　


ネット系の懸念事項として　


〇個人のお客様が最初から最後まで自分でやらなくてはならない（私どもが介在できない）　

となると　



●書類集め事務手続きにとても手間がかかる


●うまくいかないことがあると資金が下りてこない


●内容をきちんと把握しないままにすすめてしまう


●やり直しがきかない　　などなど　面前契約ではないため　


◎一番怖いのは　分からないままに大きな融資を受けてしまうと

いうことです。　



地銀さん融資において面前で丁寧に手続きを踏んでも


やはり分からないことがあったり　選択を変えたい　条件を変えたいなどのことが出てきます。
　



ネット銀行であれば多大に考えられる状況であることです。



今や融資は　融資だけにとどまらず　保険という重要な側面も担っております。　


団体信用生命保険　がん団信　3大疾病や　全疾病付き団信　　なども保険商品が抱き合わせになっており　


内容を理解しどこまで補償をつけるかもポイントです。　





それゆえ　ネット銀行に関してはお客様に強く要望された場合に取扱を行うスタンスでおりました。　




冒頭に　着手しようと思うと述べたのは　


先日　

ネット銀行代理業者（取扱業者）を紹介してもらい　融資の具体的な内容・留意点等々　

細かくレクチャーを受け　お客様にご提案できる様　準備をすすめておきたいと思ったからです。　



取扱はこの３つ


住信ＳＢＩネット銀行




ソニー銀行　




楽天銀行








目を引く　金利の低さ　　

しかし

比較検討しなくてはならないのは　金利の低さだけではなく　融資の中身の検証です。　



団信しかり　手数料（事務手数料）　つなぎ融資にかかる費用　　登記費用　その他。　
　





そしてなにより大事なのは　お客様が納得して進められるような取扱をしてもらえるかです。　



ショッピングのｶｰﾄﾞを作る　ｶｰﾄﾞローンを作るという比ではなく



恐らく一生で一番大きな融資　を受けるのに




闇雲に分からないままにすすめてしまうことは　とても危険であると思うからです。　　





ブログ次に
続きます～！！　　





















　






　　




　　

住宅ローン控除のための確定申告

たくさんの方にブログを読んで頂き感謝致します。


この3日間　とてもアクセス数があがりびっくりしておりました。（記事はたいしたものでもなかったので恐縮）　



さて　本日　対象の方に　はがきを出させて頂きました。　


H30年1月1日～H30年12月31日までに　住民票を異動された方になります！！　


内容です！！　





住宅ローン控除　初年度はご自身で確定申告しなくてはなりません。　そのご案内です。　



管轄の税務署に行き申告する　もしくは　e- TAX (ネットで作成し申告書を印刷　添付資料と合わせて郵送）など　


いくつか　税務署に行かずとも　申告することができます。　





新聞記事より～　


新人賞獲得の昨シーズンの活躍は文句なし
楽天の　　田中和基選手が21日北税務署にてインターネットを使った電子申告・納税システムをPR。


『　画面に従って入力するだけで簡単だった。野球選手は生活が不規則なので、24時間利用できるのも便利だ　』　（田中選手談）　





受付は2月18日～3月15日　


毎年混雑し　車の渋滞もひどく　今流行っております　インフルエンザや他感染の風邪などに感染するリスクも軽減されますね！！　




私もやりましたが　税務署に行っても書き方から全て教えてもらって（手とり足取り）となると


相談のほうに並ばなくてはならず　自分で入力し　添付資料を準備していけば　(もしくは　郵送）　　


ラクチンです♪　






注意：医療控除・ふるさと納税（寄付金控除）など合わせて行う方はそちらも書類を合わせてお持ちくださいね。　









サラリーの方は
確定申告は　初年度だけで　残りの9年は　会社に年末調整の書類として提出し還付されるものです。






　






面倒な手続きは　早めに～をお奨めいたします！！　

消費税増税後の施策

日経新聞～　H30　12月4日掲載　記事より~


消費税増税に伴う　施策として


◇住宅ローン減税の受けられる期間の延長　

　現行10年→　13年で調整中　
　
　11年目以降の減税幅を建物価格の２%を3年かけて所得税より差引く仕組みにする


◇すまい給付金の拡充
　
　対象所得を大幅にあげ、支給額も　
　
　現行MAX30万→　50万までの現金支給を検討　


◇エコポイント制度

　省エネ・耐震性能に優れる住宅の新築及び改築にポイントの付加をし

　従来の　住宅エコポイント制度を参考に導入する　


政府の施策の大きな柱は上記3本ですが　


住宅ローンによる減税期間が　予定の5年に満たないことで　他の


給付金などの一層の拡充を求める動きがでると


予想されております。　




　　　　　　　　　　　　　


政府のこういった施策の早めの打ち出しにより　消費税増税の駆け込み需要や　その反動の軽減を図って

いるものの　



やはり増税は　暮らしに直結する大事な局面ですね。　お財布には痛いですね！！




期間限定ではあるものの　ｶｰﾄﾞ決済などでポイントをバックする還元方法などもあるようですが　




ついつい　　使いすぎてしまっては　　本末転倒になっちゃいますね　











金融リテラシー　

金融商品やサービスの選択、生活設計などで適切に判断するために、最低限身につけるべき金融や経済についての知識と判断力。この能力を「生活スキル」と位置づけている。





便利で　お得な　たくさんの情報が蔓延する中　大事なのは　金融知識と自己管理能力に他ならないと思うこの頃。　





将来の為に

住宅（土地や建物）マンションしかり　適正の予算で　不動の資産をしっかり形成する　（金融機関の融資は最大の武器ですね）　


その見極めが　とても重要ですね！　




　　　

年末調整

先月あたりから　

保険会社より年末の控除証明書・地震保険の控除証明書　等の書類が届き始めましたね。

　



昨年中にお引渡（入居）した方たちは　初年度住宅借入金等の確定申告したと思いますので　

今年は　


税務署より　封書で届いた

『給与所得者の住宅借入金等特別控除申告書』　（9年分届いたかと思います）　



こちらに記入をして　金融機関より送られてきた　年末残高等証明書（原本）やその他控除書類を添付して提出します。　


※給与所得者の場合です。　
　

書き方が詳しく書かれていたので参考までに


　　こちら






注意

現在　建築中　及び　H30年1月以降の引渡・入居の方は　今年は生命保険等の年末調整のみ行って頂き　


年明け　H31年2月～3月に借入金特別控除の確定申告をして頂く形になります。 （まとめて　確定申告してもよい）　


　







本日　昨年確定申告し　今年の年末調整から会社へ提出されるお施主様の　書き方が間違えていないか　



税務署に確認に行きました。

（税理士法という法律から　無資格の者が書類の作成等及びアドバイス等の行為を有償・無償問わず行ってはならない為）


ついでに　私と旦那の書き方も間違えていないか改めてチェック!!　本を引っ張り出してきて　また確認。　





そんな訳で　

確定申告してくださいね～のアナウンスや　持ち物　等は　お知らせしますが　


書面等の書き方　具体的な内容については　お手数ですが税務署へ　ご相談下さいませ～　。　

若林お住まいの方は・・・　　中税務署　管轄になります　

　　










　

住宅借入金等特別控除のポイント　

居住開始期間：H26年4月～H31年6月　一般住宅であれば　　4000万までの控除枠があります　


※消費税増税後　住宅ローン控除の拡充が検討されております　










年末調整とは・・・　

源泉徴収される税額は　概算なので　本来納めるべき税額と必ずしも一致していません。


そのため　年末に計算し直して精算を行います。　

これを　通称：　年末調整といいます。　

精査した結果　源泉徴収額が本来納める税額より少なかった場合には　　徴収　

多かった場合には　還付されます。　








昨年は　医療控除に挑み　（がんばったー）　ふるさと納税があったため　寄付金控除と
合わせて　確定申告しました。　

　



今年は　新たに青色申告に　挑戦します。　　　

しかし　税の世界は　広く　深く　むずかしい。。。　　　ただ今　勉強中