こうやって 金利って決まる！！

皆さん　住宅ローンを借りるとき　まず　気になるのが　金利　　　

低いに越したことはないと　思い　安くいい条件で借りれるところを探しますよね。　


では　金利って　何を　指標に決まるか　ご存知ですか？？　


固定型　住宅ローン　（例えば　10年もの　5年もの　3年もの）など　期間を固定し　金利を確定させるタイプ


　　⇒　　長期国債　（新発物　１０年国債）　の　予想をもとに　金利が　決まります。

また

変動型　住宅ローン　
　
　⇒　　無担保コールレート・翌日物　オーバーナイトもの　　日銀の金融政策によって　決められるもの　









　※参照　無担保コールレート（オーバーナイト物）は、コール市場で、金融機関同士が短期資金を貸し借りするときの利率です。「無担保で翌日返済」という条件であることから、無担保コール翌日物金利とも呼んでいます。
※コール市場とは、金融機関が日々の資金過不足を最終的に調整しあう場のことです。
　
現在、無担保コールレート（オーバーナイト物）は、公定歩合にかわって、日本の政策金利となり、金融政策の誘導目標金利の役割を果たしています。
　
無担保コールレート（オーバーナイト物）は、日本銀行の政策委員会・金融政策決定会合で決定します。



ちょっと　難しく書いてありますが、　要するに　銀行の金利は　銀行さんが　勝手に　あげちゃえとか　さげちゃえとか　そんな　簡単ではなく
きちんと　指標をもとに　決められています。

ちなみに　今　金利が上がる　上がると　騒がれていますが　　長期国債　つまり　固定金利が　上がり傾向なのです

変動金利には　まだ　影響が　及ぼされていないのは　そんな　わけなのです。　


　確かに　ここのところ　フラット３５の　　実行金利　（　毎月　1日に　発表されるところが　多いですが）　
５月から　上がり傾向に　あります。

ただ　各銀行さんの　１０年もの　５年もの　は　まだ　上がっていませんねー　　　　

１０年ものは　１%　前後です。　　　　まだまだ　金利は　かなり　低いところに　推移しています。　　　


　前回の話で・・・・　

頭金より　大事なのは　金利！！

今は　まだまだ　チャンスですよ！！　
　　

本題・・・時々 余談 （住宅ローンの話）

JAバンク宮城の　復興応援住宅セミナー　に行ってきました。

講演と　意見交換会及び懇親会の　２部構成になっており　

講演は　『　間違いだらけの　住宅ローン』　　池上　秀治　氏　⇒池上　彰じゃないです
　と題して　

ちまたで　よく　取り上げられる　間違った　情報について　　正しい知識を持ちましょう　という内容のもの！！　
　
　

学んできたことを　一部抜粋して　ご紹介いたします。（何回かに分けて掲載致します。）


◎『頭金は　２割必要です。』
　　
ご存知の方が多いと思いますが、ちょっと前までこのように
言われていました。
それは　住宅ローンの歴史的背景に基づくもので　バブル期の名残と言います。
その昔　いまのように　銀行が積極的に　住宅ローンをやっていなかった時代は
住宅金融公庫（現　住宅支援機構）　や　年金機構が　住宅購入ののバックアップをしていました。

その時　２割が必要だったんですね。　総資金の８割融資だったんです　


今は　低金利の時代
２割の頭金を貯めているより　金利の安いところで　早く借りるが　定番です。

頭金より大事なのは　金利　　　と　　貯めている間の　家賃と　なるわけです。

金利が　アベノミクス　で　上昇傾向に　あるといいますが　と言っても　　まだまだまだ
　金利は　安い　


先生は　断言しておりました。

“頭金貯めて　家を購入しよう”は死語　　
住宅ローンの商品ラインナップが変わり　貯めているより　今すぐ買え！！！が　今の　時流ですと。

なぜなら　その間の家賃負担　金利の上昇　そして　住宅ローンの終わりは　早い方がいいに決まっている　　と。　



確かにですね　　頭金がなく　家は無理ーー　と　あきらめている方　　それは　チャンスを逃している
かも　しれないですねー　


しかし　私は　あるに越したことはないとも思うのです。

それは　　頭金を入れることで　借入額を抑えることができる　　すなわち　返済が楽である　
また　返済期間が　短くできる　　金利の上昇にも　耐えられる　　などなど　利点もあるわけです。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　次回は　金利はなにで決まる？　のお話です


余談・・・　　懇親会で　次から　次から　お酌され　喉が渇いていた私は　たんびに飲み干し　
　　　　同席の　担当者と話し込み　

気付けば　なーーにも　食べていないという　いつものパターン　

帰りに　コンビニで　焼きそばを　買って帰りました。　　　

　　　


　
　

お見舞い

付き合いの長い　某メーカーの　担当者さんのお見舞いに行ってきました。

向かう　道中　　いろいろ　思い出しながら　・・・

付き合いは　10年になるでしょうか　　

わが社が

　　本格的に　住宅建築を　始めたころ　　第１棟目（川平実績）からの　長い付き合い　

　（　私の　腹が出　腹が引っ込み　　また　出　引っ込み　　→　２番目　と　　３番目　）　

　　　　　　　⇒よくよく　笑われていました　(^。^)　



長きにわたり　我が社と　ともに　歩んでくれた　大事な　パートナーさんの１人です。



社長が　よくよく　言います。

我が社は　業者にとても　恵まれていると。。。　　困ったとき　震災の時　どんな時も　

我が社に　背を向けることなく　　協力してくれる　各業者の方々。　

感謝を忘れず　切磋琢磨し　お客様のために　いいもの作りを　するのが　我が社の　使命でもあります。

　ねーさん　早くよくなって欲しいです。　　そして　また　一緒に　仕事しましょー　♪








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わたくし事ですが・・・

　　






現在　我が家を建築中です。　もちろんわが社で(#^.^#)　
　　
本日　　午前中に　大工さんに差し入れに行きながら
見てきました。　
断熱を張り終わり　内部造作に入っています。　
来週から　外壁を張る予定で　進んでいます。
我が家が　日に日に　進んでいく過程をみるのは　やはりすごく楽しみです。(^。^)y-.。o○　

広報担当と連れ立って　現場に入り　　間取りを説明しようと　
やめればいいのに
はりきって　二階にあがろうと　梯子をのぼったところで

　
頭を　強打　　☆３つ☆☆　

お恥ずかしい話
自分が建ててもらう立場にたって　気付いたこと　分かったこと　大変なこと　　そして　なにより　家族が　毎日楽しみにしている喜び　　を　かみしめています。　

よりより　お客様の立場にたって　自分の仕事のあり方を

考えていきたいと　思う今日この頃です。　　

頭は　ちょっぴり　たんこぶに　なりました　((+_+))　

JAにて

本日　JA仙台　七郷支店にて　お客様のお引渡しでした。

大事な最終精算手続きに　JAのローン担当者から　昨日　突然の電話　　

“すみません　　　　竹本さん　　

大事な取引の日に　　息子が熱をだし　中耳炎になってしまい・・・・”　





どうしても　保育園に連れて行くことができず　　と。。。　　　



大事な取引の日であっても　子どもの　体調は　それに　合わせているわけではないので

出たくても　仕事に出れない　　そんなことが　過去　振り返ると私にもよくよく　あったなーと

（現在進行中ですが・・）　









だいちょうぶです。　なんとかしますよ。　　　そんな言葉が　ありがたかった　

私も　そんな言葉をかけてもらったから　　　

電話口で　　だいちょうぶですよー　と　。　　　　



そして　本日　司法書士の先生　私　社長　代打JA担当者　にて　無事　最終のご精算手続きを　終えることが

できました。　

お客様に　ご迷惑おかけすることなく　滞りなく　手続きが完了すると　心から　ほっと　するのでした。