借換相談

このところ　立て続けに　住宅ローンの借換のご相談を頂きました。
　

ケースごとにまとめてみました～

　


ケース①10年固定　２％で組んでいたお施主様

　　　　年齢もお若く　お子様たちにこれから馬力が必要になってくるニーズや
　　　　お仕事でも　ポジションが変わったため
　　　　他銀で借換のシュミレーションしてみました。　
　　　　
　　　　通常の団信にがん団信を付加できる　
　　　　金利を見直し　（固定にするか　変動にするかは検討中）　
　　　　現借入先の　保証料が戻ってくるため　借換にかかる費用はほぼ手出しなし　
　　　　　
　　　　借換先の条件がよければ　借換のメリットが大きく出る
　　　　支払トータル利息軽減は　まちがいなし　
　　　　健康上問題ないときに　団信に付加する　
　　　　
　　　　借り換えない理由がないほどいい条件を出すことができました。GO


　

ケース②10年固定　2.2％で組んでいたお施主様
　
　　　　退職を控え　今後の支払いをどう組み立てていくかのご相談
　　　　年齢的に　団信を付加することはできず
　　　　借換えた場合を想定し
　　　　既借入先に　金利の相談（交渉）や支払条件の見直しを図ることにしました。


　　　　
　
ケース③フラット35　固定金利を選択したお施主様

　　　　当時政府の支援で一定期間金利の大幅優遇を受けており　その期間が終わり
　　　　支払額が上がるため　借換を検討しましたが
　　　　長期固定を組んでいる場合　月額負担軽減の為の借り換えは　目先の飛びつきに
　　　　なってしまう。
　　　　長期で組んだメリットは　後ろに行けば行くほど　出てくるもので
　　　　（かめばかむほど　　・・・）　　借換にかかる費用も考慮すると
　　　　目先の変動金利への借換は　見送り　固定金利を続行 　


ケース④10年固定　２％で組んでいたお施主様　

　　　　お子様たちが社会人になったのもあり　繰上げ返済と同時に一気に返済期間を短縮　
　　　　月額支払は　変えず支払う希望もあり　
　　　　金利の低い　変動金利を選択　　がん団信をつけて　借換
　　　　その当時の保証人なども　一掃し　単独債務に変更 　
　　　　



このように　ご家庭ごとに　まさにケースバイケースであることが分かるかと思います。　


月日の経過とともに
ニーズや　状況　　は　様々。　



　
大事なことは　借りっぱなしにはせず　その時の状況を含め　今後どのように

支払いをしていくか　よく見直すということです。　





長期固定のなかでも　最強なのが　災害復興住宅融資　（限度額や対象者は限られます）　

長期に渡って　低金利が確約されているので　借換の検討も不要と言えます。団信を含む

保険の見直しは必要かもしれません～　　




新築の住宅ローン控除が　１０年（及び１５年→　当時選択できました）
その期間を終わったあたりで　検討に入る方が多いですね。