厚生年金は見込みとして20万円以上の予定の方で、会社員ですね。
お子さんが二人、奥様は専業主婦ですね。
えぇ 年金は企業年金の方が、厚生年金基金だったものが、ポータビリティ*をおこなっているとのこと
＊ポータビリティ:個人別管理資産を損なうことなく確定給付型企業年金や国民年基金連合会へ移換させること、税制の優遇は保ったまま。
ちょうど、ご相談の方は50歳と言うことで、かなり正確に公的年金の受給額が試算できます。
ご自分では年金定期便や年金事務所への照会でもわかります。
そこへ足を運ぶのが、ご面倒な場合はサイトでシュミレーションが出来ます。
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御社の方針が、退職金を支払うイメージで月々の給与に乗せ、その同額分を企業型確定拠出年金の掛金として天引きされる形が増えて来ておりますので、そのタイプではありませんか。
「うん そうそう そう思う」
ハイ、やはりそうだったのですね。
ただ、現在60代でピリオドでした企業型年金が65歳まで延長になる確率が非常に高くそれも考慮して行きましょう。
ヒューマンインカムゲイン(人的資産)の方は「高齢者雇用安定法」により65歳までは、本人が希望すれば今の所で働けますので、中産階級として老後資金不足の資金はこの延長部分の自助努力により結構縮小させることが出来ます。
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全部の月間コスト引いても数万円の余裕があるのでしたら、企業型確定拠出年金と「つみたてNISA」は併用できますので、年40万円が限度額ですが、5千円から2万5千円位を拠出できませんか、年配者の20年なんて直ぐです。
これで、70歳代後半、特に80歳代以降の老後対策として安心、安定感が出て来ます。
さらに余裕があるのでしたら配偶者名義でも別枠で、非課税扱いが出来るようになっています。
良く考えますと その方が良い場合も考えられるのですが・・・。