低すぎる

こないだ、メインバンクの担当者と面談した。

 

 

あと何年働くかなぁ〜という段階に入ったので、年金のように受け取る形の商品でおすすめがあったら教えてくださいと夏頃に呟いておいた。担当者が変わったので、過度なリスクを負ってキャピタルゲインを求める必要はなく、インフレに負けない程度の投資収益でいいんです、という説明もつけて。そしたら、アメリカの金利が下がる前にこちらはどうですかと、一括で資金を預けて数年据え置いたあと何年間かで分割して受け取るタイプの金融商品を提案された。父が退職金でそういう商品を買ったのを覚えていたので、興味を持った。詳しい説明を受けた上で、70歳になるまで7年据え置きその後15年間毎年一回一定金額を受け取るという設計にして買うことにした。公的年金を補完する私的年金第二弾ざます。

 

 

資金は定期口座を解約して用立てた。写真はその一部で、なんと約650万円に対して74円の金利、そこから9円税金が引かれて受取額は65円。金利が10万分の1(0.00001%)、もう笑うしかない。もう一方は約350万円に対して4円の利子(こっちは税金の引きようがないのか無税、ぷぷぷ)。

 

 

と〜ちゃんが生きてたら、自分に運用させろと言い出したかもしれないまとまった金額である、忙しいからとはいえここまで放置してしまい顔向けできない。ただ生前父は、「信託銀行と付き合いができるようになったら一人前の大人だ」といっていたし、今回あたしが買ったような商品を信託銀行で購入したと言っていた。今は銀行の口座保有者に、銀行から出向した同じグループの証券会社の社員が銀行の担当者と一緒になって資産のアドバイスをしてくれる時代なので、どの種類の銀行とのお付き合いかというのはあまり関係がなくなっている。信託銀行は、不動産とか遺言信託とか特殊なニーズのある人のものになってる気がする。だから、と〜ちゃんと同じような商品を提案されるようになったよ〜と、胸張って報告できるかも。

 

 

ちなみに今回の商品は、現在の円ドルの為替レートでドルを買い、ドルで投資。預けること7年、その後も残額を投資し続けつつ15年にわたって受け取る計22年計画なので、受け取り総額は同じ為替レートを使って計算すると元本の1.8倍になる。円で受け取ることも可能だけど、今より円安になってる気がするので、ドル口座に受け取って好ましいレートの時に円にして使う、という戦略にしてみた。85歳までそんな面倒なことできんわな、ってなったら途中で残額をまとめて受け取ることもできるらしい(投資効果は下がる)。

 

 

今回の資金年金化の効果をまとめると・・・。若い頃、と〜ちゃんが自宅に日生のおばちゃんを呼びつけて、無理やりあたしに加入させた年金が据え置き期間に入っている。それが個人年金第一弾で、65歳から受取が始まる10年間の確定個人年金。その期間の折り返し地点の70歳から75歳までは２つの個人年金が現金化され、その後85歳までは個人年金第二弾だけを受け取ることになる資金計画となった。70歳から75歳は、多分だけど仕事も辞めて時間はあるけどまだ体力があり、色々やりたいであろうタイミングのはず。その期間、預金口座から引き落とすのではなく今までずっと見えないところに置いていたお金が毎年振り込まれるようにしたので、「預金を切り崩して生活してる」という心許ない感じから少しは解放されないかなぁ〜、と目論むkebaです。

 

 

政治がこれじゃ、お金がいくらあっても足りない。もうちょっと対策を講じねばなるまい。長生きがリスクになる社会に誰がした〜っ、て感じ。