9.11について 教科書のどこが間違っているのか その７

とあるスナックで

ママ

コーさん、ほんとうに銀行がお金を作っているの？
こないだ銀行に勤めている人に聞いたのよ、銀行ってお金を何もないところから、お金を作り出して貸しているんですか、って。

そしたらその銀行員さん、いやそんなことありませんよと言ったのよ、そして銀行はあくまで皆さんから預かったお金から、その一部を貸し出しているんですよ、と言ったんだけど、コーさんこれって、うそなの。

コー

いや、この表現、この言葉自体は間違っていないんだ。

ここが非常に重要なポイントなんだな。＜信用創造＞をわかりずらくしている点なんだな。

もう一度、＜信用創造＞を考えてみよう。この本が、良くわかりやすかったな、俺には、高校の参考書なんだろうな。
代々木ゼミナール講師　陰山克秀（かげやまかつひで）著　＜陰山の　センター　政治・経済＞のPー２２６

信用創造・・・銀行の貸付操作の連続で、預金通貨がどんどん膨（ふく）らむ現象

（例）：最初の預金（本源的預金）　１００万円　/　支払準備率１０％とする

１００万円預金　（支払準備金１０万円）　１００－１０＝９０

＝＝＞　銀行が９０万円を貸付

借り手がその９０万円を預金　（支払準備金９万円）　９０－９＝８１万円

＝＝＞　銀行が８１万円を貸付

借り手がその８１万円を預金　（支払準備金８.１万円）　８１－８.1＝７２.９万円

＝＝＞銀行が７２万９千円を貸付

借り手がその７２万９千円を預金　（支払準備金　７.２９万円）

・・・その繰り返し

現金は最初の１００万円だけなのに「９０万＋８１万＋７２.９万・・・・」の貸付が発生

預金通貨だけが、どんどん膨張！

信用創造総額＝「最初の預金÷支払準備率－最初の預金」

　　　　　　　＝１００万÷０.１－１００万＝９００万円

他の教科書でも同じ説明だと思う。リチャード・ヴェルナーや天野統康も、その表現自体は間違っているとは言ってないんだ。

ママ

じゃ、どこがおかしいの、コーさん。

コー

まず、これを一つの村で一つの銀行しかないところでの話と仮定して考えて欲しいんだ。でも有り得るんだよ。理屈としては同じことなんだ。

まず最初の１００万円は本源的預金と書いてあるだろう。そして最後の９００万円は、貸付金としての預金なんだよ。９０万円を預金、そして８１万円を預金、そして７２万９千円を預金とあるけど、それは全部＜貸付＞されたお金だという事だ。

つまり、最後の９００万円のお金は＜貸付＞された＜預金＞の総額だという事だ。これを一つの村の一つの銀行での話として考えてみると、最初の預金＝本源的預金を銀行が１００万円預かったとしたら、それ全部、１００万円を支払準備金とすれば、銀行は一度に９００万円貸し出せるということなんだ。そのことと、同じことだということだ。じゃ、その９００万円はどこから出てきたんだろう。

そして今度はこんな場合のことを考えて欲しんだ。
最初に１００万円を預金した人と、９０万円を借りて銀行にそのお金を預金した人が、同時にそれぞれの預金を引き出したときのことを。ママ、できると思う。

ママ

えー、ちょっと待って。うーんできるんじゃない、だってそれぞれ普通預金でしょ、だったらできるはずよ。

コー

出来るよね、できなかったらおかしいよね。

じゃ、次にもしママに、友達がこんど一年間海外に行くんで、１００万円を預けた時のことを考えてほしんだ。その時にママは自分の現金や預金が１０万円しかないと仮定して。

ママ

いやだー、いくらなんでもそんな少なくはないわよ。

コー

だから仮定、仮定の話だよ。その時に、ある人がママに５０万円を一ヶ月間貸してほしいと言ってきたとき、ママが貸したとする。

ママ

私、そんなことしないわよ、だってその５０万円は友達から預かった１００万円から貸すわけでしょう、そんな。どうしても借りたい、緊急だって言うなら、少なくてもその友達に相談して了解をとるわよ。