老後資金 目から鱗 参考用

先日、友人と会った時、

友人のご両親の老後資金のことを聞き、

「そういう方法があるのか！」

と、思わず、ひざを打ちたくなりました。

 

友人は、現在大学院１年、大学２年、

高１のお子さんがいます。

上ふたりは男性、一番下が女性です。

 

実父は、元大手企業。

実母はパートで働いていました。

現在二人とも８０歳近いので、年金暮らしです。

上ふたりが大学入学までは、

お祝い事など結構な金額をしてもらっていました。

例えば、高校入学３０万円とか、

大学入学５０万円など、

「さすが大手企業出身のお父さんだけあるなあ」

と思っていました。

そして先日、一番下の高校生が、

歯の矯正で、全部で８０万円掛かる話をしたら、

「今回５０万円渡すけど、

　孫にできるのはこれで最後だと思って欲しい」

と言われたそうです。

 

友人は「？」状態になり、

話を聞いてみると、

「これから年金が頼りになるので、

今までのようにポンとはお金が出せない」

と言われたそうです。

田舎の８０歳近いお年寄りなので、

投資という概念はなく、

お金を増やすにはどうしたらいいのか？

考えたところ、

「年金の繰り下げ」を考えたそうです。

 

会社を退職後、

お父さんも出来る仕事を探し、

お母さんはずっとパート勤め。

通常なら、年金をもらいながら働きますが、

彼らは貯金を下ろしていたそうです。

これは、年金を増やすためです。

 

皆さんもご存じだと思いますが、

年金は繰り下げをすると、

かなり増えます。

投資をかなり勉強した人でなければ、

勝てないぐらい増えます。

現行で84％増えます。

 

ただ税金も増えるので、

まるまる手取りが増えるわけではありません。

また、このやり方は、かなり冒険とも言えます。

というのは、年金は死んでしまえば、

もう受け取ることは出来ません。

遺族年金は、かなり減額となります。

※受け取りに条件あり

 

このご夫婦の考え方は、

「死後子どもに残すと、争いの下になる」

ということで、

孫に援助をし、貯金を残さない

という方法を取ったそうです。

実際、聞いてみると、もう既に

１０００万円近くなんやかんやで受け取っているそうです。

彼女は晩婚の弟もいますから、

弟にも同じようにするため、

彼女のほうは打ち切りと言われたのかもしれません。

生前分与ですね。

 

「貯金はもうあまりないけど、

企業年金も合わせたら、夫婦で

４０万円ぐらいあるから、

もし施設に入れたいと思ったら、

年金で準備して欲しい」

と言われたそうです。

確かにこの辺りの施設なら、

夫婦で入所しても、何とかなります。

それにもし、施設に入っても、

年金では払いきれない場合、

貯金が減るのは不安ですが、

「年金があるから、何とかなる」

は、精神的に心強いです。

 

知識としては知ってはいましたが、

現実に実行している方は初めてでした。

 

老後までまだ間があるとは言え、

色々な方の知識を取り入れていきたいものです。