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米国とインドは民間原子力協定の締結に向けた対話の再開:両国は20年以上の遠い昔の夏の約束を果たすべき(その2完)

2023-11-29 15:09:15 | 原子力等エネルギー対策

4.米国ではインドの核兵器問題が依然として協力推進を邪魔をしている

 インドが民間原子力協定の商業的約束を実現する方法を模索しているとしても、バイデン政権が自ら目標を定めたことは賞賛されるべき目標であるが、同政権にはこの協定から生じるもう一つのより大きく、より重要な課題がまだ残されている。それは、米国の大戦略におけるインドの核兵器計画問題に対処することである。

 民間原子力協定の根本的な前提は、インドの核兵器は米国の地政学的利益を脅かすものではなく、そのためバランスを維持するためにインドとの民間核貿易を復活させたり、アジアの自由を支持する権力に関し、ニューデリーとの協力を深めることを妨げるものとして扱われるべきではないというものだった。 この確信は、中国が世界舞台で米国の最も重要な競争相手であると認識されるずっと前に、ブッシュ大統領の対インド政策の劇的な転換を促した。

 強硬な中国の力がインド太平洋地域における最も差し迫った戦略的脅威であることが十分に明らかな今日、アジアにおける有利な地政学的均衡を維持することが米国にとってますます重要になっている。理想的な世界では、急成長する米印関係により、ニューデリーは米国と協力して最も危険な不測の事態に対処できるようになるだろう。その中には、アジアにおける米国の条約同盟国に対する中国の脅威や、台湾との戦争の可能性から生じるこれまで以上に困難な問題も含まれるだろう。

 米国の同盟国であるオーストラリアと日本はすでにこれらの基準を満たしているが、インドは満たしていない。したがって、現在進行中の米中対立の文脈において、米国にとってのインドの価値は主に、独立して中国に立ち向かうニューデリーの能力に由来している。もしインドがそのような能力を持っているなら、ニューデリーが効果的に中国とのバランスをとるためにワシントンの支援に執拗に依存する必要がなければ、中国がアジアで力を発揮する能力を制限することになるだろう。

 ブッシュ政権が「インドが21世紀の世界大国になるのを助ける」という野望を宣言して以来、ワシントンでの相次ぐ政策は、ニューデリーがしばしば米国の国益にもたらすジレンマにも関わらず、まさにその目的によって動機付けられ、インドの能力構築に倍増した。インドが必要に応じて独自に中国をチェックメイトできるよう十分な力を蓄積できるようにすることであり、これはアジアと世界の両方で米国の利益を推進する能力である。

 中国の自己主張を抑制するインドの能力の究極の基盤は核兵器に由来する。なぜなら、これらの手段は依然として、中国がインドに与える可能性のある最悪の略奪に対して最も効果的な手段であるからである。この事実を踏まえると、ブッシュ政権以来の米国の政策は、約30年間の不拡散の正統性から脱却し、インドの核兵器計画を放置することで構成されてきた。その装置が安全である限り、米国はニューデリーの核兵器にネルソンの目を向けなかった。なぜなら、これらの能力がインドを中国の脅威から守るのに役立つのであれば、それらの兵器はあらゆる有害な中国の力である核兵器の行使を制限するアジアの多極化を育成するというワシントンの目標を前進させることになるからである。

 中国が台頭し続け、その自己主張が衰えず、核兵器が終わりの見えない拡大を続ける中、「インドの核兵器を現在のアジアにおけるパワーバランスを維持するための資産とみなす」理由はさらに増えている。中国に対するインドの核能力の顕著な弱点のため、少なくとも現実主義地政学の規範によれば、ワシントンとその友好国が核抑止力の有効性を高めるためにニューデリーを支援するのは説得力のある理由がある。 しかし、NPT が米国および他の条約締結国に課した制約により、そのような援助がインドに直接的に提供されることは妨げられている。

 しかし、インドの核兵器計画を支援しないという義務は、米国がインドが自国の戦略能力を向上させるのを妨げる現在の政策を堅持すべきであることを意味するものではない。現在の米国の輸出規制とエンドユーザー検証の密集は、インドの核兵器計画とその運搬システムとの関連性が希薄であっても、あらゆる技術が使用されるという概念を前提としている。その両方とも、半影要素を含む非常に拡張的な用語で考えられている。 高度なコンピューティング、X線装置、商用宇宙打ち上げコンポーネント、珍しい材料、ナノテクノロジーなどはインドへの提供を拒否されるべきである。

 その結果、核兵器計画を直接支援しない技術を獲得しようとするインドの努力の多くは、それにもかかわらず輸出許可を定期的に拒否されており、インドと米国の双方の利益を支援するためにインドの戦略的飛び地との間で育まれるべき連携が妨げられている。 その名誉のために述べておくが、バイデン政権は、最近立ち上げられた戦略的貿易対話などを通じて、許認可に関する事務手続きを合理化するという賞賛に値する政策決定を実施した。

しかし、これらの行動でさえ、インドの戦略的支配層の多くが今も感じている苦い気持ちを和らげることはできない。彼らは、米国はインドの国際的台頭を支援することに関しては大きなことを言っているが、継続的なライセンス慣行が期待に応えられない場合には急上昇するレトリックは不十分であると確信している。

 インドの核兵器保有を理由とする米国の広範な技術否定政策が、民間核協定の締結後20年近くも続いているというのはばかげている。インドに関する限り、NPTに対する米国政府の義務は、そのような狂気の支配体制を必要としないが、いずれにせよ、それは米国とインドの戦略的パートナーシップの現代の論理を反映していない。 継承された不拡散規則とその実施方法は、インドが当初の民間原子力協定の根本的な前提から得られる利益を十分に享受することを妨げるだけでなく、さらに重要なことに、インドの優位性を支援して協定を締結するという交渉の原動力となった包括的な目的を覆すものである。

 中国の台頭とバランスをとるアジアの多極化に関しては、政権と米国議会の両者の考えは一致している。したがって、行政府は今こそ、中国の力の拡大に効果的に抵抗するインドの能力を構築するという中核的な戦略目標に沿った不拡散規則の適用を行うべき時である。

 5.両国間で前進する道を見つけるべき

 バイデン政権はこの目標を忠実に完全に自らの目標とし、それに応じてインドとの協力を強化しているため、もはやニューデリーの核兵器の存在によってもたらされる問題への対処を避けることはできない。 「重要先端技術に関する米印イニシアチブ(initiative on Critical and Emerging Technology:iCET)」を含め、バイデン政権が取り組むプロジェクトの多くには、宇宙技術、量子コンピューティング、人工知能などの分野が含まれており、インドとの協力が重要となるため、これはなおさら緊急である。なぜなら、行政府内の長年にわたる政策により、米国はインドおよびその最も重要な戦略的支持層と最先端の活動で協力することが妨げられるからである。

 いずれにせよ、これらの制約はインドの権力蓄積を制限するだけでなく、過去20年間のあらゆる進歩にもかかわらず、米国は――ロシアとは対照的に――依然として安全保障を強化できていないというインドの国家安全保障責任者たちの中に残る強い信念を強化することになるだろう。米国はインドにとって重要な戦略的協力に関して信頼できるパートナーである。 これは、2005年の民間原子力協定を最終的に実現させようとするバイデン政権の野望が、米国の原子炉をインドに売却することで終わるわけにはいかないことを意味している。 むしろ、インドの核兵器計画の存在を技術協力の深化に対する乗り越えられない障害とし続けている米国の長年の政策の見直しにまで及ばなければならない。

 したがって、バイデン氏とモディ氏が、それぞれインドの核兵器によってもたらされる障害の除去とインドのCLNDAの改革という、重要な民間原子力協力協定から生じる最後の未解決の問題を解決した場合にのみ、米国とインドはその協定の約束を完全に実現することになるであろう。

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米国とインドは民間原子力協定の締結に向けた対話の再開:両国は20年以上の遠い昔の夏の約束を果たすべき(その1)

2023-11-29 15:09:15 | 原子力等エネルギー対策

 去る11月27日、被者の手元にカーネギー国際平和基金のタタ戦略問題担当議長 (Tata Chair for Strategic Affairs) 兼上級研究員であるアシュリー・J・テリス(Ashley J. Tellis)(筆者注1)から以下のメール(*)が届いた。

Ashley J. Tellis 氏

 その要旨は、米印民間原子力協定の履行に向けてインドとの対話を再開したその意義や課題をまとめたというものである。

 一方で、世界の核兵器問題に関し、核兵器禁止条約の第2回の締約国会議は、ニューヨークの国連本部で、日本時間の11月28日0時すぎから始まった。この会議には、締約国ではないもののオブザーバーとして参加を表明している国が少なくとも20か国にのぼり、アメリカの核の傘のもとにあるドイツやベルギー、オーストラリアなどが参加しているが、日本は参加していない。

 今回のブログは、Ashley J. Tellis氏のレポート内容をできるかぎり正確に内容をフォローすべく、例えばわが国メデイアでほとんど報じられないインドの原子力損害賠償法(India’s Civil Liability for Nuclear Damage Act (CLNDA) of 2010)の内容・問題点等に言及する。

 なお、Ashley J. Tellis氏は2023年5月18日から3日間ポルトガル・リスボンで開かれたビルダーバーグ会議(Bilderberg Meetings, Bilderberg conference, Bilderberg Group, Bilderberg Club)の参加者(No.116)でもある。このいわゆる秘密国際会議は、1954年から毎年1回、世界的影響力を持つ人物や企業、機関の代表が130名から150名ほど集まり、世界の重要問題や今後の主に政治経済や社会等を主なテーマに完全非公開で討議する秘密会議。(Wikipedia から一部抜粋) なお、 スイスのメデイアswissinfo.ch「米国務長官も参加 完全非公開のビルダーバーグ会議って?」(日本語版)参照、なお、swissinfo.chサイトの中で「ビルダーバーグ会議」へのリンクがなされているがエラーとなる。下記の筆者が指定するURLを使われたい。

 公式サイトから見た「ビルダーバーグ会議2023」議題一覧を以下あげる。

2023年5月18〜21日ポルトガル・リスボン「ビルダーバーグ会議」議題一覧

・AI(人工知能)」 

・Banking System(銀行制度)

・China(中国)

・Energy Transition(エネルギー転換)

・Europe(欧州)

・Fiscal Challenges(財政課題)

・India(インド)

・Industrial Policy and Trade(産業政策と貿易)

・NATO(北大西洋条約機構)

・Russia(ロシア)

・Transnational Threats(超国家的脅威)

・Ukraine(ウクライナ)

・US Leadership(米国のリーダーシップ)

*公式サイト:The 69th Bilderberg Meeting took place from 18 to 21 May 2023 in Lisbon, Portugal.参照。参加者名も確認できる。(日本人の参加者はいない)

親愛なる同僚(Colleague)(筆者注2)各位

 歓迎すべきサプライズとして、ジョー・バイデン米国大統領は、20年近く前の立法化において重要な役割を果たした米印民間原子力協定(U.S.-India civil nuclear agreement)の履行に向けてインドとの対話を再開した。

 2022年、バイデン政権はインドのナレンドラ・モディ首相政府と協力して、米国とインドの間の原子炉の購入と共同開発に関する障害を除去してきた。

 当初の合意の約束を実現するには、インドにとって現行の原子力損害に対する民事責任法の不備を正すことが重要である。また、バイデン政権もインドの核兵器計画に対する独自の政策を再考する必要がある。現在の米国のアプローチは、インドの能力を強化し、アジアにおける有利なパワーバランスを維持することを目的とした二国間協力の締結にとって、ますます障害となりつつある点に留意すべきである。

ワシントンD.C.のカーネギー国際平和基金の本部

 なお、今回のブログは2回に分けて掲載する。

Ⅰ.2010 年原子力損害に対する民事責任法案等の概要

 インドのシンクタンク「PRS Legislative Research」法案の解説サイト(英語版)を筆者なりに補足を加え、仮訳する。

1.法案のハイライト

〇「2010 年の原子力損害に対する民事責任法案(Civil Liability for Nuclear Damage Bill, 2010)」(以下、CLNDAという)は、原子力損害に対する責任を定め、被害者を補償する手順を規定する。

〇この法案は、事業者に無過失責任を定め、特定の者に対する求償権を与える。事業者の賠償責任の上限は50億ルピー(約88億2018万円)に設定されている。この金額を超え、最大 3 億 SDR(約456億円) (筆者注3)までの損害については、中央政府が責任を負う。

〇すべての事業者(中央政府を除く)は、責任をカバーするために保険に加入するか、経済的保証を提供する必要がある。

〇政府所有の施設については、3 億 SDR までの全額を政府が負担する。

〇この法案は、誰が賠償請求できるか、また核被害を評価し賠償を与える当局を明記する。

〇法案の規定に従わない者(法人・政府)は5年以下の拘禁刑で罰せられる可能性がある。(筆者注4)

2.主要な問題と分析

〇事業者に対する責任の上限 (a) は、大規模な原子力災害が発生した場合に被害者を補償するには不十分である可能性がある。(b) 国際的な資金プールへのインドのアクセスを阻止する可能性がある。(c) 他のいくつかの点は他国と比較して低い。

〇すべてのプラントが政府所有の場合、事業者の責任の上限は必要ない。政府が民間事業者による原子力発電所の運転を認めるつもりかどうかも明らかではない。

〇環境被害とその結果として生じる経済的損失の程度は政府によって通知される。これは、政府が賠償金の支払い義務を負う当事者でもある場合に、利益相反を引き起こす可能性がある。

〇この法案に規定されている供給者に対する求償権は、インドが署名を希望する国際協定に準拠していない。

〇賠償請求権の10年という期限は、核被害に苦しむ人々にとっては不十分かもしれない。

〇この法案は事業者とサプライヤーが他の法律に基づいて責任を負うことを認めているが、他のどの法律が適用されるかは明らかではない。裁判所による異なる解釈により、そのような規定の範囲が制限されたり、不当に拡大されたりする可能性がある。

Ⅱ.Ashley J. Tellis 氏論文の本文(全文)仮訳

1.本稿のポイント

 バイデン氏はインドの核兵器開発計画(India’s nuclear weapons program )に対する米国の現在の政策を再考する必要があり、一方、インドのモディ首相は協定の約束を実現し、米印関係をさらに強化するためにインドの核責任法を改正する必要がある。

 米国とインドが民間原子力協力(U.S. - India: Civil Nuclear Cooperation)(筆者注5)に関する画期的な協定に署名してから数年以内に20年が経過する。2005年7月18日に最終決定されたとき、物議を醸したこの協定は、ニューデリーが核兵器の保有を放棄することを拒否したにもかかわらず、ワシントンがニューデリーとの核貿易を再開することを提案したため、国際的な不拡散体制が取り返しのつかないほど破壊されるのではないかという深い懸念を呼び起こしたが、この特権はニューデリーや核不拡散条約 (NPT) に署名していないその他の国々には及ばなかった。しかし、時間の経過とともに、世界的な不拡散体制は米印合意後も存続してきた一方、二国間関係は特に外交的関与、防衛協力、テクノロジーコラボレーション等高等分野において、無数の側面にわたって劇的に変化したことが明らかとなった。

 こうした目覚ましい成果にもかかわらず、2005 年の核合意、そしてより大規模な米国とインドのパートナーシップの可能性と約束は、少なくとも 2 つの点でまだ実現されていない。

 インドに関して言えば、ニューデリーは、核合意履行中に交わした書面による約束に沿って、米国からの原子炉購入を妨げる障害を取り除くことが長い間遅れている。また、米国に関して言えば、政策とビジョンを一致させるという同様に緊急性の高い別の課題が依然として残っている。 現在進行中の中国との競争においてインドの力を強化するというバイデン大統領のコミットメントを考慮すると、ニューデリーの核兵器開発計画をユニークなものとして扱いたいという米国政府の願望――2005年合意の根底にある基本的前提―は、今、インドとのより野心的なパートナーシップをどのように構築するか、政府の政策決定に影響を与える形で意識的に実現されなければならない。

 2.インドでは原子力損害に対する民事責任法案が民生用原子力協力を制約している

 米印民間原子力協定は、これまで問題となっていた米国とインドの関係を改善するという意図によって広く推進されたが、核問題に関する米国とインドの関係のあり方を変えたいというジョージ・W・ブッシュ米国大統領の強い願望を具体的に表明したものだった。ブッシュ大統領とインドのマンモハン・シン首相はともに、この協定が米国の原子力産業が大幅な方法でインドに復帰する機会を生み出し、それによって低炭素源からのベースロード・エネルギー供給を拡大することでインドの経済成長の加速に貢献するものと構想している。

 協定の締結を受けて、シン政権はインドの原子力発電計画への国内外の民間部門の参加を可能にすることに意識的に着手した。この目的に向けて、国際基準と一致する核責任法の制定を目指した。 これらの基準は、原子力損害の補完的補償に関する条約(Convention on Supplementary Compensation for Nuclear Damage:CSC)(筆者注6)で成文化されているように、事故が発生した場合に迅速な補償を確保するために、原子力事故によって課されるすべての負担は供給者ではなく原子力発電所の運営者のみに支払われることを要求している。

 しばらくの間、シン政府の取り組みは軌道に乗っているように見えた。インド議会に、CSCの基準に厳密に準拠した原子力責任に関する法案を提出された。 しかし、運命は成功に対して陰謀を巻き起こした。 偶然にも、インド最高裁判所(SUPREME COURT OF INDIA)は議会が原子力賠償法を審議していた2010年に、1984年にボパールにあるユニオン・カーバイド・コーポレーションの化学工場で起きた致命的なガス漏れ事故に関する早期和解を認める判決を下した。この裁判所の判決は、インドの政治家たちに、約25年前に数千人の死者と数万人の負傷者を出したあの悲惨な事故を突然思い出させた。

 その結果、シン氏の提案した法案が国際規範に沿って行うことを意図していたように、核供給業者への予防接種が突然非常に困難になった。シン首相が議会で絶対多数を獲得していないことと、民事原子力協定に対する野党、特にインド人民党の激しい敵意が残念ながら組み合わさって、原則として原子力発電所運営者の責任を認めながら同時に責任を与える、欠陥のある製品または技術について、サプライヤーに対して法的手段を求める権利を認めるという複雑な法律を生み出した。

 インドの原子力賠償法、すなわち「原子力損害に対する民事責任法(CLNDA)」は、このようにしてインドを国際原子力通商の分野で外れ値にさせ、CLNDAはかつてシン政権が構想していた先進型原子炉を供給する外国の取り組みを複雑化させた。米国との民間原子力協定の初期の成果である。 インド政府は、法律によって生じた問題を解決するための回避策を作成しようとした。これらには、文面の曖昧さに対する政府の説明、特定の財務条件でのサプライヤーの責任の限度の定義、事故発生時のサプライヤーのリスクを制限するための保険プールの創設の約束などが含まれた。

 しかし、これまでのところ、これらの解決策は、個別に、または全体として、CLDNA の脆弱性に関するすべてのサプライヤーの不安を十分に和らげているようには見えない。 外国の国や準国家の供給業者は、これらの法的問題をより適切に管理できるかもしれないが、主権主体は民間主体が常に受け入れられないリスクを受け入れることができるため、供給業者の責任という難題が解決されるまで、ほとんどの民間企業がインドの原子力市場を積極的に受け入れる可能性は低いことが明らかとなった。

 米国とインドの両政府は民間原子力貿易から離れ、二国間関係の他の分野の拡大に注力していたため、長い間、この問題は特に重要とは思われなかった。 原子力のコストも高いため、インド政府は、最近大きな成功を収めている太陽光や風力などの他の非化石エネルギー源に注目した。 しかし、インドに十分かつ安定したベースロード電力(stable baseload power)(筆者注7)を供給するという課題は依然として残されており、同国が経済成長を犠牲にすることなく気候変動を緩和するために炭素排出量を削減する決意を続けている現在、原子力エネルギーは依然として魅力的な解決策である。

 インドの多くの石炭火力発電所は、最も重要なベースロード電源の一つであり、現在インドの電源構成の 50 パーセント以上を占めているが、この 10 年間のどこかの時点か、来年初めのどこかの時点で廃止に直面することになるため、その代替は次のとおりである。小型モジュール型原子炉(small modular reactors (SMRs))(筆者注8)などの新しい原子力技術は潜在的に魅力的である。 したがって、原子力発電所の資本コストが高いにもかかわらず、エネルギー安全保障、気候適応、地政学的利益がすべてニューデリーの計算に組み合わされて、原子力発電という選択肢が存続していることは驚くべきことではない。

 その結果、インドはロシア国営原子力企業ロスアトム(РосАтом、Rosatom)(筆者注9)から原子炉を輸入することで原子力への投資を続けてきたが、ロスアトムはモスクワ政府による保護のおかげでインドでの責任問題にひるむことがないようだ。 ニューデリーは、また、ジャイタプールでの欧州向け大型加圧原子炉6基の建設に向けてパリと継続的な交渉を行っているが、フランスの供給業者であるフランス電力公社が賠償責任を含む未解決の問題に直面しているため、この取引はまだ締結されていない。 最後に、インドは、インド南部アーンドラプラデシュ州での AP1000 原子炉 6 基の建設に向けて、米国、特にウェスチングハウス・エレクトリック・コーポレーションとの間で、断続的かつ長期にわたる、しかしおおむね無謀な対話を追求してきた。

 この最後の取り組みは、バイデン政権中に予想外に新たな推進力を得た。 バイデン氏は米上院議員時代に米印民生原子力協定を完成させる上で重要な役割を果たしたため、現在は大統領として、米国のインドへの原子炉売却交渉を完了させることでこの協定を具体的に完成させるという考えを擁護している。 この関心と水面下での米印両政府間の新たな協議を反映して、バイデン氏の2023年9月のインド首相ナレンドラ・モディ首相とのインド訪問後に発表された共同声明では、両首脳は「両国の関係機関間の協議の強化を歓迎する」と宣言した。両国は協力モードでの次世代小型モジュール炉技術の開発を含む、原子力エネルギー分野での協力による印米を促進する機会を拡大する。

 しかし、この約束を実現するには、これまで双方が回避してきた解決策が必要となる。高出力原子力発電所のサプライヤーであるウェスチングハウスは、事故時の有限責任の永続的な保証がないため、インドへの販売については依然として慎重な姿勢を保っている。SMRを供給する少なくとももう1社のアメリカ企業ホルテック・インターナショナルは、すでにインドで部品工場を運営しており、インド国内および西アジア全域でのSMR販売の開拓に熱心に取り組んでいるが、こうした議論はまだ初期段階にある。

3.ニューデリーの苦境に対する潜在的な解決策

 バイデン政権が民間原子力協定の締結に関心を持っていること、またインドの原子力エネルギー計画への外国の参加拡大に関心があることを考慮すると、モディ政権が引き継いだ原子力責任問題を是正する時期は過ぎた。

 皮肉なことに、モディ政権が引き継いだ核責任問題は、モディ氏が率いるずっと前からあったとはいえ、モディ氏自身の党の妨害性もある。

 現在の苦境に対する最もクリーンな解決策は、インドの CLNDA を改正して、原子力事故の場合のすべての責任を原子力発電所の運営者のみに負わせ、運営者は次のような措置によって自らの利益を保護することである。 経済的安全のために保険プールに依存している。 (インドはすでに CLNDA に従ってそのような保険プールの創設に動いているが、まだ全額が資金提供されていない)

 CLNDAの明確かつ透明な修正は、責任の免除に関する国内外の原子力供給業者の信頼を回復するだけでなく、インド政府が同法の曖昧さを明らかにしようとする試みから生じた不確実性を取り除くことにもなるであろう。2011 年の原子力損害に対する民事責任規則、および 2015 年にインド外務省が発行した「2010 年原子力損害に対する民事責任法および関連問題に関するよくある質問と回答(Frequently Asked Questions and Answers on Civil Liability for Nuclear Damage Act 2010 and related issues)」など、より型破りな文書も含まれる。

 これらの文書は間違いなく、事故が発生した場合に CLNDA が過剰な責任を負わないことをサプライヤーに安心させることを目的としている。しかし、その性質上、大惨事が発生した場合の責任の範囲と責任の所在はインド政府ではなく国家の裁判所によって決定されるため、まさにそのような重要な民間供給業者が望むような確実な保証を提供することはできない。すなわち責任問題は最終的には行政ではなく司法によって決定されるため、インドが原子力技術の国際貿易から利益を得るためには、インドの準拠法がCSCに反映されている国際規範と明確に一致していることが重要である。

 残念ながら、2024 年の次の総選挙までにインドの CLNDA の問題を決定的に解決することは不可能である。モディ氏のような人気のある首相ですら、次の任期を確保するまでは、この物議を醸すリンゴをかじろうとはしないであろう。たとえその場合でも、彼が反対にもかかわらず容易に法律を改正できる決定的多数を獲得した場合に限る。 次の選挙でそのような結果がもたらされるかどうかは予測できない。

 他の 2 つの撤退戦略(fallback strategies)も当面は検討する価値がある。 インド政府は、法律に基づいて定められ、前述の「よくある質問と回答」で詳しく説明されている責任上限を設けたり、関連する原子力供給者と交渉した商業契約に文書を組み込むことを検討すべきである。

 このような解決策は、CLNDA と CSC の不一致を正すものではないが、CLNDA のあいまいさ、または CLNDA と CSC が享受しているさまざまな権利との交差から生じる可能性のある、法外で無制限の責任に対するサプライヤーの不安や他のドメインの潜在的な原告の危惧を和らげるにはある程度の効果があるかもしれない。

 この解決策の利点は軽減されるにもかかわらず、インド政府とその原子力子会社は、外国供給業者との商業契約にこれらの上限を組み込むことに消極的である。このためらいの表向きの正当化は冗長性である。CLNDA がすでに責任の限度を示しているため、インド原子力公社(Nuclear Power Corporation of India Limited、NPCIL)(筆者注10)はいかなる事業契約においてもこれらの数値上限を繰り返す必要はないと主張している。しかし、この主張は、和らげられるべき疑惑そのものを強調するものである。

 CLNDA によって引き起こされる合併症は、現時点では追加の安心感によってのみ解決できるため、そのような安心感の提供を避ける理由として冗長性を引用することは、自滅するだけである。米国とインドの民間核交渉の記録は、そのような解決策をさらに正当化するものに過ぎない。結局のところ、米国は、単にインド政府に善意を納得させるためだけに、法的に不必要な場合でも、核合意の多くの側面について安心を提供するためにわざわざ手を尽くしたのだ。 インドが今日これ以上の措置を講じるべき正当な理由はない。

 最後の、そしておそらく最も満足のいかない代替解決策は、インドとの原子力貿易に関与する参加外国民間企業の有限責任を確認する政府間の了解である。原則として、責任の制限についてインド政府が米国政府および主要な国際パートナーに必要に応じて伝える保証は、友好国がインドの核開発計画への国営企業の参加を奨励することを可能にする励ましとなるだろう。

 明らかに、そのような解決策は信頼醸成手段にすぎず、外国のサプライヤーに関する限り、限定的な免責を法的に保証するものではない。しかし、原子力技術調達をめぐる複雑な交渉が完了する前に、両国政府がインドの誠意を保証できれば、後者を促すことは有益かもしれない。理解するのが難しい理由により、モディ政権は民間原子力協定を商業的に満足のいく結論に導くことに関心を公言しているにもかかわらず、そのような安価な解決策を追求していない。

 インドは、疑いなく、2005 年の発表以来、米国との民間原子力協定から多大な恩恵を受けてきた。今日に至るまで、ニューデリーはその協定に基づいて、規制商品のより自由なライセンス供与や米国の事業体リストからインドの施設を削除し、米国から先進技術や兵器を調達するという点で継続的な利益を追求してきた。

 ジョージ・W・ブッシュ大統領以来、ワシントンの歴代政権はこれらの要請を大いに支持してきたが、インドが2008年に自国政府が米国に対して行った正式な約束を履行するためにそれほど迅速に動いていないのは残念である。米国の原子炉を購入する義務の履行に関して。 モディ首相は今、前任者たちが始め、自身も多大な投資をしてきた米印関係の変革を維持するために、この問題に迅速に取り組むことを検討すべきである。

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(筆者注1) アシュリー・J・テリス氏は、タタ戦略問題担当議長であり、カーネギー国際平和基金の上級研究員であり、特にアジアとインド亜大陸に重点を置いた国際安全保障と米国の外交・防衛政策を専門としている。ボンベイ大学で修士号、学士号、およびシカゴ大学の博士号、修士号を取得している。

 さらに同氏は、パキスタンに関する「頼りになる」人物としてよく評されるが、これまでに大統領特別補佐官、国家安全保障会議戦略計画・南西アジア担当上級局長、次官上級顧問、政務担当国務博士、駐インド米国大使上級顧問等、米国政府の要職を歴任してきた。

(米国大手シンクタンクForeign Policy Research Instituteの解説(https://www.fpri.org/contributor/ashley-tellis/)

から抜粋、仮訳)。

(筆者注2)” Colleague”とは、より正確にいうと、主に官職・教授・公務など職業上または職場で自分と同程度の地位・技能の同僚を意味する。

(筆者注3) SDRとは、国際通貨基金(IMF)に加盟する国が持つ「特別引き出し権」のこと。出資比率に応じて加盟国に割り当てる仮想通貨で、通貨危機などで外貨不足に陥った加盟国は、SDRと引き換えに他の加盟国から米ドルなどの外貨を受け取ることがでる。IMFは支援融資をSDR建てで実施しています。世界貿易の拡大などにより、主要な外貨準備資産だった金と米ドルが不足するようになり、1969年に補完手段として設けられた。(三井住友DSアセットマネジメント:わかりやすい用語集から抜粋)

(筆者注4) 2010 年原子力損害に対する民事責任法第6章を筆者なりに仮訳する。

6 違反と罰則

39条  違反と罰則

(1) 次の各号に該当するいかなるものは、5 年以下の拘禁刑または罰金およびその双方で処罰される。

(a) 本法に基づいて定められた規則または指示に違反したとき。

(b) 第 8 条の規定を遵守しないとき。

(c) 第 36 条に基づく金額を入金しなかったとき。

(2) 第 43 条に基づいて発行された指示に従わなかった者、または本法に基づく権限の行使を当局または人物に妨害した者は、拘禁刑に処せられるものとする。この期間は 1 年に延長される場合もあれば、罰金が課される場合もあれば、その両方が課される場合もある。

40 企業(company)による違反

 (1) 本法に基づく違反が企業によって行われた場合、違反行為が行われた時点で、その行為について企業の直接の責任者であり、企業に対して責任を負っていたすべての者たる企業の事業の責任者および会社は犯罪を犯したとみなされ、それに応じて訴訟を起こされ処罰される責任を負うものとする。

ただし、本項に含まれる内容は、その犯罪が自分の知らないうちに行われたこと、または自分が犯罪行為を行ったことを証明した場合、そのような犯罪行為を防止するためにあらゆる適切な注意を払ったときは、そのような人物に本法に基づく処罰の責任を負わせるものではない。

(2) 第1 項の内容にかかわらず、本法に基づく違反が企業によって行われ、その違反が同意または同意を得て行われたことが証明されたとき,企業の取締役、部長、秘書、またはその他の役員の怠慢が黙認したとき、またはその怠慢に起因するとき、当該取締役、部長、秘書、またはその他の役員もその犯罪について有罪とみなされ、訴訟を起こされ、それに応じて処罰される責任を負う。

説明。–本項の目的に関し

(a) 「企業」とは、あらゆる法人を意味し、企業またはその他の個人の団体を含む。

(b) 「取締役」とは、会社に関しては、その会社のパートナーを意味する。

41条 政府部門による犯罪

 本法に基づく犯罪が政府部門によって犯された場合、その部門の長は有罪とみなされ、また法違反であり、それに応じて訴訟を起こされ処罰されるものとする。

ただし、本条のいかなる内容も、当該犯罪が本人の知らないうちに行われたこと、または当該犯罪の実行を防止するために十分な注意を払ったことを当該部門長が証明した場合には、当該部門長に処罰の責任を負わせるものではない。

42  犯罪の認定

首都圏治安判事または第一級司法判事の裁判所より劣る裁判所は、本法に基づくいかなる犯罪も審理してはならない。ただし、かかる犯罪の認定は、中央政府、または中央政府がこれに代わって権限を与えた当局または役人による告訴がない限り、かかる犯罪の認定は行われないものとする。

(筆者注5) 米印原子力協力または印米原子力協力は、インドとアメリカ合衆国の二国間での民生用原子力協力である。二国間での原子力協力協定は、2007年7月に妥結された。引き換えにインド側は、核実験の一方的なモラトリアムの継続と、核拡散を制限する国際的努力への支持を約束した。

2008年に、「原子力供給国グループ(NSG)ガイドライン」が修正され、インドに対する核関連品目の供給が認められた。2008年8月、国際原子力機関IAEA理事会はインドとの間での保障措置協定を承認。この年、アメリカ合衆国議会で下院、上院共に承認する法案を可決した。その後、インド政府は、フランス、ロシア、カザフスタン、イギリス、カナダなどの国々とも相次いで協定を結んだ。(Wikipedia から抜粋)

 なお、わが国の解説例参照。

(筆者注6) 原子力損害の補完的補償に関する条約(Convention on Supplementary Compensation for Nuclear Damage)は、1997年に国際原子力機関で採択された、原子力事故による損害の補償に関する条約。頭文字から「CSC」とも略される。

原子力損害の範囲、賠償責任は過失の有無にかかわらず事故発生国の原子力事業者が負うこと、締約国は少なくとも3億SDR以上の額を国内事故賠償のために確保すべきこと、それ以上の一定額を超える損害が発生した場合には締約各国による拠出金からまかなわれること、補償は国籍や住所で差別することなく行われるべきこと、裁判の管轄は事故発生国とすることなどを定める。

5か国以上の加盟かつ、熱出力が合計4億キロワットの要件で発効(2014年9月23日現在未発効)。アメリカ合衆国、アルゼンチン、モロッコ、ルーマニア、アラブ首長国連邦が加盟。日本では2014年11月19日に国会承認がなされた。

加盟5か国がいずれも賠償額に上限を設ける有限責任であり、事故を起こした事業者が無限責任を負うと定める日本の原子力損害賠償法と異なる。

事故責任は原子力事業者が集中して負うため、メーカーには及ばない。

2015年4月15日、締約国は日本、米国など6カ国で発効。

なお、日本原子力産業協会の「原子力損害の補完的補償に関する条約(Q&A)」を併読されたい。

(筆者注7) ベースロード電源(Baseload power source)とは 季節、天候、昼夜を問わず、一定量の電力を安定的に低コストで供給できる電源をいう。原子力発電、石炭火力発電、一般水力発電、地熱発電などが該当する。

(筆者注8) SMRは、従来の電気出力1,000 MW級大型原子炉に比べ、1基あたりの電気出力が概ね300 MW以下の原子炉であり、主に,①安全性, ②工場生産性, ③柔軟性等に示す特長を有することが期待されている。「脱炭素化」に対する機運及びSMRへの期待の高まりを受け、米国、カナダ、英国等を中心に、各国で開発及び導入検討が積極的に行われている。(国立研究開発法人・日本原子力研究開発機構の解説から抜粋)

(筆者注9) ロスアトム( РосАтом、ラテン文字表記:Rosatom)は、ロシアの国営原子力企業。ソビエト連邦の崩壊後の1992年1月29日、旧ソ連の原子力・産業省が改組され、新たに原子力担当省庁として設立された、ロシア連邦原子力省(Министе́рство по а́томной эне́ргии Росси́йской Федера́ции、略称:ミンアトム МинАтом)がロスアトムの起源である。

2004年3月9日に組織が再編され、ロシア連邦政府の中央省庁として、ロシア連邦原子力庁(Федера́льное аге́нтство по а́томной эне́ргии、通称:ロスアトム、РосАтом)となった。改組された原子力庁長官には、ボリス・エリツィン時代に首相を務めたセルゲイ・キリエンコが就任した。

2007年12月3日にはウラジーミル・プーチン大統領にはロシア原子力庁を国営原子力企業「ロスアトム」に改変する法案に署名された。代表取締役社長にはキリエンコ長官が就任した。

ロスアトムの傘下には、新たに民間原子力ホールディング企業として創設されたアトムエネルゴプロムをはじめ、ロシア国内の核兵器関連企業、研究機関、原子力保安機関がある。また、ロスアトムは、国際的な原子力の平和利用と核拡散防止体制の維持という点で対外的にロシアを代表しており、米国の原子力規制委員会と同様の権限を有する。

ロシア国内の原子力発電所の建設・運営だけでなく、原発輸出も担う。ロスアトムが手掛ける原発案件は38基、交渉・検討中を含めると90基以上である(日本原子力産業協会による2017年時点集計)。

傘下企業のテフスナブエクスポルトを通じて、日本の福島第一原子力発電所事故の廃炉事業(炉心溶融で発生したデブリの分析など)にも協力している。

(筆者注10) インド原子力発電公社(Nuclear Power Corporation of India Limited、NPCIL)はムンバイに本社を置くインドの国有企業。 インド政府が全額出資しており、原子力発電について責を負っている。NPCILは原子力省(英語版)の下で管理されている。

NPCILは1987年9月に「1962年原子力法の規定の下のインド政府の綱領、事業計画の追及のための電力生成のための原子力発電所の設計、建設、運営、維持事業を目的として」1956年の国有企業法の下で設立された。運営されているすべての原子炉はISO-14001に認定されている。

NPCILはBHAVINI(英語版)が設立されるまでインドの商用原子炉の建設運営を扱う唯一の企業だった。2012年8月10日の時点で21基の原子炉を7箇所に所有しており、合計の発電容量は5780MWeである。原子力を提供する民間企業を認可する政府の決定の後、同社は従業員が民間企業によって不当な引き抜きをされる問題に直面している(wikipediaから抜粋)

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ドイツ連邦両議会は「ロビー活動登録法」の締め付けを強化する一部法改正を可決

2023-11-27 10:48:44 | 国家の内部統制

 ドイツでは、この数年連邦議会および連邦政府に対するロビー活動の透明性確保のための施策として「ロビー活動登録法(Lobbyregistergesetz) :以下「登録法」という」(筆者注1)が 2021 年 4 月 27 日に成立、公布、2022年1月1日施行された。

 この法律については、わが国では国立国会図書館が2021年4月に簡単な解説を行っている。

 ところで筆者の手元に、最近ドイツ連邦参議院(Bundesrat)のKOMPAKT (筆者注2)の標記議会決議(Beschluss )のニュース

(https://www.bundesrat.de/DE/plenum/bundesrat-kompakt/23/1038/06.html?view=renderNewsletterHtml)が届いた。これにより「ロビー活動登録法」の更なる規制強化法案が可決されたことになる。

 さらに筆者が独自に調べた範囲で補足すると、連邦議会(Bundestag)の登録法の改正の解説サイトも併せて読む必要性を感じ、あらためて連邦議会サイトの法解説等を読んでみた。そこで一部法改正の内容、経緯につき要約すると以下のとおりとなる。

 Ⅰ.連邦議会サイトの改正法の解説

 1.ロビー活動登録法の改正案が提出

 2023年6月23日(金)、連邦議会はSPD(ドイツ社会民主党:Sozialdemokratische Partei Deutschlands)(筆者注3)、同盟90/緑の党(ALLIANCE Bündnis 90/Die Grünen)Bündnis 90/Die Grünen)(筆者注4)およびFDP(筆者注5)が提出した「ロビー活動登録法改正案(20/7346)( Gesetzentwurf der Fraktionen SPD, BÜNDNIS 90/DIE GRÜNEN und FDP:Entwurf eines Gesetzes zur Änderung des Lobbyregistergesetzes)」を初めて審議した。 さらに、ディー・リンケ議員グループからの「ロビーの透明性とロビー連絡先の開示に関する独立審査機関」と題された動議(20/288) (筆者注6)と、AfD(筆者注7)議員グループからの「法改正に関する法案」が初めて提出された。その内容はドイツ連邦議会および連邦政府に対する「ロビー活動のためのロビー登録を導入する法律(ロビー活動登録法一部改正案)Gesetzes zur Änderung des Gesetzes zur Einführung eines Lobbyregisters für die Interessenvertretung gegenüber dem Deutschen Bundestag und gegenüber der Bundesregierung (Lobbyregistergesetz)」(20/1322)」である。 討論の後、提案は主任討論のために選挙検証、免除および手続き規則制定委員会に付託された。

 2023年10月19日、ドイツ連邦議会は、選挙審査、司法および裁判所規則に関する委員会の反省のバージョンでロビー登録法を改正する法律を可決した。

 この法律は、連邦参議院による決議と連邦大統領による法執行を条件として、2024年3月1日に発効する予定である。(筆者注3)

 2.与党連合の改正法案の特徴

 2023年6月23日(金)、SPD、同盟90/緑の党、FDPは、ロビー活動登録法の改正法案(20/7346)を提出した。そこにあるように、与党議会グループは、2022年1月1日から設置され、ドイツ連邦議会の管理下にあるロビー登録制度の初期の実践経験に基づいて、変更が必要であると考えている。 2022年以降、利益団体はドイツ連邦議会または連邦政府のロビー登録に登録する必要がある。情報によると、2023 年 3 月 22 日時点で 5,762 の利益団体が登録されている。一般の人々は、ドイツ連邦議会と連邦政府の共同登録簿を www.bundestag.de/lobbyregister で公開することができる。 特別な検索機能を使用すると、登記簿のエントリを個別に表示したり、フィルタリングして連邦議会や連邦政府の利益を代表する人物を確認することもできる。

1.ロビー活動登録法の概要

 この法律は、ドイツ連邦議会に電子形式で保管される公共ロビー活動登録簿の設置を規定する。すなわち連邦議会や連邦政府の議員に直接的または間接的に意思決定や意思決定のプロセスに影響を与えるために連絡を取る、またはこれを委託する利益代表者は、公共登録簿に登録する必要がある。

(1)このロビー活動登録は、政治に対する国民の信頼と、議会や政府における意思決定や意思決定のプロセスの正当性を強化することを目的とする。その目的は、これらのプロセスに対する利害関係者の影響に関する透明性を高めることにある。

(2)入力する情報および一部の例外は法律で規制されており、任意登録も可能である。該当関係者の登録は無料とする。

(3)活動登録簿に登録することが法的に義務付けられ、または自発的に登録するすべての利害関係者は、ドイツ連邦議会および連邦政府が市民社会の参加を得て制定した行動規範も受け入れなければならず、利益の表明は、公開性、透明性、誠実さ、誠実さに基づいてのみ行われなければならない。

(4)この行動規範の重大な違反が明らかとなった場合、この事実は登録簿に掲載される。これは、ドイツ連邦議会へのアクセス権の付与、委員会の公聴会への参加、連邦省庁の法案草案への協会や専門家グループの参加にも影響を与える可能性がある。

(5)登録簿への記入漏れ、不正確、不完全、または遅滞は行政犯罪となり、最高 50,000 ユーロ(約815万円)の罰金が科せられる。

2.改正法案の主な特徴を概観

 (1) 開示要件の厳格化(Schärfere Offenlegungspflichten)

 2024年1月1日に改正法に発効予定の計画変更に伴い、連立各派は「透明性のある政府活動の観点から」ロビー活動登録法の範囲と開示要件を厳格化したいと考えている。このためには、登録エントリと影響対象をより意味のあるものにし、適用範囲を「適度に」拡大する必要がある。 将来的には、局長レベル以上の省庁との接触も含まれる予定である。

  さらに、利益団体がどの法案や規制案を参照しているのかを明記する必要がある。 利益の表明にとって基本的に重要な声明と報告書は、日時、関心のある分野、影響を受けるプロジェクト、および抽象的な宛先名を記載してアップロードする必要がある。

(2) 資金調達に関する透明性の向上(Mehr Transparenz zur Finanzierung)

 将来的には、利益団体の主な資金源と会費もロビー名簿に記載されなければならない。財務情報を拒否するオプションは利用できなくなる。同法の説明覚書によれば、寄付によって資金を賄われている組織は、主要な資金源に関する必須情報に焦点を当てることで救済されるべきだと述べる。

 将来的には、各会計年度の総額 10,000 ユーロ(約163万円)および寄付金およびその他の寄付金の総額の 10 パーセントを超える寄付金またはその他の寄付金については、事前に名前を提供することが義務付けられるため、彼らがそれぞれの組織に対して支配的な影響力を持っているという仮定に基づくものである。

(3)第三者と回転ドア効果(Drittstaaten und Drehtüreffekt)(筆者注9)

 第三者に代わって利益を代表する場合には、さらなる透明性が期待される。特定の団体では、ロビー活動を行う団体・組織はクライアントとして第三者を指定するとともに、第三者向けの擁護団体への注文量も指定する必要がある。選出された役人や役職者が利益代表活動に移行する場合、現在および以前の役職および任務を開示する必要がある。

 また、登録管理機関として、連邦議会には明らかに矛盾する記載事項を調査する独立した権限が与えられている。同時に、利益団体の更新義務も簡素化される。

(4)この法律は202431に施行される予定。

3.その他

 連邦議会の法解説サイトでは以下の項目が一覧性をもって開示されているが、本ブログでは項目のみ取り上げ、その内容は略す。 

  1. 同法のステークホルダーのへの提供情報(Ⅳ)
  2. 連邦議会および連邦政府の利益団体の宛先に関する情報
  3. 登録法の検索についての案内
  4. 登録法の要約解説A~Z
  5. 法律、議会資料および立法手続き、経緯等に関する詳細解説(一部英語訳もある)
  6. 登録主体

Ⅱ.当初のロビー活動登録法に関する2021年4月27日の国立国会図書館(外国の立法 No.289-12021.10)の解説の引用

【ドイツ】連邦議会及び連邦政府に対するロビー活動の透明性確保―ロビー登録法―連立与党会派(CDU/CSU 及び SPD)の議員提出法案により、ロビー登録法(BGBl. I 2021 S.818)が制定され、2021 年 4 月 27 日に公布された。同法は、正式名称を「ドイツ連邦議会及び連邦政府に対する利益代表のためのロビー登録を採用する法律」といい、2022 年 1 月 1 日から施行される。ロビー活動の透明性確保のため、連邦議会に電子登録システム「ロビー登録簿

(Lobbyregister)」を設置して運用し、継続的に連邦議会、連邦議会議員、会派、議員団又は連邦政府に対するロビー活動を行う者又は団体に登録義務を課す。全 10 か条から成り、その内容は次のとおりである。第 1 条:適用範囲、第 2 条:登録義務、第 3 条:登録内容、第 4 条:登録簿の設置及び運用、第 5 条:誠実な利益代表の原則、第 6 条:ドイツ連邦議会建物入場及び公聴会参加、第 7 条:過料規定、第 8 条:経過措置、第 9 条:報告及び評価、第 10 条:施行。

登録義務が発生するのは、①定期的な活動、②長期的な継続性を目的とする活動、③第三者によるビジネスとしての活動、④直近 3 か月間に 50 件以上の異なる接触が行われた活動についてである。例えば、一地域の関心事、市民からの問合せ、請願、特定の財団又は協会の活動などは、登録義務から除外される。継続的な活動やビジネスライクな第三者によるロビー活動の透明性を確保することによって、政治に対する国民の信頼と、議会や政府における意思形成や決定のプロセスの正当性を強化することを目的とする。(海外立法情報調査室・泉 眞樹子)

Ⅲ.ドイツ連邦参議院サイトのロビー活動登録法の締め付け強化法案の可決経経緯や内容の解説

ドイツ連邦参議院「ロビー活動登録法の一部を改正する法案(544/23)( Gesetz zur Änderung des Lobbyregistergesetzes)の解説サイトから抜粋、引用、仮訳する。

1.ロビー活動登録法の一部改正法の内容について

 2022 年 1 月 1 日から施行された法律により導入されたドイツ連邦議会のロビー活動登録法は、初期の実務経験に基づいて選択的に最適化されることになっている。さらに、透明性のある政府活動の観点から、範囲と開示義務が強化する。

 その目的を達成するために、たとえば次のような方法で、レジスタ・ エントリの重要性が強化され、適用範囲が適度に拡大される。

  1. 部門管理レベル以上の省庁との連絡を含める。
  2. 影響力の対象の重要性を強化する。 将来的には、利益団体がどの立法または規制の提案に言及しているのかを明らかにし、日付、関心のある分野、影響を受けるプロジェクト、および対象を明記した関連声明および報告書を登録簿に入力する必要があるとする。

 ③EU透明性登録制度との調和を通じて、権利擁護に費やされた財政努力に関する情報を強化し、財務情報を拒否する選択肢を削除し、主な資金源を開示する義務を導入する。

 ④利益代表活動(「回転ドア効果」)において選出された役人および役職者を変更する際の透明性につき、現在および以前の役職および権限も開示することにより強化する。

 ⑤独立した監査権限を通じてレジストラーの権限を強化する。

(筆者が議会の説明である1038. BR、11/24/23 - 6 (a) -を抜粋、仮訳した)

2. 法案審議の経過について

 この法律は連立政権(ドイツ連邦議会、SPD(ドイツ社会民主党:Sozialdemokratische Partei Deutschlands)、同盟90/緑の党(ALLIANCE Bündnis 90/Die Grünen)およびFDP)の主導によるものである。

 ドイツ連邦議会は第131回会期でこの法案を可決した。2023 年 10 月 19 日選挙検証・免除委員会によって修正された手順規則が採択された。

3.合同委員会の勧告

 連邦議会(Bundestages)と連邦参議院(Bundesrates)の議員からなる合同委員会はドイツ連邦基本法(Grundgesetz für die Bundesrepublik Deutschland)第 77 条第2項にもとづき法案を提出するよう勧告する。なお、両議会は、合同委員会から求められた命令に拘束されない。

*以下、ドイツ連邦基本法第 77 条第2項を仮訳する。なお、 中川 恒雄氏の全文訳を参考にした。

77 [立法手続]

2 連邦参議院は、法律議決を受け取った後3週間以内に、法律案の合同審議のために、連邦議会および連邦参議院の構成員で組織される委員会の招集を要求することができる。この委員会の構成および手続は、連邦議会が議決し、かつ連邦参議院の同意を必要とする議事規則で定める。この委員会に派遣される連邦参議院の構成員は、命令に拘束されない。法律が連邦参議院の同意を必要とするときは、連邦議会または連邦政府も、招集を要求することができる。委員会が、法律議決の修正を提案したときは、連邦議会は、改めて議決を行わなければならない。

2a  法律のために連邦参議院の同意が必要とされる限り、第 2 項第 1 文に基づく要請がなされていないとき、または調停手続きが行われていないときは、連邦参議院は議会決議を修正する提案がなされないまま終了しない限り合理的な期間内に同意について決議しなければならない。

4.一部改正法案の可決

2023 年 11 月 24 日、連邦参議院は、議会グループのイニシアチブに基づいて連邦議会が 2023 年 10 月 19 日に可決した「ロビー活動登録法の一部改正案」を可決・承認した。この法律は今後、連邦政府を通じて連邦大統領(Bundespräsident)(筆者注3)に提出され、署名を得た後、連邦法官報で発表される予定である。

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(筆者注1) “Lobbyregistergesetz”の訳語は、国立国会図書館の訳のとおり「ロビー登録法」となろう。しかし、この法律が目指すものはロビー活動の透明化であり、この訳は直訳すぎる。したがって、本稿では筆者はあえて「ロビー活動登録法」の訳語を使う。

(筆者注2)「 連邦参議院KOMPAKT」は、以下の通り連邦評議会の本会議に関する包括的で明確な構造情報を提供するサービスを提供する。連邦評議会は、各本会議のウェブサイトに広範な情報を公開している。議会の議題に加えて、印刷物、説明、スピーチリスト、ニュースレター、記事、画像ギャラリー、ビデオ等であり、連邦参議院KOMPAKTは、これらのドキュメントを1か所にまとめる情報部門である。

〇プレビュー(Vorschau)

個々の議題項目の内容と委員会の推奨事項の説明するもので、各議題は、連邦参議院の会議の2週間前に表示される。連邦参議院KOMPAKTはそれらを準備し、今後のトピックについてコメントされた見通しを与える。

 各本会議では、連邦議会が平均60〜80の議題項目を扱う。連邦参議院KOMPAKTは、委員会が連邦評議会に推奨する最も重要な措置に関する内容と目標、およびレポートを説明する。本会議の前日に、概要は発表されたスピーカーによって補足される。ワンクリックで、スピーカーの機能と伝記を知ることができる。

〇レビュー(Rückschau)回顧できるビデオ録画

 レビュー:決議の説明とスピーチ内容のビデオ録画である。すでにセッション中に、連邦参議院KOMPAKTでは議会で行われたスピーチのビデオ録画が閲覧可。決議に結果は本会議の直後にここに表示される。簡単な記事は、連邦議会が提示された議題項目に対して行った決議と、今後の手続き手順が保留中であることを説明している。

〇ダウンロード用の写真

 連邦参議院 KOMPAKT画像ギャラリーには、閲覧とダウンロードのためのセッションの無料写真がある。

〇ニュースレターおよびTwitterでの連邦参議院KOMPAKT

 連邦参議院KOMPAKTを無料のニュースレター購読11/25③することもできる 。これにより、現在の会議のプレビューと、本日の最も重要な議題項目の結果、および電子メールによるレビューでのプレナリーの概要が表示される。

 さらに、オンライン編集チームが連邦評議会での現在の出来事について。 Twitter での通知が可能。

(筆者注3) ドイツ社会民主党: Sozialdemokratische Partei Deutschlands、略称: SPD〈エス・ペー・デー〉は、1863年に結成されたドイツの中道左派政党。中道右派政党のドイツキリスト教民主同盟とともにドイツにおける二大政党の一つである。進歩同盟加盟。(Wikipedia から一部抜粋)

(筆者注4) 同盟90/緑の党(Bündnis 90/Die Grünenは、ドイツの環境政党。グローバルグリーンズ加盟。2022年現在、ドイツ連邦議会で118議席を持つ3番目に大きい政党であり、1980年代以降一定の勢力を持っている。1998年から2005年まではドイツ社会民主党と連立政権を組み、脱原発・風力発電の推進・二酸化炭素の削減など環境政策を進展させ、ヨシュカ・フィッシャー外相などの閣僚を送り出した。2021年12月からは社会民主党・自由民主党と連立政権を組んでいる。この期間以外は常に野党であった。(Wikipedia から一部抜粋)

(筆者注5) FDP各派は由民主党( Freie Demokratische Partei、略称: FDP)各派は、ドイツの自由主義政党。自由主義インターナショナル加盟。2021年ドイツ連邦議会選挙では92議席を獲得して第4党を維持し、11月24日にドイツ社会民主党、同盟90/緑の党と連立政権樹立で合意。8年ぶりに政権に復帰することとなった。(Wikipedia から一部抜粋)

(筆者注6) 原語は Antrag である。Antrag は議案の一つであり、日本でいう決議案に相当するものも含むが、議事運営的な動議に相当するものも含んでいる。本稿では、これまでのドイツの議会に関する諸々の論稿を参考とし、Antrag を動議と訳した。(国立国会図書館・外国の立法 255(2013. 3)の注20から抜粋)

(筆者注7) 政党「ドイツのための選択肢( Alternative für Deutschland、略称:AfD(アーエフデー)は、ドイツ政党。メディアでは右派極右政党と表記される。現在の党首はティノ・クルパラアリス・ワイデル氏。

(筆者注8)ドイツの議会制度全体についてドイツ連邦共和国大使館・総領事館のホームページの中の「ドイツの現状」(全183頁)が良くまとまっている。

(筆者注9) ドイツにおける「回転ドア効果(Drehtüreffekt)」とは、いかなる意義を言うのか。筆者なりに調べた。政界を辞め、産業界で高収入の仕事に就く。この現象は一般に回転ドア効果としても知られており、政治とビジネスの間の急速な変化の比喩である。寝返った人々の長くて上位のリストを見ると、あたかも彼らが政界を離れた後、実業界で高給取りの地位に就いているかのように見え、政治とビジネスの間の急速な交代がブームになっているようだ。関心のある方はMaria-Elena Ohle氏の著書「Der Drehtüreffekt – der lohnende Wechsel von der Politik in die Wirtschaft (German Edition) Kindle版」を読まれたい。ただしドイツ語版のみである。

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米国FBI、イスラエルとハマスの紛争中に慈善詐欺が米国民の善意を悪用する可能性があると警告

2023-11-24 14:29:24 | サイバー犯罪と立法

 2023年11月24日、筆者の手元に米国連邦捜査局(FBI)の警告リリースが届いた。本ブログではこれまで慈善詐欺に関する連邦司法省やFBIの注意喚起を取り上げてきたが、わが国でも同様の詐欺が広がることが予想されることから引き続き取り上げる。

 米国連邦捜査局(FBI)のカリフォルニア州サクラメント現地事務所は、イスラエルとハマスの紛争中に関し犯罪者が偽寄付を募っていると国民に警告している。これら慈善詐欺は、善意の地域コミュニティおよび人生を変えるような大災害(life-changing catastrophes)の影響を受けやすい弱い立場にある人々の両方を犠牲にしている。

 これらの詐欺は、戦争、自然災害、広範囲の伝染病などの紛争が激化している時期に特に蔓延する。犯罪者は多くの場合、これらの危機を、人道活動を支援しようとする個人を搾取する機会として利用する。これら犯罪者は、既存の慈善団体、または新たな紛争に関連する新しい慈善団体の創設者と関係があると主張する。

 また地元コミュニティは、被害を受けた家族のために寄付金を集め、その寄付金を個人的な利益のために、または国内または国際的な犯罪企業の支援に使用すると主張する犯罪者個人によって標的にされる可能性がある。

 外国のテロ組織では、ソーシャル・ メディア・ プラットフォームを使用して偽の慈善団体を設立し、知らないうちに寄付者を誤ってその活動に関し入手した慈善寄付金を振り向けることがよくある。彼らはその後、①ソーシャル ・メディアへの投稿、②電子メール、違法な勧誘電話(cold call)や電子メール、またはクラウド・ファンディング・ Web サイトのリクエストを通じた勧誘等が行われる。

*慈善詐欺の被害者にならないようにするにはいかなる点に留意すべきか。

  • ダイレクト・ メッセージ、電話、電子メールを含むすべての望まない一方的なコミュニケーションには疑いを持って対処されたい。
  • 電子メール内のリンクを安易にクリックしたり、一方的な電話が公式の情報源からのものであると考えるのではなく、受け取った個人は必ず慈善団体の公式 Web サイトに直接アクセスして連絡先情報を入手してほしい。
  • 新しい慈善団体についてはオンラインで徹底的に調べ、寄付する前に電話番号または電子メール・アドレスを確認されたい。オンラインで指定された慈善団体がこの詐欺に関与しておらず、主張どおりに資金を使用していることを十分に確認されたい。
  • 有名な慈善団体の公式 Web サイトに類似したURL等を使用していないかを確認されたい。犯罪者は、既知の組織・団体の URL に似た URL を持つ、類似した「なりすまし(spoofed)」Web サイトを作成する可能性がある。
  • 以下のカリフォルニア州司法長官の慈善団体登録検索ツールにアクセスして、当該慈善団体がカリフォルニア州に登録されていることを確認されたい。

➅ 以下のIRS 免税組織検索にアクセスして、組織等への慈善寄付が税控除の対象となるかどうかを確認されたい。

 現金、ギフトカード、電信送金、または暗号資産では決して支払わないでほしい。これらの支払い形式はそれぞれ、資金の追跡や取消しが極めて困難または不可能である。

 FBI は一般の人々に対し、これらの詐欺的または不審な行為を FBI インターネット犯罪苦情センター ( IC3.gov)に報告するよう呼びかけている。一般の人々は、地元のFBI 現地事務所または駐在機関に電話照会することもできる。

FBI等の追加的関連情報サイト

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シリコンバレー銀行とシグネチャーバンクの破綻の原因の真相は如何、安易な経営実態はないのか、厳格な監督の視点にたつドッド・フランク法の再度復活はあるのか?(その2完)

2023-03-24 15:06:00 | 米国の金融監督機関

Ⅲ.First Republic BankおよびPacific Western Bank リリースに見るシリコンバレー銀行とシグネチャーバンクの連鎖的預金減少と緊急資本強化対策

(1) First Republic Bankのリリース概要(仮訳)

 2023 年 3 月 16 日:First Republic Bank に対する信頼の強化:合計300億ドルのアメリカ最大級クラスの11銀行からの無保険預金等を確保

  プライベート・バンクおよびウェルス・ マネジメント会社の大手である“First Republic Bank(NYSE:FRC)” は、3月16日、合計で300億ドル(約3兆9300億円)の無保険の預金を受け取ることを発表した。11行はバンク オブ アメリカ、シティグループ、JP モルガン チェース、ウェルズ ファーゴ、ゴールドマン サックス、モルガン スタンレー、バンク オブ ニューヨーク メロン、PNC バンク、ステート ストリート、Truist、およびU.S. Bank.である。

 アメリカ最大級の銀行からのこの支援は、First Republic Bankのクライアントと地域社会に揺るぎない優れたサービスを提供し続ける能力の証しである。

 11行の集団的支援は、当行の流動性ポジションを強化し、事業の継続的な品質を反映し、First Republic Bankならびに我々銀行システム全体に対する信任投票である。さらに、この期間中、継続的かつ圧倒的なサポートを提供してくれた同僚、クライアント、およびコミュニティに心からの感謝を伝えたいと思う。

 以前にお知らせした通り、First Republic Bank(以下、「銀行」という)は、追加の借入能力を通じて追加の流動性を獲得した。それ以来、最近の業界イベントに続いて、この借入能力を利用している。具体的には、2023 年 3 月 15 日現在、銀行は約 340 億ドルの現金ポジションを持っていた。これには、バンク オブ アメリカ、シティグループ、JP モルガン チェース、ウェルズ ファーゴ、ゴールドマン サックス、モルガン スタンレー、バンク オブ ニューヨーク メロン、PNC バンク、ステート ストリート、Truist、およびU.S. Bank.からの 300 億ドルの無保険預金は含まれていない。これら銀行の最初の預金期間は、市場レートで 120 日間である。

 2023 年 3 月 10 日から 3 月 15 日まで、連邦準備制度理事会からの銀行の借入は、4.75% のオーバーナイト(翌日物)・ レートで 200 億ドルから 1,090 億ドルまで変動した。

 2023 年 3 月 9 日の閉店以来、当行は連邦住宅ローン銀行(FHLB)に100億ドル5.09% の利率での短期借入金を増やした。

 2023 年 3 月 8 日営業終了時から2023 年 3 月 15 日営業終了までの付保預金残高は安定したままであり、毎日の預金流出はかなり鈍化している。

 当行は、借入金を削減し、将来の貸借対照表の構成と規模を評価することに重点を置いている。この焦点と一致し、この回復期間中、当行の取締役会は、普通株式の配当を一時停止することを決定した。

(2) 2023年3月22日Pacific Western Bank、Pac West Bancorp (Pacific Western Bankの銀行持株会社) のリリース概要(仮訳)

  当行は 3月22日、流動性や預金などの財務力、およびその他の最近の動向に関する次の更新を発行する。なお、財務情報は規制当局の監査は受けていない。

 2023 年 3 月 17 日の発表と一致して、当行は引き続き堅実な流動性と安定した預金残高の恩恵を受けており、2023 年 3 月 20 日の時点で利用可能な現金は 114 億ドル(約1兆4900億円)を超えている。

 2023年3月20日現在の無保険預金の合計が95億ドル(約1兆2500億円)を超えている。

 2023年3月20日の時点で、FDIC保険預金は、パススルー保険の対象となる口座を含め、当行の預金総額の65%を超えている, また、FDIC保険のベンチャー固有の預金は、パススルー保険の対象となる口座を含め、ベンチャー固有の預金全体の82%以上を占めた。また当行は、他の取引可能な証券に裏打ちされた6億ドル(約786億円)の預金を持っている。 当行のスポット預金金利は、年末からの緩やかな増加を反映しており、2022年12月31日の1.71%から2023年3月20日の2.04%に増加している。

 安定した預金レベルに加えて、当行はその流動性を強化するためにいくつかのステップを積極的に取っている。これらのステップには、FHLBからの借入の 37億ドル(約4847億円)、連邦準備制度銀行からの連銀貸出(Federal Reserve Discount Window) (注8)からの 105億ドル(約1兆3800億円)の借入を含む。

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(注8) Federal Reserve Discount Window: FRBの連銀貸出(Discount Window Lending)3/24➅は、商業銀行が短期の流動性ニーズを管理するのを支援することを目的とした中央銀行の融資制度。フェデラル ファンド市場で他の銀行から借りることができない銀行は、中央銀行の連銀貸出から連銀貸出金利で直接借りることができる。

【ポイント】

 具体的には、連邦準備銀行には連銀貸出(Discount Window)という制度があり、銀行は一定の金利(Discount Rates)で借り入れることが可能である。これは日本では基準貸付利率(以前の公定歩合)と呼ばれているもの。

 最後の貸し手機能として、連銀貸出は、商業銀行に非常に短期のローン (多くの場合一晩) を提供する中央銀行の手段。連邦準備制度理事会は、商業産業を支援する金融機関に連銀貸出を提供している。連銀貸出はフェデラル ファンドのターゲット・ レートよりも高く、これにより銀行は相互に借り入れを行い、必要な場合にのみ中央銀行に頼るようになる。

 連銀貸出による借入は、短期 (通常は一晩) で、担保付きである傾向がある。これらのローンは、中央銀行に預金する無担保融資銀行とは異なる。米国では、これらのローンは割引率よりも低いフェデラル ファンド・レートで行われる。外国の銀行でさえ、連邦準備制度理事会の連銀貸出から借りることができる。

 商業銀行は、短期的な流動性不足を経験しており、迅速な現金注入が必要な場合、連銀貸出で借り入れる。ただし、銀行は通常、金利が安く、ローンは担保を必要としないため、他の商業銀行から借りることを好む。(Investpediaから一部抜粋、仮訳)

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シリコンバレー銀行とシグネチャーバンクの破綻の原因の真相は如何、安易な経営実態はないのか、厳格な監督の視点にたつドッド・フランク法の再度復活はあるのか?(その1)

2023-03-24 15:01:57 | 米国の金融監督機関

 筆者はシリコンバレー銀行とシグネチャーバンクの破綻につき、本ブログで連載して取り上げてきた。(直近のものはここ)その中で金融監督機関であるFRBの役割に内容がいかにも弱いという印象を抱いた。

 しかし、その後の調査で2018年にトランプ前大統領が行った「Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act:ウォール街改革、および消費者保護に関する法律(以下、DFという)」(注1)の緩和法(「経済成長、規制緩和、および消費者保護法(Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act :(S.2155)」)が原因であるとの解説を見出した。

 一方、この2行に連鎖して、3月16日カリフォルニア州のFirst Republic Bank の2022年末の預金残高の大幅減少をカバーすべく米国最大手銀行11行の主要な貸し手が、資金の流出の加速を抑制するために、今月初めに支援策として合計300億ドルを無保険預金した旨同行は公表した。さらに2023年3月22日、Pacific Western Bank ;Pac West Bancorp :Pacific Western Bankの銀行持株会社) は 3月22日、流動性や預金などの財務力、およびその他の最近の動向に関する次の更新情報を発行した。なお、財務情報は規制当局の監査は受けていない。

 今回のブログは、2つのレポートをもとに、この2つの視点からあるべき立法論、金融監督の観点から論じるとともに、First Republic BankおよびPacific Western Bankの預金者や投資家向けリリースの概要を紹介する。

 Ⅰ.規制の失敗101:シリコンバレー銀行の崩壊から明らかになったこと

公益ジャーナリズムProPublica記事を仮訳する。

 3月10日以降のシリコンバレー銀行とシグネチャーバンクの破綻は、おなじみのサイクルの終点であった。最初はブーム。急拡大、次に息を呑むほど速い破綻、そして国家による救済。我々は今、事後分析の瞬間にいるが、誰もが規制当局がこれまでどこにいたのか疑問に思うときにある。

 シリコンバレー銀行は、その危険信号がどれほど明白であったかですでに悪名高いものになっている。おそらく最も明白なのは、連邦住宅貸付銀行システム(FHLBS: Federal Home Loan Bank System))から借入の急速な成長であった。銀行の専門家は、この大恐慌時代の政府支援の貸し手のグループを、銀行の最後から2番目の手段として知っている。(FRBは、いつものように、最後の貸し手である。2022年末、シリコンバレー銀行は150億ドル(約1兆9650億円)のFHLBS融資を行っており、2021年の融資額ゼロから急増させた。(注2)

 「それは、よく見る必要があるという危険なサインである」と、金融規制を専門とするコロンビア大学のロースクール教授であるキャサリン・ジャッジ氏(Kathryn Judge)は筆者に語った。しかし、FHLBローンが監督・規制当局の注意を引き起こしたという兆候はなかった。

Kathryn Judge氏

 もちろん、大失敗の主な責任はSVBの経営陣にあることは間違いない。

 しかし、規制当局は、銀行家が常にリスクを冒したくなるため、それらが存在することを理解することになっている。一般的に銀行家は、成長が速く、安く借りて、自由に貸し出し、より高いリターンを得ることを期待して、投資を長期間無意味に閉じ込めたいと思っている。

 一部のコメンテーターは現在、銀行監督・規制の強化を求める声を繰り出しているが、これはおそらく賢明な動きといえよう。しかし、2つの銀行の崩壊は、規制当局の文化が自由に使える規則、法律、またはツールと同じくらい重要であることをもう一度証明している。

 少なくとも1人のジャーナリストは、早くも2022年11月に、シリコンバレー銀行を含む銀行の脆弱性の高まりを検出した。連邦預金保険公社(FDIC)の議長もこの問題について警告していた。いくつかの空売り筋(short seller)は、これら銀行の株に賭け始めた。しかし今、無謀な銀行家と緩い規制当局の組み合わせは、金融危機と連邦政府の救済、そして規制当局が次回はもっとうまくやると約束するというよくリハーサルされた光景を私たちに残した。(そして、はい、これは救済でした。一部の預金者は損失に直面しており、連邦政府は国民の支援を受けて、まだ未知の規模とコストでそれを阻止した。

 この特定の破綻の厄介な側面の1つは、銀行がどれほど目立たないか、その原因がどれほど基本的であったかということである。 規制当局は、シリコンバレー銀行の危険を検出するために特別な分析を必要としなかった。 ただし、彼らはその財務結果に気付く必要があった。 確かに、2018年に連邦議会は、SVBのような銀行がより頻繁なストレス・テストを受けることを要求した後のグローバル - 財務不能のドッド・フランク規制を緩めたが、これらのテストでは極めてふうがわりまたは極端なリスクを測定した。 この場合に必要なのは、定期的な監督だけであった。 これら銀行には、基本的に明確なリスク制御の欠陥があり、その証券取引委員会の提出報告で、その帳簿に損失を明らかにしていた。

 シリコン バレー銀行の資産は劇的に増加し、預金残高も 5 年間で 4 倍になった。 どちらの現象も、ほとんどの場合、心配な兆候である。 同行はまた、経済の1つのセクターに過度に集中しており、その預金の異常に大きな割合(約94%)が無保険であり、FDICが預金ごとに保証する250,000ドルの制限を超えていた。

 すべての債権者が一度に返金を要求した場合、銀行は生き残ることができない。ある日目を覚まして預金が保護されていないことに気づく可能性のある銀行の顧客の割合が大きいほど、引き出し集中のリスクが高くなる。

 シリコンバレー銀行がそれらの預金で行ったことは、別の警告信号であるべきであった。 彼らを利用して、あまりにも多くの長期国債を購入した。 国債金利が上昇すると、債券は価値を失う。 誰も警告を必要とすべきではなかったが、銀行自体は、金利リスクが直面している最大の危険であると述べた。規制当局は、銀行が FHLB システムから多額の借入を開始する前にそのことに気付くべきであった。

 2022年の第3四半期のSEC提出書類で、銀行の親会社は、総資本を圧倒するのに十分な大きさの債券購入による損失に座っていることを明らかにした。それは監督当局が銀行に行動をまとめるように言う良い機会だったであろう。

 しかし、シリコンバレー銀行はそうするどころか、その年のほとんどの間、最高リスク責任者(chief risk officer: CRO)(注3)が空席であった。「規制当局はそれを知る必要があり、それは重要でなければならない」と、規制状態を追跡するワシントンの非営利団体であるRevolving Door Projectの創設者兼ディレクターであるジェフハウザー(Jeff Hauser)氏は「成功を知恵の証拠として評価すると、下級銀行の審査官が「この場所にはリスクオフィサーがおらず、帳簿上のリスクに対処する計画がない」と言うのは難しい」と筆者に語った。

 銀行規制当局には素晴らしい権限がある。彼らは銀行に検査に出向き、その業務を調べ、修正を要求することができる。問題は、監督機関がめったにそうしないことである。 長年の金融アナリストであるクリス・ホレン(Chris Whalen)氏は「規制当局は、格付け[機関]やその他の分野で対立するすべてのエージェントのようなものである。彼らは良い時は流れに身を任せ、悪い時は決め球を落としてしまう」と筆者に語った。

 SVBの親会社を規制するサンフランシスコ連銀SVB自体を監督するカリフォルニア州の規制当局である「金融保護・イノベーション局(California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI)」は、SVBが脆弱でなかった2022年、SVBに資本調達を要求した可能性がある。彼らはまた、銀行に普通預金口座の金利を上げること、言い換えれば、お金を貸すために人々にもっと支払うことを要求することもできたであろう。それは収益を侵食したであろうが、それは顧客が逃げるのを防ぐことになったであろう。銀行の最高経営責任者(CEO)であるグレッグ・ベッカー氏に、一株当たり利益を減らしたいのか、それとも米国史上2番目に大きな銀行破綻を監督することを避けたのかを尋ねてほしい。

では、なぜ米国は銀行が仕事をするために信頼できる規制当局を持っていないのか?

  その答えの一部は、規制に反対する規制当局を設置するというトランプ政権の傾向の遺産である。ドナルド・トランプ前大統領は、連邦準備制度理事会の銀行監督の最初の副議長としてランダル・クォールズ(Randal K. Quarles)氏を任命した。(2021年にFRBを退任)(FRBはこの話に対する質問に答えなかった)。

Randal K. Quarles氏

 クォールズ氏は、金融危機後の体制を緩和することが彼の使命であると考えた。彼は、攻撃的な規制当局についてどのように感じているかについて明確なシグナルを送った。「監督のテナーを変えることは、おそらく実際に私がしていることの最大の部分になるであろう」と彼は2017年7月に宣言しました。そして、ジェローム・パウエル(Jerome H.Powell)議長が2018年にFRBの議長に指名されたとき、彼は議会にクォールズが「親しい友人」であると述べ、「彼が監督の副議長として直面する問題へのアプローチについて、私たちは非常によく一致していると思う」と付け加えた。当然のことながら、クォールズ氏は、SVBのCEOベッカー氏自身が求めていたストレス・テストを後退させる2018年の法律を支持した。(注4)クォールズ氏も筆者のコメント要請に応じなかった。

 この危機は、連邦準備制度が銀行を規制していることがどれほど奇妙であるかという古い問題を提起する。2008-2009年の米国発の世界的金融危機( リーマン・ショック)に至るまでの数年間で、OTS(貯蓄金融機関監督局)、OCC(通貨監督局)、SEC(証券取引委員会)、CFTC(商品先物取引委員会)など、表面上はFRBとともに銀行監督の責任を共有していた。銀行と金融機関は、これらの機関を互いに対戦させて、最も制限の少ないものを購入した。政策立案者と立法者はこれを知っており、銀行と証券の規制の構造を変えることをいじっていた。最終的に、FRBの唯一の行動は、DF法により彼らの最も被監督金融機関数が少ないOTSを閉鎖し、残りを維持することであった。

 したがって、連邦準備制度はその責任を維持した。しかし、批評家は、FRBの主な関心事は経済をコントロールするという、より魅力的なビジネスにあるため、効果的な銀行規制当局になることは決してできないと主張している。

 しかし、規制の失敗の根源は、トランプ政権の行動よりもより深いところにある。連邦取引委員会、司法省、消費者金融保護局のトップのジョー・バイデン大統領の任命者は、経済をより効率的、安全、公平にするために権力を行使しようとしているようである。しかし、学んだ政府の無力感のポケットは残っている。規制当局は、介入し、人々を不快にさせ、要求を出し、影響力を利用することを根付かせる恐れを持っている。

 FRBの銀行監督当局は、議長が金利を引き上げ始めたため、警戒を強めるべきであった。SVBは、国債保有に対する金利リスクだけでなく、経営不振のベンチャーキャピタル企業からの信用損失の蓄積と2022年の商業用不動産価値の下落の可能性にも直面した。

 FRBの監督当局がシリコンバレー銀行に対して機敏ではなかったという事実は、彼らが私たちの金融システムがどれほどひどく脆弱であるかを内面化できなかったことを示している。米国は、ロナルド・レーガン政権下で規制緩和の時代が始まって以来、貯蓄貸付危機、長期資本管理、ナスダック暴落、世界金融危機、初期のパンデミックの金融痙攣など、バブル、マニア、暴落を繰り返してきました。議会や規制当局は、イベント後にシステムの側面を強化することがありますが、連続バブルを膨らませない回復力のある金融システムを促進することができなかった。その度に、規制当局は、バブル参加者ができるだけ密集し、従来どおり失敗すれば、政府は彼らを救うためにそこにいるという教訓を強化した。

 コロンビア大学法学部ロースクールのジャッジ教授は、「ここで最も憂慮すべき力学の1つは、監督者として、規制当局としてのFRBへの敬意の喪失である」と筆者に語った。それは、業界の最高監督官がアメリカの銀行システムの完全性に対する信頼を再構築し始めるのに良い場所ではない。

Ⅱ.Roosevelt Institute 2023 3 15 2018 年の規制緩和がどのようにシリコンバレー銀行の崩壊の舞台を整え、どのように進路を変えるべきか?」

 米国のシンクタンクRoosevelt Institute のレポートを仮訳する。

 3月10日以降週末は、史上 2 番目に大きな破綻を含む、米国史上最大の銀行破綻が 2 件見られた。米国で 16 番目に大きな銀行であり、総資産が 2,000 億ドルを超えるシリコンバレー銀行 (SVB) は、3月10日の夜に管財人の元に置かれた。そして、1,000 億ドル弱の資産を持つ シグネチャーバンク(Signature Bank) がそれに続いた。3月12日の夜、連邦預金保険公社 (FDIC) は、「システミック・リスク例外規定(Systemic risk exception)」(注5)を使用して、これらの機関の無保険の預金者が損失を被ることを防ぎ、連邦準備制度理事会は、未実現損失(unrealized losses) (保有に起因する損失) を引き受けることを目的とした新しい流動性ファシリティを立ち上げた。資産を売却せずに減価償却し、銀行の貸借対照表から外した。

 SVB の顧客は、主に新興企業やその他の企業であり、FDIC 保険の上限である 250,000ドルをはるかに超える多数の口座があった。さらに、SVB の急速な成長と資産と負債の組み合わせは、規制当局にとって失敗の可能性を示す警告サインであったはずである。この種のリスクは、連邦議会が 2010 年に「 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 」で制定したような適切な規制と監督によって軽減することができる。

 しかし、いくつかの重要なドッド・フランク法の撤回・後退と、2018 年に連邦議会議員が中規模の銀行は大規模な銀行よりも軽い監督を受けることを強調したため、規制当局はこれらの銀行を十分に監督していなかった。これにより、彼らは実行に耐えることができない財政状態に入ることができた。これらの規制のギャップを埋めるためには、連邦議会による追加の行動が必要である。しかし、今日の規制当局は、規制を直ちに強化する既存の権限も持っている。これらの規制は、具体的に次のことを行う必要がある。

①資産が 1,000 億ドルを超えるすべての銀行を毎年の監督上のストレス・ テストの対象とし、ストレス資本バッファーの適用を迅速化する。

②1,000 億ドルから 2,500 億ドルの間の銀行の修正流動性カバレッジ比率(注6)を復元する。

③1,000 億ドル以上の銀行がその他の包括利益累計額 (AOCI) をバランスシートに含めることをオプトアウトできないようにする。

④2018 年以前の資本規制に戻る。

⑤資産が 1,000 億ドルを超えるすべての金融機関に、破綻処理計画(resolution plans; Living Wills )(注7)を毎年提出するよう義務付ける。

 〇2018年の規制緩和法より、SVBのような大惨事が起こりやすくなった。

 2008 年の金融危機は、今週末に見られたものとは大きく異なっていましたが、ドッドフランク法により、連結資産が 500 億ドルを超える銀行に対する規制と監視が強化された。その規定の中には、シリコンバレー銀行の規模の金融機関が規制当局および銀行運営のストレス・テストの対象となること、持ち株会社および被保険者である預金取扱機関の子会社が破綻処理計画 (しばしば「リビング・ ウィル」と呼ばれる) を提出すること、および強化された資本と資本の強化が求められていた。ドッド・フランクの制定はまた、新しい監督監督体制の始まりを象徴していた。500 億ドルのしきい値を超える銀行は厳しく監視される。

 しかし、2008 年の傷跡が薄れるにつれて、銀行業界は、中規模銀行や地方銀行に課せられた厳しい規制に苛立ち始めた。銀行のロビー活動グループは、コミュニティ銀行の「規制緩和」と「調整された」規制を求めた。これにより、小規模な銀行は、大規模な国立銀行の同業者よりも厳しく規制されなくなるが、規則がすでに調整されていることを無視している。

 このロビー活動の結果、議会は 2018 年に「経済成長、規制緩和、および消費者保護法(Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act :(S.2155)」 を制定した。連邦準備制度理事会に対し、1,000 億ドルから 2,500 億ドルの機関に対する規制を再度課すよう求めた。この法案はまた、住宅ローンの組成と評価に関する規制を緩和し、100 億ドル未満の銀行に対する規制を緩和し、ボルカールールを弱体化するなどの変更を加えた。さらに、法律が超党派であるという事実 (法案には上院で10 人の民主党の共同提案者がいた) は、規制当局が中規模の銀行に対する監督を最小限に抑え、代わりに最大の銀行機関に焦点を当てる必要があることを示している。

 エリザベス・ウォーレン上院議員が当時警告していたように、「ワシントンは、銀行がリスクを冒しやすくし、有権者を危険にさらしやすくし、[そして] アメリカの家族を危険にさらしやすくしている。Roosevelt 研究所の Mike Konczal 氏も同様に、S.2155 は「上位 38 の銀行のうち 25 の銀行の保護を取り除き、最大手の銀行に対する規制を弱め、彼らの利益のために規制を操作するよう奨励し、消費者保護を損なう」と説明した。

 予想通り、規制当局は資産が 1,000 億ドルを超える銀行に対する制限を復活させなかった。代わりに、連邦準備制度理事会は、規制を緩和することで、「最大かつ最も複雑な銀行の最も厳しい要件を維持しながら、リスクの少ない企業のコンプライアンス要件を緩和する」と説明した。

 SVB は、その規制と監視が弱体化した機関の 1 つである。

S.2155 規制当局が SVB の警告サインを見逃すことを許可

 S.2155 と Fed の規制によって行われた正確な変更を特定するのは簡単である。これにより、SVB は破綻の可能性があり、警告サインが見過ごされ、銀行がより大きな損害を引き起こさずに金融システムへのダメージなしに管財人を受け入れることができなかった財務状況に到達することができた

 第 1 に、この法律は、資産が 2,500 億ドル未満の銀行を会社運営のストレス ・テストから免除し、1,000 億ドルから 2,500 億ドルの銀行を定期的な監督上のストレス・ テストのみを対象とした。連邦準備制度理事会は、半年ごとに監督上のストレス・テストを実施することを決定した。SVB は非常に急速に成長したため、2021 年に実施された最後の監督ストレス テストの対象にはならなかった。その結果、2022 年に監督ストレス ・テストの対象となるはずだったにもかかわらず、テストされなかった。ストレス・ テストを受けていないため、銀行は、SVB がより多くの規制上の資本を調達する必要があったであろうストレス資本バッファーの対象にもならなかった。

 第2に、S.2155は、資産が500億ドル未満の銀行を強化された流動性要件から免除し、1,000億ドルから2,500億ドルの銀行を連邦準備制度理事会によって義務付けられた場合にのみ、そのような流動性規則の対象とした。S.2155 以前の規制体制の下では、SVB は、21 暦日のストレス・ シナリオ (修正流動性カバレッジ比率として知られる) で予想される償還要求を満たすために、十分な質の高い流動資産を手元に維持する必要があった。S.2155 の制定と連邦準備制度理事会によるより弱い規制の実施に続いて、SVB はより弱い、銀行が運営する流動性ストレス テストと流動性バッファー要件の対象となった。S.2155 と連邦準備理事会のより弱い規制のおかげで、SVB は、リスクベースの資本要件とレバレッジ制限、信用エクスポージャー レポート、単一当事者の信用制限など、他のいくつかの要件も免除された。

 第 3 に、S.2155 後のルール変更により、銀行が規制資本に 包括利益累計額(AOCI )を含めることをオプトアウトできるしきい値が引き上げられた。AOCI は、銀行の貸借対照表の資本セクションで利益剰余金を下回る未実現利益と損失である。したがって、AOCI は銀行の資本水準に影響を与える。2014 年以降、銀行の自己資本規則により、一部の金融機関は規制資本に AOCI を含めることをオプトアウトすることが許可されている。2014 年には、総資産が 2,500 億ドル以上、またはオンバランスシートの海外公開(foreign exposures)が 100 億ドル以上の銀行はオプトアウトできなかった。しかし、FRB の S.2155 以降の規則により、そのしきい値が総資産で 7,000 億ドル以上、またはオンバランスシートの海外公開で 750 億ドルに引き上げられ、より多くの金融機関がオプトアウトできるようになった。

 S.2155 と連邦準備制度の弱体化のおかげで、SVB はバランスシートに AOCI を含めることをオプトアウトすることができた。その結果、その規制資本は実際よりも健全に見えた。実際、2023年3月初め、FDIC 議長の Martin Gruenberg は、SVB銀行システム全体の未実現損失の合計が 2022 年末時点で約 6,200 億ドルに達していると指摘し、これらの「未実現損失は、予想外の流動性ニーズに対応する銀行の将来の能力を弱める」と警告した。

Martin Gruenberg 氏

 第4に、S.2155 は、資産が 500 億ドル未満の銀行は破綻処理計画の提出を免除し、1,000 億ドルから 2,500 億ドルの銀行は、FRB が命令した場合にのみ、そのような計画を提出することを要求した。S.2155 と Fed の規制の緩和により、SVB は持ち株会社の破綻処理計画を提出する必要はなかった。さらに、S.2155 の制定以前は、FDIC は資産が 500 億ドルを超える銀行の預金子会社に年 2 回の破綻処理計画を提出することを要求していたが、FDIC は 2019 年に変更を行い、資産が 500 億ドルから 1,000 億ドルの預金子会社に3年ごと。計画を提出するよう要求した。その結果、SVB は2022年12 月まで破綻処理計画を提出せず、FDIC は銀行システムの残りの部分にさらなる損害を与えることなく SVB を破綻処理する方法を適切に学ぶ時間がなかった。

 最後に、S.2155 の議会通過により、銀行の審査官は、SVB のような中規模の金融機関をより軽いタッチで監督する許可を暗示的に与えられた。S.2155 の文言により、FRB は 1,000 億ドルから 2,500 億ドルの間で強化された銀行の健全性基準を維持することができたが、この法律は上院を 67 対 31 で可決した。つまり規制当局に、資産が 2,500 億ドル未満の銀行を、国内で体系的な機関ではなく、コミュニティ・バンクのように扱う権限を暗黙のうちに与えていた。審査官はこのメッセージを受け取り、それに応じて行動したのである。

規制当局と議会は今何ができるか?また何をすべきか?

 S.2155 の制定は間違いであった。しかし、それに賛成票を投じた議会議員でさえ、方向転換を助けることができる。なぜなら、この法案は、規制当局が SVB の規模の銀行に対する規則を緩和する必要があることを単に暗示しているからである。その結果、これら銀行の代表者と上院議員は、規制当局に規制を直ちに強化するよう要請する必要がある。連邦準備制度理事会は、資産が 1,000 億ドルを超えるすべての銀行を年次の監督上のストレス・テストの対象にする必要がある。FRB はまた、1,000 億ドルから 2,500 億ドルの銀行の修正流動性カバレッジ比率(modified liquidity coverage ratio)を回復させ、1,000 億ドルを超える銀行がバランスシートに AOCI を含めることをオプトアウトするのを防ぎ、この危機に関与していなかった資本およびその他の要件を回復する必要がある。しかし、将来のものをもたらすかもしれない。FDIC と Fed は、資産が 1,000 億ドルを超えるすべての金融機関に、破綻処理計画を毎年提出するよう要求する必要がある。最後に、審査官は金融機関をより厳しく監督しなければならない。

 同様に、FRB は、SVB の破綻につながった監督上の失敗・問題点の見直しを発表し、その結果は 5 月初旬までに提出される予定である。このレビューは、審査レポートからの抜粋を含めて公開する必要がある。

 同時に連邦議会も行動すべきである。少なくとも、連邦議会は S.2155 を修正して、資産が 1,000 億ドルを超える銀行の規制を強化し、規制当局がこれらの機関をありふれた銀行として扱わないようにする必要がある。さらに、連邦議会は、FDIC が SVB およびシグネチャーバンクに対してシステミック リスクの例外を使用することの意味を検討する必要がある。預金者は現在、すべての預金が保証されていると思い込んでいる可能性がある。これは、それが真実であるかどうかに関係なく、銀行規制と FDIC の預金保険基金の健全性に重大な影響を与えるものである。最後に、連邦議会は、法改正が必要かどうかを知るために、SVB の破綻につながった監督上の失敗について独自のレビューを開始することを検討することもできる。

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(注1)「Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act:ウォール街改革および消費者保護に関する法律」の略称で2010年7月に成立した米国の金融規制改革法。

 2008年、リーマン・ブラザーズの破たんを契機として発生した世界的な金融危機を教訓として、金融取引の規制を強化し、金融機関の肥大化を防止するためにオバマ大統領が提唱し、制定された。(野村証券「証券用語解説集」から引用)

 なお、同法の詳しい内容は筆者ブログ①「2010.8.14 「米国連邦預金保険公社が一部預金保険対象預金の保障額を25万ドルとする恒久措置通達を出状」(筆者注1)」

②2010.11.25 「米国SECやFDICが「ドッド・フランク法」等を背景としたよる役員報酬の規制強化解釈ガイダンス(案)等を提示」

③2011.2.11「米国FRBがドッド・フランク法のボルカー・ルール遵守期間に関する「レギュレーションY」の最終規則を公布」

を参照されたい。

(注2)2023.1.25 Bloomberg日本語版「仮想通貨混乱で明るみ-「最後から2番目の貸し手」も関連銀行に融資」から一部抜粋する。

 米国の連邦住宅貸付銀行(Federal Home Loan Bank:FHLB)制度は1世紀近くにわたり、短期資金を必要とする銀行にとって望ましい選択肢だった。しかし、暗号資産(仮想通貨)交換業者FTXの破綻後、仮想通貨に関連のある銀行にも資金を貸し付けていたことが分かり、住宅ローン促進という本来の目的以外に資金が利用されていることへの懸念が広がった。

 米銀は毎年、FHLBから超低金利で数千億ドルを借り入れる。米連邦準備制度理事会(FRB)の連銀貸付を利用した場合のように汚点と見なされることもない。

 FHLB制度は危機時や景気悪化期の安全網とされ、「最後から2番目の貸し手」と呼ばれてきた。

 仮想通貨業界に関わりのある金融機関のシルバーゲート・キャピタルやシグネチャー・バンク、メトロポリタン・バンク・ホールディングが最近、FHLB制度から資金を借り入れたと明らかにしたことで、FHLBの役割についての議論が政治問題に発展した。明らかになった事実は仮想通貨が最終的に金融システムを脅かし得るという規制当局の警告と符合する。(以下、略す)

(注3) 欧米企業の取締役会や経営陣においては、リスク管理については、個々の部門ではなく、全社的リスクマネジメント(ERM・Enterprise Risk Management)を行って積極的にその役割を担うべきだという考えがすでに一般化している。

 そこで、新たな取締役として設置されたのがCRO(Chief Risk Officer:チーフ・リスク・オフィサー・最高リスク管理責任者)である。

 CROは日本ではまだまだなじみの薄い役職であるが、欧米では、大企業の67%、そして上場企業の63%がCROや同等の役職を設置している。

 全社的リスクマネジメント(ERM・Enterprise Risk Management)を行うにあたり、その最高責任者となるのが、CRO。CROにはリスクコントロールならびにリスクファイナンシングの2つの役割が求められる。(Hupro Magzine 用語解説から一部抜粋)

(注4) 世界的な金融危機が米国を不況に陥らせた10年後, 議会は火曜日に、別のメルトダウンを防ぐために2010年のドッドフランク法の一部として制定された厳格な規則から数千の中小銀行を解放することに合意した。

 超党派主義の珍しいデモで、下院は258-159に投票し、2018年上院を通過した規制後退法案を承認し、ドッドフランクで大きな数を行うことを約束した人であるトランプ大統領に大きな勝利をもたらした。

 この法案は、国の最大の銀行が危険な行動に従事するのを防ぐために導入された強化された規制体制を解くにはるかに及ばない, しかし、それは銀行システムの大規模なスワスを管理するオバマ時代のルールの実質的な骨抜きを表している。同法律は、より厳しい連邦監督の対象となる米国の大手銀行を10未満残す。 2500億未満の資産を持つ数千の銀行を、彼らが長い間不満を言ってきた危機後の取り締まりから解放することは、あまりにも面倒である。

 共和党の議員と銀行業界は、銀行—と経済—を規制上の負担から解放するのに役立つと彼らが言った措置を応援した。

 連邦議会下院議長でウィスコンシン州の共和党員であるポールD.ライアン氏は、「この法案の成立は、我々の経済を過剰規制から解放するための一歩である。私たちの小さな銀行は成長のエンジンである。中小企業に融資し、消費者に銀行サービスを提供することにより、これらの機関は、私たちの経済に参加する何百万人ものアメリカ人にとって不可欠であり続ける」と述べた。(2018.5.22 New York Times 記事の仮訳)

(注5) 2023.3.12 「Joint Statement by the Department of the Treasury, Federal Reserve, and FDIC」を抜粋、仮訳する。

「また、ニューヨーク州ニューヨーク州のシグネチャー バンクについても同様のシステミック リスクの例外を発表している。 この機関のすべての預金者は完全に保護される。また シリコンバレー銀行の決議と同様に、納税者が損失を負担することはない。」

(注6) 流動性カバレッジ比率  :銀行や市場で危機が1カ月続いた場合の流出資金と保有する流動資産の比率。英文は「Liquidity Coverage Ratio」(LCR)。計算式は「流動資産÷1カ月のストレス期間に必要となる流動性」となる。バーゼル銀行監督委員会は、国際的な金融機関に対する規制「バーゼルIII(バーゼル3)」で、流動性カバレッジ比率を100%以上にするよう求めている。(大和証券「金融・証券用語解説」から抜粋)

(注7) ドッド・フランク法は、大規模な銀行組織やその他の特定の企業が、連邦準備制度理事会と連邦預金保険公社に定期的に破綻処理計画(Living Wills (or Resolution Plans))を提出することを義務付けている。

 一般にリビングウィルとして知られている各破綻処理計画は、重大な財政難または会社の破綻が発生した場合の迅速かつ秩序ある解決のための会社の戦略を説明し、公開セクションと機密セクションの両方を含める必要がある。破綻処理計画ルールの対象となる企業は、規模と複雑さに応じて分類される。破綻処理計画の提出の頻度と情報コンテンツの要件は、企業のカテゴリに応じて調整される。

 現在、最大かつ最も複雑な銀行組織は、隔年で解決計画を提出する必要がある。他の国内外の大規模な銀行組織は、3年ごとに破綻処理計画を提出する必要がある。3番目のグループの企業は、3年ごとに短縮された解決計画を提出する必要がある。

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連邦準備制度理事会(FRB)はマイケルS.バー連銀監督担当副議長が、シリコンバレー銀行の経営破綻に照らして、監督と規制のレビューを主導していることを発表

2023-03-14 17:34:28 | 米国の金融監督機関

 本日(14日)未明、中央銀行であり銀行監督機関である米国FRBから筆者宛てにリリースが届いた。その内容は取り立て.大きなことでないかもしれない。しかし、はたしてそうであろうか。シリコンバレー銀行は本来サンフランシスコ地区連銀が監督機関である、それにもかかわらずFRB副議長が指揮を執る意味は何であろうか。  

 偶然にも筆者は2022年12月25日のブログ「米国の連邦準備制度(Federal Reserve System:FRS、Federal Reserve Board:FRB、Federal Reserve Bank:FRB)の正確な理解とは?」でFRSやFRB組織の経営実態ならびにニューヨーク連銀の解説を取り上げている。今回の銀行破綻の原因追及に関し、興味深い内容である。併読されたい。

Michael S. Barr氏

 連邦準備制度理事会は3月13日(月)、マイケル・S・バー銀行監督副議長(Vice Chair for Supervision Michael S. Barr)氏がシリコンバレー銀行の監督と規制の失敗に基づく破綻に照らして、その見直しを主導していると発表した。そのレビュー結果は5月1日までに公開される。

 「シリコンバレー銀行を取り巻く出来事は、連邦準備制度による徹底的で透明かつ迅速なレビューを要求している」とジェロームH.パウエルFRB議長は述べている。

「我々は謙虚さを持ち、この会社をどのように監督および規制したか、そしてこの経験から何を学ぶべきかについて慎重かつ徹底的なレビューを行う必要がある」とバー副議長は述べている。

【追加説明1

FRBの検証実施は、FRBが監督方針を修正する可能性を示唆している。

現行のシステムでは、資産が1000億ドルを超える銀行をFRBが直接監督し、ワシントンのFRBスタッフや理事が監督の方向性を決定。日々の実際の監督は地区連銀が担当する。SVBはサンフランシスコ地区連銀の監督下にあった。

米議会の一部議員からは、SVBがなぜ急速に規模を拡大し、約90%の預金が保護対象外となる事態に至ったのか問う声が上がっている。

 例えば、共和党のビル・ハガティ上院議員は、インタビューで「サンフランシスコ地区連銀にはこの事態を防ぐあらゆる手段があったはず」とし、なぜその手段を活用しなかったのか、監督の観点から理解する必要があると述べた。(ロイター通信(日本語版)から抜粋)

連邦準備制度の構造解説のURL

https://www.federalreserve.gov/aboutthefed/structure-federal-reserve-banks.htm

【筆者による補足説明2

  補足説明1のみではFRBや地区連銀の監督責任に関し、なお理解できない点が多かろう。FRBサイト解説を抜粋、仮訳する。

コミュニティバンク」および「地域バンキング」

  コミュニティ・バンクは全国の企業と消費者にサービスを提供している。連邦準備制度理事会は、「コミュニティバンキング組織」を資産が100億ドル未満である組織として定義し、地域バンキング組織を総資産が100億ドルから1,000億未満の金融組織として定義している。

 連邦準備制度理事会は、コミュニティバンクを監督する際に、リスクに焦点を当てたアプローチに従う。これは、各銀行の業務のリスクの高い分野に調査リソースを絞り込み、銀行がその規模と複雑さに適したリスク管理能力を維持できるようにすることを目的としている。

大規模な金融機関

  大規模な金融機関には、資産が1,000億ドルを超える米国金融機関と、米国での資産が1,000億ドルを超える米国外の銀行組織が含まれる。大規模な金融機関の監督は、以下のことを目的としている。( ⅰ )これらの企業の回復力を高め、経営破綻または金融仲介機関として機能できない可能性を低下させる, ( ii )は、金融企業の破綻または重大な脆弱さが発生した場合に、金融システムとより広い経済への影響を軽減させる。大規模な金融機関に対する連邦準備制度の監督枠組みは SRレター12-17 / CAレター12-14 および「大規模金融機関向けの統合監督フレームワーク」参照。

 連邦準備制度は、監督業務を機関の規模と複雑さに拡大することにより、リスクに焦点を当てたアプローチに従う。金融機関の監督では、リスクに焦点を当てた監督アプローチがより効率的であり、金融システムにリスクを増大させる金融企業のより厳密な監視をもたらす。連邦準備制度は、大規模な金融機関の監督を、以下に説明する2つの監督プログラムに編成する。

 ①大規模な機関監督調整委員会( Large Institution Supervision Coordinating Committee :LISCC )監督プログラム

 米国の金融の安定にリスクが高いと特定された企業は、大規模機関監督調整委員会(LISCC)の監督プログラムによって監督されている。LISCC監督プログラムの対象となる金融機関には、以下が含まれる。( i )理事会の調整フレームワークに基づくカテゴリーI基準の対象となる企業、( ii )非営利, 銀行持株会社の場合、カテゴリーIの基準で識別される非保険貯蓄およびローン持株会社, ( iii )金融安定監視評議会(Financial Stability Oversight Council :FSOC))よって体系的に重要であると指定されたノンバンク金融機関。

②大規模銀行組織および外国銀行組織(Large Institution Supervision Coordinating Committee: LFBO )監督プログラム

 大規模外国銀行監督(Large and Foreign Banking Organization :LFBO)プログラムは、LISCCプログラムに含まれていない他のすべての大規模金融機関を監督する。LFBOプログラムには、いくつかの企業間監督活動が含まれているが、地元の準備銀行の企業固有のチームが、理事会による監督を条件として、監督業務のほとんどを行っている。国内金融機関向けのLFBO監督プログラムの詳細については ここをリンク。外国金融機関向けのLFBO監督プログラムの詳細については ここをリンク

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(注) FRB(Federal Reserve Board、連邦準備制度理事会)は、米国の中央銀行制度であるFRS(Federal Reserve System、連邦準備制度)の最高意思決定機関である。FRSにおいては、12の主要都市に散在する連邦準備銀行(Federal Reserve Bank)をFRBが統括している。FRBは、ワシントンD.C.に本拠が置かれ、7名の理事(うち議長1名、副議長1名)から構成される。メンバー:理事7人によって構成され、任期は14年。議長と副議長を含め、大統領が上院の助言と承認にもとづいて任命する。

 FRBの主な業務は、公開市場操作を含む金融政策の決定のほか、連邦準備銀行の統括・監督、市中銀行に対する支払準備率の設定、連邦準備銀行が設定する割引率(公定歩合)の審査・決定などがある。

 また、金融政策の手段である公開市場操作を決定するのはFOMCで、これはFRBの7名の理事の他、5名の連銀総裁(ニューヨーク連銀総裁のほかは、11地区連銀からの輪番制)で構成され、約6週間ごとに年8回、定期的に開催されるほか、必要に応じて随時開催される。連邦準備銀行は、実際の中央銀行業務を行う。

(みずほ証券×一橋大学:ファイナンス用語集から抜粋)

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シリコンバレー銀行に始まる経営上特殊性持った米国の中堅銀行の経営破綻問題の行方を探る

2023-03-13 13:14:22 | 米国の金融監督機関

 筆者は3月12日付けブログでカルフォルニア州の商業銀行シリコンバレー銀行の経営が行き詰まり、監督機関であるカリフォルニア州の銀行規制当局である「金融保護・イノベーション局(California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI)」は、世界的な金融危機以来最大の米国の銀行破綻で、問題を抱えたハイテク貸し手のシリコンバレー銀行(Silicon Valley Bank:以下、SVBという)、閉鎖し、法的権限にもとづき、引き継ぎ、担保としての資産と業務の一時所有にかかるDFPI commissioner(最高責任者)命令を発出した旨解説した。

  この情報は内外メデイアでも大きく取り上げられているが、同ブログで取り上げた「シルバー・ゲート銀行(Silvergate Bank)」の持ち株会社の「シルバーゲート・キャピタル(Silvergate Capital)」は3月8日、銀行業務を終了し、任意清算に入った問題、さらにはニューヨーク州の商業銀行である「シグナチャー・ バンク(Signature Bank)」の破綻に関し、州の金融サービス局が銀行法にもとづき同行を所有し、連邦預金保険公社FDICが承継銀行を決定したとの情報が、3月13日朝FDICから直接入ってきた。

 今回のブログは、米国の連鎖的金融リスク問題とも強くかかわるため、連邦財務省やFDIC, ニューヨーク州の金融サービス局のリリースの概要を紹介するが、2008年のリーマン・ショックが起きないことを祈るのみである。

 なお、カリフォルニア州だけでなく、ニューヨーク州の銀行監督法の内容が極めて類似している。我が国の問題とも関連する面があり、別途取りあげたい。

1.連邦財務長官、連邦準備制度理事会議長、および FDICの議長の共同声明内容

 3月12日、連邦財務省リリースを以下、仮訳する。

 次の共同声明は、ジャネット L. イエレン(Janet L. Yellen)財務長官、連邦準備制度理事会のジェローム H. パウエル(Jerome H. Powell)議長、および FDIC のマーティン J. グルエンバーグ(Martin J. Gruenberg)議長によって発表された。

 3月12日、我々は、銀行システムに対する国民の信頼を強化することにより、米国経済を保護するための断固たる行動を取っている。このステップにより、米国の銀行システムは、強力で持続可能な経済成長を促進する方法で、預金を保護し、家計や企業に信用へのアクセスを提供するという重要な役割を果たし続けることが保証される。

 FDIC および連邦準備制度理事会からの勧告を受け、バイデン大統領と協議した後、イエレン財務長官は、すべての預金者を完全に保護する方法で、FDIC がカリフォルニア州サンタクララのシリコンバレー銀行(Silicon Valley Bank)の解散決議(resolution)を完了できるようにする措置を承認した。預金者は、3 月 13 日(月)からすべての資金にアクセスできるようになる。Silicon Valley Bank の解散決議に関連する損失を納税者が負担することはない。

 また、ニューヨーク州のシグネチャー・ バンク(Signature Bank)についても同様のシステミック・リスクの例外を発表している。この金融機関のすべての預金者は完全に保護され、シリコンバレー銀行の解散決議と同様に、納税者が損失を負担することはない。

 なお、同行の株主および特定の無担保債権者は保護されない。また上級管理職も解任された。無保険の預金者を支援するための預金保険基金(Deposit Insurance Fund)の損失は、法律で義務付けられているとおり、銀行に対する特別査定によって回収される。

 最後に、連邦準備制度理事会は3月12日に、銀行がすべての預金者のニーズを満たす能力を持つことを保証するために、適格な資格のある預金機関に追加の資金を提供すると発表した。

 米国の銀行システムは依然として回復力があり、堅固な基盤の上にある。これは主に、2008年の金融危機後に行われた改革により、銀行業界の安全策が強化されたことによるものである。これらの改革と今日の行動は、預金者の貯蓄を安全に保つために必要な措置を講じるという我々の取組みを示している。

 2.FDICはニューヨーク州のシグナチャー・バンクの後継銀行としてシグナチャー・ブリッジ・バンクN.A.を設立

  3月12日FDICリリースを以下、仮訳する。

 ニューヨーク州のシグナチャー・バンク(以下、Signature Bankという)は3月13日(月)、連邦預金保険公社 (FDIC) を管財人として指定したニューヨーク州金融サービス局(New York Department of Financial Services: DFS)によって閉鎖された。 預金者を保護するために、FDIC は、Signature Bank のすべての預金と実質的にすべての資産を 承継銀行Signature Bridge Bank, N.A. に譲渡した。

 Signature Bank は、ニューヨーク、カリフォルニア、コネチカット、ノースカロライナ、ネバダの全国に 40 の支店を持っていた。 オンライン・バンキングを含む銀行業務は、2023 年 3 月 13 日月曜日に再開される。 預金者と借り手は自動的に Signature Bridge Bank, N.A. の顧客になり、以前と同じ方法で、中断のない顧客サービスと ATM、デビットカード、および小切手の書き込みによる資金へのアクセスを引き続き利用できる。Signature Bank の公式小切手は引き続き決済される。またローンの顧客は、通常どおりローンの支払いを継続する必要がある。

 これらの措置は、預金者を保護し、Signature Bank の資産と業務の価値を維持し、債権者と DIF の回収を改善する可能性がある。

 Signature Bank は、2022 年 12 月 31 日の時点で、総資産が 1,104 億ドル(約15兆144億円))、総預金が 826 億ドル(約11兆2300億円)であった。FDIC は、受取人として、Signature Bridge Bank, N.A. を運営し、将来の売却に備えて金融機関の価値を最大化し、以前 Signature Bank がサービスを提供していたコミュニティ銀行サービスを維持する。

 承継銀行Signature Bridge Bank, N.A.は、FDIC によって任命された理事会の下で運営される公認の国立銀行である。 預金やその他の負債を引き受け、破綻した銀行の資産を購入する。ブリッジバンクの構造は、銀行の破綻とFDIC が金融機関を安定させ、秩序だった解決策を実行できるようになるまでのギャップを「橋渡し」するように設計されている。

 FDIC は、Greg D. Carmichael 氏を Signature Bridge Bank, N.A. の CEO に任命した。Carmichael 氏は最近までFifth Third Bancorp の社長兼 CEO  を務めていた。

Greg D. Carmichael 氏

3.ニューヨーク金融サービス局(New York Department of Financial Services:DFS)が州法にもとづきSignature Bankを所有すると発表

  2023年3月12日のDFSリリースを仮訳する。

 ニューヨーク州金融サービス局のエイドリアン・A・ハリス監督官(Superintendent Adrienne A. Harris)は、ニューヨーク金融サービス局(New York Department of Financial Services:DFS)が州法にもとづきSignature Bankを所有すると発表した。

Adrienne A. Harris 氏

 エイドリアン A. ハリス監督官は3月12日、預金者を保護するために、ニューヨーク州銀行法(Bankig Law)第 606 条(注)に従って、ニューヨーク金融サービス局 (DFS) がSignature Bankを所有したことを発表した。 DFS は、同銀行の管財人として連邦預金保険公社 (FDIC) を指定した。

 Signature Bank はニューヨーク州公認の商業銀行であり、FDIC の保険に加入しており、2022 年 12 月 31 日現在の総資産は約 1,103 億 6000 万ドル(15兆9兆90万円)、預金残高は約 885 億 9000 万ドル(約約12兆480万円)である。

 DFS は、市場の出来事に照らしてすべての規制対象機関との連絡を取り、市場動向を監視し、他の州および規制連邦整理と調整に協力して、消費者を保護し、規制対象機関の健全性を安定させ、世界の金融システムの安定性を維持している。

 FDICの適用範囲の制限と要件については、  www.fdic.govにアクセスするか、フリーダイヤル 1-877-ASK-FDIC に電話されたい。

************************************************************************:**************

(注) ューヨーク州銀行法第606条を抜粋、仮訳する。(New York Consolidated Laws, Banking Law - BNK § 606. When superintendent may take possession of banking organization;  when possession may be surrendered)

1.DFS監督官は、その裁量により、銀行組織が次の状態とみるときはいつでも、その銀行組織の事業および財産を直ちに所有することができる。

(a) 法律に違反したとき。

(b) 無許可または危険な方法で事業を行っているとき。

(c) 事業を行うには不健全または危険な状態にあるとき。

(d) 安全かつ迅速に事業を継続できないとき。

(e) 資本が減損しているとき。または、相互貯蓄貸付協会または信用組合の場合は、その負債および株式に対するメンバーへの支払額を支払うには不十分な資産を持っていること。

(f) 債務の支払いを停止したとき。または、貯蓄貸付相互組合の場合は、株主から撤回申請が提出されてから 60 日間、その撤回申請の全額を支払うことができなかったこと。

(g) 監督官の正式に発行された命令の条件を無視または遵守することを拒否したとき。

(h) 適切な要求に応じて、その記録と業務を検査のために省の審査官に提出することを拒否したとき。

(i) 自らの業務に関して、宣誓の上、審査を拒否したとき。

(j) 本章のいずれかの条項に従って任意清算の手続きを怠る、拒否する、または取らない、または継続しないとき。

2.監督官は、監督官の裁量により、監督官が承認した条件に基づいて、所有権を放棄し、当該銀行組織が事業を再開することを許可することができる。

3.監督官がそのような銀行組織の財産および事業を正当に所有した場合、監督官は、その業務が彼によって最終的に清算されるまで、その所有を保持することができる。本節の第607 項に規定されているように継続的な所有を禁止されている場合、またはそのような銀行組織が監督者の書面による承認を得て、本節の第 605 項に規定されているように自発的に業務を終了する場合を除く。

(以下は略す)

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米国の連邦司法省のウクライナ支援に関する具体的取組例(タスク・フォースKlptoCapture;戦争犯罪説明責任捜査チーム)

2023-03-06 12:56:11 | 国際紛争

 米国の具体的ウクライナ支援に関しEUとの連携も含め内外メディアで紹介されているのは、ほんの一部である。

 本ブログは司法省の2つの具体的取組例について、あえて紹介するものである。なお、ホワイトハウスは2022.2.26 声明「さらなる制限的経済措置に関する共同声明」(注1)でこれらの具体的取組を宣言している。

 1.司法長官メリック・B・ガーランドがタスク・フォース“KleptoCaptureの立ち上げを発表

2022.3.2の DOJリリースを以下、仮訳する。

 本タスクフォースは、連邦法執行機関のリソースを急増させ、腐敗したロシア企業のオリガルヒ(Oligarchs)(注2)に責任を負わせることが目的である。

 司法長官メリック B. ガーランドは「司法省は、これらの制裁に違反する個人や団体の資産を押収するために、すべての権限を行使する。我々は、ロシア政府がこの不当な戦争を続けることを可能にする犯罪行為を行った人々を調査し、逮捕し、起訴するためにあらゆる努力を惜しまない。 はっきりさせておくが、あなたが我々の法律に違反した場合、我々はロシアに責任を負わせる」と語った。

 司法省のリサ・O・モナコ(Lisa O. Monaco)副長官は、「汚職と制裁回避を通じてロシア政権を強化している人々へ:私たちはあなたから安全な避難所を奪い、あなたに責任を負わせる。オリガルヒは警告される。我々はあらゆるツールを使用して、ロシアの犯罪収益を凍結し、押収する」と語った。

Lisa O. Monaco氏

 タスク・フォース ” KleptoCapture” は、司法省長官室の外で実行され、制裁と輸出管理の執行、汚職防止、資産没収、マネーロンダリング防止、 税務執行、国家安全保障調査、および外国の証拠収集を行う。 ロシアの軍事侵略に対応して米国政府がとった経済行動を回避または弱体化させる取り組みに対して、国務省のすべてのツールと権限を活用する。

 タスク・フォース” KleptoCapture”の任務には、以下が含まれる。

①ウクライナの侵略に対応して課された新たな制裁および将来の制裁、ならびにロシアの侵略と汚職の以前の事例に対して課された制裁の違反を調査し、起訴する。

②ロシアの金融機関に対する規制を弱体化させる不法な取り組みと戦うこと。これには、顧客確認およびマネーロンダリング対策を回避しようとする者の起訴が含まれる。

③暗号資産を使用して米国の制裁を回避したり、外国の汚職から得た収益を洗浄したり、ロシアの軍事侵略に対する米国の対応を回避したりする取り組みを標的にする。

④民事および刑事の資産没収当局を利用して、制裁対象の個人に属する資産または違法行為の収益として特定された資産を押収する。

 本タスク・フォースは、データ分析、暗号資産の追跡、外国の情報源、金融規制当局や民間セクターのパートナーからの情報など、最先端の調査技術を使用して、制裁回避と関連する犯罪行為を特定する権限を完全に与えられる。

 逮捕と起訴は、事実と法律に裏付けられた場合に行われる。 たとえ被告人を直ちに拘留することができなくても、個人の不動産、金融、商業資産を含む資産押収と違法収益の民事没収は、ロシアの侵略を可能にする資源を否定するために使用される。 必要に応じて、タスク・フォースの調査を通じて収集された情報は、制裁および新しい経済対策の対象となる資産の特定を強化するために、省庁間および外国のパートナーと共有される。

 タスク・フォースは、2 月 26 日に欧州委員会、フランス、ドイツ、イタリア、イギリス、カナダの大統領と指導者によって発表された世界中の認可された個人や企業に対する「大西洋横断タスク・フォース(transatlantic task force)」(注1)作業を補完する。

 タスク・フォースは、ニューヨーク州南部地区連邦検事局から副検事総長室に配属されたベテランの汚職検察官によって率いられる。 この検察官は、ロシアの組織犯罪を捜査し、不正な資産を回収してきた長い実績がある。 タスク・フォースのリーダーには、国家安全保障局と刑事局の両方の副局長と、これらの局のほか、米国中の税務局、民事局、連邦検事局の 12 人以上の連邦検察官が含まれる。

 さらに、タスク・フォースには、FBI を含む米国連邦保安局(U.S. Marshals Service)、米国シークレット サービス(U.S. Secret Service)、 国土安全保障省の国土安全保障調査室(Homeland Security Investigations)、 内国歳入庁IRSの 犯罪捜査部(IRS–Criminal Investigation)、 および米国郵便監察局(U.S. Postal Inspection Service)等多数の法執行機関のエージェントとアナリストが含まれる。

 タスク・フォースは、合法的な政府の機能に干渉し、妨害することによって米国を欺く陰謀を含む、その任務に関連するあらゆる犯罪を捜査し、起訴する権限を与えられている。 資金洗浄、金融機関への虚偽の申告、銀行詐欺やさまざまな税法違反であり、これらの当局のいくつかの下での最高刑は、20 年の拘禁刑である。

2.連邦司法省の戦争犯罪説明責任捜査チーム(War Crimes Accountability Team)を立ち上げ

 連邦司法省のリリースを以下、仮訳する。

 2022年6月21日(火)メリック・B・ガーランド司法長官がウクライナを訪問し、戦争犯罪と残虐行為に支払った個人の特定、訴追、訴追を支援する米国の規制を再確認した。すなわち、ガーランド長官はウクライナの検事総長イリーナ・ベネディクトワ( Iryna Venediktova)氏と会談するとともに、戦争犯罪責任捜査担当法務顧問(Counselor for War Crimes Accountability,)の任命を発表した。


 「戦争犯罪者に隠れ場所はない。米国司法省は、ウクライナで戦争犯罪やその他の残虐行為を行った人々に対して、あらゆる方法で説明責任を追及する」

 メリック・B・ガーランド司法長官は、ウクライナの検事総長 Iryna Venediktova との協議時に、民主主義を擁護し、法の支配を支持するのを助けるための追加的な米国の行動を発表した。

 ガーランド司法長官は、「ウクライナの主権と秘密保全に対するロシアの継続的な攻撃と攻撃に同意して、米国はウクライナと連帯する。不当な侵略によって熱心にされた残虐行為と死に関する多くの恐ろしい画像を見て、心を痛める記事を読んだ」と述べた。

 具体的には、ガーランド司法長官は、ウクライナで戦争犯罪やその他の残虐行為を犯した人々の責任を追及する司法省の進行中の作業を一元化および強化するために、「戦争犯罪説明責任捜査チーム」の立ち上げを発表した。

 このイニシアチブは、人権侵害や戦争犯罪、その他の残虐行為を含む調査において、国務省の主要な専門家を集める。また、刑事訴追証拠収集法医学(forensics)、および関連する法的分析運用に関する支援とアドバイスを含み、技術支援を提供する。進行中の調査においても重要な役割を果たす。

 ガーランド司法長官は「戦争犯罪者に隠れ場所はない。米司法省は、ウクライナで戦争犯罪やその他の残虐行為を行った人々の責任を追及する。司法省は、国内および国際的なパートナーと協力して、ウクライナでのいわれのない紛争中の戦争犯罪、拷問、およびその他の重大な違反の実行に加担したすべての人に責任を負わせるための努力に執拗に取り組んでいく」と述べた。

 この取り組みを主導するために、司法長官はイーライ・ローゼンバウム(Eli Rosenbaum)(注3)氏を戦争犯罪捜査担当法律顧問として任命した。

Eli M. Rosenbaum氏

 ローゼンバウム氏は司法省に 36年間勤務したベテランであり、以前は特別捜査局 (OSI)(注4) の局長を務めていた。OSI は、主にナチ戦犯の特定、非帰化市民の強制送還(denaturalizing)(注5) 、国外追放等を担当していた。ローゼンバウム氏は、戦争犯罪説明責任担当カウンセラーとして、ウクライナにおける戦争犯罪やその他の残虐行為の責任者に責任を負わせるため、連邦司法省と連邦政府全体の取り組みを調整する予定である。ローゼンバウム氏は、ホープ・オールズ(Hope Olds)課長代理、検事クリスチャン・レベスク(Christian Levesque)、同クリスティーナ・ギフィン(Christina Giffin)、同コートニー・アーシェル(Courtney Urschel)など、司法省の人権・特別検察部 (HRSP)(注6)(注7) の他の検察官と共に彼の仕事に参加する。

 さらに、司法省は、ウクライナやその他のパートナーとの協力を拡大し、ロシアの違法な資金調達や制裁回避に対抗するための人員を追加する予定である。とりわけ、司法省はウクライナに専門家の司法省検察官を派遣し、窃盗、汚職、マネーロンダリングとの闘いについて助言する。さらに、国務省の KleptoCapture タスク・フォースを支援するために、司法省刑事局 国際室(Office of International Affairs:OIA)から 2 人の専門検察官を派遣する予定である。これらの上級検察官は、EU加盟国および中東諸国のカウンターパートと緊密に協力して、相互の法的支援と、ロシアの不法資金および制裁回避に関連する引き渡しを促進する。

 ガーランド司法長官は、ロシアの軍事侵略に対応して米国政府が講じた経済的行動を回避または弱体化させる取り組みに対して、国防総省のツールと権限をさらに活用するために、2022年3月に前述の“KleptoCapture Task Force”設置を発表した。それ以来、同タスク・フォースは、強制的な制裁違反、その他のアクションの中でロシア政権と密接な関係を持つ2人の制裁対象者のスーパーヨットの押収を容易にするとともにロシアの犯罪ネットワークを解体させた。

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(注1) 2022.2.26 ホワイトハウス声明「さらなる制限的経済措置に関する共同声明」の仮訳

 我々、欧州委員会、フランス、ドイツ、イタリア、英国、カナダ、米国の指導者は、プーチン大統領の選択戦争と主権国家とウクライナ国民への攻撃を非難する。我々は、ロシアの侵略に抵抗するための英雄的な努力をしているウクライナ政府とウクライナ国民を支持する。ロシアの侵略戦争は、第二次世界大戦以来普及してきた基本的な国際ルールと規範への攻撃を表しており、私たちはそれを守ることに専心している。我々は、ロシアに説明責任を負わせ、この戦争がプーチンの戦略的失敗であることを共同で保証する。

 先週、我々自身の国境を守り、ウクライナ政府と人々の闘いを支援するための外交努力と共同作業に加えて、私たちは、世界中の他の同盟国やパートナーと同様に、主要なロシアの機関、銀行、そしてロシアのウラジーミル・プーチン大統領を含むこの戦争の立案者について厳しい措置を課した。

 ロシア軍がキエフや他のウクライナの都市への攻撃を解き放つ中、我々は、国際金融システムと経済からロシアをさらに孤立させるコストをロシアに課し続けることを決意している. 近日中にこれらの措置を実施する。

 具体的には、以下の措置を講じることを約束する。

まず、第一に選択されたロシアの銀行が SWIFT メッセージング システムから排除されるようにすることを約束する。これにより、これらの銀行は国際金融システムから確実に切り離され、グローバルに活動する能力が損なわれる。

第二に、我々は、ロシア中央銀行が我々の制裁の影響を弱体化させる方法でその国際準備金を展開することを防ぐ制限的措置を課すことに取り組む。

第三に、ウクライナでの戦争とロシア政府の有害な活動を助長する人々や団体に反対することを約束する。具体的には、ロシア政府とつながりのある裕福なロシア人が自国の市民となり、金融システムにアクセスできるようにする市民権(いわゆるゴールデン・パスポートの販売を制限するための措置を講じることを約束する。

第四に、我々は今週、我々の管轄内に存在する制裁対象の個人や企業の資産を特定し、凍結することにより、我々の金融制裁の効果的な実施を確実にする大西洋横断タスクフォース(transatlantic task force)を発足させることを約束する。この取り組みの一環として、ロシア政府に近い追加のロシアの役人やエリート、その家族、および彼らが私たちの管轄区域で保有する資産を特定して凍結するための支援者に対して、制裁およびその他の財政的および執行措置を採用することを約束する。 また、他の政府と連携し、不正に得た利益の動きを検出して妨害し、これらの個人が世界中の法域で資産を隠すことができないようにする。

最後に、偽情報やその他の形態のハイブリッド戦争(( hybrid warfare)とは、軍事戦略の一つ。正規戦、非正規戦、サイバー戦、情報戦などを組み合わせていることが特徴)に対して強化または調整を行う。

(注2) オリガルヒ(олигарх, ;英: oligarch)とは、ロシアやウクライナ等旧ソ連諸国の資本主義化(主に国有企業の民営化)の過程で形成された政治的影響力を有する新興財閥をいう。少人数での支配、寡頭制を意味するギリシャ語にちなむ。

(注3) Eli M. Rosenbaum (1955 年 5 月 8 日生まれ) はアメリカの弁護士であり、米国司法省特別捜査局 (OSI) の元局長であり、主にナチ戦犯の特定、非自然化、国外追放を担当していた。 1994 年から 2010 年まで、OSI は新しい人権および特別訴追セクションに統合された。 彼は現在、そのセクションの人権執行戦略と政策のディレクターである。 彼は「伝説のナチハンター」と呼ばれている。(Wikipediaから抜粋、仮訳 )

(注4) 米国司法省の特別捜査局 (Office of Special Investigations :OSI) は、 1979 年に設置され、「人種、宗教、または出身国、政治的意見を理由に」迫害するナチスを支援した人々を特定し、米国から追放した。これには、何十年も前の犯罪の発見者と証拠書類の収集、検証、法廷での提示が含まれていた。その多くは当時、鉄のカーテンの境界にある東ヨーロッパにあり、300人以上が起訴された。100人が米国市民権を剥奪され]、70人が強制送還された。(Wikipedia から抜粋、仮訳)

(注5)非帰化市民の強制送還(denaturalizing)

非帰化市民化(=生まれた国ではない国の合法市民になった人)として滞在する法的権利を削除させる行為をいう。

【例】・政府は、彼を非帰化市民化して強制送還しようとしている。

・検察官は、ナチスの戦争犯罪容疑者を非帰化市民化するために、過去に同様の戦略を成功裏に使用した。(Cambridge Dictionary から抜粋、仮訳)

(注6) 連邦司法省の「人権・特別訴追部」 (HUMAN RIGHTS AND SPECIAL PROSECUTIONS SECTION:HRSP)

 人権侵害者やその他の国際犯罪者を訴追することにより司法を促進する部局であり、主に人権侵害者およびその他の国際犯罪者に対する事件を調査および訴追する。 HRSP は、ジェノサイド、拷問、戦争犯罪、児童兵の募集または使用、女性性器切除、およびそのような犯罪への関与を隠蔽する努力から生じる移民および帰化詐欺について、人権侵害者を調査および起訴する。

  この取り組みの一環として、同局は、ロシアのウクライナ侵攻を受けて司法省のウクライナの説明責任への取り組みを一元化および強化するために、2022 年 6 月に連邦司法長官によって作成された戦争犯罪説明責任チームの本拠地となっている。 HRSP はまた、その他の国際的な暴力犯罪の加害者、特に軍域外管轄権法 (MEJA)(注6) に関係する犯罪者、または米国の特別海域および領土管轄権 (SMTJ) 内で発生した犯罪者を起訴する。

  最後に、HRSP は、人を米国に密輸するなどして移民法を回避しようとする国際犯罪ネットワークのメンバーを起訴する。その一部は、DOJ/DHS によって作成された DOJ/DHS の人身密輸タスク・フォースである合同タスク・フォース・ アルファ (Joint Task Force Alpha :JTFA) の主導を支援することによって行われる。 南西国境に影響を与えるエルサルバドル、グアテマラ、ホンジュラス、メキシコの最も悪質な密輸ネットワークに対処するために、2021 年に司法長官が任命した。 これらの検察活動に加えて、HRSP は国内外の政策活動に積極的に取り組んでいる。(司法省刑事部サイトから引用、仮訳した)

(注7) 米国の軍事域外管轄権法(Military Extraterritorial Jurisdiction Act:  MEJA)は、米国の領域外に所在する軍属や軍人・軍属の家族等であって合衆国の特別な海上管轄及び領域管轄の範囲内で 1 年を超える自由刑に服すべき犯罪を行った者を処罰する法律であり、在日米軍の刑事裁判管轄権をめぐる問題にも大きな意味を持っている。(国立国会図書館レファレンス2013.4「軍属の刑事裁判管轄権―米国の軍事域外管轄権法(Military Extraterritorial Jurisdiction Act: MEJA)をめぐって―」外交防衛課 樋山千冬」から抜粋)

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ウクライナ共同捜査チームの国家当局が米国司法省との了解覚書(MoU)に署名:このMoU は、JIT 加盟国と米国の間のそれぞれの調査と起訴における調整を正式化、促進させる

2023-03-06 11:08:07 | 国際紛争

 欧州司法協力機構(Eurojust)がウクライナを支援する共同捜査チーム (Ukraine joint investigation team :JIT) に参加している 7 か国の国家当局は、ウクライナで犯された疑いのある中核的な国際犯罪について、米国司法省との間で了解覚書 (以下、MoU) に署名した。この MoU は、ウクライナでの戦争に関連するそれぞれの調査において、JIT パートナー国と米国当局との間の調整を強化する。

 このMoU は 3 月 3 日(金)に、7 つの JIT パートナー国の検察当局のハイレベル代表者と米国連邦司法長官メリック B. ガーランド(Merrick B. Garland)によって署名された。

 筆者は2022年9月23日のブログ 「ロシア連邦のウクライナ軍事進攻にかかる各国の制裁の内容、国際機関やEU機関の取組等から見た有効性を検証する!(その3完)」の中で国際刑事裁判所(ICC)の主任検察官、Karim A.A. Khan QC氏の声明内容等を紹介した。

 以下でEurojustのリリース文を補足しながら仮訳する。

President Volodymyr Zelenskiy and ICC Prosecutor Karim A. A. Khan QC(ロイター通信から引用)

1.ウクライナでのJITメンバーと米国が覚書に署名

 (ウクライナ)のICC検事総長室内の模様;MoU署名時

 中央が米国ガーランド司法長官、右手がICCの主任検察官、Karim A.A. Khan QC氏

 MoUの調印について、Eurojust のラディスラフ・ハムラン(Ladislav Hamran)執行委員会・委員長は次のように述べている。「我々は野心のために団結する一方で、努力においても協調する必要がある。それこそまさに、この覚書が私たちの達成に役立つものである。JIT パートナー国と米国は、協力の恩恵を十分に享受するために、Eurojustの継続的な支援に頼ることができる。」

 米国司法長官のメリック B. ガーランド(Merrick B. Garland)氏は「米国が 7 つの JIT メンバー国全員と覚書に署名する最初の国になることを嬉しく思う。この歴史的な了解覚書は、ロシアのウクライナ侵攻に起因する残虐行為の捜査と訴追に関して、米国と JIT 加盟国との間の調整を正式なものにし、促進するものである。また、この侵略の加害者が、自由で民主的な社会という私たちの共通の価値観を損なうことはないという、世界へのシグナルでもある。」と述べた。

 米国との MoU の主な目的は、関係するすべての国家当局によって実施される捜査と起訴の間のより緊密な調整を促進することである。MoU は、協力、情報交換、およびEurojustの支援により開催される調整会議への米国当局の参加のための実際的な取り決めを可能にする。

 ウクライナでの戦争開始から 1 か月以内に、Eurojustは2022 年 3 月 25 日にリトアニア、ポーランド、ウクライナ当局による JIT の設立を積極的に支援した。国際刑事裁判所の検察局は、2022 年 4 月 25 日に JIT に参加した。エストニア、ラトビア、スロバキアは2022 年 5 月 30 日に JIT に加盟し、ルーマニアは2022 年 10 月 13 日に加盟した。

 JIT は、すべての国家当局が、ウクライナで犯されたとされる核心的な国際犯罪の証拠を確保し、責任者を裁判にかけるためにあらゆる手段を講じるというメッセージを増幅させる。

〇米国の戦争犯罪説明責任捜査チームの立ち上げ

 2022 年 6 月 21 日、米国ガーランド司法長官は、ウクライナで戦争犯罪やその他の犯罪を犯した人々の責任を追及する連邦司法省の進行中の作業を強化するために、戦争犯罪説明責任チームの立ち上げを発表した。このチームは、とりわけ、戦争犯罪人権侵害を含む調査における部門の主要な専門家を集める。

 このチームは、刑事訴追証拠収集フォレンジック、および関連する法的分析に関する運用支援アドバイスを含む、幅広い技術支援を提供する。チームの任務の中心的な要素は、ウクライナでの戦争を報道するアメリカ人ジャーナリストの殺害や負傷など、アメリカが管轄する潜在的な戦争犯罪の進行中の調査をさらに進めることである。

 米国当局との協力と調整は、Eurojustの米国連絡検察官*によって促進される。

〇Eurojust内にコアとなる国際犯罪証拠データベース(CICED)の設置

 JIT や主要な国際犯罪に関するその他の調査をサポートするために、Eurojust は Core International Crimes Database (CICED) を設置した。詳細については、この科学的知見に基づく概要書であるファクトシート(full reportは  ダウンロードする)を参照されたい。

 ウクライナでの戦争の勃発以降、Eurojust が取ったすべての行動の詳細については、専用の Web ページを参照されたい。

* 次の 10 か国には、Eurojust との連絡検察官がいる: アルバニア、ジョージア、モンテネグロ、北マケドニア、ノルウェー、セルビア、スイス、英国、ウクライナ、米国。

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中国の国境を越えた個人データ転送メカニズム措置の最終版公表と事業者の対応にむけた実際のステップ内容

2023-03-02 10:11:00 | 個人情報保護法制

 2023年2月24日、中国のサイバースペース管理局( Cyberspace Administration of China :CAC )個人情報の国境を越えた移転のための標準契約に関する措置 (以下、 “措置” ) (中国語)でのみ利用可能)、テンプレート契約を含む(以下、 “標準契約” )対策に付随した最終バージョンをリリースした。この措置は2023年6月1日に発効するが、企業が活動を遵守するための時間を確保するために、6か月の猶予期間が適用される。(注1)

 この問題の解説に入る前に中国は過去5年間、社会のデジタル化を非常に速いペースで進めているとみられる。ビッグデータの時代には、データは中国の国際企業と国内企業の戦略的資産となっており、これはビジネス企業・組織にとって機会とコンプライアンスの両方の課題を提示している。

 本ブログは、まず中国のサイバーセキュリティ法、データセキュリティ法、個人情報保護法等データ保護とサイバーセキュリティに関する中国の包括的な法制度等を概観したうえで中国の国境を越えたデータ転送メカニズ等を解説する。

 Ⅰ.データ保護とサイバーセキュリティに関する中国の包括的な法制度等を概観

1.中国の個人データ保護とサイバーセキュリティに関する中国の包括的な法制度

(1)中国個人情報保護法(中华人民共和国个人信息保护法)」が正式に可決成立し、同法は2021年8月20日公布され、2021年11月1日に施行  筆者の解説(その1),(その2), (その3完))

(2)サイバーセキュリティ法(中国ネット安全法:中华人民共和国网络安全法:CSL)

(3)データセキュリティ法(データ安全保障法:中华人民共和国数据安全法(DSL)(2021年6月10日公布、2021年9月1日施行)

(4)中国の民法典(中华人民共和国民法典:2020年5月28日公布、2021年1月1日施行)公式英訳は、個人情報を定義しており、その中では、サイバーセキュリティ法における個人情報の定義とほぼ同様の内容が定められている。

(5)国家安全法(中华人民共和国国家安全法)(2015年7月1日公布、同日施行)は、2015年改正を経て公布、施行された。

(6)反テロリズム法(中华人民共和国反恐怖主义法)(2015年12月27日公布、2018年4月27日改正、同日施行) 解説

(7)国家情報(諜報)法(中华人 民共和国国家情报法)  2017年6月27日公布、2018年4月27日改正、同日施行)は、国の情報(諜報)業務を強化し保障し、国の安全と利益を保護することを目的としている(同法1条)。国の情報(諜報)活動は全体的な国家安全観を堅持し、国の重大な政策決定のために参考となる情報を提供し、国の安全に危害を及ぼすリスクの防止と解消のために情報(諜報)のサポートを提供し、国の政権・主権の統一、領土保全、人民の福祉、経済社会の持続可能な発展と国のその他の重大な利益を守るとされている。解説

(8)暗号法(中华人民共和国密码法) 2019年10月26日公布、2020年1月1日施行)は、暗号の応用と管理を規範化し、暗号事業の発展を促進し、ネットワークと情報の安全を保障し、国の安全と社会公共の利益を守り、公民、法人とその他の組織の合法的権益を保護することを目的としている(同法1条)(注2)

 2.2022年6月以降、中国のデータ規制当局は、国境を越えたデータ転送メカニズムの実装に関する詳細とガイダンスを提供するために、一連の幅広い法律と規制を発行した。中国からデータを転送するために現在利用可能なメカニズムは次のとおりである。 

  以下で、重要事項を中心に「ReedSmith LLPレポート」および「 Inside Privacyレポート」を仮訳する。

 中国のサイバーセキュリティ法、データセキュリティ法、個人情報保護法は、データ保護とサイバーセキュリティに関する中国の包括的な法制度を構成し、同時にデータ保持のローカリゼーションと国境を越えた個人データ転送に関する特定の要件を提供している。

  2022年6月以降、中国のデータ規制当局は、国境を越えたデータ転送メカニズムの実装に関する詳細とガイダンスを提供するために、一連の幅広い法律と規制を発行した。中国からデータを転送するために現在利用可能なメカニズムは次のとおりである。 

セキュリティ認証(Security certification)

中国版標準契約条項(China standard contractual clauses (SCCs) )

中国のサイバースペース管理局( CAC )のセキュリティ評価(Cyberspace Administration of China (CAC): security assessment)

 本解説は、上記の3つのアプローチの概要を説明し、さまざまなアプリケーションシナリオを比較し、企業が実際的な観点から検討すべきコンプライアンス・アクションについて説明する。

(1)サイバースペース管理局(CAC)のセキュリティ評価(CAC security assessment)

 CACは、2022年7月7日に国境を越えたデータ転送のセキュリティ評価のための措置(セキュリティ評価措置)と国境を越えたデータ転送のセキュリティ評価の申請に関するガイドライン(第1版: 2022年8月31日のセキュリティ評価ガイドライン)を発行。どちらも2022年9月1日に発効した。セキュリティ評価対策とセキュリティ評価ガイドラインによると、以下の状況のいずれかで国境を越えたデータ転送を行うには、CACのセキュリティの評価が必要である。

①重要なデータの国境を越えた転送

②重要な情報インフラストラクチャによる個人データの国境を越えた転送( CII )オペレーター

③100万人以上の個人データを処理するデータ・輸出者による国境を越えた転送

④合計でみて、前年の1月1日以降に発生した100,000人を超える個人データまたは10,000人を超える個人の機密個人データの転送

⑤中国の法律および規則に従ってセキュリティ評価を必要とするその他の状況の場合

 実際には、セキュリティ評価の目的で、次の問題を考慮する必要がある。

(1)重要なデータ

「重要なデータ」とは、改ざん、破壊、漏洩、または違法に取得または使用された場合に、中国の国家安全保障、経済活動、社会の安定、公衆衛生または公共の安全を危険にさらす可能性のあるデータと定義されている。 重要なデータを特定するための一般的な原則は、業界固有、部門固有、または地域固有であることが期待されており、業界の規制当局および地方自治体によってさらに詳しく説明される。

(2) Critical Information Infrastructure (CII)

 CII は、公共通信および情報サービス、エネルギー、運輸、節水、金融、公共サービス、電子政府、国防、科学技術、および産業の分野における「重要なネットワーク設備および情報システム」と定義されている。 損傷、機能の喪失、またはデータの漏えいにより、国家の安全、国家経済および国民の生活、または公共の利益が重大な危険にさらされる可能性があるものをいう。

  実際には、業界規制当局からCIIオペレーターとして通知されていない事業体の場合、CIIとして認識されない可能性が非常に高い。ただし、CIIの定義の変更に遅れずに対応し、現在の状況について業界規制当局と随時連絡を取る必要がある。

 中国の規制当局は重要なデータとCIIの決定に関する規制を最終決定中であり、最終版は近い将来発行される可能性が高いことに注意されたい。

 (3)国際データ転送

 セキュリティ評価ガイドラインでは、中国からの国際データ転送に次のシナリオが含まれていることを明確にしている。

①企業は、中国での日常業務中にデータを収集または生成し、データを保存するか、海外に転送する。

②中国国外の外国企業は、中国での日常業務中に収集または生成され、中国でローカルに保存されたデータへのリモート・ アクセス (表示、ダウンロード、取得、およびエクスポートが可能であることを含む) を持っている。

③CACが随時裁量で決定したその他のデータの国際的な転送。

 実際には、多国籍企業は、中国の子会社が中国で収集または生成されたデータへのアクセスを共有、転送、または許可する共有ITシステムまたはアプリケーションを実行することがよくある。これは、上記のシナリオのいずれかに該当する場合、必須のセキュリティ評価の対象となる国境を越えたデータ転送として扱われる。

(4 )ドキュメント化、プロセス、タイムライン

 セキュリティ評価プロセスを開始するために、中国のデータ輸出業者は外国のデータ受信者と協力して、自己評価レポートを含む大量の必要なドキュメントを準備する必要がある。 国境を越えたデータ転送契約、申請書、およびその他の補足情報に関し、セキュリティ評価対策およびセキュリティ評価ガイドラインでCACによって設定された特定の要件に応じる。

 CACのセキュリティ評価には約60営業日かかるが、これは複雑なケースではさらに延長される場合がある。データ輸出者(data exporter)(注3)に通知される可能性のある結果は次のとおりある。 (ⅰ)CAC評価は適用されなかった, (ⅱ )評価結果が渡され、データ転送が許可された、( ⅲ )CAC評価が交付されず、データ転送が許可されなかった。

 なお、データ輸出者がCACのセキュリティ評価の結果に満足していない場合、データ輸出者はレビューを申請する権利があり、その結果は最終的なものになる。

 CACのセキュリティ評価は2年間有効である。データ輸出者は、2年間の有効期限が切れたとき、またはデータセキュリティに影響を与える変更があった場合に、新しい評価を提出する必要がある, データ保持期間の延長、外国のデータ受信者の管理の変更、宛先国のデータ法と慣行の大きな変更、不可抗力など新たな調査が求められる。

 以前のセキュリティ評価の下で新しい規則を完全に遵守できなかった場合は、2023年3月1日までに修正する必要がある。

 Ⅱ.中国版SCC(Standard Contractual Clause:標準契約条項)

 2022年6月30日、CACは個人情報の国境を越えた転送に関する標準契約の第一次草案(ドラフト1.0 SCC規則)を発行し、それにより待望の中国版SCCの条件を発表した。SCC規則案では、次の条件がすべて満たされている場合、データ移送先はSCCメカニズムを介して個人データを海外に転送できる。

①データ移送先はCIIオペレーターではないこと。

②100万人を超える個人の個人データは処理されていないこと。

③前年の1月1日以降、10万人を超える個人の個人データを国境を越えて転送することはないこと。

④前年の1月1日以降、10,000人を超える個人の機密個人データを国境を越えて転送することはないこと。

  上記のすべての基準が満たされている場合にのみ、データ輸出者はSCCオプションを選択できる。それ以外の場合は、前記のCACのセキュリティ評価(security assessment)を行う必要がある。

 中国のSCCは、EUの一般データ保護規則( GDPR )の下でSCCといくつかの類似点を共有している。ただし、GDPR のさまざまなモジュール(つまり管理者から管理者への移転(C-C), 管理者から処理者への移転( C-P), (他の管理者の)処理者から(再)処理者への移転(P-P) および処理者から管理者への移転( P-C))とは異なり, 中国のSCCは、当事者の役割に基づいてシナリオを区別しない。中国のSCCは、以下を含む特定の要件も課す。

 中国の法律は国境を越えたデータ契約の準拠法であり、当事者は中国の裁判所での訴訟または中国の仲裁裁判所または1958年のニューヨーク条約の締結国の仲裁手続きのみを選択できる。

  個人データ保護影響評価レポートと署名されたSCCは、SCCが発効してから10営業日以内にCACに提出する必要がある。 ただし、SCCが発効したり、中国を拠点とするデータ輸出者が個人データを海外に転送したりするために、CACに提出する必要はない。ただし、適用されるルールに従ってファイルを提出しなかった場合、国境を越えたデータ転送が停止する可能性があることは注目に値する。

 Ⅲ.セキュリティ認証(Security certification)

 2022年6月24日、中国は個人データの国境を越えた転送に関するセキュリティ認証ガイドライン(セキュリティ認証ガイドラインVer.1)を発行した。(注4)これは、全国的な標準ガイドラインとして機能する。セキュリティ認証ガイドラインは、中国の個人情報保護法の域外適用に基づく、中国外での個人データのグループ内国境を越えた転送および個人データの処理に適用される。中国に拠点を置く事業体、または中国の外国のデータ管理者の指定された代表者は、セキュリティ認証を申請し、対応する責任を負うことができる。

  セキュリティ認証ガイドラインは、GDPR の第 47 条に基づくBCR(Binding Corporate Rules:拘束的企業準則) と類似している。 セキュリティ認証ガイドラインまたは BCR に基づくセキュリティ認証は、同じ企業グループ内の関係するすべてのメンバーに適用され、遵守されなければならない国境を越えたデータ転送のメカニズムの 1 つである。

 セキュリティ認定ガイドラインには、セキュリティ認定に適用される基本原則と要件が組み込まれている, 個人データの国境を越えた転送のコンテキストで、セキュリティ認証を実行するための基礎として、およびデータ管理者のコンプライアンスガイダンスとして機能する。

 セキュリティ認証には、国境を越えたデータ転送の処理の主要な条件をカバーするための法的拘束力のある強制可能な合意も必要である。拘束力のある合意に加えて、関連するデータ・コントローラーとデータ・プロセッサーは、データ保護部門を設立し、データ保護担当者を任命する必要がある, データ保護影響評価を適切に実施し、データ管理者と海外のデータ受信者が個人データの国境を越えた転送に準拠しなければならないルールを策定する 。これらのルールはGDPRの BCR(Binding Corporate Rules:拘束的企業準則)に似ているが、中国の独自の特徴がある。例えば、 BCRルールは、問題の第三国の識別をカバーする必要はないが、セキュリティ認証ガイドラインでは、そのような情報の開示が必要である。

  セキュリティ認証ガイドラインでは、認証の手順はまだ詳しく説明されていない。認証取得方法の詳細は近い将来提供される予定である。

 Ⅳ.3つのメカニズムと選択するメカニズムの比較

①セキュリティ認証(Security certification)

②中国標準契約条項(China standard contractual clauses (SCCs) )

③中国のサイバースペース管理局( CAC )のセキュリティ評価(Cyberspace Administration of China (CAC) security assessment)

 この3つのメカニズムは、中国の現在の国境を越えたデータ転送体制の重要な部分である。

 必要なシナリオのいずれかが満たされた場合、セキュリティ評価は必須である。たとえば、多国籍企業がCIIオペレーターである場合、または重要なデータを中国から転送する場合は、セキュリティ評価が唯一のオプションになる。セキュリティ評価が完了するまでに最大60営業日またはそれ以上かかる場合があり、3つの結果が生じる可能性があり、意図したデータ転送に不確実性をもたらす可能性がある。一方、合格すると、セキュリティ評価は2年間有効になるため、有効である間、同じ海外の受信者への複数のデータ転送をカバーできる。

 GDPRに基づくBCR(Binding Corporate Rules)の中国での同等物として、セキュリティ認証は中国に所在するデータ輸出業者によるグループ内転送に適用される。合格すると、セキュリティ認定は同じ企業グループ内の関係するすべてのメンバーに適用される。ただし、セキュリティ認証の実装に関する詳細なガイダンスでは、より明確にする必要がある場合がある。

 SCC規則案はまだ確定されていない。中国のSCC制度は、契約条件の予測可能性と時間/コスト効率が高いため、明確な利点があると予想される。ただし、中国のSCC条件は、強制的なセキュリティ評価がトリガーされない場合にのみ適用される。さらに、中国のSCCは中国の法律に準拠しており、所定の時間内にCACに提出する必要がある。中国のSCCと既存のSCCの違いに対処することは、海外の受信者にとって困難な場合がある。

 次の図は、さまざまなシナリオに適用可能な国境を越えたデータ転送メカニズムを示している。

ReedSmith LLP blog 「中国の国境を越えたデータ転送メカニズムと実際のステップ」から抜粋

Ⅴ.実務的な持ち帰り事項

 新しい国際データ転送メカニズムが導入された今、企業・組織は国境を越えたデータ転送を促進するために適切なコンプライアンス・アクションを実行することを強く勧める。各多国籍企業のコンプライアンス要件はケースバイケースで異なる場合があるが、以下の要件は一般的な参照として役立つはずである。

(1)国境を越えたデータ転送がセキュリティ評価の適用範囲内にあるかどうかを評価するための自己評価、国境を越えたデータ転送への最良のアプローチの評価, 国際データ転送の全体的かつ調整された手順を確立し、国境を越えたデータ転送契約や自己評価レポートなど、規定された方法で関連文書を準備する。

(2)中国関連のデータ インベントリ(注5)とデータ アクティビティをデータ マッピングして、中国での事業活動によって収集または生成されたデータの性質、カテゴリ、および量を理解し、中国の子会社から中国国外の本社/関連会社にデータが転送されているかどうかを確認する。 中国で収集されたデータが海外に保存または転送されていない場合でも、中国で収集されたデータへのリモートアクセスが海外の本社/関連会社に許可されているかどうか確認する。

(3)データ輸出者のデータ・セキュリティ管理機能の評価、およびデータ・プライバシーとサイバーセキュリティ法の遵守とそのギャップが特定された場合、できるだけ早く是正措置を講じる必要がある。一部の改善策には時間がかかる場合がある。たとえば、中国のマルチレベル保護スキームに基づくテストとファイリングには数か月かかる可能性があり、リスク軽減のために事前に計画する必要がある。

(4)必要に応じて、中国で資格のあるデータ保護責任者(Data Protection Officer:DPO )を任命する。適格なDPOを持つことは、データセキュリティ管理システムを最適化し、CACとの通信を容易にして非準拠リスクを軽減するのに役立つ。

(5)中国の立法および執行の進展を注意深く監視し、それに応じてデータ関連の文書を更新する。

(6)データコンプライアンス戦略とデータセキュリティシステムの確立に関連して、専門的な法的および技術的サポートを求める。

 Ⅵ.中国は個人情報の国境を越えた移転に関する標準契約を完成

 2023.2.24 Inside Privacy「中国は個人情報の国境を越えた移転に関する標準契約を完成させる」を抄訳する。なお、前述した内容と一部重複するが、これまでの検討経緯、比較点など重要な改訂もあり、あえて記載した。

 2023年2月24日、中国のサイバースペース管理局( Cyberspace Administration of China :CAC )の個人情報の国境を越えた移転のための標準契約に関する措置 ( 个人信息出境标准合同办法、以下“措置”という ) (中国語でのみ利用可能 ここ)、テンプレート契約を含む( 以下、“標準契約” )対策に付随した最終バージョンをリリースした。 この措置は2023年6月1日に発効するが、企業が活動を遵守するための時間を確保するために、6か月の猶予期間が適用される。

 措置の最終化は、中国の国境を越えたデータ転送フレームワークの確立におけるもう1つの重要な前進を示している。 3つの合法的な転送メカニズムすべてにルールを実装し, 中国は、国境を越えた移転活動がより厳しく規制され、非遵守のために執行措置が発生する可能性が高い新しい段階に入っているようである。

(1)中国の国境を越えた個人データの移転メカニズムの背景

中国の個人情報保護法( “PIPL” )(注6)は、中国で事業を展開している組織が個人情報を中国から転送するために依存する可能性がある3つの法的メカニズムを示している。

( 1 )は、CACが管理するセキュリティ評価を受ける。 ( 2 )は、中国国外の受信者と標準契約を結びます。または( 3 )は、CACが承認した専門組織から証明書を取得する。 これらの3つのメカニズムはすべて、PIPLに基づいて個人情報を処理する組織が利用できるが、“重要なデータを転送する組織”、または重要な情報インフラストラクチャとして指定されているメカニズム( “CII” )オペレーター、またはその他の方法で個人情報の特定のしきい値ボリュームを処理または転送している場合は、CACが管理するセキュリティ評価を申請する必要がある。

 これまでのところ、さまざまなセクターの多くの企業がCAC (にセキュリティ評価申請を提出しており、そのような提出の6か月の 猶予期間は2023年3月1日に終了する), CACは提出されたアプリケーションのレビューを開始した。 対照的に、CAC認定機関から認定を取得しようとする企業の例は報告されていない。これは、これが実際にどのように機能するかについてルールがまだ進化しているためである。

 標準契約を実装するルールが完成し, セキュリティ評価申請を提出する必要がない企業は、標準契約を採用するか、国境を越えた送金の認証を取得するかを決定する必要がある。

 (2) 個人情報の国境を越えた移転のための標準契約に関する措置 ( 措置” )第一次ドラフトと最終バージョンとの比較

 詳細レベルでは、措置の最終バージョンと標準契約は2022年6月に公開された第一次ドラフトバージョンと密接に連携しているが、次のような注目すべき変更がある。

①企業がCACが管理するセキュリティ評価を単に“分離”国境を越えた転送で回避できないため、転送される個人情報の総量が法定のしきい値に達しないことを強調する(措置, 第4条)

②国境を越えたデータ転送契約が標準契約から逸脱しないことを要求する草案の言語を強化する。 第一次草案バージョンでは、譲渡契約に含める必要があるコア条件のみが指定されていたが, 現在、実質的な逸脱は許可されておらず、CACのみが必要に応じて標準契約を調整する権利を持っていると明記されている。当事者が契約に条件を追加することは可能であるが、そのような条件は、標準契約(措置、第6条)の条件と矛盾してはならない。

 そして、企業が新しい譲渡契約–を補足、改訂、または締結する必要がある2つのシナリオを指定している。つまり、次の場合:( 1 )目的、タイプ、範囲, 転送された個人情報の機密性またはその他の主要な側面が変更される。または( 2 )個人情報保護を管理する法律または規制は、転送受信者が所在する管轄区域で変更される。 さらに、このような転送の変更が発生した場合、事業者は新しいデータ保護影響評価(new data protection impact assessment :DPIA )を完了する必要がある、CAC ( 措置、第8条 )に再提出する。

 テンプレートの標準契約に関しては、最終条件に対するいくつかの注目すべき変更には以下が含まれる。

①中国国外の個人情報の受信者に、個人情報処理活動に関する中国当局からの要求に対応するよう要求する(標準契約、第2.7条); 

②中国国外の個人情報の受信者に、転送された個人を開示するために所在する管轄の当局から要求を受け取った場合、直ちにデータ輸出者に情報を通知するよう要求する 。(標準契約、第4.6条)

③第一次ドラフト版から、海外の受信者が不合理または面倒な要求を行った場合にデータ主体に請求する可能性があることを規定する条項を削除する。

 最後に、CACが企業の移転活動またはセキュリティ・インシデントに関連する主要なリスクを発見した場合、その措置は, “召喚”会社に、その行為を修正し、リスクを排除するように依頼することができる(措置、第11条)。

 PIPLに基づく3つの転送メカニズムすべての最終化に伴い、国境を越えた転送ルールから生じる強制措置が徐々に開始されることを期待される。 また、企業はこれらの規制要件に対処するために、今後数か月以内にプライバシー・コンプライアンス・プログラムを慎重に調整する必要がある。

********************************************************************************::

(注1) GDPR新SCC最終版公表について(概要と全訳)参照

(注1-2)中国の関係法に関し、国立国会図書館が都度解説を行っている。ただし、気になるのはリンクがほとんどエラーとなる点である。最新情報でリンクし直すべきであろう。

(注2) 暗号法(中华人民共和国密码法)(2019年10月26日公布、2020年1月1日施行)の全訳

(注3) データ輸出者とは、規制管轄区域に所在する管理者、または規制管轄区域内に所在する処理者が、管理者に代わって個人データを処理することを意味し、管理者が所在する規制管轄外に個人データを転送するものをいう (処理者または第三者処理業者を介するかどうかにかかわらず)。

(注4) 2022 年 12 月 16 日、国家情報セキュリティ標準化技術委員会 (NISSTC) は、サイバーセキュリティ標準実践ガイド – 個人情報のクロスボーダー処理のためのセキュリティ認証仕様 V2.0 (网络安全标准实践指南—个人信息跨境处理活动安全认证规范(V2.0-202212)「セキュリティ認証仕様」) をリリースした。セキュリティ認証仕様は、個人情報(PI)の国境を越えた処理における企業および海外の個人情報(PI)受信者の基本原則と個人情報(PI)保護基準、および個人情報(PI)対象者の権利と利益の保護について概説している。

  また、セキュリティ認証仕様は、認証機関が PI 処理者の国境を越えた処理活動の認証を実行するための基礎を提供し、PI 処理者が PI の国境を越えた処理活動を規制するための参照を提供する。

 この解説記事の目的上、「PI 処理者」とは、中国で被験者の PI を処理する企業、組織、または個人を指す。解説から抜粋(以下、略す)。

(注5) データインベントリは、データマップとも呼ばれ、企業のすべての洞察を詳述した情報源である。データインベントリのポイントは、従業員がすばやく参照できるようにアクセスできる一元化されたデータベースを確立することである。適切なデータインベントリは、情報の収集だけでなく、ストレージの場所と分析についても詳細に説明できる。(Any Connector解説から抜粋)

(注6) 中国個人情報保護法(中华人民共和国个人信息保护法;Personal Information Protection Law:PIPL)2021年8月、中華人民共和国の最高立法機関である全国人民代表大会の常任委員会は、2021年11月1日からこの法律を施行することを議決した。

公式英語訳(全国人民代表大会サイト)

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欧州委員会は中国のTikTok(抖音(どういん))はセキュリティ・リスク問題ありとして委員会スタッフに本年3月15日中に一時的にアプリのアンインストールの指示命令

2023-02-26 15:18:04 | 国家の諜報機関・諜報規制法制

 筆者の手元にチェコ個人情報保護庁(uoou.cz)から標記のニュースが届いた。

さらに調べてみるとPolitico.euやEuronews等もこの問題を取り上げている。

 要約すると、欧州委員会の従業員は、2023年3月15日までに、すべてのビジネス施設だけでなく、ビジネス・ニーズにも使用されている民間施設からも中国のTikTokアプリをアンインストールする必要がある。これは Politico.eu(注1) のサーバーによって報告された。そうしないと、翌日(2023年3月16日)の時点で欧州委員会の内部システムと情報にアクセスできなくなる。

 この問題は単なる従業員のデバイス問題にとどまらない。欧州議会の議員、理事等の活動にかかわる問題であり、さらにEUにおけるTikTok以外のプラットフォームの規制のあり方も含めた明確な施策方針、セキュリティ・リスクの具体的証明が求められる問題であることは間違いない。

 また、わが国のこの問題の取組みはどうなっているのか。わが国のユーザー数は2021年時点で1,690万人となっていると言われる中で、規制強化ははたして可能か。米国に単に追随するのか、アイルランドDPC(注2)のように独自に具体的調査を行っているのか、まだまだ混乱が続くと思われる。

 今回のブログは、現時点の最新情報を提供する。

1.Euronews「欧州委員会は、中国政府のサイバーセキュリティの懸念にもとづきTikTokの使用を委員会スタッフに315日までに一時的禁止措置命令」

 同記事を抄訳する。

 欧州委員会は、サイバーセキュリティの懸念を引用して、3月16日以降、同委員会の何千人もの従業員が中国が所有するソーシャルメディアアプリTikTokを仕事関連のデバイスで使用することを一時的に禁止した。

 この動きは、中国のテクノロジー企業が北京政府がEU本部があるブリュッセルを含む世界中の機密データの山を集めるのを助けており、その諜報機関が政治的目標に焦点を合わせているという懸念が高まっている中で起きた。

 北京を拠点とするByteDanceが所有し、パンデミック中に人気を博したビデオ共有アプリである“TikTok”特に厳しい監視の下で 大西洋の両側の立法者から、そのユーザーからのデータが中国共産党によって直接アクセスされるかもしれないと真剣に疑う。

 このTikTokプラットフォームは、国際子会社を含むすべての中国企業に国の諜報活動への「支援、支援、協力」を強制する中国の「2017年国家情報法(中华人民共和国国家情报法)」(注3)にもかかわらず、これらの主張を繰り返し否定し、その独立性を擁護した。

 EU加盟国のアイルランドのデータ保護委員会(DPC))は、2021年9月以降、TikTokの中国へのデータ転送とブロックのプライバシー法の遵守を調査を開始している。(注4)

 共産党やアイルランドの調査に言及することなく、欧州委員会は2月23日に、そのスタッフが使用する「企業のデバイス」と、そのモバイルサービスに接続できる「個人のデバイス」でのTikTokの使用を一時停止すると発表した。

 32,000人を超える正社員および契約社員が欧州委員会で働いていると推定される。

 "欧州連合の執行部は、プレス・ステートメントで「この措置は、サイバーセキュリティの脅威やサイバー攻撃に利用される可能性のある行動から委員会を保護することを目的としている。その他のソーシャルメディアプラットフォームのセキュリティ開発も、常に見直される」と述べた。

2.Politico.eu記事の要約

 Politico.eu記事によると、欧州委員会の高官がリスク情報を確認し、2月23日朝にすべての従業員がTikTokアプリを公式デバイスから削除するように命じられたと付け加えた。さらに、従業員が業務用アプリも使用している場合は、個人用の電話から仕事用アプリを削除できるというものである。

 欧州委員会の従業員への命令文書には、「欧州委員会のデータを保護し、サイバーセキュリティを強化するために、欧州委員会の理事会は、委員会のモバイル・デバイス」サービスに登録されている企業デバイスおよび個人デバイスでのTikTokアプリケーションを一時停止することを決定した」と記載されている。

 当局は、ビデオ共有アプリを「できるだけ早い機会に」アンインストールする必要があるが、遅くとも3月15日までにアンインストールする必要があり,

 3月16日以降、アプリがインストールされているデバイスは欧州委員会の企業環境と互換性がないと見なされる」と命令文は述べている。

 同委員会は、従業員のアプリの使用を停止したのはこれが初めてであると述べた。委員会の主席スポークスマン、エリック・ママー(Eric Mamer)氏と

Eric Mamer 氏

ソーニャ・ゴスポディノワ(Sonya Gospodinova)氏は、

Sonya Gospodinova 氏

 それは「慎重な」分析の結果であると述べた。しかし、彼らは、アプリケーションがEUの幹部に重大なサイバーおよびデータのリスクをもたらすという結論につながった情報の開示を拒否した。また彼らは、制限は一時的なものであり、「絶え間ない見直しと再評価の可能性」の下にあると述べた。

 欧州委員会には「自分のデバイスを持ち込む」という方針があり、ECの高官はセキュリティの観点から「ひどい措置」と表現している。欧州連合理事会や欧州議会を含む欧州連合の他の機関は、おそらく最終的には中国の申請を禁止するだろうが、特に議会はそのような政策を適用できるようになるまでにはるかに長い時間がかかるかもしれない。

 TikTokは Politico.eu への声明で、「この委員会決定は「誤解を招く」と述べた。誤解を招き、根本的な誤解に基づいていると信じているこの決定に失望している。我々は委員会に連絡を取り、記録を正し、毎月TikTokにアクセスするEU全体の1億2,500万人のデータをどのように保護するかを説明した」とTikTokの広報担当者は述べた。

 一見「無実の」TikTokアプリは、潜在的な中国のスパイ活動を恐れて、2022年12月にすべての連邦政府施設に対して米国によって禁止された。また、いくつかの州も先週、独自の制限を課した。

*******************************************************************

(注1) ポリティコ(Politico)は、政治に特化したアメリカ合衆国のニュースメディアである。主にワシントンD.C.の議会やホワイトハウス、ロビー活動や報道機関の動向を取材し、テレビやインターネット、フリーペーパー、ラジオ、ポッドキャストなどの自社媒体を通じてコンテンツを配信している 。(Wikipedia から抜粋)

(注2)解説記事参照。

DPCサイトの解説を以下、抄訳する。

データ保護委員会 (DPC) は2021年9月14日、TikTok Technology Limited (TikTok) の GDPR 要件への準拠に関して、同国の「2018 年データ保護法」第 110 条に従って、2 つの自発的な調査を開始した。

最初の調査では、18 歳未満のユーザーのプラットフォーム設定と 13 歳未満の人物の年齢確認措置に関連する個人データの処理に関連する、GDPR の設計によるデータ保護とデフォルトの要件に対する TikTok のコンプライアンスを調査する。 18 歳未満のユーザーの個人データの処理に関して、TikTok が GDPR の透明性義務を遵守しているかどうかを調べる。

2番目の調査では、TikTokによる中国への個人データの転送と、第三国への個人データの転送に関するGDPRの要件に対するTikTokのコンプライアンスに焦点を当てる。

(注3)中国 「国家情報法」の中で(5) 国民の協力義務と権利に関する規定を以下、抜粋する。

 いかなる組織及び個人も、法に基づき国の情報活動に協力し、国の情報活動に関する秘密を守る義務を有し、国は、情報活動に協力した組織及び個人を保護する(第 7 条)。

 国の情報活動は、法に基づいて行い、人権を尊重及び保障し、個人及び組織の合法的権利利益を守らなければならない(第 8 条)。国は、国の情報活動に大きな貢献のあった個人及び組織に対し、表彰及び報奨を行う(第 9 条)。

 国の情報活動への支援・協力により財産の損失が生じた個人及び組織に対しては、国の関係規定に基づき補償を行う(第 25 条)。

国家情報機関の職員がその任務遂行において、又は国家情報機関の協力者がその協力活動において、本人又はその近親者の身の安全が脅かされたときは、国の関係部門が保護・救済のために必要な措置を講ずる(第 23 条)。

(外国の立法 (2017.8) 国立国会図書館調査及び立法考査局 海外立法情報調査室 岡村 志嘉子【中国】国家情報法の制定:2017 年 6 月 27 日、国の情報活動の基本方針、実施体制、情報機関の職権、法的責任等について定める国家情報法が制定され、同年 6 月 28 日から施行された)から抜粋。

(注4)筆者ブログでのアイルランドDPCの紹介記事。

2021.9.3 「アイルランドのデータ保護委員会はEUデータ保護会議(EDPB)の仲裁を経てWhatsappに2億2,500万ユーロ(約290億2500万円)の罰金を科す」

2022.12.7 「アイルランドのデータ保護委員会によるMeta platform に対するGDPR違反による高額の罰金処分や行政措置の最新動向とフランスCNILのデータ・スクレイピング再利用ガイダンスを読む(その1)

2022.12.7 「アイルランドのデータ保護委員会によるMeta platform に対するGDPR違反による高額の罰金処分や行政措置の最新動向とフランスCNILのデータ・スクレイピング再利用ガイダンスを読む(その2完)」

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英国の金融ウォッチドッグFCAは何千もの誤解を招く広告をブロックならびに金融企業の顧客向け義務の高度化施策“Consumer Duty”を体系的に解説(その1)

2023-02-24 09:49:31 | 消費者保護法制・法執行

 

 英国の金融監督機関である「金融行為規制機構(Financial Conduct Authority:FCA)」は、2022年中に8,582件(2021年の14倍)のソーシャルメディア等でのプロモーションを修正または削除することを金融サービス企業に要求したと、2月3日のプレスリリースで発表した。

 かつて筆者は2022年11月1日付けblog「英国の暗号資産にかかる『金融サービスおよび市場法』改正法案を巡る最新動向」で英国の暗号資産に関し規制のあり方を論じた。

 さらに本リリースを読む中で“Consumer Duty”という用語が出てきた。はたしてこの訳語は何か?直訳すると「消費者義務」である。しかし、正確にいうと金融監督機関であるFCAが消費者保護を「最優先の項目」として位置付け、金融サービス業全体に対し,ぜい弱な顧客の公正な取り扱いに関する規則や指針(ガイダンス)を広く意見を公募してまとめ上げたものである。(日本弁護士連合会「海外調査結果報告書:英国における『消費者のぜい弱性』等に関するヒアリング結果」参照。このような直訳は極めて危険である。

 最後に、最近時FCAは、その権限を利用して違法に運営されている仮想通貨 ATM をホストしている疑いのあるリーズ周辺のいくつかのサイトに立ち入り、検査した。この記事に関しFCA のリリース文をもとに抄訳する。

 なお、Bird& Birdのblog「The FCA’s new Consumer Duty」の解説内容は有益であり、最後にFCA解説と一部重複するが、仮訳、引用した。

 今回のブログは、このFCAの金融面の消費者保護に向けた具体的活動を紹介するものである。翻って考えるとわが国の金融監督機関の取組みは、はたしてどうなっているのであろうか。

今回は2回に分けて掲載する。

Ⅰ.FCAのソーシャルメデイア等詐欺的なプロモーション活動やフィン・フルエンサー.の規制の実態

 FCAは、消費者が詐欺に遭いお金を失うことを防ぐために、1,800を超える警報アラートを公開した。

 ソーシャル・メディアは、誤解を招くプロモーションと戦うための規制当局の取り組みの主要な焦点であり続けている。FCAは、いくつかのビッグテック企業と緊密に協力して、FCA認定企業によって承認された金融プロモーションのみを許可するように広告ポリシーを変更したが、消費者を保護するためにテクノロジー企業がさらに多くのことを行う必要がある。

 FCAは、問題のある企業や誤解を招く広告を見つけるために使用するデジタルツールを大幅に改善した。これらの改善により、2021年と比較してはるかに多くのケースを処理することができた。

フィン・フルエンサー(Fin-fluencers’)(注1)も規制当局にとって懸念が高まっている。権限のない個人は、特定の投資のメリットについて人々に助言すべきではない, これは我々の規制の対象となる可能性が高く、彼らに対して取られる措置につながる可能性があるため、FCAは、過去1年間にすでにいくつかのソーシャルメディア・インフルエンサーに対して具体的行動を起こしている。

 あるケースでは、FCAは、規制対象の会社の取締役が、許可されていないトレーダーやその他の金融商品のアドバイスを促進するために個人プロファイルを使用していることを発見した。FCAは、彼らが金融サービスを宣伝するために個人のソーシャルメディアを使用することをブロックし、金融サービスの宣伝を停止するよう会社に要求した。

 FCAのマーケッツ担当エグゼクティブ・ディレターのサラ・プリチャード(Sarah Pritchard)氏は次のように述べている。

Sarah Pritchard,氏

 「我々の金融機関に対する期待は変わらない。金融プロモーションは、公正で明確で、誤解を招くものであってはならない。変わったのはFCAのアプローチである。より優れたテクノロジーを活用することで、低品質または誤解を招く広告をより迅速に見つけることができる。そして、我々がそれらを見つけたら、即我々は金融企業にそれらを改善させるか、それらを完全に削除させるために介入する。

 今年  (2023年)は、我々は人々の苦労して稼いだお金を危険にさらしているソーシャルメディアを使って違法に投資を宣伝する人々に圧力をかけ続ける。」

 家計は生活費の上昇の影響を受け続けているが、FCAは、家計や財政に苦しんでいる人々が詐欺師やリスクの高い規制されていない製品を示す広告の影響を受けやすくなる可能性があることを懸念している。

 FCAは現在、金融プロモーションを承認したいと考える企業に対して、より厳しいチェックを導入することについて協議している。この措置により、FCAは、許可されていない企業や個人による有害な金融プロモーションを迅速に停止できるようになる。

 また、2023年7月31日には“Consumer Duty”が施行される。この義務の下では、企業は消費者に情報を提供し、金融商品やサービスについて効果的で情報に基づいた意思決定を行うのに役立つことを証明する必要がある。

 英国の規制当局は引き続き投資や年金詐欺に関し「ScamSmart」キャンペーンを使用して、投資や年金詐欺を回避する方法に関する情報を人々に提供している。

. FCAの新しい消費者保護に向けた新たな企業義務に関する規則やガイダンスの策定

(1) わが国でThe FCA’s new Consumer Dutyに関する解説例

 唯一の解説と思われる日本弁護士連合会「海外調査結果報告書:英国における『消費者のぜい弱性』等に関するヒアリング結果」から概要箇所を抜粋、引用する。

 なお、このレポートはあくまでFCAのヒアリング結果であり、またヒアリング時点の情報に限定されている。

 筆者は、改めてFCAの“Consumer Duty”サイトからの情報にもとづき青字の注書きで補完した。

・FCAは2021年5月にFCA諮問書(Consultation Paper :CP21/13: 全56頁)諮問期限は7月31日)「A new Consumer Duty」(直訳:新しい消費者義務)(注2)とを発表した。

・FCAは高い水準の消費者保護の実現を目指している。事業者において,消費者がどのようなニーズを持っているかをどのように把握しているのか,そのために事業者がとった行動が有効であったのかという点を,FCAが評価することを目指している。

・諮問書に対してはパブリックコメントで様々な意見が寄せられており,新たな原則,ルール,ガイダンスの公表を検討している。

・目標達成の上で最も重要な事項は,①コミュニケーション,②製品とサービス,③カスタマーサービス,④価格と価値の4項目である。これらが最も実現が困難なことだからである。

・①コミュニケーションにおいては,事業者が消費者に提供する情報は,公正で,明確で,かつ誤認惹起的でないことが確保されていなければならない。現状では,事業者が複雑な商品を提供しているため,十分に理解可能な情報提供が困難になっているのが課題である。

・②の製品とサービスについては,適切でない人に対してそれらが提供されるケースが問題である。事業者は,自らが提供する商品・サービスが誰のニーズに向けられたものなのか,提供された消費者にとって適したものなのか,必要な人に届けられているのかを確認する必要がある。

・③の顧客サービスについては,事業者が消費者に提供するサービスについて,代金の支払後に実際にその商品やサービスを利用できなかったなどという問題が生じている。FCAが重視しているのは,購入した消費者が期待したものを受け取ることができることであり,事業者がこれを阻害してはならないということである。

・④の価格と価値については,商品やサービスに相応の価値があり,消費者が支払った価格に対して受ける利益が不相当ではないことが必要である。ここで生じている問題は,特定の商品やサービスを購入した消費者に対して付加的な負担が掛けられていることや,忠実な顧客であればあるほど支払うべき価格が高額になり,結局は,商品やサービスを変えた方が得になるということである。

5 分析

⑴ 金融監督機関であるFCAが消費者保護を「最優先の項目」としていること

今回のヒアリングで調査の対象とした本ガイダンスは,金融サービス業全体に対し,ぜい弱な顧客の公正な取り扱いに関する指針を定めたものである。

FCAによる規制の対象となる企業は,銀行,保険会社,投資会社等,イギリスの全ての金融機関・金融サービス業者であるが,対銀行,対保険会社という形で個別に指針を定めるのではなく,すべての金融機関等に対する指針を示している点で,本ガイダンスは特徴的であるといえる。

また,FCAは消費者政策を担当する機関ではなく金融業に対する監督機関であるが,消費者保護を重要な目標の一つに掲げ,かつ,ぜい弱な顧客の公正な取り扱いを「最優先項目」として位置付けて,本ガイダンスを公開している。

(以下、略す)

 (2)FCA「消費者のための企業の新たな遵守保護義務(new Consumer Duty)」は、金融サービスに大きな変化をもたらす」の解説

 FCAのConsumer Duty解説(要旨)等を以下、仮訳する。

 FCAは、金融企業が消費者にサービスを提供する方法を根本的に改善する新しい消費者義務を導入する計画を確認した。これにより、金融サービス全体でより高く明確な消費者の保護基準が設定され、企業は顧客のニーズを最優先することが求められる。

 この義務は包括的な原則で構成されており、企業が従わなければならない新しい規則がある。これは、消費者が理解できるコミュニケーション、ニーズを満たし、公正な価値を提供する製品とサービスを受け取り、必要なときに必要な顧客サポートを受ける必要があることを意味する。

 我々の期待を明確にし、金融企業が顧客のニーズに焦点を当てることは、企業が消費者の利益のために競争し、革新するための柔軟性につながるはずである。 

 この義務は、より積極的でデータ主導の規制当局になるための FCA の変革の一部である。企業が顧客のニーズをどのように満たしているかを評価することで、FCA は、消費者に適切な結果をもたらさない慣行を迅速に特定し、実務慣行が市場の規範として定着する前に行動を起こすことができる。

 消費者および競争部門のエグゼクティブ・ ディレクターであるセルドン・ミルス ( Sheldon Mills )氏は、次のように述べている。

Sheldon Mills 氏

 「現在の経済情勢は、消費者が適切な経済的意思決定を行うことがこれまで以上に重要であることを意味する。 金融サービス業界は、人々に必要なサポートと情報を提供し、顧客を第一に考える必要がある。“Consumer Duty”は金融サービスに大きな変化をもたらし、高い基準に基づいた競争と成長を促進する。この義務は、我々が規制する企業の基準を引き上げるため、何らかの損害が発生するのを防ぎ、新しい問題を発見したときに迅速かつ積極的に行動することを容易にする。」

 この義務には、具体的には金融企業に対する以下の要件が含まれる。

①ぼったくり料金と手数料徴収を止めさせる。

②消費者に製品を持ち出すのと同じくらい簡単に製品を切り替えたりキャンセルしたりできるようにする 。

③有益で利用しやすいカスタマー・ サポートを提供し、消費者が回答をあきらめるほど長く待たされることのないようにする 。

④金融製品やサービスについて人々が理解できるタイムリーで明確な情報を提供するため、ほとんどの人が読む時間のない長い条件に重要な情報を埋め込むのではなく、消費者が適切な金銭的な決定を迅速に下せるようにする

⑤顧客に適した金融製品とサービスを提供する。 

⑥脆弱な状況にある顧客を含む顧客の真の多様なニーズに、すべての段階でそれぞれのやり取りの中で焦点を当てる 。

 FCA は、現在販売されているすべての新規および既存の金融製品と金融サービスに対して新しい規則を実装するために、企業に今後 12 か月の猶予を与える。この規則は 12 か月後にクローズド ・ブック製品(注3) (注4)に拡張され、企業が販売されなくなったこれらの古い製品を新しい基準に引き上げるためにより多くの時間を与えることにつながる。

【読者への注記】

1.PS(Policy Statement)22/9(2022.7.9): 新しい消費者向け義務

2.FCA はまた、義務を履行するために必要な情報を企業に提供するための最終ガイダンス(Finalised Guidance: FG22/5 Final non-Handbook Guidance for firms on the Consumer Duty) 全121頁)を発行した。

3.金融企業の義務には、「企業は小売顧客に良い結果をもたらすために行動しなければならない」という新しい消費者原則が含まれている。

4.企業により高い基準を設定することにより、この義務はFCA がより革新的で断定的かつ適応的な規制当局になるための変革の中心であり、消費者と英国全体の市場の成果を改善するための FCA の新しい 3 年間の戦略の重要な部分である。

5.FCA には、「2021 年金融サービス法(Financial Services Act 2021)」(注5)を通じて、この作業を進める議会に対する権限がある。 

6.2021年12月CCP21/36 (全243頁): 新しい消費者に対する義務: CP21/13へのフィードバックとさらなる協議を行った。

7.今般の動きはFCAは、新たな消費者税を導入して金融業界の考え方を根本的に変えるものである。

FCAが変えていること

 以下を含むルールを導入している。

企業が小売顧客に良い結果をもたらすために行動することを要求する新しい消費者原則。 

新しい原則の下での私たちの期待をより明確にし、企業が 4 つの結果を解釈するのに役立つ分野横断的な規則 (以下を参照)。 

消費者義務の下で見たい 4 つの結果に関する規則。これらは、企業と消費者の関係の重要な要素を表しており、顧客に良い結果をもたらすのに役立つ。

これらの結果は以下に関連する。 

①製品とサービス 

②価格と価値  

③消費者の理解 

④消費者をサポート

 〇誰に影響するか   

 このポリシーとガイダンスは、次の団体等に対し深い関心を持つべき可能性がある。   

①電子マネーおよび決済セクターの企業を含む、規制対象の企業 

②消費者団体と個人消費者

③業界団体・業界団体

④政策立案者および規制機関

⑤業界の専門家とコメンテーター

⑥学者とシンクタンク

金融商品の販売または更新可能な新規および既存の製品またはサービスについて、新規則は 2023 7 31 日に発効する。 

すでに閉鎖(closed)された製品またはサービスの場合、規則は 2024 7 31 日に発効する

〇次のステップ  

 FCAが導入している規則とガイダンスは、下図のとおり段階的に施行される。

Ⅲ.Bird& BirdblogThe FCA’s new Consumer Duty」の解説内容

 ロンドンに本部を持つ国際的ローファームBird& Birdのblog「The FCA’s new Consumer Duty」を仮訳する。なお、このレポートは13か国(注6)計18人の弁護士の執筆からなる大部レポートである。

1.FCAの主たる提案主旨は何か?

 2022年7月27日、FCAは、FCAの企業向け原則に導入される新しい消費者義務に関する最終規則とガイダンスを定めた。この消費者義務は、企業の文化とFCAが期待する行動について、より明確でより高い基準を設定することにより、リテール金融サービス市場における消費者保護の現在のレベルを高めることを目的としている。企業は、販売前と販売後の両方で、消費者に販売する製品やサービスの影響を考慮する必要がある。

 FCAの提案の中心は、企業が小売顧客に良い結果をもたらすために行動することを要求する新しい消費者原則の導入である。消費者原則は、新しい原則の下でのFCAの期待をより明確にし、企業が4つの結果を解釈するのを支援する分野横断的なルールによって支えられている(以下のポイントIII.を参照)。新しい規則の下では、消費者は次のことを行う必要がある、すなわち、(i)理解できるコミュニケーションを受け取る。(ii)ニーズを満たし、公正価値を提供する製品およびサービスを受け取る。(iii)必要なときに必要なカスタマーサポートを受けられるようにする。

〇小売り消費者向け企業義務が関連する影響範囲は如何?

 方法に大きな変化をもたらし、ますます多くの企業が新しい規則が規制遵守にどのように影響するかに関心を持つようになると考えていることを示している。以下でConsumer Dutyの概要を示し、英国の金融サービス会社への潜在的な影響について説明する。

〇企業のどのような活動と製品が対象となるか?

 Consumer Dutyは企業の規制された活動に適用され、FCAの提案は「小売顧客」に販売される製品とサービスに関連する。FCAは、この用語には、プロのクライアント(大企業や政府機関など)および適格なカウンターパーティを除くすべてのクライアントが含まれると説明している。FCAの提案は、消費者または零細企業である顧客がConsumer Dutyの目的上「小売顧客」と見なされるように、決済機関および電子マネー機関にも拡大される。

 重要なことに、FCAの提案は、たとえその企業が最終顧客と直接の関係を持っていない場合でも、小売顧客への製品やサービスの製造または供給に関与している企業にまで及ぶ。FCAは、「小売市場」という用語を使用して、提案された規則の対象となる市場を参照している。

〇消費者向け義務の3つの重要な柱は何か?

  1. 消費者原則

 消費者原則と消費者義務全体の導入を通じて、FCAは、原則のうち、特に原則6(顧客の利益)の既存の要件を強化する、強化されたレベルのケアを適用することを目指している。この原則は現在、企業は顧客の利益を十分に考慮し、顧客を公正に扱わなければならないと読まれている。Consumer Dutyの実施にあたり、これは客観的な基準となり、企業は個々の顧客にとって絶対的な最良の結果を達成することを目指すのではなく、顧客ベース全体の合理的な期待を考慮する必要がある(「合理性」の概念については、以下の分析を参照されたい)。

1.Consumer Dutyの包括的な横断的ルール

 一連の横断的なルールは、FCAが企業に期待する行動基準を開発し、増幅する。新しい規則では、企業は次のことを行う必要がある。

a)消費者に予見可能な危害を加えないようにする。

・企業は、その行為、製品、またはサービスを通じて顧客に危害を加えることを禁止され、消費者にそのような危害を加えないように積極的な措置を講じる必要がある。

・企業は、顧客の脆弱性、行動バイアス、または知識の欠如を悪用しようとするべきでない。

・企業は、自社の製品やサービスのメリットとリスクを公正に説明する必要がある。

b)顧客が金融目標を追求できるようにする。

・企業は、消費者が自分の利益のために行動できるようにする必要がある。

企業は、消費者の行動特性に関する知識を活用して、消費者が情報に基づいた意思決定を行うことを可能にし、サポートする必要がある。

c) 企業は誠実に行動する

誠実さ、公正かつオープンな取引、消費者の合理的な期待との一貫性を特徴とする新しい行動基準が確立された。

III. FCA新規則の4つの成果

 4つの成果は、企業が製品やサービスを設計、販売、サービスを提供する方法、およびカスタマージャーニーに沿った主要な接点という、企業と顧客の関係の重要な要素を表している。4つの成果は次のとおりである。

1.製品の品質とサービス

 FCAは、すべての製品とサービスが目的に適合していることを望んでいる(つまり、消費者のニーズを満たすように設計され、消費者を対象としている)。提案された規則は、小売消費者に販売または配布される前に、すべての新製品および/またはサービス、または当該製品またはサービスへの重要な適応に関しても適用される。この規則は、新規顧客に販売される前に、既存の製品やサービスにも適用される。

 金融企業の上級管理職は、販売された製品やサービスから顧客が受け取る可能性のある結果が適切に評価され、文書化されていることを確認することが期待される。

2.製品の価格と価値

 Consumer Dutyの実施後、製品またはサービスの価格が公正価値を提供するかどうかの評価は、少なくとも特定の製品またはサービスの一部を構成する制限、消費者が支払う価格、 ターゲットオーディエンスの脆弱性の特徴と同様に、次の要因を考慮する必要がある。

 上級管理職は、企業の製品とサービスが顧客に公正な価値を提供し、定期的に評価されていることを文書化し、証拠を提供することが期待される。

3.消費者の理解

 企業のコミュニケーションは、消費者をサポートし、金融商品やサービスについて十分な情報に基づいた意思決定を行えるようにする必要がある。これを達成するには、対象読者の特性、製品の複雑さ、使用されるコミュニケーションチャネル、および企業の役割に応じてコミュニケーションを調整する必要がある。明確、公正、誤解を招くことのない方法で小売顧客に伝達されること。小売顧客に正確で関連性のある情報をタイムリーに提供する。

上級管理職は、顧客とのコミュニケーションが透明であることを確認し、関連するすべてのコストと料金を完全に開示する必要がある。また、料金の構造を完全に理解していない、または請求される料金のレベルに不満を持っている可能性のある消費者のために、効果的な苦情処理プロセスを確立する責任がある。

4.消費者のサポート

 企業は、企業との関係を通じて消費者のニーズを満たすレベルのサポートを提供することが求められる。企業は、脆弱な状況にある顧客を含め、小売顧客に不利益を与えてはならない。顧客が合理的に予想されるとおりに製品を使用できるようにする必要がある。消費者が金融目標を追求する際に不合理な障壁(不当なコストを含む)に直面しないようにする。

 上級管理職は、苦情の分析と電話の監視を通じて、顧客に提供されるサービスのレベルに関する定期的なレビューを委託することが期待される。

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(注1) フィン・フルエンサーとは、おもに金融に関する情報や専門知識に特化し、SNSやブログなどでフォロワーを多く持つインフルエンサーのこと。「Finance(ファイナンス)」と「インフルエンサー」を合わせた造語で、「金融インフルエンサー」と呼ばれることもある。フィン・フルエンサーは、おもにTikTokやYouTubeなどで個人投資・資金管理・資産運用などに関するコンテンツを発信している。金融機関のマーケティング担当者が情報を発信している場合もあるが、フィン・フルエンサーの多くは個人投資家で、中には数百万人ものフォロワーを持つ人もいる。(IDEAS FOR GOOD解説から抜粋)

(注2) 正確にはFCAのnew Consumer Duty検討経緯はCP21/13より前から動き出している。

(注3) クローズド・ブロック(またはクローズド・ブック)はもはや新規発売はされていないが、生命保険会社の財務報告書に保険料収入が発生している契約として記載される保険契約のことを示します。生命保険は長期にわたるため、保険会社はこうしたクローズド・ブロックに関する長期戦略を策定する差し迫った必要性を感じにくいものです。社内でクローズド・ブロック業務を行うことでコスト削減とランオフ業務の管理を目指す戦略は、クローズド・ブロックとオープン・ブロックを同じ保険契約管理システムで処理している場合には有効かもしれませんが、保険会社がシステムのアップグレード、デジタル戦略の導入、システムの簡素化を進める場合は、クローズド・ブロックは縮小するのに管理コストは増大し、システムが陳腐化するリスクも否めません。(CELENT リサーチの解説から抜粋)

(注4)FCAのclosed bookの用語解説

(注5) 解説を以下のとおり、抄訳する。

2021年4月29日、英国の金融サービス法的枠組みの複数の要素を修正するオムニバス法である「2021年金融サービス法(FS法)」が国王の裁可Royal Assentを受け成立した。2021年法によって行われた主な変更には、①ベンチマーク規制(の保持されているEU法バージョンの変更が含まれる「2016/1011 / EU) ( UKベンチマーク規則)」、2)「市場濫用規則(596/2014 / EU) ( UK MAR )」、および3)「金融商品市場規則(600/2014 / EU) ( UK MiFIR )」。金融サービス会社も企業も、2021年FS法に基づく改正に注意する必要がある。

(注6)共同執筆者の国名をあげる。これだけの国の弁護士が取り組んでいる背景にはこの問題は単に英国のみの問題でない点が明らかである。

英国、オーストラリア、ベルギー、チェコ、デンマーク、フィンランド、フランス、ドイツ、イタリア、スペイン、スウエーデン、ネザーランド、アラブ首長国連邦

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英国の金融ウォッチドッグFCAは何千もの誤解を招く広告をブロックならびに金融企業の顧客向け義務の高度化施策“Consumer Duty”を体系的に解説(その2完)

2023-02-24 09:14:43 | 消費者保護法制・法執行

〇「合理性」の概念は何か、そしてなぜそれが重要なのか?

 合理性の概念はConsumer Dutyに組み込まれている。この基準は、合理的な慎重な企業がどのように行動するかという不法な概念を反映しており、上記のように、消費者原則を含むConsumer Dutyのすべての要素の解釈に適用される。これは、企業が満たさなければならない客観的な行動基準であり、企業が自ら定義できるものではない。FCAは、コモンロー(注7)の下での既存の義務のために、企業がすでにこの原則に精通しているべきであるという期待を示している。

...企業にとっての主な影響は何か?

Consumer Dutyは、企業に幅広い影響を与えると予想される。

顧客の利益と成果に新たな焦点が当てられると、企業は必然的に、プロセスのあらゆる段階および組織構造のあらゆるレベルで消費者向け義務を検討するようになる。

上級管理職は、会社の事業分野全体で義務が確実に満たされるようにする責任があり、消費者義務の要件と基準を遵守しなかった場合に責任を問われる可能性がある。消費者義務の遵守を監督する具体的な責任は、上級管理職の責任声明に記載する必要がある。

適切な管理情報(management information :MI)は、顧客の成果の提供が適切に評価および監視されていることを証明するための鍵となる。MIは「目的に適合」し、消費者義務の要件を満たすために「合理的な措置」を取っていることを証明する際に上級管理職をサポートする必要がある。

企業は、特に製品やサービスを設計する際に、「そもそも正しく行う」アプローチを採用することが期待される。FCAはまた、企業が顧客のニーズを満たし、財務目標を追求するための意思決定を行うことができる立場に置くことにさらに重点を置くことを期待している。

企業は、自社の慣行とプロセスを継続的に監視、テスト、適応させて、期待される結果を提供していることを自社と規制当局の両方に納得させる必要がある。FCAは、企業が上記の結果に準拠していることを証明するために、情報とデータを提供することを期待する。

企業は、上級管理職によって監督される消費者義務について、スタッフに定期的なトレーニングを提供する必要がある。

企業の統治機関は、少なくとも毎年、消費者義務と一致する顧客に良い結果をもたらしているかどうかについての会社の評価をレビューし、承認する必要がある。

FCAは、消費者義務の実施が反復的であることを期待しており、企業と協力して、製品とサービスの実施とレビューに関する優れた取組み(good practice)を決定する。

このような背景から、FCAは、実施期間中に企業が取るべき行動に対するより明確な期待を示している。これには、FCAが企業が実装作業の計画、既存のオープンな製品とサービスのレビュー、および特定された問題を修正して消費者義務に完全に準拠していることを確認することを期待する時期の重要なマイルストーンが含まれる。

Consumer Duty実施期間中の企業の重要な日付と具体的期待

2022年10月:企業の取締役会(または同等の管理機関)は、実施計画に同意し、これらが新しい基準を満たすために成果物で堅牢であることを証明できる必要がある。企業は、実施計画、取締役会の書類、議事録を監督者と共有するよう求められることを期待する必要がある。

2023年4月:製品業者は、消費者義務に基づく義務を果たすために必要な情報を販売業者と共有する。

2023年7月:製品業者は、既存のオープンな製品およびサービスに加える必要がある可能性のある変更を特定し、必要な救済策を実施する。

現行の継続的な義務:(a)即時の消費者危害を引き起こす問題を解決する義務。(b)企業は、既存の要件および/または規則の違反を構成する可能性のある損害をFCAに報告する。(c)脆弱な消費者または市場供給全体に影響を与える方法で製品またはサービスへのアクセスを撤回または制限することを検討している状況でFCAに関与する義務。(d)企業は、実施期限までに消費者義務を遵守するために必要な作業を完了していないと思われる場合、FCAに通知する。

〇現在認可を申請している企業の立場は?

なお、FCAはすでに専用ウェブページを更新し、「企業や個人に対する権限の評価は将来を見据えたものである(つまり、企業や個人は、当社の規則やガイダンスを継続的に遵守できることを証明する必要がある)」という警告を挿入している。したがって、認可を申請する企業または個人(および許可の変更を申請する企業または個人)は、今後、それらに関連する消費者義務の要件を満たすことができることを証明する必要がある。

Ⅳ.FCAはリーズの未登録の暗号資産対応ATMオペレーターに対してアクションを実行

2月14日、 FCA のリリース文を以下、仮訳する。

Financial Conduct Authority (FCA) は、その権限を利用して、違法に運営されている仮想通貨対応 ATM (注8)をホストしている疑いのあるリーズ(注9)周辺のいくつかのATMサイトに立ち入り、検査した。

 

暗号資産対応ATM例 (The Guardianサイトから引用)

 FCA は、ウェスト ヨークシャー警察のデジタル・ インテリジェンスおよび調査ユニットとの共同作業の一環として、市内のいくつかのサイトから証拠を収集した。

 FCAの執行および市場監視担当エグゼクティブ・ディレクターであるマーク・スチュワード氏は、「英国で運営されている未登録の仮想通貨ATMは違法行為を行っている。

 我々は、英国で運営されている未登録の暗号ビジネスを引き続き特定し、違法ビジネスを混乱させている。

 英国で事業を展開する暗号資産ビジネスは、マネーロンダリング対策のために FCA に登録する必要がある。 ただし、暗号通貨製品自体は現在規制されておらずリスクが高いため、投資した場合はすべてのお金を失う覚悟が必要である。

 また、ウェスト・ ヨークシャー警察のフォース サイバー チームのリンジー ブラント巡査部長は、次のように述べている。

 「ウェスト・ヨークシャー全体で情報収集作業を行った後、すぐにいくつかのライブ暗号ATMの場所を確立した。オペレーターに機械の使用をやめて中止すること、および規則違反はマネーロンダリング規則に基づいて調査されることを要求する警告書が発行された。

  その後、調査結果を Financial Conduct Authority と共有した。FCA と協力して、ここウェスト・ ヨークシャーで全国初と思われる取り組みができることをうれしく思う」

 暗号資産対応 ATM は、顧客が資金を購入したり、現金を暗号資産に換金したりできるマシンである。

【読者への追加メモ】

1.FCAは定期的に、暗号アセットは規制されておらず、リスクが高いことを消費者に警告している。つまり、問題が発生した場合に人々が保護を受ける可能性はほとんどない。

2.FCAは、2017年のマネーロンダリング規則(The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 )に基づく調査権限を使用してこれらの調査活動を実施した。

3.FCA は、FCA の許可なく営業していると疑われる企業のリストを公開している。

4.現在、暗号ATMの運営に登録されている英国の企業や個人はない。

5.FCAは以前に 警告 英国の暗号資産対応ATMのオペレーター事業者は、マシンをシャットダウンするか、強制措置に直面する。

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(注7) 普通法とも呼ばれ、エクイティ(衡平法)と対比される英米法系に属する判例法。英国において中世より国王裁判所(後にコモン・ロー裁判所)によって各地のゲルマンの慣習を基礎にして国内の共通の法として歴史的に集積されてきた法体系。(企業年金連合会の用語集から抜粋)

(注8) Crypto自動預け払い機( ATMs )は、ユーザーが暗号資産、 現金またはデビットカードと引き換えに売買できるスタンドアロン型の電子売店(electronic kiosks)である。すべての暗号資産対応ATMがビットコインの販売, 他の暗号通貨をも提供するものもある。一部のものは購入のみに限定されているため、すべての暗号資産対応ATMが暗号の販売を許可するわけではない。Crypto ATMは、従来のATMのように銀行口座に接続しない。むしろ、ユーザーの デジタルウォレット・ トランザクションを処理し、暗号を顧客に送信します。世界中に何万もの暗号ATMがあるが、その大半は米国にある。(investopediaから抜粋、仮訳)

主要国の暗号資産対応TM台数

 

(注9) リーズ (Leeds) は、イングランドの北部にある都市。行政上はウェスト・ヨークシャー州シティ・オブ・リーズに所属する。人口は78万9194人。

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フィンランドとスウェーデンの軍事同盟NATO 加盟問題と両国のわが国の軍事面の関わり、さらにNATO事務総長来日の真の目的は?(その2完)

2023-02-18 13:30:00 | 国防と国家の独立性

フィンランドとスウェーデンの強み(Atlantic Councilレポートから抜粋、仮訳する。

 約131,000平方マイルのフィンランドは、面積ではヨーロッパ最大の国の5番目であるが、人口はわずか5.5百万人で、人口では大陸で24番目に大きい国です。これら 2 つのデータポイントを合わせると、フィンランドの人口密度は非常に低く、平方マイルあたりわずか24人であることがわかる。フィンランドにとって、このような小さな人口でこのような広大な陸地を守ることは決して容易ではなく、実際には、崩壊しつつあるロシア帝国からようやく解放された1917年以来、国は独立している。独立を達成し維持することは、フィンランドが徴兵による市民兵士(注12)の大規模な予備軍に支えられた小さな現役軍(今日では約30,000人の軍隊)に依存していることを意味する。完全に動員されると、フィンランドは280,000人の部隊を配備することができる。

 フィンランド最大の兵役である陸軍は、約22,000人の現役軍で構成されている。フィンランド軍は、ドイツ製の高度なレオパルト2A主力戦車の旅団に相当するフィールドであり、世界で最も優れた戦車の1つであり、保護、火力、機動性の点でアメリカのM2A2エイブラムス、イギリスのチャレンジャー155、フランスのルクレールよりも間違いなく優れている。またフィンランド軍は、世界で最高の9つである韓国製の155mm K9自走装甲榴弾砲(South Korean-built 155mm K9 self-propelled armored howitzers)を含む、ヨーロッパで最も強力な砲兵部隊の1つを持っている。

 フィンランド海軍は陸軍よりも大幅に小さく、約4,700人の要員で構成され、主に小型のパトロールおよび沿岸水上戦闘員、地雷戦艦、水陸両用上陸用舟艇、および兵站/支援船で構成されている。ハミナ級ミサイル艇(Hamina-class missile boats)(注13)の最近のアップグレードにより、フィンランドは空中、水面、水中からの脅威を監視および対抗する能力が向上した。また、その「飛行隊2020調達プログラム」(注14)は最近遅れを経験したが、フィンランド海軍は最終的に7つの古いプラットフォーム、特に1つのポフヤンマー機雷敷設艦(注15)

Finnish minelayer Pohjanmaa

 2つのハメーンマー機雷敷設艦(Hameenmaa minelayers)(注16)、4つのラウマミサイル艇(Rauma missile boats)を、砕氷と機雷戦能力を備えた4つの新しいマルチロールコルベットサイズの水上戦闘艦に置き換える。

 フィンランド空軍は、3,000人を超える現役要員で最小のサービスであるが、まもなくバルト3か国の中で最も技術的に進んだものになる可能性がある。2021年後半、フィンランドは64機の米国製F-35A第5世代戦闘機を購入する意向を発表し、最終的にレーダー回避ジェット機を飛行し、フィンランドが高度な相互運用性を維持できるようにする他の7つのヨーロッパNATO加盟国に加わった。フィンランドが2026年までにF-35Aを所有し始めると、18年代半ばから飛行してきた現在の1990年中期から配備してきたF-18sの62機艦隊も段階的に廃止し始める。

 F-35を購入する決定は、フィンランドの国防費を国内総生産(GDP)の2%以上に引き上げ、これはNATOが合意した防衛投資のしきい値である。ロシアの侵略を受けて決定された追加の資金配分は、今後数年間でこの割合をさらに増やすであろう。この資金の多くは、フィンランドの先進的でありながら高度に専門化された防衛産業に利益をもたらす。その会社のいくつかは、装甲車輪付き車両(Armoured Wheeled Vehicles)

PATRIA 6X6

砲塔付き迫撃砲システム(turreted mortar systems)(注17)

 特定のC4ISR / C5システム、およびロジ/スティクス/ソリューションなどの分野で世界をリードしている。

 同様に、スウェーデンは、大規模で洗練された防衛産業と、米国や他の主要な西側パートナーとの協力の長い歴史を持つ卓越した諜報機関に支えられて、比較的小さいながらも有能で高度な軍事力を維持している。2010年代初頭以来、スウェーデンは、ほぼすべてのサービスと機能に影響を与えたソビエト連邦の崩壊の余波で行われた縮小決定をロールバックしてきた。それにもかかわらず、多くの西側の専門軍隊と同様に、スウェーデン軍は民間部門で提供されるより有利な給与と競争するのに苦労している。その結果、その現役部隊はわずか14,600人の軍隊とやや小さいままである。2018年に復活したばかりの徴兵制は、冷戦中に利用可能な10万人のほんの一部であるわずか10,000人の予備軍をもたらした。

 とにかく、スウェーデン軍は一連の高度な能力を持っている。陸上領域では、7,000人の強力なスウェーデン軍が、ドイツ製のレオパルト2A主力戦車、米国製のパトリオット防空システム、およびスウェーデン独自のCV90歩兵戦闘車(Combat Vehicle 90)を配備している。

 スウェーデンの陸軍も、空挺大隊を含む幅広い能力を持っています。 化学、生物、および核防衛会社。 2つの戦闘工兵大隊; そして2つの砲兵大隊。 これらのフィールドの最後のものは、世界で最高の 1 つとして評価された、高性能の自走式アーチャー 155 mm 砲兵システム(self-propelled Archer 155mm artillery system)(注17)で、世界で最高の1つと判断される人もいる。

 約2,700人の軍隊で構成されるスウェーデン空軍は、約100機のマルチロール(およびスウェーデン製)のJAS 35グリペンジェットによって固定されているす。厳格で寒い天候条件で単独で戦う可能性がある必要性を反映して、グリペンはメンテナンスをほとんど必要とせず、短い離着陸ができるように作られた。その結果、飛行時間あたりのコストは、たとえばF-35のほんの一部である。

 スウェーデン海軍は、約2,100人の人員を擁する3つの国防サービスの中で最小であるが、世界で最も先進的な機器のいくつかを運用している。スウェーデン製のゴットランドディーゼル電気潜水艦(Gotland diesel-electric submarine)(注18)は、空気に依存しない推進システムを備えた最初の非原子力潜水艦であり、水中での耐久性を数日から数週間に延長   する。それにもかかわらず、スウェーデン海軍は、フィンランド海軍と同様に、一般的にブルーウォーター海軍ではなく、両国の海軍は主にバルト海で活動するように構成され、装備されている。これはスェーデンとフィンランドの両方の明らかな脅威認識と関連するセキュリティの優先順位を反映している。この地域におけるロシアの脅威の永続的な性質を考えると、同盟のメンバーシップがこの点で変化をもたらす可能性は低い。

 フィンランドとは異なり、スウェーデンは防衛費のGDPの 2% のしきい値をまだ超えていない。 しかし、スウェーデン政府は、2021 年から 2025 年までの期間の防衛予算を 40% 増額することを承認し、2022 年の 72 億ドル(約9648億円)から 2025 年までに 110 億ドル(1兆4700億円)に総額を増やし、70 年間で最大の防衛費の増加をマークした。 スウェーデンはまた、2025 年までに最終動員力を 90,000 人まで増やすことを法律で定めた。2022 年 2 月にロシアがウクライナに侵攻して以来、スウェーデンの中道左派政権は、防衛のためにより多くの資金を提供することを約束し、2% の目標を 今後数年、早ければ 2028 年に達成する能性がある。

*************************************************
(注12) フィンランドの徴兵制-フィンランドの選択(Conscription - a Finnish choice)

フィンランド国防軍サイトから抜粋、仮訳

 フィンランドの一般徴兵モデルによって生産された有能なユニットと大きな予備のおかげで、フィンランドに対する潜在的な武力行使に対する信頼できる先制基準があり 必要に応じて国全体を守る。徴集兵サービスは、国防軍’の準備を作成および維持し、軍の国防任務のための徴集兵を訓練する。

 フィンランドは軍事同盟NATOのメンバーではないため、自国で領土を守る用意がある。フィンランドの徴兵は安全保障環境の要件を満たし、陸軍、海軍、空軍が危機や戦争の状況で効果的に行動するための十分なリソースを生み出す。徴兵制は、大規模で有能な予備金を生成する費用対効果の高い方法である。

 フィンランド憲法第12章(National defence)第127条(Maanpuolustusvelvollisuus)によると、すべてのフィンランド国民は国防に参加する義務がある。18歳から60歳までのすべてのフィンランド人男性は兵役の責任を負い、女性は自発的に兵役を申請することができる。 兵役の責任者は、武装または非武装の兵役または非軍の(民事)の兵役を完了する必要がある。兵役中、徴集兵は質の高い軍事訓練を受ける。兵役を終えた後、彼らはフィンランド国防軍’予備軍に召集される。

*フィンランド憲法第 12 章国防第127条【国家奉仕】の筆者仮訳

すべてのフィンランド市民は、祖国の防衛に参加するか、法律の規定に従って祖国を支援する義務がある。

有罪判決に基づいて軍事国防への参加を免除される権利は法律で規定される。

(注13) ハミナ級ミサイル艇(フィンランド語: Hamina-luokan ohjusvene, 英: Hamina class missile boat)は、フィンランド海軍のミサイル艇。1998年-2006年に4隻建造された。(wikipediaから抜粋 )

(注14) 戦隊2020はフィンランド海軍のプロジェクト。その目的は、海軍が廃止する7隻の船を交換することである。廃止される船舶を交換するために、4隻の最新のコルベットが調達される。マルチロールコルベットは、一年中海上で海軍の任務の範囲を効果的に遂行できる水上戦闘員である。

multi-role corvette

(注15) 2022.3.4にフィンランドとネザーランドは、ネザーランドが保有するレオパルト2A6主力戦車(MBT)の残りの在庫のほとんどを4年間でフィンランドに約2億ユーロ(約298億円)で譲渡することに合意した。 カール・ハグランド国防相は先週の木曜日に買収を承認した。合意に基づき、フィンランドはネザーランドからLeopard 6A10戦車100台を調達し、10年間の運用を維持するロジスティクスパッケージとスペアパーツを調達した。協定は、1月20日にオランダでハグランドと彼のオランダのカウンターパートであるジェニーンヘニスプラスチャートによって署名される予定である。納入は2015年に開始され、2019年まで継続される予定である。(PARTYARD MILITARYサイトから抜粋、仮訳)

(注16)ヘメンメア級機雷敷設艦(フィンランド語: Hämeenmaa-luokan miinalaiva, 英語: Hämeenmaa class minelayer)は、フィンランド海軍の機雷敷設艦。1992年に2隻建造された。船体は鋼性・上部構造物は合金で造られており、砕氷能力を有している。また、ステルス性への配慮がされている。

 2006年から2008年に近代化改修が行われ、艦砲、艦対空ミサイル、近接防御能力、レーダーなどの電子機器の装備が強化された。(Wikipedia から抜粋 )

https://www.businessinsider.com/swedish-gotland-class-carrier-killer-subs-give-nato-undersea-advantage-2022-7

(注17)アーチャー自走榴弾砲(、FH77BW L52、英語: ARCHER Artillery System、スウェーデン語: Artillerisystem 08)は、スウェーデンとノルウェーが共同で開発した新世代の自走榴弾砲である。アーチャーは、ボルボ建設機械製の6×6(六輪駆動)ダンプトラックA30Dのシャーシを基にし、荷台部分に52口径155mm榴弾砲FH77/Bを搭載した砲塔を搭載している。この砲塔は自動装填装置によって完全に無人化されており、砲塔に搭載された砲弾と発射薬の装填作業と射撃はすべてキャビンからの指示と操作に基づいて自動的に機械が行う。そのため、数分で何十発もの砲撃が可能となっている。また、GPSを内蔵した榴弾が発射可能となっており、長距離からの精密射撃も可能である。(Wikipediaから抜粋 )

(注18) ゴットランド-クラスの潜水艦(Gotland-class submarines)は 近代化されたスウェーデン海軍 の ディーゼル電気潜水艦であり、スウェーデンのコッカム 造船所で設計および構築された。彼らは世界で最初に潜水艦を特集し、スターリングエンジン 空気に依存しない推進力 ( AIP )システムで起動。水中耐久性を数日から数週間に延長した。 この機能は、以前は 原子力潜水艦でしたかできなかった。(Wikipedia から抜粋、仮訳)

詳細情報はNaval news(Saab Delivers 2nd Upgraded Gotland-Class Submarine To Sweden)を参照。

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