資産運用の前に資産整理 参考用

わが家は、もうすぐ高３の子どもがいるため、

投資をしたくても手が出せない状況です。

それは、「思わぬ大金」が動くからです。

 

まず、資産運用などの投資をする前に大事なことは、

資産整理です。

預貯金・株・債券・保険など、

すぐとはいかなくても、

換金しやすいものはいくらあるか？

これはとても大事です。

 

家や車を資産で考えるには、

よほど地価が高かったり、

マニア受けする車でない限り、

買った金額以上には、中々なりません。

特に田舎の土地なんて二束三文です。

ですから、私は除外にしています。

 

わが家の場合は、預貯金・株・保険です。

※個人年金除く

資産整理は、ここから負債を引きます。

いわば、借金です。

家や車やその他ローンです。

それが、純資産となります。

 

さて、この金額がプラスならばいいのか？

もちろんそれがいいです。

が、借金がそんなに高額でない場合、

計画的に支払えるなら、

そんなに気にしなくてもいいでしょう。

 

今では考えられませんが、

私が結婚した今から約２５年前は、

郵便局の貯金の満期が5.5％以上の時代でした。

※１０年前の金利が満期での解約

労金で借りた住宅ローンが2.5％でしたので、

借金をしてでも、貯金をしておいた方がいい

状況でした。

ですから、満期になるまで待って解約し、

繰り上げ返済をしました。

 

資産整理をすると、意外とプラスがない、

逆に思ったよりもあるなど、

驚く面はあります。

わが家は、個人年金は、換金はしようと思えば出来ますが、

資産としては考えていません。

というのも、驚くなかれ、個人年金、

8％という信じられない高金利のお宝保険。

※預貯金とは違い、単純計算ではありません

支払金額の倍以上の恩恵があるのです。

ですから、

「どんなに貧乏になっても解約はしまい」

と、堅く心に誓っています（笑）

なので、除外です。

 

投資は、基本的に３か月以上の

生活費を除いた金額でと言われています。

私は熱中した頃、１か月を切ったこともあります。

とにかく投資に入れていました。

今は、子どもの塾の授業料で、

一度に３０－４０万円と言う大金が動くので、

投資したくても、出来ない状況になっています。

 

子育てが、いえ大学進学のめどがついたら、

是非とも復活し、豊かな老後にしていきたいものです。