★家計再シミュレーション

こんばんは、彦Ｇです。

 

やっと、年末のダブルショック（①腰痛、➁会社関連）が少し和らいできました。①腰痛は１週間めの昨日から治まってきましたし、➁会社関連も色々な想定をすることで気持ちが楽になってきました。

 

ところで、なかなか良い動画を見つけました。私のような家計に余裕のない方々は非常にお薦めの動画です。

 

【明日は我が身】万が一のときに備えておかないと危険な3つのこと

 

よって、上記動画を参考にし、条件を変更して家計シミュレーションをしてみました。

 

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１．家計シミュレーション（2025年1月13日版）

（１）入力条件

①マンション管理員仕事（手取１７万）

　（前回は手取１５万：最近の最低賃金上昇で追い風！）

➁年金は夫婦ともに６５才から受給スタート

　（前回は妻のみ７０才繰下げ：貰えるうちに貰っておこう！）

③年間総支出（税込み）を７０才以降、３８０から３００万に減らす

　（前回は支出低減はなし：上記動画の通りこれが一番重要！）

 

　←上で見づらければクリック願います。

 

（２）結果：収入源として健康体を維持することでマンション管理員を８０才まで継続し、かつ、支出も削減すれば（７０才以降、年間総支出（税込み）３８０万から３００万に）、仮に１００才まで長生きした場合でも、何とか家計を維持できそうである。

 

（３）今後の方針：①健康の維持、➁支出の削減を目標に、体と家計の改善をしていきたい。

 

２．過去の家計シミュレーション（2024年8月23日版）＜参考用＞

（2024年8月23日記事「株式売りました （家計シミュレーション修正）」より）

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株式売りました （家計シミュレーション修正）

こんばんは、彦Ｇです。

 

年金受給スタートの６５才まで、あと１年１０ヵ月（２２ヵ月）となりました。

 

現在の家計が、▲１０万／月のペースなので、年金受給スタートまで最低▲２２０万必要です。しかし、現在の貯金２００万では足りませんし、最近の色々な物品の買換え（パソコン１５、洗濯機１２、水道ユニット交換５など）でさらに出費が増えてきました。

 

そこで、２年前に購入した小売業の株式を売りました。

 

売値１２０万円（手数料除く、買値１１０万）で、貯金３２０万となりました。これで、家計▲２２０万と買換え費用とのマイナス分を何とかカバーできそうとなりました。以下、再度、家計シミュレーションしてみました。６５才から、年金と仕事（赤い太丸線）で、ギリギリ黒字化になりそうです。

　←見えづらければクリック願います。

 

【まとめ】

➊健康を維持し、年金不足分を補う仕事があれば、➋資産（貯金、株式等）が少なくても、６５才から人生１００年時代、生きていけると感じています。逆に、資産が多くても、健康がなければ辛いシニア生活になると思います。

 

貧乏でも体重は増加

こんにちは、彦Ｇです。

 

昨年、購入した鉄道株が、一気に下がっています。今週、株主総会がありますが、かなり荒れるかもしれません。（苦笑）

 

2023年10月に、4,400円／株を200株買いましたが（88万円）、2024年6月現在、3,500円／株程度に下落して（70万円）、半年あまりで約18万円の赤字となっています。また、管理員からフロントに転職して若干収入アップしたといっても、年金受給もまだ先なので、現在▲130万円／年の赤字家計となっています。この赤字解消の１つとして株価の上昇に期待していましたが無理そうで、そろそろ、貯金も無くなりつつあります。

 

　

 

 

逆に、体重の方は、増え続けています。前々職（中腰作業）で足腰をやられてジョギングなどの運動もできなくなっていますし、フロント仕事は事務系なので体を使うことが少なくダイエットは難しいですね。

 

 

心身ともに貧乏生活から脱出するために、色々と工夫して出費と体重を減らしたいと思います。

 

副業・バイト２～利益相反

こんばんは、彦Ｇです。

 

副業・バイトのサイトは、よくチェックしています。下線のサイトは、スマホで登録しました。

 

ハローワーク、Indeed、求人ボックス、タウンワーク、バイトル、タイミー

 

今、マンション管理会社に勤務していますので、同業の副業は利益相反にあたるのではと感じています。現に、以下の出典１のように、本業と利害関係にあるライバル会社に勤務したり、マンション管理のノウハウを活用して副業したりするのはできないのでしょう。そうすると、マンション管理以外の副業を探すこととなりそうです。

 

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出典１：STAGE～その副業は白？　黒？　本業と競合しない正しい副業とは

➊【黒（アウト）になりそうなケース】
明らかに勤務先のライバル会社や、部品の調達などで利害関係がある取引先で勤務したり、本業で得た資格、知識、ノウハウ、顧客情報や人脈を相当程度活用して副業をする。勤務先のライバル企業が主催するイベントに講師として出演し、業界の裏話などを話す（守秘義務にも抵触しかねない）。

 

➋【白（セーフ）ですみそうなケース】
勤務先とのライバル関係がないか、あっても接点が小さい会社や、勤務先との取引の利害関係がほとんどない会社で勤務したり、勤務先とほとんど無縁な業種で事業を立ち上げる。勤務先のライバル企業が主催するイベントに出演し、音楽を演奏する。

 

➌【灰色（グレーゾーン）のケース】
副業で勤務先とはほとんど無縁な業種の会社を立ち上げ、その取締役になっている。勤務先のライバル企業がスポンサーで資本関係がある。出資額に応じて配当を出したり、人材を受け入れたりしている。

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今後、過去の資格（管業以外）の中で、使えそうなものをピックアップしてみたいと思います。

 

副業・バイトをしたい

こんばんは、彦Ｇです。

 

最近、副業やバイトをしたいなあと思ってきました。少しでも赤字を解消したいのと、人生残り少なくなってきたので色々と経験したくなってきましたので。

 

よって、就活サイト（ハローワーク、Ｉｎｄｅｅｄ等）をチェックしています。以前と同様に、求人は管理員、清掃員、警備員、介護職などが多いですね。いずれも、本業の時間制約上難しいし、警備や介護は、足腰の弱さがあり無理だと思います。

また、マッチングサイト（クラウドワークスやココナラなど）も見ています。お客さんとして発注するには便利そうだけど、受注して仕事をもらうのはかなり大変そうだなあと感じています。単価も低そうだし、短時間のものが多いと思いますので。

 

昔、新聞配達（小学～高校）、家庭教師や塾の講師（大学）をやっていましたので、そのような仕事も視野に入れて探してみたいですね。

 

FPの成果 （母と妹をサポート）

こんばんは、彦Ｇです。

 

先日、妹から連絡がありました。

私の母の介護施設が、民間の老人ホームから、国の特別養護老人ホームに移動できる審査に通ったそうです。

 

何と、費用は月２４万⇒月１５万と、約９万円安くなり、何とか母の年金支給のみで収支がトントンとなり、母の貯金もぎりぎりマイナス（私と妹とがこの９万円分を折半して支払う予定だった）にならなくて済みそうです。結構、今の施設は、妹もスタッフさんの面倒見が良くて気に入っていたようなのですが、流石に最近の値上がりが大きくなったため、私が妹にＦＰ的にアドバイスして、安い施設に移ることとなりました。ＦＰの知識って、まずは、家族や親戚など身内の家計を助けることができますね。

 

私自身も、現在、１３０万円／年の赤字生活ですので、上記負担（さらに約５０万円マイナス）が無くなり少しはホッとしています。あとは、何とか６５才の年金受給開始まで持たせれば、５５才からの１０年ぶりの赤字生活脱出になりそうです。６５才からの目標は、年金受給や保険見直しで７０万円／年の黒字生活を予定しており、そうなれば、以下のようなことをやりたいですね。

 

例１：自宅マンションのリフォーム工事

例２：マンションを売って、別の住まいに引っ越す

　　（賃貸、戸建て等）

例３：趣味を満喫する（音楽、麻雀、スポーツ観戦）

投資に向いていないかも

こんばんは、彦Ｇです。

 

今日は、明日からの２日連続休日出勤（土日）に備えて、休暇を頂きました。

 

さて、数日前に、年金定期便がきて、年金受給予定額が、自分の予想以上に増加していました。今の会社で給料が増えて、厚生年金支払い額が増えたことに起因していると思います。６０才過ぎての厚生年金加入の威力を感じています。

 

一方、持っている２社の株価が下がってきました。特にひどいのが、以下です。

 

鉄道Ａ社：２００株

・買値Ｂ：４，３８０円／株✕２００株＝８７．６万（昨年10月）

・現価Ｃ：３，８３０円／株✕２００株＝７６．６万（本日4月）

 

　損益：ＣーＢ＝７６．６万－８７．６万＝▲１１．０万

 

低値で買ったつもりが、どんどん下がってきました。資金が有れば、ナンピン買いとかもできそうですが、年金受給の６５才まであと２年間、貯金がギリギリなので、株の投資はやめておきます。とりあえず、買値まで戻ることを気長に待つことにしたいと思います。収入は、現在の仕事をメインに堅実にやっていきたいですね。

 

株式投資って、素人が高齢になって始めたら痛い目にある可能性が高いのではと思います。新ＮＩＳＡ等の投資に魅力的な制度はありますが、投資初心者の方々は、くれぐれも慎重になさってくださいね。

 

捨てられないモノ

こんにちは、彦Ｇです。

 

先日、６３才になりました。２年後の年金受給開始の６５才からは、仕事＋年金でやっと家計がプラスになりそうです。ちなみに、５６才の早期退職時から約７年間、転職失敗による減給や無職で、貯金切り崩し生活の赤字家計でしたので、非常に苦しかったです（56才での貯金1,500万円→63才で同400万円と、1,100万／7年間の大幅ダウン）。

 

ところで、最近、家計を見直すために、住まいのダウンサイジングを目的に、整理整頓をして色々な物を捨てようとしています。

 

第１弾：生活用品（書類／雑誌／洋服／パソコン／テレビなど）

第２弾：家具類（タンス、本棚、食器棚、ソファーなど）

第３弾：マンション（不動産を現金に替える）

第４弾：プライド（学歴、職歴など）

 

　⇒最後のプライドは、５０代後半の複数の転職失敗と、６０才からの管理員（清掃メイン）の仕事でかなり捨てられたと思いますが、まだまだ残存しているようなので、完全に捨てきるのは難しいかもしれません。

 

 

そして、絶対に捨てられない物は、以下です。

 

第１位：資産（貯金、株式、仕事、スキル、資格など）

第２位：人間関係（家族、友人、職場、お客様など）

第３位：夢、目標（残りの人生でやりたい事）

 

これらの３つは捨てられないですね。ただ、物を大部分捨てることで、住まいや家計がダウンサイジングできますので、気楽なシニア生活が送れそうです。

 

整理整頓スタート

こんばんは、彦Ｇです。

 

先週は、職場で整理整頓をしました。書類をバインダーにまとめたり、机の引き出しを百均の小型トレーで整理したりしました。また、土日は、自宅でも雑誌や書類の整理整頓をしました。スッキリしました。

 

また、土日に各々、以下を買いました。

１．スーツ上下（ヨーカドーで合計１．７万円、ウォッシャブル）

２．ポータブル音楽プレイヤー（０．８万円、外国製）

 

１は、スーツ２セットしか無かったため（数年前に１０セット以上を廃棄した）、２は最近、ソニーのウォークマンiPadが壊れたからです。以前の価格は、各々５～１０万、２万でしたので、格安の製品です。不要な物はドンドン捨てて、必要な物を安くて良いものを選んでいこうと思います。

 

サーチ（賃貸住宅）

こんばんは、彦Ｇです。

 

前回、家計シミュレーションをやって、（１）マンション所有を維持することと、（２）賃貸に引っ越すことの２パターンいずれも何とかなりそうで、かつ（２）の方が今後物価の高騰等のリスクに対しても安心との自信が得られました。そこで、後者の（２）で、賃貸について調査をスタートしました。賃貸物件は、ネット（スーモ、ホームズ、アットホーム等）で、各物件の調査をしており、値段だけでなく、質の面でもしっかりとしたものを探そうと思います。

 

ところで、最近、以下の動画がお気に入りです。主人公である５才の女の子が、専門知識と人脈を使って、被害者を助け、加害者を捕まえて最終的には更生までさせるという凄いキャラのアニメです。今回のストーリは悪い不動産業者の典型例ですので、しっかりと主人公のように、チェックしていきたいですね。（苦笑）

 

事故物件を無告知でおすすめされる父とサイコパス５歳女児【アニメ】

家計シミュレーション修正

こんばんは、彦Ｇです。

 

先日のマンション総会で、修繕積立金が１万→３万（管理費を入れると３万→５万）にアップすることになりましたので、家計シミュレーションを修正してみました。前提条件は、①私が８０才まで手取り２０万の仕事を継続すること、②私が６５才で年金を受給開始すること、③妻が７０才（私が７２才）で年金を繰下げ受給すること、④私が８０才であの世に旅たち、妻が遺族年金をもらい、介護施設に入ること（約３０万）です。

 

①の私の会社は定年なしで死ぬまで働けるようなので、一応８０才まで働くという条件としました。②の私の年金受給開始は、現在の収入では不足して赤字になるからです。③の妻の年金繰下げは、私の死後少しでも受給額を増やして生活してもらうためです。

 

まあ、賃貸生活になるにしても、マンション所有生活を続けるにしても、何とかなるのではないかと少し安心しました。

 

物価高騰、年金減額などのリスクはありますが、リスクが発生した時に、都度、以下の家計シミュレーションを更新して、軌道修正できればと思います。一番のリスクは、自分が８０才まで健康で働けるかどうかですが、健康管理をしっかりとしてそのリスクを低減したいですね。

 

＜４月７日修正時＞

WINDさんのコメントにより、修正（80才からの月の出費30万を20万に減額）

 

＜４月１日作成時＞

 

所有より賃貸の方が良いかも

こんばんは、彦Ｇです。

 

私は、分譲マンションの所有者ですが、賃貸への変更に興味をもっています。以下の動画は、非常に参考になりますね。賃貸のメリットが多く、デメリットは高齢者の賃貸物件が少ないことくらいでしょうか。

 

一生賃貸で過ごして大丈夫？プロが教える賃貸のメリット・デメリット

 

 

ところで、今月下旬に、自宅マンションの総会が開催されます。

修繕積立金１万円が３～４万円に一気に上がる案が上程されようとしていますが、他の住民は、マンション管理会社に丸投げして興味がないためか、家計に相当余裕があるためか、賛成が多いようです。私が担当しているお客様のマンションでは、同じような状況だと、おそらく猛反対があって、管理会社を変えろという意見が続出するレベルだと思います。

 

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修繕積立金　１万円　→　３万円（＋借入金もあり）

管理費　　　２万円　→　２万円（同額）

＜合計＞　　３万円　→　５万円（＋借入金もあり）

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一応、総会で意見を述べるつもりですが、そのまま可決され、管理組合（理事会）がこのまま管理会社の言いなり状態であることが継続すれば、自宅マンションを売って賃貸に移ろうかあとも考えはじめました。

 

そこで、色々と近場（各駅停車の駅付近）の賃貸物件を調べると、

 

◆月額（賃借料、自宅費用：管理費・修繕積立金）

２ＤＫ　６～８万円　（自宅費用５万円より１～３万円アップ）

　　　　　（自宅の固定資産１．２万／月を考慮すると同レベル）

 

上記動画のように、賃貸は、所有者に比べて維持費が安い（エアコン等が壊れてもオーナー持ち）というメリットの他に、賃貸に変わりたい所有者にとっても、以下のメリットがあると思います。

 

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・賃貸のメリット➊：自宅マンションでは上階や隣に騒音等を発する嫌な住民が移ってきても直ぐには引越しできないが、賃貸だと直ぐに逃げることが可能であるので、住まいのフレキシビリティに優れている。

・賃貸のメリット➋：大地震や火災等によりマンションが崩壊したら資産価値は相当減るが、資産価値が高いうちにマンションを売って高額な現金に変えておけば、万一の際にも家計に苦労することはない。

・賃貸のメリット➌：所有者が総会や理事会出席など面倒なことがあるのに対し、賃借人は他の住民との調整など面倒なことは所有者に任せることができる。

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まさに、上記の動画の通りだと思いました。よって、賃貸不動産経営管理士試験の勉強を再開するかもしれません。メリットが高いとはいえ、デメリットである賃借人の不利な事項である原状回復時の過剰請求などの問題回避のため役にたちそうだからです。

Dカードゴールド

こんばんは、彦Ｇです。

 

最近、以下の夫婦のバンド動画にハマっています。①ギターとボーカルがとても上手で、⓶奥さんが美人さん（楽曲「翼の折れたエンジェル」で有名な中村あゆみさんの若い頃に似ている）とご主人が可愛いイケメンさんで、③動画後半の関西弁のボケ、ツッコミも面白くて、奥さんが関西のおばちゃん風でとても気に入っているサイトです。しかも、私の大好きな楽曲、男闘呼組の「TIME ZONE」をカバーしてもらって、大感激です。

 

【女性が歌う】男闘呼組2曲メドレー【TIME ZONE/DAYBREAK】

 

ところで、今日は、腰痛が少し治まってきました。昨日の整形外科で処方された痛み止めなどの薬が効いてきたのだと思います。

 

また、今日は、ドコモショップで、Ｄカードをゴールドカードした事でキャッシュバックを受けにいきました。現金１万円をいただいたと同時に、６０才以上の健康サービス「ｄヘルスケア」もプラスしてもらいました。月330円で、健康サポートをしてもらい、歩行に応じてポイントアップのサービスも受けられるそうです。外出の多い私には、健康とポイントアップとが両立できるかもしれません。

 

家計がヤバい！

こんにちは、彦Ｇです。

 

今日は、代休でゆっくりと休養しています。来年の手帳や、映画のＤＶＤの買い物もできました。

 

さて、WINDさんの厳しい家計状況の記事（また、氷河期世代狙い撃ちか？、2023年12月11日）を拝見して、自分の家計も見直してみました。そうすると、大きなミスに気が付きました。

 

ミス：収入を手取りでなく、総額で計算していた！

 

よって、そのグラフを以下のように修正しました。

 

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【家計シミュレーションの修正について】

１．結果

　収入を総額から手取りに修正しました。すなわち、①管理員の月収１６万→１３万、②フロントの月収２５万→２１万、③私の年金の月収１７万→１３万、④妻の年金の月収を６．５万→５万に修正しました。その結果は、以下の通りです。

 

（１）横に並べて比較（詳細はクリック下さい）

　　　

図１ 修正前（ビフォー）　図２ 修正後（アフター）

 

（２）縦に並べて比較

　　　　　　図１　修正前（ビフォー）

 

　　　　　　図２　修正後（アフター）

 

２．考察

（１）７５才まで仕事を続ければ、それ以降は無職でもＯＫのシナリオ（図１の実線ライン）はダメになりました。

　貯金（収入）の伸び率が、悪化しましたので。そりゃそうですよね。手取りでなくて、総額で計算していましたので。

 

（２）人生１００年時代を生き抜くには、➊仕事をなるべく長く続けるか、➋貯金をなるべく多く増やすか、いずれかが必要だと思います。

 　➊は、長く継続できる仕事のご縁と、健康を維持することが最も重要ですね。両方を達成できる「マンション管理員」の仕事は、シニアの求人も多いので、超お勧めです。➋は、年金をもらっても、夫婦２人の無職だと１，０００万／１０年は減りますので、６５才から９５才まで無職で生きるには約３，０００万の貯金が必要ということになります（➡老後３，０００万問題じゃん～）。よって、給料が少ない場合には、収入アップの方法（転職、昇進、副業、投資など）を考える必要がありますね。

 

３．まとめ

家計シミュレーションの間違いと、以下の方向性に気が付いて、ラッキーでした。

（１）仕事は死ぬまで続けること

　　⇒　健康維持して、仕事を続けよう！

（２）途中で無職生活を送りたければ、貯金を多くすること

　　⇒　副業、投資などにチャレンジしよう！

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株式買いました（２回め）

こんばんは、彦Ｇです。

 

今日は、以前から気になっている銘柄（陸運業）の株式を購入しました。

 

株価４，３８０円を２００株、約８８万円（手数料込み）です。

 

１．購入銘柄のチャート

（１）１年チャート

（２）１０年チャート

 

２．私の株式の売買ルール

（１）売り買いのタイミング

　１）買い：１０年間チャートをみて、底値を自分で決めて、それになったら買う。

　今回は、4,500円が底値付近と判断した。

　２）売り：同様に、高値を自分で決めて、それになったら売る。

　6,000～7,000円くらいで売りたい。

　→今後は、チャート分析も駆使して、成功確度を高めていきたい。

 

３．現在の株式保有状況

　（１）小売業：1,000株（株価1,100円で購入、現在1,500円）

　（２）陸運業：   200株（株価4,380円で購入、現在同額）

　　　株式資産：買値１９８万（時価２３８万）