先日
いわき市生涯学習プラザに活けられていました生け花です。
金融広報中央委員会が
今年３月発行しましたＰ２２にわたり
「大人のためのお金と生活の知恵」が
簡潔に解説された小冊子です。
家庭に１冊置いておきたいですね。
ＮＩＳＡ導入後の投資を考える
講師は
永倉 禮司先生（福島県金融広報委員会金融広報アドバイザー）でした。
昨日の「ファイナンス研究会」で１３０回目の講義でした。
ＮＩＳＡ導入後の投資を考えると題し、
今年１月から始まりましたＮＩＳＡは何がお得？
株式や投信の売買益や配当金は税率約２０%
↓
ＮＩＳＡ口座で売買すれば税率０％「非課税」に！！
１）ＮＩＳＡの３原則＝「少額」「投資」「非課税」制度
① 「少額」・・・年額１００万円まで
② 「投資」・・・対象商品は「上場（ＥＴＦ，Ｊリート含む）」と「公募株式投信」
預貯金や国債、社債は対象外です。
③ 「非課税」「配当・分配金」「譲渡益」が５年間非課税。
５年間累計しますと非課税額は最大５００万円となります。
２）ＮＩＳＡの制約
①年間の投資上限額が１００万円とされています。
②投資は新規資金でしか認められていない（新しく購入したものだけ）。
③１００万円の枠の買戻し、繰越はできない。
➃非課税期間が５年間に制約されている。
⑤５年間で損が出ても他の利益と損益通算できない。
⑥１０年間の時限制度であること。
⑦対象商品が上場株式と株式投資信託に限定されていること。
⑧口座の移管ができないこと。
２０１５年から毎年違う金融機関に口座を開設できるようになりますし
途中で解約しても翌年には口座を開設できるようになります。
⑨口座開設には住民票が必要です。
⑩一人一口座しか開設できません。
日本証券業協会：ＮＩＳＡ「少額投資非課税制度」に関するＱ＆Ａから
３）導入してから８か月の現状
①ＮＩＳＡと通じた投資が定着（主要証券１０社聞き取り調査から）日経新聞7・２５
6月までに365万人が口座開設を
そのうち105万人の方々が実際に取引を
投資総額は7,000億円。一人当たり66万円。
金融庁の3月までの銀行を含めた調査によりますと
口座開設650万開設。額が１兆3000億円と膨大なものになっています。
利益は４５%の方々。
損益は１９%の方々という結果が。
②ＮＩＳＡの目的は若い方々の資産形成でしたが。
６０歳以上が６０%
女性が４０%の結果になっていますので制度の改善が望まれるところです。
③ＮＩＳＡは８０%の方々が認知されていますが
利用しない方々も６５%います。
広報・教育等が必要となるのではないでしょうか。
又、安全性よりも
ハイ・イールド債等の外債ファンドの利回り上位が並ぶのも
注意が必要ではないでしょうか。
４）ＮＩＳＡをやっていく為には
金融リテラシーを高める必要があります。
今回は日本経済新聞 ニッポン金融力会議の
資産形成応援プロジェクト・・・資産形成クイズ１０回分（３０問）を
解いてみました。
☆一般に金融商品を選ぶ時の３つの判断材料とは安全性・収益性・（Ｃ）である。
Ａ将来性 Ｂ投機性 Ｃ換金性
☆１００万円の元本を年利３％で運用できたとすると
２０年後に資産額はいくらか
Ａ約１３０万円 Ｂ約１６０万円 Ｃ約１８０万円
答えは１８０万円です。複利の効果はすごいです。
☆投資信託の中には特定の株価指数に連動するように運用され、
株式と同様に証券取引所に上場されているものがある。
その呼称は次のうちどれか。
Ａ：ＦＸ Ｂ：ＥＴＦ Ｃ：401Ｋ
答えはＢのＥＴＦです。
株式と同様に証券取引所に上場され、
証券会社を通じて売買できる投資信託です。
日経平均株価など特定の株価指数に連動するように運用されるので
成果がわかりやすく
信託報酬などの運用コストが比較的低いという特徴があります。
☆格付けが「ダブルＢ」以下の( Ｂ )債で運用するファンドは
リスクは高いがそのリターンも大きい。空欄に入るものは。
Ａソブリン Ｂハイイールド Ｃオープン
答えはＢのハイイールド債です。
５）大人のためのお金と生活の知恵、Ｐ２２を学びました。
２０１４年３月に金融広報中央委員会が発行したもので、
「お金と生活の知恵」に関することを簡潔にまとめたものです。
ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）に関するＱ＆Ａは
日本証券協会で３３項目にわたり紹介されていますので、
ホームページでみられることをお勧めします。
永倉先生
大きなテーマの問題を
簡潔に説明いただきありがとうございました。
今月から６回にわたり
コトラーさんの講義を楽しみにしています。
