201804アセットアロケーション(8)目標・課題・方向性 その2

201804アセットアロケーション(8)目標・課題・方向性　その2

賃貸住宅4戸のうち1戸は自家用にしています。

建物右下部の最も条件のよくない部屋ですが、ここも賃貸に回せば7万前後
の収入はあります。それを放棄して自家用に充てているため、それだけ
の意味や価値のある利用をすすめていくことが課題ということになります。

日常的には大型テレビをおいてのミニシアタールーム、あるいはトレーディングルーム
トレーニングルーム的利用。写真のギャラリー的な利用も。

あと、日中のちょっとした集まり、友人の宿泊場所というところでしょうか。

運用関係以外ではこの部屋の活用が課題であり、あとは体力維持・向上、ダイエット
等を含めた健康の維持・回復が大きな課題です。

運用に戻れば、いくら優待クロスやＩＰＯブックに活用するといっても、不必要なまで
に現金ポジジョンを大きくとっておく意味は薄いので、本格的にこの配分を考え、実行
していくことが課題です。

今は新興国株式のインデックス・ファンドと、
新興国債券ＥＴＦ1566上場インデックスファンド新興国債券あたりを考えています。

新興国株式のインデックス・ファンドは実質の保有コストが安いものがいいですが、
eMAXIS Slimあたりか？。また教えてください。

花散歩11

花散歩11

　一昨日、萬福寺に墓地の管理費を払いに行きました。

　ハナミズキがきれいです。これ、色がついている部分は花ではないですね。これは一般のお家のもの。


　萬福寺。新緑がきれいです。蓮の鉢が境内にたくさんおかれていますが、まだ伸びてはいません。
　平日のためか参拝の方は少ないです。


　こちら、境内の八重桜。これ以外の桜はほとんど散っていました。


　これも一般のお宅ですが、この時期に咲くモッコウバラかな。見事に咲いています。

201804アセットアロケーション(7)目標・課題・方向性 その1

201804アセットアロケーション(7)目標・課題・方向性　その1

　というような全体の状況ですが、ここからの目標、課題、方向性をどう考えて実行するか。

　仕事、勤務は原則としてフルタイムの形に戻ることは考えていません。
　場合によっては非常勤での仕事をすることがあるかもしれません。

　こういう意味では、現在のライフスタイルはセミリタイヤといえます。
　とりあえずこの形を維持をしていきます。

　賃貸住宅の建築により、8月以降は家賃収入が入ることになります。
　あれこれ問題も出てきているサブリースの形ですが、とりあえず、年間で250万以上の収入にはなるか
と思われます。

　借入金3500万円をこの収入で返済していく形が基本になりますが、定められた毎月の返済額は14万あまり。
のほほーんとこれで高齢になるまでの返済を続けていく形もあるのですが、金利1％固定となっているのは
当初10年間。この期間で返済を完了してしまおうとは考えています。

　となると、年間で350万の返済。家賃等の収入では年間100万程度が不足します。

　この分を資産1.1億の運用益からまかないつつ、日常の生活費も捻出することができ、金融資産を減らさない
でおけるといいのですが、これは不可能とは言い切れないものの、微妙かなというところ。

　7-8年すると年金の支給が開始されます。こうなると状況がまた変わってきますが、それ以前の期間で、
うまく運用ができるといいのですが・・・。

　まあ、年間300万の持ち出しとして、10年で3000万の減少。それでも8000万程度の資産は残り、この時点では
年金がフル支給となっている可能性が高く、相応の減額があっても不動産収入の売られる賃貸物件を無借金で
保有するということになります。

　これはそんなに無理がない計画、イメージのように思います。

　なので、今のところ、全体としては経済的には特に大きな不安感というのはないです。

つづく。

201804アセットアロケーション(6)総合

201804アセットアロケーション(6)総合

これが昨年12月末と9月末のもの。


　これが2018/04/13のもの。
　結局、金融資産の総額は11,183万円でした。


　これは昨年末水準よりも少し上になっています。

　まあ、昨年末とそんなに大きな変化はないと思っていましたが、金額的に増えているというのはちょっと意外でした。

　半年ごとでも、この時価評価の計算をしておくと安心しますね。

　家計の資産としては、ここに

自宅の土地・建物、賃貸物件の土地・建物（含む太陽光発電10KW）

　が加わり、

借入金は3500万程度

　ということになります。

あと、資産的には生保と自家用車ぐらいでしょうか。

　5-7月は家賃収入は入りません。以後は、太陽光発電を含めれば25万程度の手取り収入があるかと考えています。
ここらはまた確認しておきたいと思います。

201804アセットアロケーション(5)中国株774万 外国株267万 外債等150万

201804アセットアロケーション(5)中国株774万　外国株267万　外債等150万

ここは
中国株781万

外国株270万

外債等140万

で、ほぼ変化がなかったです。

　中国株の個別はまた調べてなにか買ってみてもいいかと思います。
配当利回りが高い銘柄も多いです。

　他、国としてはインドに注目。
　全体として外国株の比率が低いです。インデックス・ファンドの利用、米国株については
個別で買ってみてもいいかと思います。

　ということで、全体としてはどうなったか見ておきましょう。

201804アセットアロケーション(4)REIT 716万→

201804アセットアロケーション(4)REIT　716万→

　REITは745万でした。

　これは香港上場のLINK　REITと国内上場の太陽光発電関係のインフラファンド
を含んでいます。REIT自体は昨年末からそんなに動いていません。

　分配金利回りはそこそこよいですので、インカムゲイン目的での保有継続の意味
はあります。

　金額の増加はインフラファンドを買った分ぐらいです。

　ＴＨＥ　ＬＩＮＫ　ＲＥＩＴは1,500口保有ですが、取得価格は242,211円。
評価額は1,401,516円で6倍に近い上昇となっています。

　このセクターは海外やインフラファンドを増やす一方、個別ではサムティレジデンシャル
の保有がやや多いので減らしたいところです。ただ、サムティ君、格付けを取ってますね。