中小企業診断士 地域活性化伝道師のブログ

地域活性化を目指すプロフェッショナル人材をリンクさせイノベーションを目指す中小企業診断士、地域活性化伝道師です。 

金融機関からは経営計画支援に効果が高い!

2024年10月16日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-79ページ「第2-2-21図 中小企業における金融機関からの経営支援サービスの利用状況(2015年調査)」を読みましたが、今日はⅡ-80ページ「第2-2-22図 金融機関から受けた経営支援の効果」を読んでいきます。

下図は、金融機関から受けた経営支援の効果を見ると、「効果があった」と回答した企業の割合が最も高いのは、「経営計画・事業戦略等策定支援」となっており、次いで「諸制度の情報提供」、「財務・税務・法務・労務相談」、「再生支援」となっている。

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金融機関による中小企業支援が進んでいる!

2024年10月15日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-78ページ「第2-2-20図 直近3年間程度における、金融機関による経営支援の利用有無」を読みましたが、今日はⅡ-79ページ「第2-2-21図 中小企業における金融機関からの経営支援サービスの利用状況(2015年調査)」を読んでいきます。

下図は、「中小企業の資金調達に関する調査」を用いて、2015年時点における、中小企業の金融機関による経営支援サービスの利用状況を見たものである。

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金融機関から経営支援を受けよう!

2024年10月14日 06時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-77ページ「第2-2-19図 直近3年間程度で直面した成長に向けた経営課題における、金融機関への相談状況」を読みましたが、今日はⅡ-78ページ「第2-2-20図 直近3年間程度における、金融機関による経営支援の利用有無」を読んでいきます。

下図から、直近3年間程度における、金融機関による経営支援の利用有無を見ると、「受けたことがある」と回答した企業の割合が最も高い経営支援は「諸制度の情報提供」であり、次いで「販路・仕入先拡大支援」、「経営計画・事業戦略等策定支援」、「財務・税務・法務・労務相談」となっている。

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金融機関に経営課題を相談しよう!

2024年10月13日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-76ページ「第2-2-18図 直近3年間程度で直面した、成長に向けた経営課題」を読みましたが、今日はⅡ-77ページ「第2-2-19図 直近3年間程度で直面した成長に向けた経営課題における、金融機関への相談状況」を読んでいきます。

下図から、直近3年間程度で直面した成長に向けた経営課題における、金融機関への相談状況を見ると、約半数の企業が自社の抱える経営課題について、金融機関へ相談していることが分かる。

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経営者の仕事は、ヒト、カネ、そして、仕事づくり!

2024年10月12日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-75ページ「第2-2-17図 取引先の信用力評価において、金融機関が重視している項目」を読みましたが、今日はⅡ-76ページ「第2-2-18図 直近3年間程度で直面した、成長に向けた経営課題」を読んでいきます。

下図から、中小企業が直近3年間程度で直面した、成長に向けた経営課題について見ると、最も優先的に対応すべき経営課題は、「収益力の拡大」であり、次いで「人材の確保」、「営業力・販売力の強化」となっていることが分かる。

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財務内容だけでなく、将来性、人間性も重視する!

2024年10月11日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-74ページ「第2-2-16図 成長に向けた投資計画において、金融機関が計画の実現可能性を判断する上で重視している着眼点」を読みましたが、今日はⅡ-75ページ「第2-2-17図 取引先の信用力評価において、金融機関が重視している項目」を読んでいきます。

下図から、取引先の信用力評価において、金融機関が重視している項目を見ると、「財務内容」と回答した割合が最も高く、次いで「事業の将来性」、「経営者の経営能力や人間性」、「事業の安定性」となっていることが分かる。

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投資総額の妥当性を説明できますか??

2024年10月10日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
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昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-73ページ「第2-2-15図 借入申込時において、金融機関の担当者に対して重点的に説明した内容(調達目標額に対する実際の調達割合別)」を読みましたが、今日はⅡ-74ページ「第2-2-16図 成長に向けた投資計画において、金融機関が計画の実現可能性を判断する上で重視している着眼点」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた投資計画において、金融機関が計画の実現可能性を判断する上で重視している着眼点を見ると、「投資総額の妥当性」と回答した割合が最も高く、次いで「投資収益の継続性」、「黒字化までに要する期間」となっていることが分かる。

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投資目的でワクワクさせていますか??

2024年10月09日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-72ページ「第2-2-14図 借入申込時において、金融機関の担当者に対して重点的に説明した内容」を読みましたが、今日はⅡ-73ページ「第2-2-15図 借入申込時において、金融機関の担当者に対して重点的に説明した内容(調達目標額に対する実際の調達割合別)」を読んでいきます。

下図から、調達目標額に対する実際の調達割合別に、借入申込時において、金融機関の担当者に対して重点的に説明した内容を見ると、「目標額以上の額を調達」した企業は、「目標額未満の額を調達」した企業に比べて、特に「投資目的」について重点的に説明していることが分かる。

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借入の際に、今後の収支見通しを説明できますか??

2024年10月08日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-71ページ「第2-2-13図 調達目標額に対する実際の調達割合(金融機関との日頃の面談頻度別)」を読みましたが、今日はⅡ-72ページ「第2-2-14図 借入申込時において、金融機関の担当者に対して重点的に説明した内容」を読んでいきます。

下図から、企業が設備投資を実施する際、借入申込時において、金融機関の担当者に対して重点的に説明した内容を見ると、「今後の収支見通し」と回答した企業の割合が最も高く、次いで「投資目的」、「経営課題とその対応方針」となっていることが分かる。

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金融機関との日頃の面談が融資額を高める!!

2024年10月07日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-70ページ「第2-2-12図 調達目標額に対する実際の調達割合」を読みましたが、今日はⅡ-71ページ「第2-2-13図 調達目標額に対する実際の調達割合(金融機関との日頃の面談頻度別)」を読んでいきます。

下図から、金融機関からの借入れを実施した際における、調達目標額に対する実際の調達割合を、金融機関との日頃の面談頻度別に見ると、定期的に面談を実施している企業の方が、「ほとんどない・全くない」と回答した企業よりも、「10割超(目標額超を調達)」、「10割(目標額を調達)」と回答した割合が高いことが分かる。

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融資調達、3割弱の企業が達成できていない!!

2024年10月06日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-69ページ「第2-2-11図 借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間(年商に占める総投資額の割合別)」を読みましたが、今日はⅡ-70ページ「第2-2-12図 調達目標額に対する実際の調達割合」を読んでいきます。

下図から、金融機関からの借入れを実施した際における、調達目標額に対する実際の調達割合を見ると、3割弱の企業が目標額を調達できていないことが分かる。

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融資審査には相応の期間を要することを念頭に置く!

2024年10月05日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-68ページ「第2-2-10図 売上高の変化率(計画策定における金融機関の関与度合い別、中央値)」を読みましたが、今日はⅡ-69ページ「第2-2-11図 借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間(年商に占める総投資額の割合別)」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた設備投資の実施に当たって、金融機関に借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間を、年商に占める総投資額の割合別に見ると、年商に占める総投資額の割合が大きいほど、借入申込の意思表示をしてから融資が承諾されるまでの期間が長くなっている傾向にあることが分かる。

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等しく貢献して作成することで、売上高が上がる!!

2024年10月04日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-67ページ「第2-2-9図 成長に向けた設備投資計画の策定に当たっての金融機関の関与度合い」を読みましたが、今日はⅡ-68ページ「第2-2-10図 売上高の変化率(計画策定における金融機関の関与度合い別、中央値)」を読んでいきます。

下図から、計画策定における金融機関の関与度合い別に、売上高の変化率(中央値)を見ると、「自社と金融機関が等しく貢献して作成した」と回答した企業が最も売上高を増加させていることが分かる。

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金融機関とともに計画を策定する!!

2024年10月03日 07時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-66ページ「第2-2-8図 成長に向けた設備投資における外部からの資金調達において、「金融機関からの借入れ」を行わなかった理由」を読みましたが、今日はⅡ-67ページ「第2-2-9図 成長に向けた設備投資計画の策定に当たっての金融機関の関与度合い」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた設備投資計画の策定に当たっての金融機関の関与度合いを見ると、「主に金融機関が作成した」、「自社と金融機関が等しく貢献して作成した」と回答した企業は約2割となっており、金融機関が計画策定に一定程度関与していることが分かる。

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金融機関からの借入れを行わなかった理由とは??

2024年10月02日 05時00分00秒 | 2024年版中小企業白書
おはようございます。株式会社リンクアンドイノベーション 中小企業診断士 地域活性化伝道師の長岡つとむです。

昨日は、2024年版「中小企業白書」のⅡ-65ページ「第2-2-7図 売上高の変化率(資金調達方法別、中央値)」を読みましたが、今日はⅡ-66ページ「第2-2-8図 成長に向けた設備投資における外部からの資金調達において、「金融機関からの借入れ」を行わなかった理由」を読んでいきます。

下図から、成長に向けた設備投資における外部からの資金調達において、「金融機関からの借入れ」を行わなかった理由を見ると、「自己資金に余裕があった」と回答した企業の割合が最も高く、次いで「返済負担を増やしたくない」、「金融機関からの借入れ以外で投資総額を満たしていた」となっていることが分かる。

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