どの投資信託を選んだらいいのか？

個人型DCで、預貯金だけではなく、他の運用商品も選んで、
増やしていきたいという場合、投資信託を使うことになります。

SBI証券の個人型DCにラインアップされている投資信託は26本です。
う～～～ん、どれを選んだらいいか？

投資信託は、元本変動型商品。
そして、種類ごとに見ることができます。

⇒SBI証券の個人型DCにラインアップされている投資信託については、
　先週の記事をご覧ください。

例えば、国内株式をクリックすると、国内株式で資金を運用している
投資信託がまとめて表示されます。

国内債券、国際株式、国際債券は、資金の運用先が文字通りということ。

字面だけ見ていても、分かるような分からないような。。。
胸のあたりが詰まってくるようで。。。

で、初心者にお薦めなのは、バランス型投資信託です。
これは、国内株式、国内債券、国際株式、国際債券などに資金を投資して
いるものです。

運用先を選ぶ時のポイントは、リスクです。
リスクとは、値上がり・値上がりをする、つまり価格が変動することです。

資金の運用を一つではなく、種類の違うものを取り混ぜていると、値上がり、
値下がりのリスクを軽減すると言われています。

サンマが不漁のときは、サンマの値段が値上がりします。
（庶民の魚なのに。。。）

でも、外国産の牛肉・豚肉が安く、家計は助かった。

こんなイメージです。

いろいろ取り混ぜてバランスを保った利益を追求していく。
それがバランス型投資信託です。

 

投資信託を具体的に見てみましょう。

個人型DCでの掛金・積立金の運用では、預貯金以外の有力な選択肢は
投資信託です。

掛金・積立金を増やすために、専門家を利用するということです。

先週も書きましたが、投資信託には、
・投資家から資金を集めて運用する。⇒スケールメリットがある。
・いろいろな商品に分散投資する。⇒リスクが軽減される。
・ファンドマネージャーが運用する。⇒専門家＝プロが運用する。
という特徴があります。

どんな投資信託があるのか、具体的に見てみたいと思います。

SBI証券の個人型DCの投資信託は、26本あります。

見やすく、分かりやすい簡単な説明文が付いています。

https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_other&cat1=other&cat2=personalpension&dir=personalpension&file=derivative_pen_list.html

この26本の中から選ぶんは大変！？

選ぶ時のポイントは？
⇒この問題は、次週以降に。

その前に、ちょっと苦言を。。。

今国会に確定拠出年金の改正法案が上程されています。
「個人型DCに誰でもはいれるように」ということで期待されている
法案です。

その法案には、企業型DCに関する改正事項も盛り込まれていて、
その一つが運用商品の抑制です。

10本程度にするという内容で、投資教育の軽減が目的のようです。
投資教育で、運用商品の説明には一つ2分かかるそうで、20本
の運用商品があると、それだけで40分。
10本にしたら、20分短縮され、その時間をほかの説明に回せる
ということだそうです。

確かにそうかもしれませんが、本末転倒していると思います。

浮いた20分は、運用についての他の説明に回ったりしませんよ！
単に、投資教育の時間を短くするだけだと思います。

運用商品をいくつにするかは、金融機関に任せたらいいのでは。

その上で、どの金融機関を選ぶかは、事業主の判断ですから。

運用商品は、少なくていいという考えもあれば、多様性があったほうが
いいということもあるのですから。

個人型DCで老後生活資金を増やしていきたいのなら。

個人型DCを利用して、老後生活資金を作りたい。
冒険はしたくないけど、効率的に増やしていきたい。

でも、自分には知識がなくて。。。

専門家を利用しましょう！

夕飯のメニューは、スマホからレシピを入手。
結構当たり前にやっていることですよね。

そのレシピは、料理の専門家、あるいは経験のある料理好きな人が
ネット上に投稿しているものです。

税金の相談は税理士に、法律問題は弁護士に。

それと同じです。

個人型DCで掛金の積み立てに使う専門家が作っている商品が
投資信託です。

投資信託にも、いろいろありますが、仕組みは簡単に言うと、
以下の通りです。

・投資家から資金を集めて運用する。⇒スケールメリットがある。
・いろいろな商品に分散投資する。⇒リスクが軽減される。
・ファンドマネージャーが運用する。⇒専門家＝プロが運用する。

さて、どのうような投資信託があるかは、来週以降に。

みかん＝預貯金だけでは物足りないという人には。。。

みかん＝預貯金＝金庫だけでは物足りない。
少しは増やしたい、いや多少は増やしたいという人は、
みかん以外の果樹園や牧場、漁業などはどうかと考えます。

知り合いのAさんは、牧場経営に資金を出して（掛金を出して）
結構いい利益を受け取っているらしい。。。

では自分も、と考えますが、でもちょっと待ってください。

やみくもに掛金の拠出先は決めないで！

まず、牧場についての知識が必要です。
どんな内容の牧場か？

小麦を栽培し、鶏、豚、牛などを育てている。
みかんの知識だけでは通用しません。

収穫のサイクル、収穫量、その増減は？

牧場のパンフレットを見ても、いいことだけ書いてある。

本当に、ここに掛金を出して大丈夫なのか？
漁業や他の果樹園（たとえばリンゴ）がいいのだろうか？？？

自分が希望するだけお金が増えるようにするのには？
→そういう時には専門家に任せてもいいかもしれません。

多様な果物を栽培している果樹園を運営している専門家
牧場経営に精通している専門家
漁業なら何でもOKという専門家

さらに、果樹園、牧場経営、漁業をまとめて運営管理して
多角経営を行っている専門家

そうです。投資信託です。