さて、いよいよとリスクの計算です。
計算に使う資産の組み合わせは、一つが安全資産の預貯金、もう一つが投資信託です。
先週と同じ商品を使います。
預貯金は、スルガ確定拠出年金スーパー定期
利率は0.01％です。 当然リスクはありません。
投資信託は、バランス型のDCインデックスバランス（株式20）です。
こちらのリターン（収益率）は、投資信託（ファンド）を設定してからの
平均が3.13％、リスク（σ＝標準偏差）は、3.91％です。
この二つの商品を半分ずつ（50％）、個人型DCの運用商品にしていた場合、
1年後に予想される最大損失率は、（3.13％－2×3.91％）×0.5＋0.01×0.5＝－2.34％ です。
※小数点第3位を四捨五入しています。
この商品の組み合わせで100万円の資産がDC個人型にあった場合、
1年後に資産が、100万円から976,600円に目減りする可能性が
あると言うことです。
上の式で、リスク（σ＝標準偏差）に2をかけているのは、リターンのブレ幅が
2標準偏差内に収まる確率が95％だからです。
う～～ん、こういう話は嫌いだ、と言う方も多いはず。
必要なことなので、少しだけお付き合いください。
⇒来週に続きます。
尚、SBI証券の個人型年金（個人型DC）の運用商品は、こちらです。
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