『年金で生活出来ない時代へ』『老後を短く』『新ＮＩＳＡ活用』

🌸臆病者のための新ＮＩＳＡ活用術１

⛳「失われた３０年」で常識が変わった
　☆ＮＩＳＡ少額投資非課税制度

　＊最大の魅力は株式やファンドの配当・分配金や譲渡益非課税になる

　☆これまで日本人の老後

　＊国と会社の年金によって、”悠々自適″が約束されてきた

　＊税優遇のある資産形成制度の導入が遅れたのは

　＊投資に回せる富裕層だけにメリットがある仕組みだと思われ

　＊多くの国民が不公平に感じると懸念したから
　☆少子高齢化で、年金制度を支える現役世代の数が減少

　＊受給者の数だけが増え、制度の持続可能性が揺らいでいる

　＊２０６５年には、現役世代１．３人になる年金受給者１人になる

　＊現役世代が、子育てと親の介護をし、高齢者１人を支える状況

　☆金融庁のこの報告書

　＊年金のみで暮らす高齢夫婦世帯の平均をもとの試算では

　＊老後２０～３０年間で約１３００万円～２０００万円が不足する

　＊「老後の面倒は国が見てくれる」という暗黙の了解が否定された
　☆「新しい資本主義」を掲げる岸田政権

　＊ＮＩＳＡ制度が大幅に拡充されたときには

　＊もはや「金持ち優遇」などという声はどこからもあがらなかった

　＊年金のみに依存した老後の人生設計がもはや成り立たない

　＊”不都合な事実″も、受け入れざるを得なくなった

⛳「老後」を短くすればいい
　☆岸田政権は人口減に歯止めをかけようとしている

　＊健康保険や介護保険の赤社会保険料を際限なく引き上げて

　＊現役世代に負担を押しつけると、少子化がさらに加速する
　☆年金支給額を減らすと

　＊高齢の生活困窮者が大挙して生活保護を申請して制度が破綻する

　☆老後問題というのは「老後が長すぎる」が問題なので

　＊解決するもっとも簡単な方法は、老後を短くすることだ

　＊人生１００年時代に６０歳でリタイアすると

　＊年金生活を始めると老後は４０年もある

　＊８０歳まで働けば老後は２０年

　☆長期の資産形成は若者のためのものだけではなくなる
　＊６５歳になっても年金受給を繰り下げて働き

　＊収入の一部をＮＩＳＡで積み立てれば

　＊８０歳や９０歳になったときに、その果実を無税で受け取れる

　☆格差の拡大が引き起こす社会

　＊重要なのは、健康が許すかぎり楽しく働き、資産形成を続けることだ
　＊「生涯現役」や「貯蓄から投資へ」という政府の掛け声

　＊毛嫌いするひとがいるが

　＊北欧などリベラルな福祉国家も合め、先進国はすべて

　＊同じ方向に向かっている

　＊”自助″なしに、高齢社会に対応することはできない

⛳月３万円で１億６３００万円
　☆ファイナンス理論では国債は「無リスク資産」

　＊元本と利払いが国家によって保証されている

　＊株式投資は元本の保証がなく

　＊リスクが高い分だけ平均的には国債よリリターンが大きくなる
　☆リスクプレミアムは５％程度とされている

　＊長期国債の金利を２％とすれば

　＊株式市場に 長期に投資した場合の期待リターンは７％になる

　＊合理的な投資家は、５％ほどのプレミアムがないと国債を保有する

　☆アメリカの株式市場の代表的なＳ＆Ｐ５００

　＊過去１０年の平均リターンは年率１０％を超えている

　＊アメリカの株価はグローバル株式市場にほぼ連動するので
　＊世界経済が今後も年率７％程度の成長を続ける予測、大胆なものでない
　☆２０歳の若者が月額３万円を世界株式に積み立て

　＊年平均７％で運用できた場合

　＊複利の力によって、投資期間が長くなればなるほど、利益は膨らむ
　＊運用期間が長期になるにしたがって利益は急速に増えていく

　＊これが複利のパワーだ
　＊課税口座だと、２９００万円の税金を払わなければならない

　＊株式やファンドの配当・分配金にも税金がかかる
　☆ＮＩＳＡではこれも非課税なので

　＊全額を再投資に回すことができる
　☆「ＮＩＳＡ以外で株式投資をする理由はあるのか」の疑問

　＊シンプルな答えは「なにもない」

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（敬称略）
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⛳私の知識不足の為、記述に誤り不明点あると思います
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⛳出典、『新・臆病者のための株入門』

『年金で生活出来ないくなる』『老後を短く』『新ＮＩＳＡ活用』

（『新・臆病者のための株入門』記事他より画像引用）