６５歳男性、平均余命は１９年「年金受給年齢」いつにすべきか？、 年金生活１６年生の私は学び、微苦笑させられて・・。

先程、ヤフージャパンより配信されたニュースを見ている中で、
『　６５歳男性、平均余命は１９年「年金受給年齢」いつにすべきか？ 』、
と題された見出しを見たりした。

私は東京の調布市に住んでいる年金生活の７６歳の身であるが、
私たち夫婦は子供に恵まれなかったので、たった２人だけ家庭であり、
 ささやかに過ごしている。

こうした中、過ぎし２００４年の秋に民間会社を定年退職となり、
多々の理由で年金生活を始め、早や１６年生となっている・・。

今回、《・・６５歳男性、平均余命は１９年「年金受給年齢」いつにすべきか？・・》、
私は年金受給を受給している身であるが、
過ぎし１０日前に、御近所の知人の５８歳の男性より、
漠然としながら「年金受給年齢」について、話題になったりした。

そして私は、ご当人のセカンドライフにより、
一概には・・と言いながら微苦笑したこともあったりした。

こうした体験もあり、こっそりと記事を読んだりした。

この記事は、【 幻冬舎ゴールドオンライン 】に於いて、５月２６日に配信させられて、
無断であるが転載させて頂く。



《・・基本的に６５歳で、受給開始となる公的年金。
しかし受給額は変わりますが、希望すれば６０歳で受け取ることも、
　７０歳で受け取ることもできます。

そこで「いつ、年金をもらうのが得なのか?」の議論がかわされていますが、
なかなか結論は出ません。

今回は「平均寿命」ではなく、「平均余命」から考えてみます。

 

☆年金受給年齢・・繰り上げるべきか、繰り下げるべきか?

――いつから年金を受け取るのがいいのか
 年金の支給年齢があがるなか、繰り返される、そんな議論。

そもそも公的年金は、「国民年金」と、
会社員や公務員などが国民年金とともに加入する「厚生年金保険」に分かれ、
国民年金部分にあたるものは「老齢基礎年金」、「障害基礎年金」、「遺族基礎年金」、
厚生年金部分にあたるものは「老齢厚生年金」、「障害厚生年金」、「遺族厚生年金」
と呼ばれています。 

老齢基礎年金は、保険料を納めた期間と、
正式な手続きを経て保険料が免除された期間の合計が
１０年以上あれば、６５歳から支給されます。

また 老齢厚生年金は、老齢基礎年金の支給要件である年金加入期間１０年以上で、
厚生年金保険の被保険者期間が１ヵ月以上あれば、
基本的に老齢基礎年金に上乗せして支給されます。 

また支給開始年齢の６５歳で受け取らず、
６６歳から７０歳までの希望する時期から受給開始する「繰下げ受給」を選ぶことも、
６０歳から６５歳未満で年金を受け取る「繰上げ受給」を選ぶこともできます。

 「繰下げ受給」では、受給開始月を１ヵ月繰下げるごとに０．７％ずつ、
1年の繰り下げで８．４％、最長の５年で４２％ほど年金額が増えていきます。

「繰下げ受給」では反対に、１ヵ月繰上げるごとに０．５％、
１年で６％、５年で３０％ほど年金額が減ります。

増えたり減ったりした年金額は、生涯変わりません。 
繰下げ受給・繰上げ受給で年金受給額が変わるので、
冒頭のような、いつ年金を受け取るのが得か、という議論が生まれるのです。 

仮に５０歳代前半で年収６００万円弱、
６５歳で手にする公的年金が月１４．４万円、
年１７２万８０００円という会社員でシミュレーションしてみると、
　７６歳未満で万が一のことがあるのなら「６０歳で繰上げ受給」のほうが、
８０歳以上生きるのであれば、「７０歳で繰下げ受給」のほうが、
　「６５歳で受給開始」よりも得だと言えます。

☆６５歳男性の平均余命１９．８３年、疾病リスクを除くと・・。

このような議論がされる際、
「明日、死ぬかもしれないのだから、できるだけ早く年金を受け取ったほうが得だ」、
「いや、人生１００年時代と言われ、長生きがリスクになるような世の中なのだから、
受給年齢は可能な限り遅くしたほうが得だ」など、
さまざまな意見が交錯します。 


よく取り上げられるのが、平均寿命。

厚生労働省『令和元年簡易生命表』によると、
２０１９年日本人の平均寿命は、女性８７．４５歳、男性８１．４１歳。
「これらから逆算すると、いつ受け取るのが得か」という主張です。

 平均寿命のほかに、平均余命という指標もあります。
ある年齢の人々が、その後何年生きられるかという期待値のことです。

前出の調査によると、平均余命は６０歳で男性２３．９７年、女性２９．１７年、
６５歳では男性１９．８３年、女性２４．６３年、
７０歳では男性１５．９６年、女性２０．２１年です。

６５歳の平均余命は、２０１０年男性１８．７４年、女性２３．８０年でしたので、
１０年余りで男性は１．０９年、女性は０．８３年、長くなりました。 

平均余命を前提とすると、先ほどの「平均寿命から逆算すると・・」、
と年金受取年齢を考える方法とは、少しズレが生じます。 



さらに死亡要因のリスクを排除すると、平均余命はさらに延びます。

たとえば悪性新生物（腫瘍）。
リスクを除去すると、６５歳時点で男性なら２．８９年、
女性なら１．９６年、
７５歳時点で、男性なら１．９８年、女性なら１．３６年、平均余命が延びます。 

心疾患（高血圧性除く）なら、
６５歳時点で、男性なら１．１１年、女性なら１．２０年、
７５歳時点で、男性なら０．９２年、女性なら１．１３年、平均余命が延びます。 

三大疾病のうち、残る脳血管疾患のリスクを除くと、
６５歳時点で、男性なら０．５５年、女性なら０．５８年、
７５歳時点で、男性なら０．４６年、女性なら０．５２年、平均余命が延びます。 

平均余命から考えると、「いつ年金を受け取れば得か」の答えも、少々ズレが生じますし、
死因リスクを考えていくと、さらに変わってきます。

いずれにせよ、得か損かだけを考えるならば、
繰上げ受給のほうが最終的に総受取額は増えることに変わりはありません。



 また総務省『２０２０年家計調査』を見ていくと、
世帯主６０世帯（世帯人数平均２．５５人、世帯主年齢平均６７．２歳）の消費支出は
２７万４７９８円。

同調査による公的年金受取額平均は２１万８９８０円（無職の６５歳以上夫婦の場合）。

「月に６万円ほどの赤字を解消できるよう、年金受取額を増やすには・・」という考え方も。

しかし「住んでいるところによって、消費額も違う」という主張もあります。
 同調査によると、二人以上世帯の平均消費支出は２７万７９２６円ですが、
大都市に限ると２９万２２４１円、小都市に限ると２６万８９９２円と、
２万３０００円近い差が生じています。

また県庁所在地別に見ていくと、
最も消費支出の高い「さいたま市」は３２万６３１３円。
一方、最も消費支出の低い「那覇市」は２１万６２０２円。

那覇市であれば、平均的な年金額を受給できるのであれば、
「いつ年金を受け取るのが得か」などと考えずに、
年金だけで暮らしていけそうです。 

なかなか結論が出ない、「いつ年金を受け取るのが得か」の答え。
平均寿命で考えても、家計から考えても、事情も考え方も、
それぞれなので仕方がありません。

議論における様々な意見を参考に、
自身の家計運営の考え方に即して適した受給年齢を決めるのが、
後悔はなさそうです。

GGO編集部・・　》

注)記事の原文に、あえて改行を多くした。 

今回、記事を読みながら多々教示され、やがて微苦笑をさせられたりした・・。


私が現役サラリーマンで奮戦している５０代の時、同僚が病死されたり、
そして知人は定年前の５９歳で病死し、残されたご家族の心痛な思いが、
痛いほど理解させられたりしてきた。
　　　　　　　　　　　
やがて私は２００４年（平成１６年）の秋に定年退職した後、
年金生活を始め、やがて６２歳の時、現役時代の一時時期に交遊した友も、無念ながら病死したりした。
　　　　　　　
まもなく、知人のひとりの奥様が病死されて、
この知人は『おひとりさま』となり、私たちの多くは哀悼をしながらも、動顛してしまった。

こうした根底には、私たち世代の周囲の男性の多くは、６０代で妻が夫より先に亡くなることは、
考えたこともなく、こうしたことがあるんだぁ、とこの人生の怜悧な遭遇に深く学んだりした。　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　

やがて私は高齢者入門の６５歳を過ぎてから、心身ともに自立し健康的に生活できる期間の健康寿命は、
男性の平均としては７１歳であり、平均寿命は男性の場合は８０歳と知った時、
恥ずかしながらうろたえたりした・・。



そして７０代となれば、多くの人は体力の衰えを実感して、７５歳まではこれまでどおりの自立した生活ができるが、
８０歳が見えてくる頃には介護を必要とするようになり、
やがて８０代後半では何らかの介護付き施設に入居する可能性が高くなる、
と専門家の人から数多く発言されている。

もとより７０代、８０代の私より御年配の御方でも、心身溌剌と過ごされている方達も、
近所にいる御方、知人に多くいることも、私は知って、少しでも学ぼうとしている。
　　　　　　　　　　　　
ここ数年は会社時代の少し先輩、或いは後輩の６８歳が、
いずれも大病で入退院を繰り返した後、この世を去ったり、
ご近所の私と同世代の知人が、突然に脳梗塞で死去されて、
数か月の先は誰しも解らない、冷厳なこの世の実態に、
私は震撼させられたりしてきた・・。 



このような深情のある私は、もとより年金受給額も大切であるが、
夫婦がお互いに健康であり、思いやりがある言動のある日常で、
笑いのある家庭こそが、何よりもささやかな年金生活の基軸、
と思ったりしている。