団体信用生命保険と住宅ローン

小生の拙宅の隣家は築６年くらいである。２世帯住宅である。
先日ここの住人が急逝した。
８５歳であった。残された家族はやはり高齢な奥様と娘一人。娘は他県にと嫁いでいる。
住宅ローンの関係は？と思ったら教えてくれた人があった。
この家の名義は息子さん(長男）で２年前に亡くなった際に「団体信用生命保険」で全額住宅ローンが返済されたというのだ。

「団体信用生命保険」を少し調べてみました。
住宅ローンを組もうとすると殆んどの銀行で「団体信用生命保険」の加入が義務付けされる。申込書には告知書がついていて「はい」「いいえ」で回答する。

○最近３ヶ月以内の医師の治療.投薬の有無
○過去３年以内の手術、２週間以上にわたる医師の治療.投薬の有無
○手足の欠損.機能障害の有無
○背骨.視力.聴力.言語.そしゃく機能の有無
どの項目にも該当しなければ特に問題はないが、仮にひとつでも「はい」があると、病名などを詳しく記載しなければなりません。そして、この告知書をもとに金融機関の関連保険会社が加入の可否を審査する。

○「団体信用生命保険」＝団信で万が一の場合、借金チャラ。
生命保険なので借り入れ本人が高度な障害.死亡された場合は、保険金が支払われることにより、その債務を弁済することができます。よってその家族の方がその債務を引き継ぐことはあいません。

○告知書にウソを記入すると・・・。
「どうせバレないからと事実と異なる告知をすると」「告知義務違反」となり万が一の場合に保険金が支払われない場合があります。
が～ん。この一項が怖くなり正直に書いた人が団信審査に通らずローンが組めなかったとの話を聞いたことがあります。一度ローンを通らないとどこの金融機関でも情報が共有されているようで通らなくなる由。

○契約解除権の消滅
契約が契約日から２年を超えて有効に継続した場合、または保険会社が解除の原因を知ってから１ヶ月以内に解除を行わなかった場合契約解除権は消滅する。
そうなのだ！軽微な健康状態のウソは２年たてば安心できるということか！
月に一度は病院にかかる中高年のメタボ予備軍には安心の一項でありましたあ！

中国でスト

中国ホンダが２８日発表した４月の四輪車の海外生産は中国の生産台数が前年同月比２８％増で過去最高となった。好調な需要を背景に生産を伸ばしているがここに来て日本人従業員との賃金格差をやり玉にストライキが発生しているという。

中国広東省のホンダの自動車部品工場で賃上げを求めてストライキに入った工場では２８日、中国人従業員らが日本から派遣された駐在員との「５０倍」という給与格差問題をやり玉に挙げ、経営側を突き上げているとの報道です。
この工場では女性従業員が手取りで月額約１千元(約１万３５００円）なのに対し、駐在する日本人技術者は同５万元（約６７万５千円）。従業員らは経営側に日本人の給与を公表するよう迫ったという報道です。

ストの規模は１千人以上が参加。経営側は約３５０元(約４７００円）の賃上げを提示したものの、従業員側は拒否。倍額の賃金となる１８００～２０００元への引き上げを求め交渉は難航。部品供給がストップしたため完成車の操業停止に追い込まれている。

「中国政府が労働者の権益保護に力を入れる一方、経済発展と一人っ子政策の結果、労働者にとって売り手市場になっている」と現地事情通の報道です。
ホンダに限らず、中国に進出している企業にとって、労使トラブルや労務コストの増大は頭痛の種となっている由。
約６７．５万円は年換算で８１０万円。
日本の大企業に勤める技術者給与としては驚く給与ではない。中国人が日本で働き給与の半額を本国送金すると現地給与の約７倍程度は稼げる計算。
研修名目で来日、働く中国人がまだまだ多いのはこの辺の事情と思う。

国勢調査

今年は国勢調査のある年です。前回は平成１７年だから５年ぶりです。
実施時期は１０月１日現在の１億２７００万人、約５０００万世帯の調査。
総務省が主管し、自治体から委嘱を受けた調査指導員１０万人、調査員７０万人を動員する大規模なものです。
世帯員に関する事項１５項目、世帯に関する事項５項目の計２０項目を調査する。
調査項目に先回と変更が出ている。○雇用形態の把握方法の見直し、○家計収入の種類の廃止。これは「記入したくない」との意見が極めて高く、他の統計より把握できるため廃止となった由。郵送による調査表回収が可能となった。
９月２３日から配布。
１０月１日から回収。
世帯地図と共に調査要項が届いた。
市役所の地域課へ提出する自治会長推薦用紙へ推薦調査員名を記載して提出した。
国からの委嘱事項。責任は重い。

米国の銃犯罪

米国では毎日９人の子どもが銃犯罪で命を落とし、大人の７５人が全米のどこかな州で命を落としている。
つまり米国では１７分ごとに銃犯罪で人が亡くなっている。

日本は世界に誇る「銃所有禁止国」銃の発砲事件があればトップニュース。
このマスコミの取り扱いが世界に誇る治安の良さ。の基礎社会基盤となっている。
米国では民間の銃保有数が２億７千万丁。１０人に９人が銃を保持しているという恐ろしい数字。発砲事件など日常茶飯事。ニュースにしてたら他のニュースの報道できる余地はありません。

米国映画を観ていると町の銃砲店を襲うと軍隊の装備が手に入る様だ。
シュワちゃんの映画でびっくりしてしまう。
フイリピンの土産物店でも店の主人が銃を取り出して手入れしていた。物騒なんでね！
と一言。

日本の感覚とは明らかに異なる。タイで市街戦があった。政府側、反政府側、兵器で実弾の市街戦。タイもアジアでは高い銃の所持率。
「民間の小火器保有数ランキング」は外国訪問時の治安の参考データとなります。

HACHI 約束の犬

「ハチ公物語」のリメイク映画です。
日本では２００９年８月８日に全国公開された。
主演は大の愛犬家「リチャード.ギア」
駅前で迷子になった秋田県の仔犬を保護して家に連れ帰った大学教授のパーカーは妻の反対を押し切って飼うことを決めた。首輪についていた漢字の「八」の刻印から「ハチ」と命名した。

パーカーの愛情を受けてすくすく育ったハチは、毎朝彼を駅まで見送り、午後５時になると迎えにゆくのが習慣となり、周囲の人々もそれを微笑ましく見守っていた。しかし、幸せな日々は突然の悲劇によって終わりを迎える。
講義中突然倒れ帰らぬ人となったパーカー。
婦人は夫の死後、夫婦で過ごした家に居るのが辛くなり自宅を手放し、ハチを娘宅に預ける。

ハチは何度も逃走を図り、遠距離を歩きパーカーをいつも迎えた駅にたどり着く。
夕方から深夜まで延々と待ち続けるハチ。何年も続けたハチは雪の中でパーカーを出迎える夢を見る。
パーカーと戯れるハチ。そこにはパーカーにもハチにもこの上もない愛情と信頼があった。
雪の中で息を引き取ったハチには暖かな思い出が残っていた。

涙が止まりませんでした。いい映画でした。

１９年連続資産世界一

どこの話？と思われる方も多いと思う。デフレに苦しむ借金大国「日本」
どこにお金があるの？と思うのは自然の話。

菅副総理.財務相が２５日の閣議で報告した平成２１年度(２００９年）末の対外資産.負債残高によると、国内の民間企業や個人、政府が海外に保有する資産から、海外から国内への投資(負債）を差し引いた対外純資産残高は前年比１８％増の２６６兆２２３０億円で世界一の債権国の地位を１９年連続で維持した。と報告した。

２位は中国で１６７兆７３３３億円。以下ドイツ、香港、スイスと続く。
２１年度末の対外資産残高は５５４兆８２６０億円
２１年度末の対外負債残高は２８８兆６０３０億円
差し引き対外純資産残高は　２６６億２２３０億円となった。

国債と借入金など国の債務残高は２０１０年３月末で８８３兆円。国民一人当たり６９３万円の借金と言うが、これは国債の９４％を日本の銀行.生保が引き受けいわば日本の預貯金。
原資は１４００兆円の日本国民が保有する資産(預貯金）から賄われている。
ギリシャの様に純資産でもマイナスになる国と異なり、日本はまだまだ国家としてのバランスシートは黒字が残っている。

１４００兆円を超える国債発行額になれば一挙にギリシャの憂き目は予想されるがいましばらくは外国の格付け会社も評価を下げないと思われる。
緊縮財政はしかたがないがデフレが続くのもこまったものだ。
公共事業を増やし、雇用を刺激してなんとか景気浮揚の国家戦略を加速してほしい。

今日は兎も角少し安心できた１９年連続世界一のニュースでした。

年金の精算シュミレーション

破綻確実な年金が精算できない理由は国の財政赤字さえ上回る年金債務のため。とある経済学者が述べておりました。
現在の制度を継続して何の対策も講じなければ、２０年以内に
正確には１６年で積立金が枯渇して年金給付が出来なくなる。とのシュミレーションだった。

では、現時点で厚生年金制度を精算し、新しい制度をつくることがでくるだろうか。
「精算」とは、年金制度を通じて将来支払うと約束している額を、積立金を用いて現時点で支払い、厚生年金制度を廃止すること。としている。
Ａ現在の年金受給者で将来受給できる総額の現在値をいま支払うグループ
Ｂ現在の保険料支払い者は今まで納めた保険料に相当する額を払うグループ

Ａは現在６５歳の人が２１年間受給すると計算。現在の年金給付総額は、厚生年金２２.３兆円、基礎年金１２.６兆円、合計３４．９兆円(２００７年データ）
現在値での固定給付受給者のシュミレーションでは受給者の死亡による減少で給付総額も減少し、２１年後にはゼロになる。

現在の給付額×２１年は３６６．５兆円
２％の割引率で支給する場合は３０４兆円と出た。
現在時点の積立金は１４４兆円。
Ｂグループの支払いを考慮すると国の財政赤字さえ超える年金債務となる由。

公的年金全体の被保険者数は７０３８万人。第１号被保険者数２２４０万人。
完全な未納者４４４万人を除外する処理。一部納付者の返還額調査。
気が遠くなる膨大な事務量。事実上精算処理後の新制度以降は無理と言っておるようでした。

贋作産業は成り立たないか

中国の贋作(コピー商品）産業は巨大である。
製品登録数２２０万点以上、中国企業登録数６５０００社以上、アパレルから家庭用品、機械部品、時計、財布、なんでもある。

先日クリステーズのオークション会場で落札されたパテック.フイリップの１８金時計は
６２６万スイスフラン(約５億２２００万円）の値がついた。小生が持っている中国製のコピー時計と同じデザインだ。購入金額は２万円に満たなかった。
絵画もオークション会場で落札される有名画家の作品は巨額で落札される。
１００億円の値がつく作品もある。

本物作品は１点しかなく、それ以外は模造品であり、価値が劣る。コピー、レプリカ、贋作は詐欺行為、著作権上の問題もある。とされ欧米では保護されこの手の贋作は入り込む余地は乏しかった。

先日NHKのドキュメンタリー番組で元贋作犯「ジョン.マイアット」の取材番組「贋作の迷宮～闇にひそむ名作」を見た。
マイアットは有名画家の贋作で生計を立てている「正直な贋作師」である。
彼の作品の支持者は、通常では所有することが不可能である著名な作品の複製を所有できることが大きな喜びだという。

この感覚は絵画に限った話ではない。芸術作品は時代と共に劣化してしまう。劣化した作品がオリジナル製作時の輝きがあるかといえばそうではあるまい。
贋作といえども当事の技法を用いてオリジナルを忠実に再現した作品は十分芸術作品と思える。保存も優しい。
有名な緒方光琳の「風神雷神屏風」は俵屋宗達の贋作である。
光琳の作品も宗達同様に高く評価されている。
贋作であっても本家を追い抜く作品はこれからも出てくる。

中国は贋作で国防上の主要装備を揃えた。
この手法で中国の民１億の雇用を贋作産業に従事させている。当然規制をすることは考えていない。国の利益と考えているのだ。
ソースコードを開示させてコピー。真似して追いつき追い越せ。
この勢いが中国の怖さだ。世論が入り込む余地はない。
一党独裁。愛国心を第一に教育を国家戦略とする北朝鮮並の怖さを感じる。

北朝鮮の挑発

公海上での韓国哨戒鑑への魚雷攻撃。多くの犠牲者を出した挑発行為。
なぜ韓国は挑発に乗ってはならないか。背景を考えると恐怖の数字が表れる。

韓国は人口５０００万人世界１０位の経済大国。対する北朝鮮は人口は現在２４００万人。
経済規模は韓国の５％以下と言われている。
北朝鮮経済は瀕死の状態にあり、１９９０年代の飢餓で数千万人の犠牲者を出して破綻した。
経済再建には電力網や鉄道、港湾をはじめとする新しいインフラが必要だがこれだけで何十億ドルも要する。中国の支援は貿易投資、経済支援などで年間３０億ドルである。
南北統一コストを計算したシナリオで北朝鮮の賃金が現在の２倍となって韓国の１０％水準となったプランですら必要コストは５００億ドル(約４兆６５００億円）である。
東西ドイツの統一の場合は東ドイツは所得水準が西ドイツの３分の１だった。
統一後２０年で２兆ドルを払った西ドイツより韓国がこうむる負担は恐らく膨大だ。

３０年で５兆ドル以上との試算もある。年換算で１６００億ドル。
日本の植民地支配賠償金１００億ドルを当てにしても鼻くそていどにしかならない。

北朝鮮は戦争を当てにした挑発をしている。
戦争⇒南北統一が唯一国民を餓死から救う道と考えているのではないか。
中国ですら耐えられぬこの最貧国の支援は韓国国民だけでは恐らく耐えられない。

コンビニの繁栄と地域の荒廃

小さな町の駅前に２,３軒のコンビニが出来ると駅前のほとんどの商店は廃業に追い込まれ、駅前はシャッター街となる。
これらの小さな店は２４時間営業はできない。
仕入れロットが小さく卸しの価格も高いので収益率も悪い。
サービスのためには、品数も揃える必要があり、それらのほとんどは回転率も低い。
これらの店は顧客が地域の消費者そのものである。
馴染み客で続いた地域商売はいつまでも続かなかった。

ここに参入したコンビニは小さな町の大企業、独占企業。２４時間営業で駐車場を備えほとんどあらゆるサービスを代行、取り扱う。

宅配取次ぎサービス、公共料金代行サービス、銀行ATM設置、電子マネー使用、郵便ポストの設置、医薬品の取り扱い、ゆうパックの取次ぎ、アルコール飲料の販売、タバコの販売、
これまでの地域の担い手屋さんを駆逐してきた。

「タバコ屋」「八百屋」「魚屋」「雑貨屋」「酒屋」「豆腐屋」「菓子屋」「ケーキ屋」「パン屋」「本屋」
コンビニはロイヤリテイ仕入れなので中央のFC本部に資金回収され地域にはほとんど還元されない。セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクス。

これら大手は日本の従来からあった小規模の地域担い手「屋さん」を駆逐してしまった。
コンビニの拡大は世界的な傾向だ。アジアでも台湾、韓国、中国、を中心の急速に拡大している。ベトナムにも大手が参入する。

日本では飽和状態のためこれら大手の海外展開はこれから更に加速する。
百貨店の売上げを超え、金融危機の中ひとり勝ち。イオンの参入。
現地企業との合弁は注意しないと地元の零細業者との摩擦も心配だ。

サラリーマン川柳から

第一生命の恒例のサラリーマン川柳も第２２回となった。
面白いといつも思っているので１位から１０位まで紹介したい。

①しゅうち心　なくした妻は　ポーニヨポニヨ　　　オーマイガット
②久しぶり　ハローワークで　同窓会　　　　　　転起
③ぼくの嫁　国産なのに　毒がある　　　　　　　歩人
④朝バナナ　効果があったの　お店だけ　　　　　品切れ店長
⑤やせたのは　一緒に歩いた　犬の方　　　　　　花鳥風月
⑥「ストレスか？」聞かれる上司が　その原因　　詠み人知らず
⑦コスト下げ　やる気も一緒に　下げられる　　　敏腕経営者
⑧「パパがいい！」それがいつしか「パパはいい」はりきりパパ
⑨胸よりも　前に出るなと　腹に言う　　　　　　えんどうまめ
⑩篤姫に　仕切らせたいな　国会を　　　　　　　玲子命

ついでに第２１回川柳ベスト１０も

①「空気読め！！」それより部下の　気持ち読め！！　のりちゃん
②「今帰る」妻から返信「まだいいよ」　　　　　　　えむ
③減っていく....ボーナス.年金.髪.愛情　　　　　　ピユアレデイ
④円満は　見えざる言わざる　逆らわず　　　　　　ソクラテス
⑤ゴミ出し日　すてにいかねば　すてられる　　　　詠み人知らず
⑥「好きです」と　アドレス間違え　母さんに　　　蒼空
⑦国民の　年金、損なの　関係ねえ　　　　　　　　官僚
⑧社長より　現場を良く知る　アルバイト　　　　　岩手一戸の人
⑨赤字だぞ！　あんたが辞めれば　すぐ黒字　　　　はぐれ鳥
⑩「いつ買った？」返事はいつも「安かった」　　　騙されない夫　
　

ベストは胸よりも　前に出るなと　腹に言う　　　コーちゃんでした。

口蹄疫の恐怖

宮崎県川南町で発生した口蹄疫の被害は甚大だ。
ウイルス性の家畜法定伝染病で伝染力が強い。空気感染するため陸上で６５キロ、海上で２５０キロ以上ウイルスが移動した例がある。

感染すると発熱、元気消滅、多量のよだれが見られ、舌や口中、ヒズメの付け根付近の柔らかい部位に水泡が出来、それが破裂して傷口となる。節食や歩行が阻害され体力の低下、乳収量の減少から死に至る。成畜では致死率は数パーセントだが幼畜の場合５０％に達する場合もある。牛、豚、羊、ヤギ、水牛、ラクダ、トナカイなどが感染する。

人間に感染することはないが「酪農従事者、畜産酪農従事者、獣医師、ウイルス取り扱い技術者はウイルスのメカニカル保菌者となり動物への口蹄疫流行の感染源となる」とされ米国では入国制限の要因となる。

家畜伝染防疫指針に基き発生農場から半径５～３０キロの範囲内での
生体の搬出を制限、交通遮断、擬似患畜の全頭殺処分、埋却および消毒処置を行い、蔓延を防止する。

感染被害の例を調べた。
１９０８年ドイツでは５年間で３７０万頭殺処分
１９６７年英国４４万２千頭
２００１年英国７００万頭の牛と羊
１９９７年台湾３８０万頭の豚が殺処分被害額６９億ドル。
この感染により台湾の豚肉産業は壊滅崩壊している。

米国映画「アウトブレイク」を思い出します。ダスティン.ホフマン主演の映画ですが空気感染の恐怖を描いた映画です。
最後に抗体を開発できて人類が救われる映画ですが「口蹄疫」にはまだウイルスに勝つ抗体を持つワクチンは開発されていない。
日本の被害を食い止めないと日本の畜産業も壊滅する恐れがある。

クリーニング業の衰退

小規模なクリーニング業事業所の数が減少している。
一人から４人規模のいわゆる家族経営的な小規模な事業所が減っている。
平成９年をピークに減り続け８３０００軒あった事業所数は６４０００軒程度まで減った。クリーニング店を利用する中核世帯は勤労世帯であるが「洗濯代」にかける家計支出が減少している。
原因としては「機能高度化する家庭用洗濯機と洗剤」
「コインランドリー」の普及.拡大。「クリーニングトラブルの対応間違い」


○家庭での洗濯代は平成４年以降減少している。○世帯収入の減少による節約。
○持ち込み減少、○家庭での洗濯、アイロン不要の形状安定型ワイシャツの普及。
○ドライ洗濯可能な洗剤、洗濯機の販売普及。○構造変化の兆し。

「スーツ.礼服」「コート」「ズボン.スラックス」などクリーニング店しかできない専門分野の重衣料は相変わらず需要はあるが「セーター」「スカート」「ブラウス」「ワイシャツ」等比較的手軽に洗える衣料品を出さなくなっている。

ユニクロ等低価格で求める衣料品をクリーニングに出すと2回分で新品が買えたりする。
価格破壊はクリーニング業界も変わらないと生き残りが難しくなってきているのかも。

世界評価と自国評価

英国BBC放送が定期的に行っている世界世論調査２０１０年の後半です。
世界評価と自国評価をグラフで国別に出している。

当然とも言えるが、世界評価より自国評価への評価の割合が高いのが一般的である。
韓国、ロシア、ブラジル、パキスタン、は二倍以上、中国もほぼ２倍との数値は驚きであり、中国人の８割以上が自国は世界に対して「良い影響を与えている」と考えている。
世界評価と自国評価のグラフに差が少ない方がクールに妥当な評価が出来ている。と考えたらよいのかも。

日本が唯一自国評価が世界評価より低く、世界から評価される以上に自国に対して自信がないデータであった。自己評価７％のマイナス評価より世界評価２１％は「悪い影響」も与えているという認識が薄いとの見方もある。
自己評価が最も甘いのは日本人ではなくロシア人であった。
わずか４％しか自国の悪影響を認めていない。世界評価は３５％が「悪い影響」を与えていると評価された。
ヨーロッパの中で日本への評価が高いのはやや予想外であるがロシア人である。ドイツ人、フランス人をはじめ西欧人は概して日本を余り高く評価していない（英国人はやや例外）。
むしろ、米国人、カナダ人の方が西欧人より日本を高く評価している。

ロシアでの日本車の人気、欧米での日本車の普及度合い等貿易上の現況が影響しているかもしれないが外交的立場を表しているものでない点は注意すべきと指摘もある。

それにしてもマイナス評価のパキスタンの５１％、中国の３８％と自国評価の１９％、８％のギャップは自己評価の甘さとも言えるかも。

日本を世界はどう見ているか

英国BBC放送が定期的に行っている世界世論調査。２０１０年調査では世界２８カ国に住む３万人を対象にアンケート調査が実施された。

留意すべきは、評価する対象は国であるが、評価者は各国国民である点である。
例えば日本国への評価であり、日本人への評価ではない。
日本へのプラス評価の高い順に①フイリピン、②インドネシア、③タイとなっている。
プラス評価からマイナス評価を引いた値では１、２位、は変わらないが３位に米国人、４位にチリ人となった。

逆に日本を最も低く評価しているのはパキスタン人と中国人となった。
当然とも言えるが、世界からの評価より自国への評価が高いのが一般的である。
プラス評価の割合を比べると韓国、ロシア、ブラジル、パキスタンは２倍以上、中国もほぼ２倍となっている。中国人は８割以上が自国が世界に対して「良い影響を与えている」と考えている。

唯一日本人だけが自国評価が世界評価より低い値となった。
自信がなさすぎは自信過剰よりはいいかも。この数値は教育に負うところが多いと思われる。日本の教育、外交の問題が大きいのかも。

調査対象にはならなかったが親日国として評価の高い国は「台湾」「シンガポール」
「フインランド」「ベルギー」「ギリシャ」であり中国の嫌日国ぶりと比較すると興味深い。

韓国は最近急に親日の度合いが高まった。韓流ブームが影響しているようだ。
日本で活躍する韓国のスターも多い。韓国で活躍する日本人もあり、これからの交流が注目です。