最近、繰り上げ返済の勉強をしている。
いまさらながら仕事のためである。
私も住宅ローンの残高があって、繰り上げ返済をしたことがあるのだが、
そのほうが良いだろうと漠然と考えてしたまでで、細部までわかっていてしたわけではなかった。
その結果、まとまった金で繰り上げ返済をしたのに、返済期間が少し短くなっただけで、
こんなものかと感じただけだったのだ。
ところが、である。
細かくシミュレーションをしてみると、こんなにお得なことはないと知った。
こんなにすごいことをしないなんて、ありえない、と。
たとえば、月に10万円の住宅ローンを返済しているとして、
元本は7万円、利息が3万円だとする。
ここで100万円を繰り上げ返済すると、単純に考えるとして、100万÷7万〓14.28
ここでは14.28を15とすると、15ヶ月返済が少なくなることになる。
ということは、1ヵ月分の利息3万円を15ヶ月分払わなくてよくなる、ということなのだ。
すなわち、3万円×15で45万円。
100万繰上げ返済すると、45万得することになる。
こんなにうまい話が他にあるだろうか。
100万を定期預金にして利息が200円くらいの時代だ。
100万を株に投資して、10万儲けるのは至難の経済状況でもある。
株主優待を狙って株を買っても、優待を含めた実質利回りは、10%をこえればよいほうだろう。
5千万のアパートを買っても、満室になって利回りは10%をこえるくらいで、
空室が出たら、途端に利回りはダウンである。
それが100万で45万。
45%である。
これをやらずにおくべきか。
やらずばなるまい。
やらねば馬鹿だろう。
じつはバイクを買い換えようかと考えていた。
BMWのセルタオとか、F800GSあたり。
でも、その金で繰り上げ返済したほうが良いのではないのか。
そして気持ちが繰り上げにかたむいて、家内にこれを話したら、
でも、あなたが死んだら住宅ローンは保険で完済されるのよ、と言う。
たしかに、そういう契約だ。
だったら、来年はわからないんだから、バイクを買っとけば、と。
死なないまでも、体を壊したら、BMWにはもう、乗れなくなってしまうかもよ、だって。
金をせっせと返しても、楽しむ時間がのこっているのか、将来のことはわからない。
それもある意味真実。
今を楽しんだほうがよいのかもしれない。
それは時間がだってみないとわからないんだよね。
いまさらながら仕事のためである。
私も住宅ローンの残高があって、繰り上げ返済をしたことがあるのだが、
そのほうが良いだろうと漠然と考えてしたまでで、細部までわかっていてしたわけではなかった。
その結果、まとまった金で繰り上げ返済をしたのに、返済期間が少し短くなっただけで、
こんなものかと感じただけだったのだ。
ところが、である。
細かくシミュレーションをしてみると、こんなにお得なことはないと知った。
こんなにすごいことをしないなんて、ありえない、と。
たとえば、月に10万円の住宅ローンを返済しているとして、
元本は7万円、利息が3万円だとする。
ここで100万円を繰り上げ返済すると、単純に考えるとして、100万÷7万〓14.28
ここでは14.28を15とすると、15ヶ月返済が少なくなることになる。
ということは、1ヵ月分の利息3万円を15ヶ月分払わなくてよくなる、ということなのだ。
すなわち、3万円×15で45万円。
100万繰上げ返済すると、45万得することになる。
こんなにうまい話が他にあるだろうか。
100万を定期預金にして利息が200円くらいの時代だ。
100万を株に投資して、10万儲けるのは至難の経済状況でもある。
株主優待を狙って株を買っても、優待を含めた実質利回りは、10%をこえればよいほうだろう。
5千万のアパートを買っても、満室になって利回りは10%をこえるくらいで、
空室が出たら、途端に利回りはダウンである。
それが100万で45万。
45%である。
これをやらずにおくべきか。
やらずばなるまい。
やらねば馬鹿だろう。
じつはバイクを買い換えようかと考えていた。
BMWのセルタオとか、F800GSあたり。
でも、その金で繰り上げ返済したほうが良いのではないのか。
そして気持ちが繰り上げにかたむいて、家内にこれを話したら、
でも、あなたが死んだら住宅ローンは保険で完済されるのよ、と言う。
たしかに、そういう契約だ。
だったら、来年はわからないんだから、バイクを買っとけば、と。
死なないまでも、体を壊したら、BMWにはもう、乗れなくなってしまうかもよ、だって。
金をせっせと返しても、楽しむ時間がのこっているのか、将来のことはわからない。
それもある意味真実。
今を楽しんだほうがよいのかもしれない。
それは時間がだってみないとわからないんだよね。