『「払いすぎたおカネ」を取り戻すために必要な「家にある２８の書類」
【完全保存版リスト】』、
と題された見出しを見たりした。
私は東京の調布市に住む年金生活の７６歳の身であるが、
私たち夫婦は子供に恵まれなかったので、我が家は家内とたった２人だけの家庭である。
そして雑木の多い小庭の中で、古ぼけた戸建てに住み、ささやかに日常を過ごしている。
こうした中、私たち夫婦はお互いに厚生年金、そしてわずかながらの企業年金を頂だいた上、
程ほどの貯金を取り崩して、ささやかな年金生活を過ごして、早や１７年目となっている。
日常生活を過ごすことを原則としている。
そして耐久品の購入、冠婚葬祭、そして私たち夫婦の共通趣味の国内旅行に関しては、
程々の貯金を取り崩して、丸１６年ばかり過ごしてきた・・。
私は恥ずかしながら、何かと無知なことが多く、
今回の《・・「払いすぎたおカネ」を取り戻すために必要な「家にある書類」・・》、学びたく、
こっそりと記事を読んでしまった・・。
この記事は、『週刊現代』の２０２１年６月５日号に掲載された記事であり、
関連の【 現代ビジネス 】に於いて６月１１日に配信されて、
無断であるが、記事を転載させて頂く。
《・・「一円を笑う者は一円に泣く」という言葉を思い出そう。
ちょっとした無駄の積み重ねが破綻を招く。
取り戻せるおカネを一銭も取りこぼさない「ずぶとさ」がないと、晩年は乗り切れない。
☆誰も教えてくれなかった
固定資産税と都市計画税が、計１億５３６１万１９００円も過大徴収されていた―。
４月２８日、茨城県ひたちなか市が、衝撃的な発表をした。
'８１～'００年度に改築された住宅や店舗などについて、正しい課税がされていなかった。
市は対象の市民に、還付金を支払うという。
だが、こうした形で課税ミスが発覚しただけ、ラッキーかもしれない。
固定資産税だけでなく、所得税や相続税、さらには医療費や介護費まで
「払いすぎたおカネ」があっても、誰も教えてはくれないのがふつうだからだ。
それどころか、払いすぎていることに気付かず、
損をし続けている人が、ほとんどと言っても過言ではない。
老後資金に余裕なんてないのに、無駄なおカネを垂れ流していいわけがない。
では、何をすれば「払いすぎ」があることに気付き、おカネを取り戻す手続きができるのか。
ーー書類を探すのだ。
固定資産税の払いすぎを確認したいなら、令和３年度の固定資産税課税明細書を取り出そう。
この紙をじっくり見ることが「払いすぎたおカネ」に気付く一歩目となる。
都内在住の酒井貴子さん（６４歳・仮名）の例をもとに、
どれだけの税金が戻ってくるのかを見ていこう。
「４年前に親から家を相続し、固定資産税を毎年５０万円払っていました。
しかし友人から都内にしても高すぎると言われ、課税明細書をチェックしてみた。
すると、『摘要』に本来使えるはずの軽減措置が、書かれていないことが判明しました」
本来、住宅が建っている土地は２００平方メートルまで「小規模住宅用地」という軽減措置により、
固定資産税がかかる課税標準額が、６分の１になる。
ところが酒井さんの家では、それが適用されていなかった。
建物の分も含めた固定資産税は、年１０万円が正しかった。
「役所の総合案内窓口に行き、
固定資産評価審査委員会の事務局へと案内してもらいました。
ここで審査請求をしたところ、過去５年分を遡って、
約２００万円の払いすぎたおカネを取り戻すことができたのです」（酒井さん）
本誌は専門家の協力のもと、
「払いすぎたおカネ」を取り戻すために必要な書類を厳選し、
本記事最終ページの表にまとめた。
完全保存版リストを参照しつつ、おカネを取り戻す具体的な方法を見ていこう。
身近な医療や介護でも、おカネを払いすぎるケースが発生しがちだ。
失ったおカネを取り戻す鍵となるのは、領収書だ。
まず、「１ヵ月分の医療費の領収書」を集めておくことで
「高額療養費制度」が使える。
手術を受けるなどして、月の医療費の自己負担額が、２０万円にのぼったとしよう。
高額療養費制度を使えば、年齢や所得に応じた上限額を超えた分が戻ってくる。
「整形外科のクリニックと総合病院の内科というように、
複数の医療機関にかかっている人も多いでしょう。
医療費の上限が５万７６００円の人が、
病院Ａで４万円、病院Ｂで５万円を使ったとします。
この場合は、医療費の合計が９万円になったことを自分で申請しないと、
払いすぎた３万２４００円は、戻ってきません」（ファイナンシャルプランナー・風呂内亜矢氏）
あくまで自分が使ったおカネは、自分で把握しておく。その姿勢が重要なのだ。
☆年金受給者でも確定申告
さらに「１年分の医療費の領収書」をとっておけば、
医療費に応じて、所得税・住民税を減らせる「医療費控除」も使える。
所得が差し引かれ減税になるというのが基本です。
ただし所得２００万円未満の人の場合は、
所得の５％を超えた分の医療費を所得から引けます」
（ファイナンシャルプランナー・井戸美枝氏）
年金世帯の場合、所得税・住民税が、年金からの天引きになっていることが多い。
夫が年２４０万円、妻が年７８万円の年金を受給する夫婦では、
所得税が年約７１５０円、住民税は年約２万６５００円が引かれる
（社会保険料を３０万円払った場合）。
'２２年の確定申告（２月１６日～３月１５日）の対象となる。
医療費控除以外にも、使える控除はいくつもある。
１０～１１月に生命保険会社から送られてくる「生命保険料控除証明書」を、
部屋の片隅で、埋もれさせていやしないだろうか。
ただし生命保険料なら所得税は４万円、住民税は２．８万円という上限があります。
この上限まで控除した場合、一番税率が低くても
所得税と住民税で合わせて４８００円が戻ってきます」（前出・風呂内氏）
会社員時代は、こうした控除も、年末調整で簡単にできた。
だが、定年退職後は、保険会社から届く書類をもとに自分で手続きしなければならない。
毎日の生活にかかるおカネについても、「払いすぎ」がないかチェックしよう。
あなたは携帯電話代を月にいくら払っているだろうか。
まずは料金明細内訳書で確認してほしい。
人によっては紙ではなく、スマホでアクセスできるサイト上で明細が見られるはずだ。
最大２０ＧＢまで使える「ギガモンスター」というプランだったが、
通信量を見ると月２ＧＢしか使っていない・・・。
「家でＷｉ-Ｆｉを使える場合、通信量が多いプランも、無用の長物になりがちです。
携帯会社によっては通信料が少ないと、自動的に割り引きされるプランもあるので、
そちらに切り替えたほうがいい」（前出・風呂内氏）
既に払ってしまった料金を返してくれるほど、民間企業はお人よしではない。
だが、せめてこの先、無駄なおカネを払わずに済むようにしたい。
オンラインでの契約に慣れているような方なら、
格安ＳＩＭに替えて、月３０００円程度までスマホ代を抑えることもできます」（風呂内氏）
電気代やガス代についても、まずは「検針票」をチェックする。
こちらも紙ではなく、オンラインに切り替わっている場合が多いが、
改めて確認をしておくべきだ。
「電気とガスを同じ会社で契約すると、安くなるプランも登場しています。
たとえば東京ガスで電気も契約すると、電気料金から約０．５％が割り引きされます。
『エネチェンジ』や『価格.com』といったサイトを使えば、
地域に合わせて複数社の見積もりを一括で取れるので、
乗り換えの参考にするといいでしょう」（風呂内氏）
☆こんな検針ミスまで
一方、水道代や公営住宅・特養の料金などは、
プランが選べるわけでもなく、「払いすぎ」は発生しにくい。
しかし稀にではあるが、払ったおカネが返ってくるケースもある。
たとえば水道の使用量メーターの検針ミスがあった場合だ。
'１６年、岡山市水道局では２２件の検針ミスが、約２年半にわたり放置され、
料金が多く徴収されていたことが発覚している。
「過誤納金還付通知書」といった書類が届き、手続きをすることになる。
特養の利用料や公営住宅の家賃でも、たびたび過徴収が見つかる。
'２０年、大阪府堺市の養護老人ホーム１０施設で、
入所者徴収金を多く取っていたことが判明した。
長崎県佐世保市の市営住宅でも、'１９年に市営住宅の家賃算定を誤り
１１０世帯から約３２６万円を過徴収していたと報じられている。
おカネが戻ってくると考えてよい。
ただし「おカネが戻ってくる」という通知が、
はたして本物なのか、注意も必要だ。
「入所者徴収金過徴収のお知らせ」や「公営住宅使用料の還付通知」が届いたら、
おカネが戻ってくると考えてよい。
ただし「おカネが戻ってくる」という通知がはたして本物なのか、注意も必要だ。
「もし『おカネが戻ってきます』という電話がかかってきても、
まずは用件だけ、聞きましょう。
そのうえで役所の担当課などに電話をかけ、届いたハガキや通知が公的なものかを確認する。
急かされたり、即答を求められた場合は、詐欺の可能性が高い」（風呂内氏）
自宅を「終の棲家」にするために、改修工事を行う人もいるだろう。
こうした場合も、払った工事費に応じて、取り戻せるおカネがある。
ここで使うのは、「住宅耐震改修証明書」や「増改築等工事証明書」だ。
「住宅のリフォームでは、耐震・省エネ・バリアフリー・多世帯同居の４ジャンルについて
国の住宅ローン減税が使えます。
また条件によっては、ローンを組まない場合でも
所得税の控除を受けられる『投資型減税』も使えます」（前出・井戸氏）
老親や連れ合いが亡くなってから手続きをすることで、戻ってくるおカネもある。
亡くなったタイミングによっては、健康保険料が過払いになっているケースがある。
役所からは「後期高齢者医療保険料過誤納金・充当通知書」が届くので、
必要事項を記入して、忘れずに役所に送りかえそう。
葬儀にかかったおカネも、葬祭費という形で取り戻せる。
喪主を務めた人が「葬儀の領収書」を役所に持って行って申請すると、
自治体によっては、最大７万円を受け取れるのだ。
☆７０万円が戻ってきた
相続税についても、「払いすぎ」になっている場合がある。
５年前に父親を亡くした岩田潤一さん（６６歳・仮名）は語る。
「母もすでに亡くなっているので、私一人で実家を相続しました。
路線価をもとに計算した相続税評価額は約５０００万円で、
約１６０万円の相続税を納めました」
ところが、岩田さんは大きな間違いを犯していた。
実家がある土地は、付近の宅地と比べて、高低差があったことを見落としていたのだ。
税理士の岡野雄志氏によると
「高低差のある土地の場合、評価額を約１０％減額できる可能性もある」という。
だが、すでに相続税は支払ってしまった・・・。
そんなときに使えるのが「相続税の更正の請求」だ。
故人が亡くなってから５年１０ヵ月以内であれば、
税務署に相続税を申告しなおすことで、払いすぎた相続税を取り戻せる。
『地積測量図』などを添付して、更正を請求しました。
実家の評価額は４５００万円に減額され、支払った相続税から約７０万円も戻ってきました」（岩田さん）
がけ地や旗竿地といった特殊な形の土地は、評価額が下がることが多い。
騒音がうるさい場所なら、騒音計の数値をレポートにまとめ、
墓地と隣接している場合は、現地の写真を資料として税務署に提出する。
審査には約３ヵ月を要し、約１ヵ月後に通知書が届いて、
口座に還付金が入金される。
前出の岡野氏は語る。
「私の税理士事務所では、査定を依頼された方の約７割に
相続税の過払いが見つかっています」
まずはそれぞれの書類を探し出して、戻ってくるおカネがないか確認してみてほしい。
なにもせず数百万円を失うのはあまりにもったいない。
『週刊現代』２０２１年６月５日号・・ 》
今回の記事を読みながら、多々教示されたりした。
我が家は、東京の世田谷区と狛江市に隣接した調布市の片隅にあり、
住宅街の中にあり、ご近所より少し広めの敷地に住んでいる。
しかしながら私が定年退職する数年前、雨戸、外壁、垣根、門扉など最小限にリフォームをしたが、
昨今、古惚けてしまった家に住んでいるが、少しペンキが剥がれかかった窓枠などを見たりして、
たとえ家を建て直すと、少なくとも数千万円を要し、老後資金が乏しくなり、
訪れたい国内の各地にも旅行費の捻出に、困苦すると思われるので、やむなく私は微苦笑したりしている。
そして我が家の固定資産税は、土地が毎月３万円ぐらい、老朽化した家は毎月５千円ぐらいと評価され、
四半期毎に納入しているが、当面この状態で過ごしたいよねぇ、
と私たち夫婦は話し合いながら、微苦笑したりしている。
私は年金生活の中でも、毎年『所得税の確定申告』の確定申告をしてきた・・。
会社のＯＢ会の二次会で、先輩より年金生活でも、必ず確定申告をしないと、
何かと損をするょ・・と教えられたりしてきた。
たとえば、医療控除などは、確かに驚くほど効果があったりした・・。
私たち夫婦は、２０１８年までは入院することなく丸１４年過ごしてきたが、
１５年目に私が２度、家内は一度入院した稀(まれ)な年となったりして、
平年より医療費が増加してきた。
このような状況であり、家内が保管している病院の医療費、これに関連した治療の薬代金、
或いはドラッグ・ストアーで買い求めた薬代金などの領収書の封筒を取り出して、
医療控除の基礎資料をエクセルで作成したりした。
やがてネットの国税庁のホームページの『確定申告書等作成コーナー』をパソコンで開き、
源泉徴収票などの書類に基づいて、入力している。
やがて、『課税される所得金額』が自動計算され、還付金が３０００円と表示され、
我が家としては医療費が多かったが、還付金がたった３０００円と知り、微苦笑したりした。
しかしながら、住民税は平年より激少し、所得税も減ったりして、
秘かに微笑んでしまった・・。
もとより入院したことにより、事前に高額療養費制度を活用して、
年齢や所得に応じた上限額を超えた分が返金され、
驚いたりした・・。
齢ばかり重ねた私でも、人生を歩んできた中、
ときには還付金、或いは住民税、所得税が減ることもある、
ささやかながら体験して、微苦笑したりしている・・。
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