先程、ときおり愛読している生活総合情報サイト【Ａｌｌ Ａｂｏｕｔ（オールアバウト）】を見ていたら、
『老後のお金「不安」に対抗するための６つのコツ』と題された見出しを見た。
私は年金生活１４年生の７３歳になる身であるが、
何かプラス思考の私でも、少し不安を秘めていることもあり、記事を読んでしまった・・。
この記事は、ファイナンシャルプランナーの拝野 洋子（はいの・ようこ）さんの寄稿文であり、
【Ａｌｌ Ａｂｏｕｔ（オールアバウト）】に２０１７年９月５日に配信された記事であり、
無断であるが転載させて頂く。
《・・老後のお金「不安」に対抗するための６つのコツ
☆老後のお金、どうして不安になるの？
生命保険文化センターが行った、平成２８年生命保険文化センターの「生活保障実態調査」
（全国１８歳から６９歳までの男女に個人調査）によれば、老後の生活に不安を抱く人が８５．７％います。
不安の理由として挙げられたのは、「公的年金だけでは不充分」が８０．９％と１番の理由です。
☆どこからか来ている不安、それを解決する方法は？
実際、現役で働いている人は、給料が上がっても、
税金や社会保険料なども上がっていて、手取りが増えなくて貯金がしづらくなっていることが
不安につながっているのでしょうか？
ゆとりある老後では、月３４．９万円が必要（平成２８年生命保険文化センター 生活保障に関する調査より）とのこと、
月約３５万円を２５年で計算すると、確かに１億円を超えます。
５０００万円貯金をもっていても不安という人は、こういう具体的な計算から不安になっているのでしょう。
月３５万円が必要なら、具体的に何に使っているのか考えてみませんか？
平成２８年度家計調査報告（家計収支編）によると、
高齢無職世帯（世帯主が６０歳以上の無職世帯）の持ち家率は９４．２％です。
この支出の中身を具体的にチェックしてみましょう。
高齢夫婦（夫65歳以上妻60歳以上）の無職世帯、具体的にはいくらで生活している？
総務省で行われた、平成２８年度家計調査報告（家計収支編）によると、収入と消費の平均は以下の通りです。
夫６５歳以上、妻６０歳以上の夫婦はどんなお金の使い方をするのかな
これを見ると２０１６（平成２８）年で、
手取り（可処分所得１８万２９８０円）より消費支出合計（２３万７６９１円）の方が５万４７１１円も多く、
毎月赤字になり、これが２５年続くと、貯金が約１６４１万円必要という計算になります。
不安になりそうな調査結果ですが、その内訳には節約できる項目はないでしょうか？
☆老後不安に対抗する、６つのコツとは？
内容を考えながら、老後不安に対抗するコツを６つに分けてみました。
１.収入≧支出を意識して生活する。
図の中で実際の高齢者世帯の消費内訳をみたとき、
「自分ならこんなにかからない」と思った項目はありましたか？
ちなみにガイドは、自分の老後では「食費６万４７００円」を節約できると考えています。
理由は子供が生まれる前の夫婦２人のときランチを週３回、
外食していても、食費は月約４万円だったからです。
今の家に住み続けたいか、食事では週に何回くらい外食にいくか、
旅行は年に何回いくか、友人とのランチや飲み会は月に何回くらいか、
大事な趣味には月にいくらかかりそうか。
どうしても譲れない出費は何なのか、節約しても抵抗のない出費は何か、
ノートに記録してもいいでしょう。
実際、平成２７年度から２８年度にかけて、
可処分所得は１８万１５３７円から１８万２９８０円と約１０００円しか増えていないのに、
消費支出は２４万３８６４円から２３万７６９１円と約６０００円も減っています。
節約しようという意識が高まったのでしょうね。
「でも現実的に節約は厳しい」、そう感じるときは、収入アップの方法を考えてみましょう。
２.元気なら働こう！共働きは家事分担。
元気なら老後も働くことが、収入アップには一番の方法です。
無理のない仕事探しが必要かも。
年配なほど、「家事は妻の仕事」と考えがちですが、老後の共働きもお互い思いやりをもちましょう。
若い共働き夫婦と同じく、家事もなるべく分担しましょう。
３.年金、社会保険の給付金をしっかりもらう。
もらっている年金（受給前は年金見込み額）が少ないと感じたときは、
年金の加入期間が漏れていないか、ねんきん定期便で確認を！
老齢年金と失業給付も額を比べ、しっかり多い方を受け取りましょう。
働き続ける人に、高年齢雇用継続給付金、老後も再就職する人に高年齢再就職給付金など
雇用保険の給付金もしっかり受け取りましょう。
これらの雇用保険の給付金を受けるには、雇用保険に５年以上加入していて、
６０歳時点の給料が６０歳前の給料の７５％未満に減っていることなど条件を満たしている必要があります。
４．貯金はやはり天引き・積み立てで。
定番ですが「余ったお金を貯金」より、やはり財形などの給与天引き、
または決めた日に積み立てが確実に貯金をする方法です。
無理ない額で、例え１０００円からでも積み立てを実行しましょう。
財形は勤務先が金融機関と契約を結んでいることが必要なので、職場に確認してみましょう。
５．保障・補償が適正な生命保険・損害保険を続ける、見直す。
保障・補償不足、過剰に保障・補償、どちらも良くないのが生命保険・損害保険です。
子供がすでに成人しているのに、３０００万円の死亡保障があったり、
若くて寝込む可能性も少ないのに日額１万円の医療・介護保障、地震保険、損害賠償保険に未加入など・・・。
一度保険を見直してみましょう。
年を取ると新たに保険を契約しづらくなりますので、
今までの保険を全部解約してしまうのも考え物です。
必要な保障・補償だけを残し、保険料も小さくして続けるのがベターでしょう。
６ 資産運用は割合も気持ち的にも無理なく現実的に。
退職金などを受け取り、気が大きくなってしまう方もいるようですが、
資産運用は、現実的に考えましょう。
目減りする可能性もあるからです。
退職金は基本的に「老後の虎の子」です、
投資経験にもよりますが、全額を投資に回すなど極端なことは絶対避けましょう。
退職金や給料は夫婦の共有財産ですので、配偶者とも相談し使い道を検討しましょうね。
生命保険文化センターが行った、平成２８年度「生活保障に関する調査」によると
「つつましい老後」を考える人が７０．１％、「今と同じ程度」を考えるのが２１．４％。
「経済的に豊かな老後」を望む人は１．８％に過ぎません。
「ゆとりある老後生活費」は、平成２８年度調査では３４．９万円ですが、
最近２５年の調査では最高額だった３９．４万円（平成８年度）より４．５万円も低く、
やはり「ゆとり」の中にも、節約志向が広がっていると見受けられます。
収入≧支出を実行できる人は、多いのではないでしょうか？
いたずらに老後不安に陥る必要はないのです。・・。》
注）記事の原文に、あえて改行を多くした。
この記事は、これから年金生活を始める方達の寄稿文と思われ、
確かな指南役として適格に表示されているが、一部は欠落していると私は感じている。
私は東京の調布市に住む年金生活の７３歳の身であるが、
私たち夫婦は子供に恵まれなかったので、我が家は家内とたった２人だけの家庭であり、
そして雑木の多い小庭の中で、古ぼけた一軒屋に住み、日常を過ごしている。
そして私たち夫婦は、お互いに厚生年金、そしてわずかながらの企業年金を頂だいた上、
程ほどの貯金を取り崩して、ささやかな年金生活を過ごしている。
こうした中、私は年金生活でもプラス思考であるが、少し不安を秘めていることがある。
私は日本人の平均寿命は、食生活の改善や医療の進歩などで延び続け、
おととしの平成２７年には、男性が８０．７９歳、女性が８７．０５歳と私は学んだりした。
そして介護の必要がなく、健康的に生活できる「健康寿命」も、
平成２５年の時点の推計で、男性が平均で７１．１９歳、女性が７４．２１歳と知ったりした。
そして誰しも憂いることは、「健康寿命」と「平均寿命」との間に、多くの御方が介護・要となり、
介護の状況により、やむなく介護施設に入居する事態となる。
やがて「団塊の世代」が後期高齢者となる８年後には、
特別養護老人ホーム（特養）などに入れない介護難民が、４３万人に達すると予測される、
と新聞などで報じられている・・。
周知通り、特別養護老人ホームは、本人と扶養義務者の所得によって金額が変わりるが、
月額利用費は、介護保険利用者負担費＋食費＋居住費＝合計５万～１５万と格安で入居でき、
医療費・散髪費等の日常生活費は実費負担になる、と報じられている。
そして「待機老人」が５２万人いると新聞などで記載され、
やむなく有料老人ホームを選定される御方が多いのが、実態と私は思ったりしてきた。
しかしながら介護付き有料老人ホームを少し調べたりしてきたが、
それぞれの地域、介護の難度、施設の優良度合により、差異があることを学んだりしてきた。
私は世田谷区と狛江市に隣接した調布市の外れに住んでいるが、
程近くにある三つばかり参考例として記載する。
Ａ：入居費（０万円～８４０万円）そして月額（２１．１万円～３５．５万円）
Ｂ：入居費（０万円～１５８０万円）そして月額（０万円～６３．７万円）
Ｃ：入居費（０万円～３６００万円）そして月額（２７．４万円～１１５．６万円）
入居費が廉（やす）ければ、月額の負担が多い上、
やはり介護の難度、施設の優良度合により、大幅な差異がある、と思われる。
そして今回の記事が、明確にされた通り、月額に含まれる範囲の費用は、
それぞれ施設によって、差異がある。
もとより介護の難題は、いつまで介護を受ける必要な期間が判らず、
やがて永がられば本人の自己負担額が増し、
こうした中で、資金不足となり、やがて介護難民になる。
私は裕福層には遥か遠い年金生活の身であるので、
改めて有料老人ホームの入居費、そして毎月の負担額が余りにも高価に、溜息をしたりした。
これから「団塊の世代」が後期高齢者となる８年後は、約８００万人と予測される中、
私は介護難民にならないことは、ひたすら自助努力して、
介護の必要がなく、健康的に生活できる「健康寿命」を出来る限り長く保つしかない、
と思ったりしている。
私は殆ど毎日、独りで外出して、
自宅から３キロ以内の周辺にある遊歩道、小公園などを散策して、季節のうつろいを享受している。
こうした根底として、いつの日にか認知症、或いは脳梗塞などの難病に遭遇したら、
ささやかな願いも叶えられなく困窮するので、ひたすら歩き、ときおり大股で歩いたり、
或いは足早に歩くことが多くなっている。
そして富も名声も無縁な私としては、歩くこと、そして適度な熟睡する睡眠、或いは程ほどの食事が、
セカンドライフの私なりの健康体と信愛し、過ごしたりしている。
いつの日にか介護・要とか大病に遭遇しないことは、自助努力も肝要であるが、
こればかりは神様か仏様の采配に寄るよなぁ・・と微苦笑をしたりしている。
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