退職事務PART8

PART7はこちら。

財形年金を例にとるのは、おそらく山形県職員にとっていちばん身近な“投資”だから。あの貯蓄を、目的どおり年金として受け取るかは微妙な話だ。

わたしはちょっと懐疑的だった。すべての非課税限度額を年金用に振り分けたとして、その額は550万円。いっぱいいっぱいになるまで積み立てたとしよう。限度額近くになると金融機関から「だいじょうぶなんですかっ！」とくどいくらいに連絡が来るのでわずらわしいけれど。

さあ60歳でめでたく退職して5年間それを受給するといたしましょう。5年間で550万。年額110万円。月額10万弱かあ……あ、わりとでかいな（笑）。

これまでの例だと、そこまで積み立てている人は少なかった。例の金融機関の掟破りの財形争奪戦のため、義理で年金財形に加入した人が多かったのでね。その場合、積み立てはそんなに多くなくて、実は共済組合の担当者も小声で

「よく考えてください。この額でちょっとずつ受け取るってのは……」

なるほど、なるほどと思いましたよ。

目的外で解約すれば、利息に課税されてしまい、財形のメリットがなくなるのは事実。でも、課税が遡及するのは5年間にすぎないし、だいたいその利息自体がこの低金利時代では問題外ですから。

にしたって月10万は大きいなあ。無年金時代にこれはほんとに助かる話だ。ただ問題は、課税対象だから（ここはあとで訂正します）180万円のラインに影響を与えはしないかだ。財形年金のおかげで被扶養者になれないとすれば、

“貯金したおかげで負担増”

という皮肉なことになってしまう。と思ってたら、さすがに退職する事務職員は気合いが違う。

「○○さんは（医療系は）どうするの？」

「娘の被扶養者になるわよっ」

「へー、じゃあやっぱり180万円には達しないんだ」

「当たり前じゃないのっ」

「でも財形年金とかはだいじょうぶなの？」

「即刻解約よ！（笑）」なるほど、おそれいりました。以下次号。

本日の一本は「ハンガーゲーム」
あら、予想外に面白かった。田舎の小娘がスターとして華開く物語だったのか。もっとも、その舞台が殺人サバイバルゲームというのは（笑）。ジェニファー・ローレンスの魅力は、写真じゃわからなかったけど動いた途端に……