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医師という職業が抱える課題や知見、よりよい医師人生を送るための情報は、日本のみならず各国でも報じられています。そこで本特集では、M3 USAが運営する米国医師向け情報サイトMD Linxから、医師という職業のライフスタイルや価値観に関する記事の中で、米国の医師から特に反響の大きかったものを翻訳してご紹介します。今回のテーマは「バイデン氏の学生ローン免除プランが医師にとって意味するもの」です。
※この記事は、M3 USAが運営する米国医師向け情報サイトMDLinxに2022年8月27日に掲載された記事「What Biden’s student loan forgiveness plan means for doctors」を自動翻訳ツールDeepLで翻訳した記事となります。内容の解釈は原文を優先ください。
主要な論点
■バイデン大統領の学生ローン免除計画は、後期研修医(resident)にいくらかの救済をもたらすかもしれませんが、多くの一人前の医師(attending physician)には適用されないでしょう。
■後期研修医(resident)は、1万ドルから2万ドルの債務免除を受けることができ、さらに所得連導型返済プラン(所得や家族の人数に基づいて無理のない返済額とするプラン)を利用している場合は、毎月の返済額が軽減されます。
■医師は、自分が対象者であるかどうかを確認するために、学生ローン免除計画の条件を見直す必要があります。また、公職者ローン返済免除(PSLF)プログラム(教員等、公職となった人の返済免除プラン)の動向も注視する必要があります。
バイデン大統領は、対象となるアメリカ人に対し、1万ドルから2万ドルの学生ローン債務を帳消しにすることを発表しました[1]。この決定は、彼の重要な政治主導権の1つを実現するものであり、学生ローン債務の重荷に苦しむ医師にとって経済的影響を及ぼします。
しかし、医師の債務救済は限定的でしょう。また、この新政策は、医学部や大学(undergraduate)の学費の高騰に対処するものでもありません。
何が変わった?
2022年8月24日の発表には、いくつかの核心的な変更が含まれています。連邦ペル給付奨学金(アメリカで最大の給付奨学金)の受給者で、教育省が発行した連邦ローン(貸与奨学金)の貸与も受けている人は、最大2万ドルの債務免除の資格を得ることができます。その他の連邦ローンの貸与を受けている人は、最高1万ドルまで受け取ることができます。
免除資格は、収入によって決まります。この資格を得るには、学生ローンの借り手の所得が年収12万5千ドル(夫婦で申告する場合は25万ドル)未満であることが条件となります。
また、COVID19パンデミック発生時から実施されている学生ローンの返済猶予は、2022年12月31日まで継続されます。政府側は、これが最後の猶予延長であり、返済は2023年から再開されるとしています。
2つ目の変更点は、所得連導型返済プランの利用者は、大学の学費のローンの場合、連邦ローンの毎月の支払い上限が裁量所得の10%から5%に引き下げられるということです。これは多くの後期研修医(resident)が該当することでしょう。
最後に、バイデン政権は、「破綻した」PSLFプログラムの修復を宣言しています。これは、おそらく多くの負債を抱える医師にとって周知のことでしょう。この計画は具体的な内容には乏しく、改善は 「教育省がすでに行った一時的な変更を基に行う」とバイデン氏は述べています。
2021年10月、連邦学生支援局はPSLFの変更を発表し、間違った返済計画を立てていた医師や、ローンの種類を間違えていた医師に、間違いを訂正してPSLFの資格を得る時間を提供しました[2]。これらの問題を修正する窓口は、2022年10月に閉鎖する予定でした。現在、バイデン政権は、対応期間を延長する可能性を示唆しているようです。実際どうなるのかは時が経てばわかります。
では、奨学金の負債を抱えた医師にとって、これらのことは何を意味するのでしょうか。
これが医師にどのような影響を与えるのか?
要するに、バイデン氏の計画は、学生ローンを抱える医師にとっては、取るに足らないものかもしれません。平均的な大学生(undergraduate student)が2020年に約3万ドルのローン負債を抱えて教育を修了することを考えてみてください。これは2010年よりも約20%多いローン負債です[3]。
さらに、2019年のアメリカの医学生の負債の中央値である20万ドルを加えてみましょう。大学院生(graduates)の70%以上が借金を抱えていると回答しています[4]。
以上のことより、平均的な医師は、約4%の負債を減らせると推定できます。連邦政府の助成なしローン(学生期間から利子が発生する)の金利は、2013年以降、2.75%から6.8%の間で推移しており、4%というのはバカにできません。しかし、多くの医師にとって、これは十分な額ではないかもしれません。
また、多くの医師は、学生ローン救済の対象となるには収入が高すぎるのです。Medscape(医師に医療情報を提供するwebサイト)の2022年医師報酬レポートによると、平均的な医師は2021年に33万9千ドル近くを稼いでいます。平均給与は24万3千ドル(公衆衛生・予防医学)から57万6千ドル(形成外科)まであり、膨大な数の医師が債務免除の対象から外れています。
しかし、後期研修医(resident)には何らかの恩恵があるかもしれません。
アメリカ医師会(AMA)によれば、平均的な1年目の後期研修医(resident)の収入は約6万ドルであり、資格基準を満たします[5]。PSLFプログラムへ加入している人は、毎月の支払いが減り、対象となる学部ローンのうち1万ドルから2万ドルが帳消しになる可能性があります。
この変更で解決できないこと
このニュースは多くのアメリカ人に安堵感を与えますが、医療費と大学教育費の高騰には対処できません。
CollegeBoard(アメリカの大学入試や高等教育カリキュラムを策定・運営している非営利団体)によると、公立4年制大学への入学費用は、1991-1992年度の約4千ドルから、2021-2022年度には約1万1千ドルへと上昇したとのことです。平均的な学生は公立大学の州内出身者用授業料として入学時に1万740ドルを支払いました。
2019-2020年度のアメリカの医学部(4年制)では、公立校で平均約25万ドル、私立校で約33万ドルの出費となりました。
Education Data Initiativeによると、学部の授業料は毎年約5%上昇する[6]とされています。 CollegeBoardの現在の推定値である公立学校の州内授業料年間1万740ドルを使用すると、2030年には4年制大学の学費が約6万8千ドルになると予想されることになります。
医学部については、状況はあまり良くなさそうです。
Education Data Initiativeによると、2013年以降、医学部の学費は毎年約1,500ドル上昇しています[7]。この傾向が続くと、2030年には公立医学部の4年制大学の学費が29万8千ドルかかる可能性があります。
医師志望者は、他の医学部がニューヨーク大学のように授業料を無料にすることを期待することはできます[8]。しかし、医学部を卒業し、その結果生じた負債に苦戦している医師にとって、バイデン氏の救済プランの進行状況を常に把握しておくことは有益であるでしょう。
今後の予定は?
教育省は、今後数週間のうちに、債務救済の請求手続きに関する情報を公開する予定です。奨学金を借りている人は、専用のウェブサイトで登録し、正式に手続きが開始されたら通知を受けることができます。
債務救済プログラムの詳細や、バイデン-ハリス政権が学生ローンのその他の改善を実施するために行っていることについては、FAQ ページをご覧ください。
まとめ
1万ドルから2万ドルの学生ローン債務が帳消しになることは確かに助かりますが、医師にとっては雀の涙かもしれません。医師は、自分が対象となるかどうかを確認するために、条件を見直す必要があります。また、PSLFプログラムによって、より有意義な救済が受けられるかもしれません。奨学金を借りている人は、新制度の下での債務救済の請求についてより詳しく知るために、政府のさらなる更新を常に把握しておく必要があります。