私の来年のNISA計画は、、、とか。

新NISAの1年目は年明け早々に成長投資枠を埋めました。
結果は、、、
個別株は惨敗💦💦
投資信託は◎

3月からは積立枠もスタート。
2種類の投資信託。成績は1月スタート分には見劣りするけれど◎

年明けスタートの株価高騰がすごかった、という結果でした。
個別株は銘柄選抜がよくなかった💦

来年(＝来月)はどうしようか、と検討中。
積立枠は投資信託は変更なしで継続する。
成長投資枠も一括購入ではなく、投資信託の積立設定をしようかと。

年齢のことも考えなくてはならない時期です。苦笑
でも、頭の体操だと思う節もあって、知恵が結果につながったりするのは面白いところがあります。

この購入してから1年間ずっとマイナス続きの投資信託を持っていました。
そのうちに挽回してくれるだろうと願いつつ、叶わずに1年近く。トホホ
で、昨日名案に気づきました。プロの方には常識なのでしょうけれど。
売却して損失を出せば、譲渡益と相殺できる。たとえ証券会社が別であっても、かつ、投資信託と株式という違いかあっても、可能ということです。
そんな細かいことを！　と苦笑する人(家人)もいるでしょうが、国が税金を徴収する仕組みの1ページを理解したようでうれしく思いました。


パート主婦だったから年金が少ない、というのは、私たち世代の挨拶言葉のように耳にしますが、1986年から年金の分類に第3号保険という仕組みができて、国民保険料を掛けなくても受け取れる、という制度。掛けていなくて少ない、ってどういうこと、と思います。自営業者は掛けてきても少ない。それが現実。
第3号保険者の制度は不公平ということで、見直しが検討されている、とのこと。
政府としては、将来の経済基盤を安定させるということでiDeCoやNISA制度がスタート。パート労働者にも社会保険加入を義務ずつるとともに第3号年金の該当者を減らしていきたい、という思惑にもつながっているのでしょう。

クワバラ・クワバラ 💦💦

ソレは自分の頭をコツンとしくなるミスだった。
年末にかけて、譲渡益にかかる税金を減らすため譲渡損を出そうとする時期に入っています。
で、評価損が出ている株式に指値をして売却注文を入れました。しばらくして約定しているかしら？　とチェックしたら、約定済み。
あら、指値と違う金額で、、、なんで？　と思ったものの、そこまでで思考はストップ。
そして、さらにもう１件も同じことをして、同じ結果。アレレ、変？　なんで？　と。ネット証券だから個別に尋ねたことはない。
・・・・。
・・・・。
本腰を入れて質問をしようとしたとき、判った！私の指値が間違っていた！のです。

馬鹿だな～、言いようがないアホです。

まぁ、金額が少なかったし、多く損金を出したかったのが、半分程度の損金になっただけですから。

絶対にやってはいけない勘違いを、この小さなケースで体験したことを奇貨とします。

それにしても２回繰り返さないと気が付かないなんて、〇〇が理由？
やだな～。

昨日の私のエピソードは👆　です。

年金生活者の多いジムの更衣室では、「うちの夫がね～、、、、」と家事分担がいかにうまくいっているか、やってくれないか、そんな話題、と「体の〇〇が調子悪くて、、、、」の話題がいっぱいです。

私のヒヤヒヤなエピソードはとても話題にできないし、ここでボヤキとして発散しておきま～す。苦笑

新NISAも11か月経過。

新NISAがスタートして11か月経過。そろそろ来年はどうするかを考える時期です。

今年の私のNISA成長枠の現況です。前回より日本の個別株がずいぶんマイナスとなっています。
枠が余っていたので先日投資信託1万円を買増してます。

10月23日のNISA成長枠
日本の個別株　　　　　　　　　　　　 　　 取得総額　1,457,800円　評価損益－6,010円　損益率－0.412％　
投資信託(オールカントリー・米国株式)　　　取得総額 399,999円　評価損益＋113,853円　損益率+28.46％
評価損益合計107,843

今朝(12月1日)のNISA成長枠
日本の個別株　　　　　　　　　　　　 　　 取得総額　1,457,800円　評価損益－70,840円　損益率－4.85％　
投資信託(オールカントリー・米国株式・SCHD)　　　取得総額 409,999円　評価損益＋122,362円　損益率+29.84％
評価損益合計51,522円

日本の個別株は高配当株なので、年間約65,000円の配当が受取れるので、差引はプラスと思っていたのですが、損が拡大して、トータルでもマイナスに終わりそうです。

来年は、方針変更しようと思っています。

わからないものです。

日曜日に総選挙の結果が出て、株価暴落するだろうなと心構えしていたのに、誤算でした。
市場はすでに与党過半数割れをおりこみ済みで下がっていて、今後の展開が見えてきたことから上昇に転じたのでしょうか。
👆　素人の域なのに💦、いっぱしのことを言っているワタシ。恥

今年の8月初めに株価の大暴落で見た1日でのマイナスの数字に耐えた、というのも経験(マイナスの経験ですけど)。少しぐらいであわてなくなりました。まだ暴落前の数値には戻っていませんが、、、。
株価が戻っていないことを腐っていると、配当取り(インカムゲイン)が目的なのだから株価自体の変動は含み益(損益)に過ぎないから気にすることはない、と。
そりゃあ、そうだけど、、、。

来年のNISA戦略もYouTubeで見かけました。私としては、年初に購入した個別株はマイナスに終わりそうなので、路線変更しようと思っています。
リアル社会で👆　の話題ができないから、ボソッとつぶやいた次第です。

話は変わって。
最近は転んで骨折とかヒビが入ったという話が耳に入ってきます。
かつては、高齢者は転ぶと骨折する、というのは情報の一つでした。今や、自分の問題になっているのだと思います。
テレビで相撲を見ても、他のスポーツを見ても、あの人たちはぶつかっても、転んでも、骨折しないんだ！　ということに、妙に感心する変な私です。同じ人間のつもりでも、骨の数は同じでも、その材質が違うのですね～～。⇒　当たり前だ！　と失笑されそうですけどね。
重い植木鉢をもって階段を上り下りするごとに、ここで転んだら骨折になるかも、と思うようになりました。
素焼きの鉢をもっての階段昇降は日々筋トレしている夫に頼むことにしました。
何かあったら、海外旅行どころではなくなりますからね。

その間も投資は動いています。

久しぶりに比較してみました。

5月19日のNISA成長枠
日本の個別株　　　　　　　　　　　　 　　 取得総額　1,990,000円　評価損益81,020円　損益率+4.07％　
投資信託(オールカントリー・米国株式)　　　取得総額 　 399,999円　評価損益83,993円　損益率+20.99％
評価益合計165,013円

今朝(10月23日)のNISA成長枠
日本の個別株　　　　　　　　　　　　 　　 取得総額　1,457,800円　評価損益－6,010円　損益率-0.412％　
投資信託(オールカントリー・米国株式)　　　取得総額 399,999円　評価損益113,853円　損益率+28.46％
評価損益合計107,843

前回から約4か月経ってます。
7月下旬から8月にかけての株価の大暴落があって、この通りです。確かこの暴落より先にマイナスが大きかったのを一つ売却しています。そのために年間240万円の枠が空いたことになり、来年以降にこの枠(532,200円)は持ち越しとなります。
投資信託は約40万円で11万円の評価益となっていますが、日本の個別株はマイナス。比較的高配当の株を選んでいるので、別途配当は入っているのですけどね。
200万円ものお金を(日本の個別株に)投じてマイナスなんですから、ひとさまにはお勧めするものじゃありませんね。
来年はどうしようかしら、考えるためにもアップしてみました。

つい気になる株式の情報にアクセス。苦笑

地震に注意のさなかだけれど💦

基本、狼狽売りは避けるべき、に徹しているけれど、ちょこっとやったこと。
株式譲渡益には20.315パーセントの税金が発生します。
特定口座であれば1年間の譲渡益、譲渡損の通算で税額が決まります。
なので、年初来の譲渡益がある場合は、現時点での源泉徴収課税額は出ています。なので、今回の大幅譲渡損が出ている株の売却をしで、通産の譲渡益額を減らし譲渡益課税額を下げるのは得策じゃないかな、と思い、大幅減が出ているのを売却し、改めての買い入れ資金を作ることにしました。年末に行う損だしのようなことを、今回の大幅下落に際して行ったということ。
コレって頭の体操のようです。

ジムは昨日でおしまい。次の土曜日まで休館です。
疲労がたまった身体のリフレッシュしないと。
あれ？　ジム通いで疲れていては話になりませんね。苦笑

帰国後のアレコレ

南アフリカ旅の画像アップの方法を習得(疲れもあって、これまでと違ったやり方が面倒に感じていた)できたので、おいおい画像付きで旅日記を追加していきます。
その合間に、世の中ではいろんな展開がありました。
■株の大暴落。
7月２０日に日本を立ってからも、株価は下がっているのはweb検索で分かっていたのですが、海外からは眺めるだけにしていました。
下がってるね～、程度の把握だったのですが、
先週の金曜日と今週の月曜日の下落幅は記録的！
こんなに下落しているのに、平静保っている自分を見直しました、というと変かしら。苦笑
実際に手元資金が減ったわけじゃなくて、すべて評価損ですから、そのうちに戻るだろう、戻るのを待つ側でいよう、というスタンスでした。
1987年10月20日のブラックマンデイの時は株式には縁もゆかりもなく、
サブプライムで下落の時は3割ほどの損失をこうむり、
リーマンショックの時はサブプライムで懲りて手を引いていたので、影響なし、でした。
一番最近のコロナショックの時は、どうだったか。流れに任せていたのでしょうか。あまりイメージを持っていません。
で、今回はビックリの規模です。
信用取引ではないから、青ざめることがないのが救いでしょうか。
じっくりと値を戻していってくれることを期待しています。

■同窓会への出席回答
旅行中にハガキが届いていたのですが、気持ちがざわついているのか、返事のはがきを出すのが遅れていました。
遠方で夕方からの集まりなのでホテルの予約も必要です。ホテル開催ならばそのホテルで宿泊できるのに、前回は幹事さんにその希望を伝えたのですが、採用されませんでした。トホホ
で、ホテルを予約。特急と新幹線を乗り継いでいくことになるのですが、自由席で大丈夫かしら、と思っています。

■ジム通い
遠く南アフリカ旅が可能だったのも、ジム通いのおかげだと思っているので、帰国後も普段どおりにジム通いしています。

■草取りと水やり
これも、南アフリカ旅中は家人に水やりを頼んでいたのですが、帰国後は私の仕事。雑草も競い合うかのように繁茂しているので、勝負は私の負けですが(苦笑)、せめて1時間強ぐらいは、と毎朝、毎夕励んでおります。💦💦💦

その後のNISA④

5月5日
日本の個別株　　　　　　　　　　　　 　　 取得総額　1,990,000円　評価益73,760円　損益率+3.70％　
投資信託(オールカントリー・米国株式)　　　取得総額 399,999円　評価益60,509円　損益率+15.12％
評価益合計134,269円

今朝(5月19日)のNISA
日本の個別株　　　　　　　　　　　　 　　 取得総額　1,990,000円　評価益81,020円　損益率+4.07％　
投資信託(オールカントリー・米国株式)　　　取得総額 399,999円　評価益83,993円　損益率+20.99％
評価益合計165,013円



　■個別株については年末あたりまでこの状態で行き、成績が良くないのは売却の予定。240万円のNISA成長投資枠の次年度以降(正確には5年後以降)に回したいと思います。
　それにしてもオールカントリー・S＆P500 に全投入した人たちは好成績をあげているのですね。先日の経済紙では、こぞって海外投資信託が買われていることが円安の一因にもなっていると記事がありました。